Разработка стратегии развития страховой компании. 3

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО 

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

“ВОРОНЕЖСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ”

Экономический факультет

Кафедра экономики и управления организациями 

Разработка  стратегии развития страховой компании

  (на примере филиала ООО «Росгосстрах-Центр» – «Управление по Воронежской области»)

Бакалаврская  работа 

по направлению 080500 Менеджмент 
 
 

Допущено к  защите в ГАК

Зав. кафедрой  ______________ д.э.н., проф. Трещевский Ю.И.     07.06.2007

         подпись

Студент  ______________     Аксенова В.В.

                          подпись

Руководитель   ______________ д.э.н., проф. Трещевский Ю.И.

                          подпись 
 
 

Воронеж 2007

 Содержание 

Введение                                                                                                                    3

1 Особенности страхования как вида предпринимательской деятельности     7     

      1.1 Страхование: понятие, функции,  роль и значение в   современном

обществе                                                                                                        7     

1.2 Состояние  современного  рынка страхования  в   России  и    за

рубежом                                                                                                          14

2 Разработка и реализация стратегии развития страховой деятельности         30

2.1 Сущность стратегического менеджмента                                                   30

2.2 Функциональные стратегии предприятия                                                 49

3 Разработка стратегии для филиала ООО «Росгосстрах–Центр» –

   «Управление по Воронежской области»                                                           60

3.1 Характеристика    филиала     ООО    «Росгосстрах – Центр» –

          «Управление по Воронежской области» и его проблем                           60

3.2 Макет стратегии развития филиала ООО «Росгосстрах–Центр» –

          «Управление по Воронежской области»                                                     81

Заключение                                                                                                            102

Список  использованных источников                                                                  107

Приложение А Ежегодная оценка деятельности работников                            111

Приложение  Б Описание категории работников                                                117

Приложение  В Матрица МАЕ компании McKinsey                                            118

Приложение Г Глубина страхового рынка в различных странах мира             119

Приложение  Д Плотность страхования в  различных странах мира                  120                                                                                                                                                                    

 Введение 

      Актуальность  темы исследования определяется высоким  интересом  к вопросам стратегического управления в страховом бизнесе. Это объясняется не только значимостью стратегического управления в страховании, но и тем, что стратегический менеджмент как практическая деятельность постоянно развивается.

      Важность  разработки стратегий развития для страховых организаций определяется значимостью страхования для экономики страны в целом. На макроэкономическом уровне страхование выполняет следующие функции: обеспечение непрерывности общественного воспроизводства; освобождение государства от дополнительных расходов; стимулирование научно-технического прогресса; защита интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской ответственности; концентрация инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста.

      Значимость  разработки стратегий для страховых организаций определяется тем, что рынок страхования в России находится на этапе становления и развития. Российские компании еще не выработали правильные стратегии поведения на этом рынке. В то же время наблюдается большой интерес к отечественному рынку страхования со стороны иностранных компаний, которые уже  имеют в своем арсенале действующие   стратегии поведения на рынке страхования, значительные финансовые ресурсы и  отработанные технологии в области страхования. Отсутствие стратегии развития у большинства отечественных страховых компаний и наличие только оперативных мероприятий, не позволяющих решить стратегические задачи, может привести к тому, что отечественный рынок страхования, представляющий собой стратегическую отрасль для экономики страны, будет контролироваться иностранными компаниями.

      Степень разработанности темы. Первые работы по стратегическому управлению появились в 60-70-ые годы. Они представляли труды известных западных ученых и специалистов по стратегическому управлению, зачастую представлявших различные научные школы. Среди известных авторов того времени можно выделить: А. Чандлера, И. Ансоффа. Разработка идей стратегического управления в 90-ые годы занимались Г. Хэмел и К. Прахалад,  М. Мескон, А. Альберт и Ф. Хедоури, А. Томпсон и А. Стрикленд, в  начале 21 века в свет вышли труды  Г. Минцберга, Р.Коха. Среди отечественных авторов, занимающихся вопросами стратегического управления, можно отметить О. С. Виханского, А. И. Наумова, З. Е. Шершневу, С. В. Оборскую, В.С. Ефремова.

      Вопросам  страхования занимаются Т. А. Федорова, С. Б. Богоявленский, Б. Ю. Серебриновский, В.Н. Гарькуша, А. А. Цыганов, А.А. Тихомиров, А.З. Астапович, И.Б. Котлобовский  и ряд других авторов. Следует отметить, что большое внимание авторами уделяется понятию страхования, раскрытию его сущности и функций, организации страхового дела,  страховым рискам, видам страхования и другим аспектам страхового дела.

      Тем не менее, в отечественной литературе  вопросам разработки стратегий развития страховых организаций уделяется недостаточное внимание. Это обусловило необходимость проведения исследований по разработке стратегий развития для страховых организаций.

      Цель  исследования состоит  в разработке стратегии развития страховой компании на основе анализа внешней и внутренней среды предприятия. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

      - раскрыть сущность и особенности страхования;

      - определить состояние современного рынка страхования в России и за                 рубежом;

      - раскрыть сущность стратегического управления предприятием;

      - сформулировать принципы разработки стратегии;

      - проанализировать стратегии развития предприятия, предложенных раз-    личными авторами;

- разработать функциональные стратегии для реализации стратегии

  развития страховой компании.

      Предметом  исследования являются отношения между хозяйствующими субъектами, менеджментом предприятий, субъектами внутренней и внешней деловой среды по поводу стратегического управления предприятием в современных условиях.

      Объект  исследования – филиал ООО «Росгосстрах–Центр» – «Управление по Воронежской области».

      Теоретической и методологической  основой  исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых, работающих в области менеджмента, в том числе – стратегического управления, и страхования. Сложная природа современного стратегического менеджмента предприятий потребовала  применения системного подхода к разработке стратегий развития страховых организаций. Для определения сущности стратегического менеджмента использовался диалектический подход. Также в исследовании использовались общенаучные методы: анализа, синтеза, сравнения, группировок.

       Практическая значимость данной работы состоит в систематизации и адаптации основных теоретических положений по разработке стратегий развития страховых организаций. Помимо этого разработанные рекомендации и методы повышения доходности страхового портфеля могут быть в полной мере востребованы консультантами и профессиональными управленцами.

     Часть результатов данной работы была апробирована на исследуемом предприятии в  рамках проекта «КАСКО через офисы продаж», что позволило повысить уровень продаж в 30 раз в период с октября по декабрь 2006 года по сравнению с уровнем продаж в период с июня по август того же года. Рекомендации, предложенные автором работы, позволили Воронежскому филиалу компании «Росгосстрах» увеличить продажи добровольных видов  страхования в офисном и альтернативном канале за период с апреля по май 2007 года более чем на 1 млн. руб.

     Результаты  данной работы по повышению доходности страхового портфеля компании были изложены на студенческой научной конференции ВГУ «Актуальные проблемы экономики России: поиск путей решения» в апреле 2007 года. По результатам исследования автор занял первое место на секции «Экономика предприятий». 

     Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложения.

 1 Особенности страхования как вида предпринимательской деятельности

      1.1 Страхование: понятие,  функции,  роль и значение в современном    обществе 

      Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении  определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемых ими страховых взносов (премий). Главные стороны таких отношений – страховщик и страхователь ¹.

      А. П. Тихомиров в своей статье «Социокультурные предпосылки становления института страхования: мировой и российский опыт»² рассматривает институт страхования как «особую форму предпринимательской деятельности и социальных отношений, на основе которых развиваются современные практики солидарности».

      Страхование – это вид хозяйственной деятельности на основе солидарности и возмездности, имеющее своей целью покрытие будущей нужды или потребности, вызываемой наступлением случайного, но вместе с тем статистически уловимого события³.

      Страхователь  – это физическое или юридическое  лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающие в конкретные страховые  отношения с передачей риска страховщику. В практике международного страхования его называют «полисодержатель».

      Страховщик  – это специализированная организация, проводящая страхование, принимающая  на себя за определенную плату материальные последствия риска страхователя и возмещающая ущерб страхователю в случае наступления страхового случая⁴. По характеру страховых операций все фирмы, функционирующие на страховом рынке, можно разделить на две группы независимо от их организационно-правовых форм. Первая – это страховщики, которые ориентируются на проведение едва не всех видов страхования. Вторая группа – страховые общества, специализирующиеся на ограниченном наборе страховых операций⁵.

      Страховой фонд как экономическая категория  представляет собой резерв материальных или денежных средств, предназначенный  для возмещения ущербов. Денежная форма более предпочтительна в силу  своей универсальности. Источниками формирования страховых фондов общества являются платежи физических и юридических лиц, взимаемые на обязательной или добровольной основе.  Создание целевых  денежных фондов  для страхования, управление ими и их распределение являются частью системы  финансовых отношений, неразрывно связанных с другими формами аккумуляции и расходования финансовых ресурсов общества.

      В связи с большим количеством  риском, которые угрожают как обществу, так и отдельному человеку, страховые фонды создаются в различных формах и служат для различных целей. Основными организационными формами страховых фондов являются:

      -государственные   фонды,

      -фонды  самострахования,

      -фонды  страховых компаний⁶.

      Каждая  из этих форм используется на практике и имеет собственную сферу применения.

      Государственные страховые фонды формируются  как фонды социальной поддержки  населения за счет обязательных платежей граждан и юридических лиц.  Средства этих фондов используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при наличии определенных условий, в частности,  для материального обеспечения граждан при наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных  законом случаях.

      Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах на добровольной основе. Исключение составляют лишь акционерные общества, которым Федеральным законом «Об акционерных обществах» предписывается создание резервных фондов, минимальный размер которых должен составлять  не менее 15% от уставного капитала.  Граждане для компенсации неожиданных ущербов используют личные накопления. Метод самострахования оправдывает себя в случае возникновения потребности в деньгах, размеры и время появления которой заранее известны либо не очень велики. Если речь идет о серьезных ущербах, то резервные накопления граждан и предприятий  оказываются недостаточными для их компенсации.

      Фонды страховых организаций образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов. Это коллективные страховые фонды, создаваемые на основе страховых взносов заинтересованных лиц, управляемые профессионалами и обеспечивающие страховую защиту от конкретных рисков.

      Участие в фондах страховых компаний представляет собой самый надежный способ компенсации ущербов, связанных с рисками.

      Страхование играет ведущую роль в компенсации  ущербов, и потребность в его развитии возрастает вместе с развитием рыночной экономики. Страхование гарантирует от случайных рисков имущественные интересы граждан и предприятий, обеспечивает продолжение хозяйственной деятельности предприятий и непрерывность общественного воспроизводства.

      Функции страхования различаются на уровнях  индивидуального и общественного воспроизводства.

      На  уровне индивидуального воспроизводства  страхование выполняет следующие функции:

      - рисковую;

      - облегчение финансирования;

      - предупредительную;

      - обеспечение возможности концентрации внимания на не страхуемых     рисках⁷.

      Рисковая  функция, или функция покрытия риска, состоит в том, что страхователь через договор  страхования перекладывает финансовые последствия определенных рисков на страховую компанию.  Такое переложение риска является благом для лица, страхующего себя  и свое имущество, даже тогда, когда страховой случай не наступает, потому что у него возникает чувство уверенности и защищенности.

      Рисковая  функция страхования является главной, так как страховой риск как  вероятность ущерба непосредственно  связан  с основным назначением  страхования по  возмещению материального ущерба пострадавших⁸.

      Функция облегчения финансирования имеет несколько аспектов. Во-первых, при наступлении страхового случая страхователь получает средства, компенсирующие понесенный им ущерб на условиях, предусмотренных в договоре страхования. Во-вторых, предприятие, застраховавшееся от пожара, кражи и других несчастий, делает эти риски величинами, оцениваемыми в денежном выражении, и в определенной мере может включить страховые взносы  в цену своих товаров или  услуг. В-третьих, страхование имущества предприятий, как правило, является условием получения кредита. Банки соглашаются кредитовать только те предприятия, которые застрахованы от обычных рисков. Страхование жизни и недвижимости является необходимым условием получения ипотечного  кредита физическим лицом.

      Предупредительная функция страхования состоит в том, что при заключении договора специалистами страховой компании (андеррайтерами) проводится оценка риска и предлагается система мер предупредительного характера, позволяющая контролировать уровень риска на предприятии.

      Возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках обеспечивается тем, что при заключении договора страхования предприниматель избавляет себя  от многих беспокойств и может полностью обратиться к анализу  рисков рыночной конъюнктур и к вопросам стратегического менеджмента своего предприятия.

      На  макроэкономическом уровне страхование  выполняет следующие функции:

      - обеспечение непрерывности общественного воспроизводства;

      - освобождение государства от дополнительных расходов;

      - стимулирование научно-технического прогресса;

      - защиты интересов пострадавших лиц в системе отношений гражданской    ответственности;

      - концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономиче-   ского роста⁹.

      Функция обеспечения непрерывности общественного  воспроизводства состоит в том, что страхование создает финансовые условия для быстрого восстановления и возобновления деятельности предприятий, пострадавших в результате застрахованных событий. Ущерб, причиненный любому хозяйствующему субъекту, с народнохозяйственной точки зрения, касается, как правило, не только его одного, но и многих других физических и юридических лиц.  Например, остановка предприятия, разрушенного пожаром, приводит к ликвидации рабочих мест и увольнению работников, к прекращению производства и отгрузки продукции и по цепочке технологических связей  вызывает сбои в работе многих других предприятий. Если пострадавшее предприятие застраховано, то оно скоро сможет возобновить свою деятельность, так как получит страховое возмещение.  При отсутствии страхования остановка или разрушение крупного предприятия в результате пожара, аварии, стихийного бедствия или других страховых случаев может привести к кризису целых секторов национальной экономики. Таким образом, страхование обеспечивает восстановление разрушенной ячейки общественного производства и непрерывность всего воспроизводственного процесса.

      Освобождение  государства от дополнительных расходов обеспечивается наличием страховых  фондов. При отсутствии страхования  все финансовые тяготы  различных бедствий ложились бы на государство, которое имеет в своем распоряжении всегда ограниченные средства государственного бюджета и внебюджетных фондов. Развитая система страхования снимает с государства  значительную часть этого финансового бремени.

      Функция стимулирования научно-технического прогресса выполняется страхованием двояким образом. Во-первых, страховые компании фиксируют внимание производителей на опасных элементах технологий и продуктов, стимулируя их устранение. Во-вторых, страховые компании собственными усилиями и через создание фондов предупредительных мероприятий  осуществляют финансирование  соответствующих разработок в части повышения степени безопасности. С развитием производительных сил общества данная функция страхования становиться  еще более важной. В частности страхование способствует  развитию технического прогресса и внедрению новых технологий.  Оно снимает с предпринимателя риски нововведений и усиливает его готовность к инновациям. Без соответствующей страховой защиты в мире не было бы современных крупных предприятий, электростанций, сложных технических систем,  так как связанные с ними риски предприниматели не могут нести в одиночку. 

      Функция защиты интересов пострадавших лиц  в системе отношений гражданской ответственности  обеспечивается через страхование гражданской ответственности  физических и юридических лиц  за ущерб, причиненный третьим лицам. Именно таким образом решается, в частности, задача защиты жертв дорожно-транспортных происшествий, авиационных и прочих транспортных катастроф.

      Функция концентрации инвестиционных ресурсов и стимулирования экономического роста обеспечивается страхованием благодаря тому, что создаваемые страховые  резервы инвестируются в ценные бумаги предприятий и финансовых компаний, в банки и недвижимость. Таким образом, страховые организации финансируют промышленность, жилищное строительство и государство, т.е. способствуют развитию экономики.

      Роль  страхования особенно важна в  контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой  активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики в целом и отдельных предприятий. Поэтому развитие национальной системы страхования – одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка. Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, это имеет особое значение¹⁰.

      В условиях перехода к рыночной экономике  страхование принадлежит к числу  наиболее быстро развивающихся  отраслей хозяйственной деятельности. Развитие предпринимательства в России в конце ХХ – начале ХХI в.в. связано с постепенным уходом государства из страхового дела при росте потребности в законодательном регулировании страхового рынка, что вызывает усиление уже не прямого действия государства в этой области, а его деятельность по регулированию страхования посредством формирования норм и институтов рынка. При этом страхование является не только формой предпринимательской деятельности, но и формой социальной солидарности.¹¹.

 1.2 Состояние современного рынка страхования в России и за рубежом 

      Страховой рынок – это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная сторона развития  страхового рынка – это необходимость обеспечения бесперебойного процесса воспроизводства путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

      Страховой рынок также можно рассматривать  как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих услуг.

      Главной чертой организации страхового дела в современном периоде является его демонополизация. Наряду с государственным страхованием возникло и активно развивается страхование, проводимое акционерными обществами, кооперативами и другими организациями¹².

      В государственном реестре страховщиков на 1 января 2006 года было зарегистрировано 1075 страховых организаций (против 1280 по состоянию на 1 января 2005 года), 12 из которых не проводили страховые операции¹³.

      По  состоянию на начало 2006 года основными  игроками на рынке страхования являются следующие страховые компании, осуществляющие свою деятельность на всей или большей части территории России¹⁴:

      - Группа компаний «Росгосстрах» имеет более 2200 агентств, страховых    отделов и филиалов  по всей территории РФ.

      - Открытое акционерное общество «Российское народное страховое об-   щество «РОСНО» (ОАО «РОСНО»), имеющее более 100 филиалов     практически во всех регионах РФ, объединенных по территориальному    признаку в 10 дирекций, и 300 агентств во всех субъектах РФ¹⁵.

      - Открытое акционерное общество «Военно-страховая компания» (ОАО     «ВСК»), имеющее широкую филиальную сеть — более 300 филиалов и   отделений по всей территории России¹⁶;

      - Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах» (ОСАО «Ин-  госстрах»), располагающее сетью, включающей 87 филиалов. Точки     продаж компании действуют в 214 городах России¹⁷;