Банк России

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

ОБРАЗОВАНИЯ

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

Кафедра финансов, денежного обращения и  кредита

 

 

 

 

Контрольная работа

по  дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на  тему «Банк России »

 

 

 

 

 

 

Выполнила: Малькова М.С.

ФЭФ, 3 курс 231гр, № з/к– 12334з

Проверил:

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2013

Содержание

 

1. Введение ……………………………………………………………………………………3

2. Экономические основы банковской системы РФ ……………………………………….5

2.1. Банк: понятие и эволюция развития ……………………………………………..5

2.2. История банковского дела в России ……………………………………………..7

3. Организационная структура Центрального Банка ………………………………………9

4. Функции Центрального Банка ……………………………………………………………15

5. Банк России, и его место в денежно-кредитной системе ……………………………….18

5.1. Сущность и значение денежно-кредитной политики государства …………….18

5.2. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ ………..19

5.3. Развитие экономики России и денежно-кредитная политика в 2012 году …….22

5.3.1. Инфляция и экономический рост ………………………………………...22

5.3.2. Реализация денежно-кредитной политики ………………………………23

- Процентная политика …………………………………………………….24

- Денежное предложение и его источники ……………………………….27

- Применение инструментов денежно-кредитной политики ……………29

6. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и

банковского надзора в 2013 году и на период 2014 и 2015 годов …………………………32

7. Заключение …………………………………………………………………………………36

8. Список использованной литературы  ……………………………………………………...38

9. Приложения ………………………………………………………………………………....39

 

Введение

 

Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны.  Банковская система – одна из важнейших структур рыночной экономики.

Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Практическая роль банковской системы  определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Современная банковская система –  это сфера многообразных услуг  своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Стабильность банковской системы  имеет чрезвычайное значение для  эффективного осуществления денежно-кредитной  политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.

Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики  и определяется актуальность данной темы.

Банки являются связующим звеном между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым  понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть.

Банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Изучение банковской системы РФ, в настоящее время, представляет собой один из самых актуальных вопросов отечественной экономики.

В данной работе исследуется роль банковской системы в современной экономике.

Цель данной работы заключается  в рассмотрении банковской системы  в современной экономике Российской Федерации.

Цель работы предопределила постановку и решение следующих задач:

• Экономические основы банковской системы РФ
• Организационная структура и функции Центрального Банка
• Банк России, и его место в денежно-кредитной системе
• Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора

Поставленные задачи были выполнены путем анализа экономической литературы, посвященных экономической тематике.

Актуальность заданной темы обуславливается  тем, что одним из важнейших атрибутов  рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими  снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще  одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более  и более проникает во все сферы  нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений  между предпринимателями — физическими и юридическими лицами.

При этом ведущей формой кредитных  отношений в рыночной экономике  является банковский кредит, который  в качестве экономической категории  выступает одним из способов движения ссудного капитала.

 

Экономические основы банковской системы РФ

 

Банк: понятие  и эволюция развития

 

В соответствии с российским законодательством, банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц.

Что же сегодня представляет собой  организация, которая зовется банком? По существу это кредитно - финансовое учреждение, предназначенное для  аккумуляции свободных денежных средств и их дальнейшего размещения в ссуду с максимальной степенью эффективности и гарантии сохранности. Через банк осуществляются платежи  и взаимные расчеты между предприятиями, фирмами, физическими лицами. Банк выпускает  деньги в обращение, выполняет операции с ценными бумагами. Он может выступать  и в качестве трестовой организации, которой клиент может доверить управление своим капиталом. В принципе банк - это учреждение, которое предоставляет  клиентам определенный перечень услуг. Функционирование банка на протяжении столетий мало изменилось, расширился лишь набор предлагаемых услуг.

Интересно происхождение слова "банк". Оно пришло из итальянского языка, где  означает скамья, лавка - имеется в  виду скамья, на которой средневековый  итальянский меняла сидел, осуществляя  операции по обмену одних монет на другие.

Первоначально банки были исключительно  конторами, производящими различные  денежные операции, преимущественно  меняльными лавками. Постепенно меняльное  дело расширяется за счет выдачи разнообразных  ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и производят расчетные операции. Выделяют четыре основных этапа развития банковской деятельности:

- I этап - от античности до возникновения Венецианского банка;

- II этап - с 1156 г. до учреждения Английского банка - 1694г.;

- III этап - с 1694г. до конца XVIII века;

- IV этап - с начала XIX века до настоящего времени.

1 этап. Элементы развития банковской  деятельности в той или иной  мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго  до новой эры. Первоначально  банковские операции сводились  к покупке, продаже и размену  монет, учету обязательств до  наступления срока, управлению  клиентскими имениями, приему вкладов,  выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным  операциям. Позднее кредиторы  начинают по распоряжению своих  клиентов выполнять расчеты и  другие операции.

2 этап.  Банки постепенно распространились  по всей Италии, много их появилось  в больших торговых центрах,  ганзейских городах Генуе, Венеции,  Флоренции, а за тем и во  Франции, Нидерландах, Гамбурге  и Англии. Ненормальное положение  международных и денежных оборотов, вследствие обесценения и разнородности  меновой единицы и злоупотребления  менял, вынудили некоторые городские  управления и торговые классы  открыть общественные банки. К  этому в особенности привело  то обстоятельство, что у банкиров  постепенно сосредоточивались все  наличные средства торгового  класса, которые вследствие этого  производили денежные расчеты  не наличными деньгами, а безналичным  расчетом, т.е. путем письменного  переноса денег со счета должника  на счет кредитора в книгах  банкиров.

Функции общественных банков заключались  в следующем:

- Прием денег на хранение, что  уже было важно для того  времени, отличавшегося отсутствием  безопасности.

- Торговый класс, оставляя деньги  на своих счетах в банках, распоряжался  ими путем переводов или посредствам  переносов со своих счетов  на счет получателя, если клиент  имел счет в том же банке.  В основу операции банка была  положена меновая единица (банковские  деньги). Она соответствовала определенному  весу и пробе благородного  металла. Таким образом, можно  заключить, что банки на втором  этапе развития не были депозитными  в современном смысле слова,  так как вклады принимались,  но пользоваться ими было нельзя. Поэтому клиенты не получали  проценты от вклада, а платили  комиссионное вознаграждение.

3 этап. Дальнейшее развитие происходило  в Англии, где появилось много  банков. Основным явился Английский  банк, он был создан в 1694г.  шотландцем Уильямом Питерсоном, с уставным капиталом 1200000 фунтов  стерлингов, для решения правительственных  финансовых затруднений. В силу  того, что капитал был изъят  государством, были выпущены банковские  билеты на ту же сумму. Банк  мог расплачиваться этими билетами, имел право торговать золотом,  дисконтировать векселя. Появилось  залоговое право. Банк мог предоставлять  ссуды под залог имущества  с условием, что если деньги  не будут возвращены в определенный  срок, банк забирает имущество.  Появились вклады под проценты. Возникают специализированные банки:  в этих банках появился новый  способ расчетов посредствам  чекового обращения.

После многолетней практики банки  пришли к выводу: сумма депонированных у них денег мало меняется, данные выплаты обыкновенно покрываются  поступлениями, постепенно остаток  вклада даже увеличивается и следовательно, значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем  учета векселей и выдачи ссуд. Это  получило практическое применение, и  сразу изменился характер вкладов  и самих банков, они превратились в депозитные банки. Депозитная операция получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные, сберегательные. И еще одна черта этого времени, появились эмиссионные банки, основной функцией которых стала эмиссия  банкнот.

4 этап. Появились и специализированные  банки: ипотечные (под залог  недвижимости), народные - обслуживают  население, ремесленные - обслуживают  ремесленников. Появились ссудные  кассы, которые выдавали кредиты,  сберегательные кассы - принимали  вклады населения. В 1877г. появилась  лизинговая операция - сдача оборудования  в аренду с последующей выплатой  стоимости оборудования. Несколько  позже банки начинают осуществлять  факторинговые операции - переуступка  прав требования во всех ее  разновидностях.

Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный  банк - это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и играющий серьезную роль в экономике.

 

История банковского  дела в России

 

История банковского дела в России ведет свое начало с указа императрицы  Анны Иоановны, которая распорядилась  выдавать ссуды из монетной конторы  под 8% годовых. Залогом служили драгоценные изделия. До этого попытка создать кредитное учреждение была предпринята в Пскове местным воеводой Ординым-Нащокиным, организовавшим выдачу ссуд в городской управе. Но эта инициатива не просуществовала долго: государство сочло ее за попытку Пскова «жить по своему уставу».

Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились  в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге. В 1786 году они были расформированы, а на их основе создан Государственный заемный банк, который ссуживал деньгами в основном государство. В меньшей степени кредитами также пользовались дворянство и купечество. Государственный заемный банк стал первой финансовой организацией в России, которая принимала вклады населения.

 

С 1758 года в России действовал Медный банк со стартовым капиталом в  два миллиона рублей. В его функции входила выдача ссуд, при этом они выдавались медной монетой, а при возврате требовалось ѕ займа вернуть серебром.

В 1769 году были выпущены в обращение  первые бумажные деньги – рублевые ассигнации. Для обслуживания эмиссии учреждены Ассигнационные банки.

Первый коммерческий банк был создан в 1817 году. Государственный коммерческий банк специализировался на кредитовании купечества.

А в 1842 году в Санкт-Петербурге и  Москве появились первые сберегательные кассы, от которых ведет свою историю  Сбербанк России.

В 1860-м Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской Империи. Именно ему после денежной реформы министра финансов Сергея Юльевича Витте 1897 года была определена роль, которую в наши дни выполняют центральные банки: эмиссия и управление кредитно-денежной политикой.

Настоящее развитие банковского дела началось в России после отмены крепостного  права, когда стала развиваться  промышленность. До этого общее число коммерческих банков составляло около 20. А в период с 1861-го по 1872 год появились 33 акционерных коммерческих банка и 11 - акционерных земельных.

К 1914 году в стране насчитывалось  53 акционерных коммерческих банка, имевших 778 филиалов.

В результате революции 1917 года все  кредитные учреждения были национализированы, а их средства переданы вновь созданному Государственному банку, который позже  был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году – в Государственный  банк СССР.

Кроме того, с 1922-го начали работать сберкассы, именовавшиеся тогда гострудсберкассами.

Снова коммерческие банки появились  в России только в 1988 году. А 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

 

 

Организационная структура Центрального Банка

 

Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами и нормами международного права, а также действующими международными стандартами. Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Подотчетность Банка России проявляется  в:

— процедуре назначения (выбора) руководства  Банка — Председателя и членов Совета директоров;

— процедуре отчетности и проведении парламентских слушаний о деятельности Банка с участием его представителей;

— правилах, оговаривающих степень  невмешательства Думы в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.

Независимость Банка России проявляется  прежде всего в том, что он не входит в структуру федеральных органов  государственной власти и выступает  как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения.

Центральный банк России, являясь  государственным с точки зрения собственности на капитал, обладает юридической самостоятельностью в  вопросах тактики и стратегии  проведения денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности обращения денег и сбалансированности платежного баланса.

Вопросы независимости Центрального банка имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения  государственных финансов и банковских ресурсов. Правительству, как правило, не хватает государственных финансов, что подтверждается наличием дефицита Федерального бюджета.

В результате образуется внутренний и внешний государственный долг. Как Центральный банк должен участвовать  в его покрытии, в каких размерах должна проводиться эмиссия под  прямое кредитование Правительства, какой  тип денежной реформы — девальвация  или же деноминация — может  помочь Правительству в решении  его задач, определяется Центральным  банком. В этом и проявляется принцип  независимости Центрального банка. Если Центральный банк отдает предпочтение в решении этих проблем денежно-кредитной политике, то Правительство решает данные задачи бюджетными методами — налогами, амортизационной политикой и государственными инвестициями.

В процессе обслуживания государственного долга Центральный банк должен не только поддерживать Правительство, но, проявляя независимость, заботиться и  о сохранении ликвидности банковской системы. (Созданное в 1999 г. по инициативе ЦБ и Правительства Агентство  по реструктуризации кредитных организаций  призвано обеспечивать устойчивость банковской системы и своевременное выполнение ими своих обязательств.) Банк России исходит из того, что реструктуризация региональных банков является на сегодня  центральным звеном процесса реструктуризации банковской системы.

Принцип независимости Центрального банка проявляется также в  передаче функций по кассовому исполнению бюджета из ЦБ в Федеральное казначейство. Кассовая наличность остается в отделениях банков, а казначейству передаются функции ведения учетных операций и безналичных расчетов оперативного управления средствами на счетах Федерального бюджета и главных распорядителей кредитов, пользующихся бюджетными средствами.

Главным, принципиальным отличием созданного Федерального казначейства является то, что это не просто централизованная система органов, а система, связанная  глобальной компьютерной сетью, которая  позволит получать полную информацию о состоянии федерального бюджета  на региональном и локальном уровнях.

Итак, принцип независимости Банка  России проявляется прежде всего  в том, что он не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения (Федеральный  закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Банк России является юридическим лицом и  выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим  Банком; изъятие и обременение  обязательствами имущества Банка  России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов, которые не регистрируются в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если только они не приняли  на себя такие обязательства. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации» федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться  в деятельность Банка России. В  случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную  Думу и Президента, и он вправе защитить свой статус и полномочия в судебном порядке.

Годовой отчет Центрального банка  России и аудиторское заключение утверждает Государственная Дума Федерального Собрания Российской Федерации.

Принципы организации Банка  России, изложенные в Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», утверждают следующее:

— Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающей центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные  заведения, российское объединение  инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для  его деятельности;

— национальные банки республик  являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права  принимать решения, носящие нормативный  характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров;

— задачи и функции территориальных  учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях  Банка России, утверждаемым Советом  директоров;

— когда создание и функционирование территориальных учреждений на той  или иной территории невозможно, то такие территории обслуживаются  полевыми учреждениями, предназначенными для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций  Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных  органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации;

— Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит  порядок использования его имущества.

Структура центрального аппарата Банка  России и его территориальных  подразделений подвергается существенным изменениям, носящим прежде всего  качественный характер, и ориентирована  на приведение ее в соответствие с  условиями деятельности и ролью  банковской системы в реформируемой  экономике.

В настоящее время в структуре  Центрального банка Российской Федерации  функционируют 23 департамента:

— Сводный экономический департамент;

— Департамент исследований, информации и статистики;

— Департамент бухгалтерского учета  и отчетности;

— Департамент организации и  исполнения госбюджета и внебюджетных фондов;

— Департамент методологии и  организации расчетов;

— Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности;

— Департамент пруденциального  банковского надзора;

— Департамент по организации банковского  санирования;

— Департамент иностранных операций;

— Департамент регулирования денежного  обращения;

— Департамент эмиссионно-кассовых операций;

— Департамент информатизации;

— Юридический департамент;

— Департамент внутреннего аудита и ревизий;

— Административный департамент;

— Департамент подготовки персонала;

— Департамент операций на открытом рынке;

— Департамент контроля за деятельностью  кредитных организации на финансовых рынках;

— Департамент валютного регулирования  и валютного контроля; — - Департамент  инспектирования кредитных организаций;

— Департамент телекоммуникаций;

— Департамент полевых учреждений;

— Департамент общественных связей. Подразделениями Банка России являются:

— Представительство Банка России в Федеральном собрании Российской Федерации;

— Главное управление безопасности и защиты информации;

— Главное управление недвижимости;

— Управление специальной связи.

Данная структура призвана обеспечить эффективную реализацию законодательных  инициатив в работе Центрального банка и всей банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их обоснованность, укрепить существующие и создать новые каналы взаимодействия между Банком России, законодательными и исполнительными органами государственного управления, а также органами территориального управления.

Принципы организации деятельности Банка России можно разделить  на внешние и внутренние.

Внешние: система действующих законов  и норм международного права; степень  независимости ЦБ и подотчетности  Государственной Думе Федерального Собрания России.

Внутренние: организационная структура, где выделено 23 департамента; распределение  ответственности в руководстве  Центрального банка; кадровый состав; статус территориальных подразделений.

Внутренние принципы организации  деятельности Центрального банка вытекают из функций Совета директоров, который  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики. В Совет  директоров входят Председатель Банка  России и 12 членов Совета.

Совет директоров — это высший исполнительный орган Центрального банка России, который отвечает за практическую реализацию его целей  и задач. Он принимает решения  по таким вопросам, как:

— создание и ликвидация учреждений и организаций Банка России;

— установление обязательных нормативов для кредитных организаций в  соответствии с Федеральным законом  «О Центральном банке»;

— величина резервных требований, порядок формирования резервов кредитными организациями;

— изменение процентных ставок Банка  России;