Основные направления совершенствования денежного обращения в Кыргызской Республике

Содержание

Введение

Денежная система представляет собой «кровеносную» систему всей экономической системы. От его успешного функционирования зависит стабильность экономического развития страны, активность экономических субъектов, экономический рост, благосостояние общества и т.п. Если бы не было денег, был бы невозможен обмен, то есть была бы невозможна специализация (разделение труда) - основа развития общества. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Торговля «появила» деньги, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

Проблемы денежного обращения и его регулирования являются объектом исследований многих ученых-экономистов, как отечественных, так и зарубежных, поскольку дезорганизация системы денежного обращения представляет собой наибольшую опасность для экономической жизни, затрагивая интересы как отдельного индивида, так и общества в целом.

Деньги никто не изобретал  и не придумывал. Сам процесс развития общества сформировал деньги. Деньги - особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Они воплощение стоимости и богатства.

Деньги возникли при  определенных условиях осуществления  производства и экономических отношений  в обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Распад командно-административной системы и формирование рыночных отношений в постсоциалистических странах способствовали возрастанию интереса к исследуемой проблеме, к обоснованию механизма действия денежно-кредитных категорий в новых экономических условиях. Трансформация экономических отношений, произошедшая во всех сферах общественной жизни, сформировала новую современную денежную систему, отличную от существовавшей ранее. Безусловно, что сложившуюся денежную систему нельзя отождествлять с системами развитых стран. Однако именно опыт зарубежных стран позволяет проанализировать и определить основные направления совершенствования денежной системы, функционирующей в странах с переходной экономикой. Особенностью денежной системы переходного периода является то, что в ней еще сохраняются отдельные элементы прежней советской системы, а новые преобразования основываются уже на рыночных отношениях. При этом следует учитывать, что каждая страна, создавая основу для рыночных преобразований, самостоятельно определяла свой путь перехода к рынку.

Д. М. Кейнс в своей работе «Экономические последствия версальского договора» писал, что «не может быть более хитрого, более верного средства для того, чтобы опрокинуть основу общества, чем расстройство денежного обращения».1 На данном основании представляется актуальным углубление теоретического анализа содержания экономической категории «денежное обращение» в условиях перехода к рыночным отношениям, а также вопросов стабилизации денежной системы, обеспечения устойчивости денежной единицы.

Целью данной работы является необходимость рассмотреть явление  денег в экономике и их происхождение  в Кыргызстане.

В ходе написания данной работы перед мной  были поставлены задачи:

1. Рассмотреть сущность, функции и виды денег в экономике
2. Проанализировать и обосновать особенности формирования и функционирования денежного обращения
3. Дать оценку современного состояния денежного обращения в Кыргызстане, осуществить анализ применяемых методов и инструментов денежно-кредитной политики;
4. Проанализировать происхождение и современное состояние денег в Кыргызстане

Структура работы. В соответствии с целью и задачами исследования определены структура и содержание курсовой работы. Отражая общий замысел и логику изложения, она состоит из введения, трех глав, заключения.

Для написания данной работы были использованы труды отечественных  и зарубежных авторов,  статьи по данной теме, интернет ресурсы.

ГЛАВА I. История происхождения денег и их значение в экономике

1. Происхождение, сущность денег и его основные виды

Товар, выступающий в роли денег, должен был быть со следующими качествами:

1)       его стоимость – велика, но запасы ограничены;

2)       товар должен быть делим;

3)       товар как деньги должен быть необходим всем.

Стоимость – общественно-необходимый  труд, затраченный на производство и овеществление в товаре. Товары, обмениваемые на рынке, имеют стоимость, которая определяется суммой, стоимостью орудий и предметов труда и стоимостью, созданной живым трудом. Но затраченный труд на производство разных товаров – разный. Поэтому и товары имеют различную стоимость. Появилось понятие “меновая стоимость” – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. При натуральном хозяйстве продукт удовлетворяет потребностям производителя, т.е. имел значение потребительской стоимости.

Существуют  две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первое упоминание о рационалистической теории происхождения денег дается в работе Аристотеля, которая называется “Нахомахова этика”. Эта теория объясняет появление денег как результат соглашения (или сговора) людей, убедившихся в том, что для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Эта теория безраздельно господствовала вплоть до XVIII века. Согласно второй, эволюционной теории, деньги появились в результате эволюционного процесса.  В “Капитале” К. Маркс, на основе анализа товарного обращения, это убедительно доказывает. Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости:

1)       Простая (случайная) форма стоимости. Существовала при натуральном хозяйстве и когда периодически возникал избыток продуктов. Обмен ограничен из-за низкого уровня производства. Необходимо совпадение интересов производителя и покупателя.

2) Развернутая форма стоимости.  При расширении произв. И продукты  все чаще обмениваются. Тогда  товар встречается в обмене  со множеством товаров-эквивалентов  и выражает в них свою стоимость.

3) Всеобщая форма стоимости. Производство еще более расширяется. Цель каждого производителя – получить за продукт своего труда всеобщий товар.

4) Денежная форма стоимости.  Для превращения товара в деньги  необходимо:

а) общее признание за этим товаром  роли всеобщего эквивалента;

б) длительное выполнение этим товаром  роли всеобщего эквивалента;

в) наличие особых физических свойств, пригодных для постоянной обмениваемости.

Наиболее пригодными для выполнения роли денег оказались золото и  серебро.

5) Бумажно-денежная форма стоимости. Монополизация производства. Товаром выступает все, что угодно. Денежные знаки сохраняют лишь меновую стоимость.

Таким образом, деньги по своему происхождению - это товар. Они также обладают двумя свойствами товара:         

• потребительной стоимостью (в виде украшения - удовлетворяют эстетическую потребность, в виде молотка - потребность в забивании гвоздей);         
• стоимостью, так как на добычу золота также затрачивается определенное количество общественно-необходимого труда.

Таким образом, деньги - это товар, особенности которого:        

• кроме потребительной стоимости (см. выше) они обладают всеобщей потребительной стоимостью, поскольку с помощью денег человек может удовлетворить любую потребность;         
• стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке, тогда как стоимость обычного товара скрыта и проявляется только в момент покупки-продажи, т.е. если товар покупается, то труд, затраченный на его производство, признается обществом, становится общественно необходимым; следовательно, товар обладает стоимостью.

Деньги разрешили противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью, то есть один и тот же товар для одного человека не может обладать одновременно и  потребительной стоимостью и стоимостью.

Три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1)       Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость, на них покупается любой товар;

2)       Деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, что позволяет количественно сравнивать разные по потребительной стоимости товары;

3)       Деньги выступают материализацией всеобщего общественно-необходимого рабочего времени, заключенного в товаре. 

Функции денег

        Деньги выполняют  следующие пять функций: -мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги

Функция денег как меры стоимости

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно-необходимый труд, затраченный на их производство.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения  цен разных по стоимости товаров  необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.

При золотом обращении масштаб  цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота.  

США 1900 г. - доллар США = 1,50463 г

1934 г.                             = 0,888671 г

1973 г.                             = 0,736 г

Россия 1895-1897 гг. - рубль   = 0,774234 г (С.Ю.Витте)

1950 г.                   = 0,222169 г

1961 г.                   = 0,98741 г

C 1976 г. отказались от наполнения золотом, а в России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации  золота, т.е. утрата ими функций денег, в том числе и функции меры стоимости.

Золото вытеснено из внутреннего  и внешнего оборота неразменными (на золото) кредитными деньгами (вексель, чеки) и определение покупательной  способности денег в условия  плавающих курсов строится на основе так называемых потребительских  корзин.

При современных кредитных деньгах, неразменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

Функция меры стоимости кредитных  денег находит выражение прежде всего в производстве, до рынка.

Функция денег как средства обращения

При прямом товарообмене (Т-Т) (товар  на товар) купля и продажа совпадали  во времени и пространстве и разрыва  между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных  акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги.

К особенностям денег как средство обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег как средство накопления и  сбережения

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.

При металлическом обращении эта  функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровища.

В условиях расширенного товарного  воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных  денежных средств является необходимым  условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.

В масштабе государства требовалось  создание золотого запаса. В связи  с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о  богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

Для выполнения функции денег как  средство накопления и сбережения деньги должны сохранять свою стоимость  длительное время. И, как мы убедились, лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, доллар.

С отменой золотого обращения кредитные  деньги, т.е. знаки стоимости, утратили функцию регулятора денежного обращения.

Функции денег как средство платежа

Деньги в качестве средства платежа  имеют специфическую, несвязанную  со встречным движением товаров, схему движения(Т-ДО-Т)

товар - срочное долговое обязательство - деньги

По такой схеме в условиях развитого товарного производства связаны между собой множество товаровладельцев, и разрыв в одном из звеньев платежной цепи порождает цепочку неплатежей:1 руб. задолженности государства порождает 6-7 руб. других неплатежей. В условиях несовершенной законодательной базы, т.е. почти полной безнаказанности, кризис неплатежей нарастал. В России на начало 1995 г. - 100 трлн.руб.,   1996 г. - 500 трлн.руб.,.  В 1997г наблюдается некоторое снижение  -

Функция мировых денег

В роли мировых деньги функционируют  как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.

Международный валютный фонд с целью  ослабления проблем международной  ликвидности ввел (SDR) специальные права заимствования. Стоимость единицы SDR определяется на основе средневзвешенного курса 5-ти ведущих валют.

Для стран-участниц Европейской валютной системы с марта 1979 г. введена ЭКЮ. ЭКЮ - безбумажные денежные единицы в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определяется на основе средневзвешенного курса валют 12-ти стран-членов. Для определения доли той или иной валюты в ЭКЮ сопоставляют ВНП (внутренний национальный продукт) стран участниц.

Сейчас в странах ЕС введена  новая валюта – евро.

Виды  денег

Деньги в своем развитии выступали  в 2-х видах: действительные деньги и  знаки стоимости (заменители, заместители)

Действительные деньги – деньги, номинальная (та, которая обозначена на них) стоимость которых соответствует  их реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены. Первые монеты появились почти 26 веков  назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-X вв. К золотому обращению страны перешли во 2-й половине XIX века.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала  штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным  разменом знаков стоимости на золотые  монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

1) золотодобыча не поспевала  за производством товаров и  не обеспечивала полную потребность  в деньгах; 

2) золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий  по стоимости оборот;

3) золотое обращение не обладало  в силу объективности экономической  эластичностью, т.е. способностью  быстро расширяться и сжиматься; 

4) золотой стандарт в целом  не стимулировал производство  и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

1) высокие издержки обращения,  поскольку их изготовление и  обращение (износ) обходится дорого  по сравнению с бумажными деньгами  обществу;

2) невозможность обеспечить потребности  в деньгах ввиду быстрого роста  товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепенный  отход от действительных денег к  заместителям.

Характерны: устойчивость, обеспечиваемая определенным золотым содержанием, свободная чеканка, свободным перемещением золота между странами. Золотое обращение просуществовало до первой мировой войны.

Переход от действительных денег к  заменителям обусловлен следующим: высокие издержки обращения, рост товарообмена и медленное пополнение золотыми деньгами, золотой стандарт не стимулирует рост производства.

Заместители действительных денег (знаки  стоимости) – деньги, номинальная  стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного  труда. К ним относятся: -металлические знаки стоимости   (стершиеся золотые монеты и биллонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из меди и алюминия); бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги  появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. В России с 1769 г. право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги выполняют функцию денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки

Вексель — письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок и в установленном месте. В СССР векселя применялись во внутреннем обороте с 1922 по 1930 гг. и с 1991 г. по настоящее время. Различают простой и переводной вексель, отличие которых в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое-то третье лицо. Казначейские векселя - векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва.  Коммерческий вексель - вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель - вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально  банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В РФ эмитентом банкнот является Центральный Банк России..

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца  счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы. Впервые чеки появились в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают три основных вида чеков: именной - на определенное лицо без права передачи; предъявительский - без указания имени получателя; ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи по индоссаменту. В соответствии с “Положением о чеках” от 1929 г. также различают: расчетные чеки - это письменное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. служащие для осуществления безналичных расчетов; денежные чеки- чеки, предназначенные для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

С помощью электронных денег, т.е. на основе безбумажных носителей в виде электронных сигналов осуществляется подавляющая часть межбанковских операций.

В настоящее время все большую популярность приобретают именно электронные деньги.

1.2. Денежная  система и ее элементы

Денежная система - это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. 
 
Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Объективную необходимость в единой стабильной денежной системе обусловили следующие причины: 
 
1) феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала возникновению национального рынка; 
2) товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы. 
Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знак стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем: 
1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл; 
2) система обращения кредитных и бумажных денег, при которой золото вытеснено из обращения. 
Система металлического обращения прошла длительный исторический путь. В зависимости от того, какое число металлов было принято в стране для выполнения роли денег, различают 
следующие типы денежных систем при металлическом обращении: 
1) биметаллизм. Государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами - золотом и серебром и предусматривается свободная их чеканка и неограниченное обращение; 
2) монометаллизм. Денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. В обращении находятся монеты и знаки стоимости, разменные на этот металл. 
Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В Англии биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца XVIII в. При использовании двух металлов биметаллизм существовал в трех разновидностях: 
1) система параллельной валюты. Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; 
2) система двойной валюты.

Соотношение межу металлами устанавливалось  государством; 
3) система «хромающей» валюты. Обращение золотых и серебряных монет осуществлялось не на равных основаниях, так как чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, делая их при этом знаками золота. 
Попытка сохранить биметаллизм как денежную систему была предпринята в 1865г. Францией, Италией, Бельгией и Швейцарией. Они основали Латинский монетный союз, условием которого было поддержание фиксированного соотношения между золотом и серебром на уровне 1:15,5. 
Однако биметаллическая денежная система не соответствовала развитию капиталистического хозяйства, так как использование двух металлов противоречило природе функции денег, а также приводило к ценовым диспропорциям: в результате удешевления производства серебра золотые монеты стали уходить из обращения. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, в связи с чем биметаллизм уступил место монометаллизму. 
Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости, которые разменны на драгоценный металл. 
В зависимости от того, какой металл является основой денежного обращения, различают следующие виды монометаллизма: 
1. Медный. Рим V-III вв. до н.э. 
2. Серебряный. Существовал в России в 1843-1852 гг.; в Индии - в 1852-1893 гг.; в Голландии - в 1847-1875 гг.; в Китае - до 1935г. 
3. Золотой. Впервые установлен в Великобритании в 1816г.; в Германии - в 1871-1873гг.; в Швеции, Норвегии, Дании - в 1873г.; во Франции - в 1876г.; в Австрии - в 1892г.; в России и Японии - в 1897г.; в США - в 1900г. 
В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт; золотодевизный стандарт. Основные черты золотого монометаллизма приведены в

Таблица1 
 

Элементы денежной системы

Современная денежная система включает в себя следующие элементы:

- Денежная  единица

- Масштаб  цен

- Виды  денег

- Эмиссионная  система денег

- Государственный или кредитный аппарат

- Национальную  валютную систему

1) Денежная  единица – это установленный  в законодательном порядке денежный  знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.

2) Масштаб  цен. В результате Ямайской  валютной реформы в 1976-1978 годов официальная цена золота и золотосодержащей денежной единицы отменены. Масштаб цен утратил экономический смысл.