Технология функционирования автоматизированной информационной системы страховой деятельности
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………
1. Страхование. Автоматизированная информационная система страховой деятельности
1.1 Понятие, функции, задачи страхования……………………………………….6
1.2 Техническое обеспечение автоматизированной информационной системы страховой деятельности………………………………………………
2. Технология функционирования автоматизированной информационной системы страховой деятельности
2.1 Категории объектов автоматизированной информационной системы и процесс их взаимодействия…………………………………………
2.2 Базы данных автоматизированной информационной системы………….…19
2.3 Обеспечение доступа потребителя к информации страховой компании….24
Заключение……………………………………………………
Список использованной литературы…………………………………………29
ВВЕДЕНИЕ
Развитие массовых видов страхования заставляет страховщиков автоматизировать бизнес-процессы. Однако не все компании сегодня могут похвастаться тем, что обладают удовлетворяющей их единой информационной системой.
Создание, внедрение и применение информационных технологий, формирование и эффективное использование информационных ресурсов, организация эксплуатации и обслуживания программно-технических средств, входящих в состав информационной системы страховой компании, а также ее развитие, требуют тщательного планирования, управления процессами технической эксплуатации системы и обслуживания пользователей, координации и контроля информационной деятельности.
Острая необходимость автоматизировать работу возникла только с началом бурного развития массового страхования в России. Катализатором процесса стало введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) и, как следствие, развитие сети представительств в регионах, обслуживание возросшего потока клиентов и увеличение объемов отчетности. Когда был введен закон об ОСАГО, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) обнародовал данные выборочного опроса, проведенного среди 90 региональных страховых компаний. 82% опрошенных заявили, что их кадры подготовлены к введению ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) хорошо или удовлетворительно, а 75% считали свое техническое оснащение вполне достаточным. При этом 55% высказали серьезную озабоченность тем, как идет процесс создания единой информационной системы учета договоров страхования. О готовности ИТ-систем в самих страховых компаниях ВСС ничего не сообщил, но эксперты оценили ее как низкую.
Вслед за программой ОСАГО началось активное развитие и продвижение услуг сначала пенсионного страхования, затем добровольного медицинского страхования, страхования жизни и недвижимости.
Сегодня количество клиентов увеличивается крайне высокими темпами. Объемы информации о них, оформляемых ими полисах, выплатах и всех остальных сведений накапливаются очень быстро. При этом на данный момент у большинства представителей страховых институтов есть решения только по отдельным проблемам информатизации страхового бизнеса. В первую очередь это системы, связанные с бухгалтерским учетом. Именно поэтому тема данной курсовой актуальна, ведь эффективное управление предприятием в современных условиях невозможно без использования компьютерных технологий. К тому же, реалии современного бизнеса диктуют страховым компаниям необходимость уделять внимание решению вопросов, связанных с созданием отлаженной моделью маркетинга, обслуживанием клиентов, базой данных страховых компаний, системой коммуникаций сотрудников внутри компаний, управленческим учетом, бюджетированием и рядом других задач. А тенденция более широкого регионального присутствия и наращивания сети филиалов привела страховщиков к необходимости решения вопроса централизации информации, эффективного управления персоналом и другим задачам, которые также повлекут за собой изменения систем автоматизации.
Целью данной курсовой работы является исследование автоматизированной информационной системы в страховой деятельности. Для достижения этой цели в работе решаются следующие задачи: определить сущность страхования, его функции и задачи, исследовать техническое обеспечение автоматизированной информационной системы, рассмотреть технологию функционирования, категории объектов автоматизированной информационной системы и процесс их взаимодействия, охарактеризовать базы данных автоматизированной информационной системы, а также рассмотреть процесс обеспечения доступа потребителя к информации страховой компании.
Решить поставленные задачи стало возможным благодаря журналу «Страховой случай», трудам ученых Титоренко Г.А., Басакова М.И., Лайкова А.Ю., Косаренко Н.И., Никитиной Т.В..
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
1 СТРАХОВАНИЕ. АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1 Понятие, функции, задачи страхования
Страхование – система отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).[1]
Истории страхования уже несколько веков и как доказывает опыт страхование – мощный положительный фактор воздействия на экономику. Страхование повышает инвестиционный потенциал, поддерживает стабильность и устойчивость экономического развития, формируя механизмы защиты всех субъектов общественного производства.
Многие страховые компании, аккумулируя большие средства, занимаются кредитованием отдельных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие (после коммерческих банков) позиции по величине активов и по возможностям их использования в качестве инвестиций. Сосредоточенные в них ресурсы имеют долгосрочный характер, что дает им преимущества по сравнению с коммерческими банками, привлекающими краткосрочные средства.
Страховой рынок – часть финансово-кредитной сферы регулируется государством. Регулирование и контроль государством страхового рынка необходимы для обеспечения его стабильности. Государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой политики, разработкой законов регламентирующих деятельность сторон, участвующих в процессе страхования. Контрольные функции возложены на федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью.
Основное звено страхового рынка – страховая компания. Страховая компания - определенная форма функционирования страхового фонда.[2] Страховая компания представляет собой организационно обособленную структуру, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание, является юридическим лицом. Страховая компания - самостоятельно хозяйствующий субъект, действующий на основании устава.
Анализируя состояние страхового рынка и свои возможности, компании самостоятельно определяет сферу деятельности, выбирают виды страхования.
На страховом рынке существует разнообразные типы страховых компаний.[3]
Акционерные страховые общества;
Государственные страховые компании;
Перестраховочные компании (перестрахование - система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля);
Общества взаимного страхования (организационная форма страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества, т.е. это объединение страхователей в целях обеспечения взаимопомощи). Ему в меньшей степени присуща коммерческая направленность, чем акционерному страхованию;
Негосударственный пенсионный фонд (форма организации личного страхования, гарантирующая выплату дополнительной пенсии по достижению пенсионного возраста).
Страхование классифицируется по сферам деятельности, формам проведения, по форме организации, по видам страхования.
По сферам деятельности страховых организаций различают внутренний, внешний страховые рынки.
Формой проведения страхования может быть обязательная или добровольная.
Возможны следующие формы организации: государственное, акционерное, взаимное, кооперативное общества.
Основные виды страхования: страхование имущества, личное страхование, страхование ответственности, страхование экономических рисков.
Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Страхователями в таких случаях выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.
В страховании экономических рисков (предпринимательских рисков) выделяются два подвида: страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям относятся, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие непоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные потери связаны со страхованием упущенной выгоды, банкротством предприятия и прочие.
Функции страхования и его содержание органически связаны. К числу важнейших функций относятся:
формирование специализированного страхового фонда денежных средств;
возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;
предупреждение страхового случая и минимизации ущерба.
Первая функция — это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.
Вторая функция страхования — возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.
Третья функция страхования — предупреждение страхового случая и минимизация ущерба — предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.
Таким образом, страхование – неотъемлимая часть современного общества. Каждому физическому, юридическому лицу сегодня необходимо защищать себя и свое имущество от рисков.
1.2 Техническое обеспечение автоматизированной информационной системы страховой деятельности
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса.
Наличие большого количества организационных форм, типов страховых компаний, видов страховой деятельности, а также различные финансовые возможности отдельных компаний, определяет требования к используемым и проектируемым автоматизированным системам страхования. У компаний очень велики различия в уровнях притязаний, масштабах задач, подлежащих решению с помощью компьютерных средств и в самих используемых средствах. Соответственно, различаются и результаты использования компьютерной техники. На одном конце шкалы, у ее начала использование локальных, не объединенных в сеть дешевых персональных компьютеров в сочетании с пиратскими копиями программных продуктов, ориентированных на индивидуальное применение Word, Excel, ACCESS.
На другом конце шкалы располагаются системы, состоящие из мощных центральных компьютеров от IBM, DEC, Hewlett-Packard или Sun, к которым подключены одна или несколько локальных вычислительных сетей из десятков персональных компьютеров. Система включает удаленные офисы, для которых разработано (или разрабатывается, или приобретается) специализированное программное обеспечение, ориентированное на максимальное ублаготворение потребности данной страховой компании. Между этими крайними вариантами находится все многообразие промежуточных сочетаний стратегии, тактики и результатов автоматизации в страховании.
Автоматизированная информационная система призвана эффективно решить проблему управления деятельностью головной организации и региональных сетей, также их взаимодействия, позволяет унифицировать и закрепить регламенты работы и документооборота подразделений, повышает исполнительскую дисциплину и минимизирует негативное влияние человеческого фактора. При правильном подходе к реализации системы в нее закладывается бизнес-логика, нарушение которой невозможно.
Для того чтобы быть способной радикально упростить процедуру управления филиальной сетью система должна: [4]
-иметь функциональность, обеспечивающую комплексную автоматизацию всех основных бизнес-процессов;
-обеспечивать ведение всех операций в разрезе каждой рабочей группы, независимо от ее географического расположения;
-иметь развитую систему управления правами доступа;
-быть единой и централизованной и предоставлять возможность удаленной работы любому пользователю, имеющему право доступа, независимо от его географического расположения;
-предоставлять формы оперативной, управленческой и регламентированной отчетности в разрезе рабочих групп;
-сохранять историю изменений всех объектов учета во временных разрезах по каждому пользователю.
Руководителю компании, который твердо решил внедрить автоматизированную систему, при выборе системы надо в первую очередь ориентироваться на шестую категорию сотрудников, непременно подключить их к процессу оценки и тестирования системы. Особенно ценны в этом отношении сотрудники, которые одновременно являются и специалистами в своем деле, и грамотными пользователями. Те же из них, кто ранее имел дело с информационными системами и имеет опыт работы с ними, в этом отношении бесценны.
При рассмотрении, оценке и тестировании системы важно следующее:
Интерфейс основного и вторичных меню. Навигация в системе, в основном, должна быть понятна грамотному пользователю без дополнительных разъяснений и инструкций.
Способы открытия рабочих таблиц и приложений. Важно отсутствие лишних «шагов» при их вызове. Ни одно движение не должно затрачиваться впустую.
Интерфейс рабочих таблиц. Расположение полей и переход между ними должны быть удобными, названия и назначение полей – понятными специалисту, имеющему представление о логистике страхового учета. В интерфейсе рабочих таблиц нежелательно наличие анимации (движущихся объектов).
Важно оценить скорость открытия и селекции данных, удобство и скорость поиска и подстановок и общее быстродействие работы элементов системы.
Немаловажно, чтобы интерфейс был единым для всех элементов системы, достаточно простым и понятным, привлекательным в дизайнерском отношении, не раздражающим и не утомляющим зрение.
Все ли необходимые учетные параметры способна воспринять система.
Способы отображения информации в отчетных приложениях системы.
Открытость системы, возможность ее самостоятельной поддержки, способы внесения изменений и затраты на эти изменения.[5]
Возможность самостоятельного создания запросов и отчетов.
И для руководства головного офиса, и для руководителя региональной сети важно, чтобы при помощи информационной системы были комплексно автоматизированы все бизнес-процессы, начиная с учета взаимоотношений с потенциальными клиентами и заканчивая учетом всех этапов жизненного цикла объекта учета по всем предлагаемым операциям. Управленцу важно иметь полную картину бизнеса, которая позволит оценить эффективность бизнес-процессов, проследить, как продажа одних страховых продуктов влияет на продажу других, и т. д. Подобный анализ возможен только при комплексной автоматизации. Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений. При этом важную роль играют учет разнообразных сведений о секторах экономики, регионе, фирме и других хозяйствующих субъектах, а также учет финансовых, трудовых и материальных ресурсов.
Объемы информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы — вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.[6]
Рассмотрим более детально, какие новые возможности получает страховая компания, строящая свою работу в условиях вычислительной сети.
Прежде всего, использование сети приводит к улучшению коммуникаций, т.е. к улучшению процесса обмена информацией и взаимодействия между сотрудниками компании, а также ее клиентами. Сеть позволяет сотрудникам, находящимся в различных офисах, работать на единой технологической платформе, с общей информационной базой и взаимодействовать как с файл-сервером, так и с другими узлами сети.
Получая легкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счет высокой степени ее достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний.
Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения ее филиалов, т. е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций. Здесь немаловажное значение имеет и широкое использование страховщиками ноутбуков.
Когда говорят про информатизацию страховых компаний, в первую очередь напрашивается аналогия с 90-ми годами, когда начали развиваться банки. Тогда у банкиров было такое же подозрительное и иногда негативное отношение к ИТ. Однако посмотрите, где сейчас банки. Они уже отошли от текущих заурядных проблем информатизации и решают гораздо более серьезные задачи, связанные с управлением финансами, управлением кадрами, ресурсами на региональном уровне и т. п. Это непростые задачи, но банки пришли к ним постепенно, начав, возможно, с каких-то первых неверных шагов. Однако они четко осознавали, что здание начинают строить с фундамента и фундамент необходим хотя бы для того, чтобы уже законченное здание не шаталось на «куриных ножках». [7]
Страховой рынок для ИТ-компаний сложен, он имеет свои особенности. Поскольку страхование — сложный финансовый институт, страховщикам нужно специальное решение, универсальные системы не могут адекватно отразить бизнес-процессы страхования и тем более перестрахования. Во многом поэтому до 90% страховщиков используют "самодельные" программы. Пожалуй, самая главная для обеих сторон особенность страхового рынка — его емкость: несмотря на острый спрос на информационные системы, страховой рынок довольно узок. Серьезное решение могут себе позволить далеко не все страховые компании из первой сотни.
Существуют успешные проекты, связанные с разработкой ИТ-стратегии для страховых компаний («Прогресс-Гарант» и «АльфаСтрахование»). Осознание важности такого рода проектов — процесс медленный, но тем не менее он идет, роль ИТ и понимание важности технологий в бизнесе заметно растут. Два проекта — это, конечно, не десятки, но все же повод для оптимизма. Первые проекты делать всегда сложнее, но, как только информация расходится по рынку и появляется несколько успешных проектов, ситуация меняется. Остальные компании начинают понимать: чтобы не отстать от рынка, им необходимо встать на тот же путь. [8]
У компании обязательно должна быть ИТ-стратегия, возможно, разделенная на две части (выделен технологический блок), но зафиксированная. Об инфраструктурном блоке можно говорить отдельно, так как он максимально (насколько это вообще возможно) независим от конкретных прикладных систем. А систем будет несколько, так как на страховом рынке нет единого интегрированного решения. Обязательно нужно зафиксировать этот факт в ИТ-стратегии. Отсюда следует, сколько интеграторов будет у компании, потому что должны быть образованы партнерства с теми компаниями, которые будут поставлять решения.
Уже на этом этапе крайне важно решить вопрос, как интегрировать данные, как консолидировать управленческую информацию. Можно консолидировать информацию, «накачивая» ею одну из прикладных систем (например, финансовую), либо интегрировать ее в хранилище данных, рассматривая все прикладные системы как равнозначные. Это отнюдь не технический вопрос, он однозначно выходит за рамки ИТ. Почему? До сих пор поставщиком управленческой информации для руководства был финансово-бухгалтерский блок. И если построить систему, в которой бухгалтерия будет поставлена в один ряд с прочими, вы столкнетесь с огромными человеческими амбициями. Часто такие проблемы просто нельзя уладить мирным путем, никакой ИТ-директор эти вопросы не решит. Здесь как раз и возникают те трудности, о которые разбивается написание стратегии и внедрение системы.
Таким образом, при внедрении автоматизированной системы достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшаются временные, трудовые и стоимостные затраты на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний.
2 ТЕХНОЛОГИЯ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АВТОМАТИЗИРОВАННОЙ ИНФОРМАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
2.1 Категории объектов автоматизированной информационной системы и процесс их взаимодействия
Информационное пространство фирмы, представляемое автоматизированной информационной системой обработки данных, подразделяется на составляющие его объекты. Выделим и охарактеризуем основные категории объектов и технологию их функционирования.
Центральный офис страховой фирмы, или головная организация, как правило, имеет одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через высокопроизводительные мосты или маршрутизаторы.[9] ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы — файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса страховой компании является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах.
Региональные офисы страховой компании (филиалы) — масштабные организации, нередко оснащенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для некоторых из них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что, как правило, обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным. Основным фактором, обеспечивающим эффективность управления деятельностью удаленных подразделений, является организация их работы в единой информационной системе в режиме реального времени. Для решения этой задачи целесообразно использовать терминальные службы, располагая их, например, в каждом федеральном округе. Такие службы позволяют централизованно управлять продажами и убытками из головного офиса, оперативно вводя и изменяя политику их реализации в целом по компании.
Технология использования этих служб проста, но весьма эффективна. Помимо обеспечения единого информационного пространства для всей компании, использование терминальных служб дает еще ряд существенных преимуществ. Среди них – существенное сокращение затрат на обеспечение технической мощности рабочих станций, так как информационная поддержка, обработка и хранение данных осуществляется централизованно на едином сервере. В разы снижаются расходы на администрирование системы, сети, на приобретение лицензионного программного обеспечения, на обслуживающий персонал, так как в администрировании в данном случае нуждается только сервер, при котором дополнительная настройка и поддержка клиентских мест не требуется – все изменения в системе устанавливаются централизованно. Возможно и размещение базы данных на арендованном сегменте независимого сервера. С использованием комплексной автоматизированной системы, обладающей вышеперечисленными характеристиками, в сочетании с терминальными службами достигается сразу несколько целей: повышение прозрачности управления и уровня управляемости; снижение затрат на информационно-техническое обеспечение и т. д. К тому же, подобный управленческий подход помогает существенно упростить организацию работы новых региональных отделений, которые, подключившись к единой информационной системе, смогут быстрее освоить принятые в компании принципы технологического процесса.
Отделения страховой компании имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с региональным офисом происходит по заранее составленному расписанию в определенные часы, однако не исключается необходимость незапланированного срочного доступа.
Представительства или агентства страховой компании чаще всего оснащаются одним, реже несколькими компьютерами. Связь с отделениями происходит по мере необходимости и обеспечивается в течение всего дня.
Удаленные пользователи сети — инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т. е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, — пользуются переносным компьютером с модемом. Сеанс связи удаленных пользователей страховой компании с ЛВС офисов чаще всего бывает непродолжительным и может устанавливаться в любое время.
2.2 Базы данных автоматизированной информационной системы
При автоматизации работы страховой компании создается база данных, которая должна содержать всю необходимую информацию:
договоры страхования и перестрахования;