Определить размер ежегодных взносов и разработать схему погашения ссуды в размере 420 млн. руб.

Определить размер ежегодных взносов и разработать схему погашения ссуды в размере 420 млн. руб. в рассрочку равными срочными уплатами с разделением сумм основного долга и процентных платежей. Срок ссуды 4 года, ставка процентов 15% годовых, платежи вносятся в конце года.

Размер аннуитетного платежа (R) определим из формулы:
где PVC – сумма кредита;
j – годовая процентная ставка, выраженная десятичной дробью;
n – срок кредита;
руб.
Для выделения процентных выплат, используем формулы:
где Sk – остаток кредита на конец периода;
Sk--1 – остаток кредита на начало предыдущего периода;
Ik – погашенная сумма процентов по кредиту;
Mk – погашенная сумма основного тела кредита.
После 1 года:
После 2 года:
Аналогичные расчеты проведем для всех периодов, результаты занесем в таблицу.
Таблица
Схема погашения ссуды
Период Остаток кредита на начало периода Погашенная сумма R В том числе проценты I В том числе тело кредита M Остаток кредита S
0         420000000
1 420000000.00 147111447.67 63000000.00 84111447.67 335888552.33
2 335888552.33 147111447.67 50383282.85 96728164.82 239160387.51
3 239160387.51 147111447.67 35874058.13 111237389.54 127922997.97
4 127922997.97 147111447.67 19188449.69 127922997.97 0.00
Итого
588445790.68 168445790.66 420000000.00