Банковская система ЕС

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Кафедра международного частного и европейского права

КСР

по  дисциплине

«Международное банковское право» 

на  тему:

«Банковская система Европейского союза» 
 
 
 
 
 

                                                                   Выполнила:

                                                                   студентка 4 курса

                                                                   Принеслик А. Ю.  

МИНСК

2011

Содержание:

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Формирование единой банковской системы Европейского союза……..5
2. Основные принципы свободного единого рынка ЕС……………………8
3. Структура банковской системы Европейского союза………………….10
4. Европейский Центральный Банк и Евросистема……………………….12
5. Цели и функции Европейский Центральный Банк. Денежно - кредитная политика  ЕЦБ…………………………………………………………….15

Заключение………………………………………………………………………18

Список  использованных источников…………………………………………...19 
 
 
 

Введение

     Банки и банковская система в целом  представляют собой важную составляющую рыночных отношений.

     В современных моделях рыночной экономики  банковская система государства  играет ведущую роль в функционировании экономического механизма. Она представляет собой, по сути “систему кровообращения”  экономики, обеспечивает регулирование  общей денежной массы, контролирует движение финансовых потоков, осуществляет аккумулирование и инвестирование денежных ресурсов, проведение взаиморасчетов между экономическими субъектами, кредитование различных отраслей экономики и населения.

     В странах с развитой рыночной экономикой банковские системы были сформированы достаточно давно. Так банки, как  денежно-финансовые предприятия в  Западной Европе, стали возникать  еще в XV в.

     Создание  Европейского Союза (ЕС) потребовало  более тесной координации денежно-кредитной  и валютной политики этих государств и создания коллективного механизма  валютного регулирования, во-первых, с целью минимизации транзакционных издержек в процессе взаимного торгово-экономического сотрудничества и, во-вторых, для повышения  эффективности выполнения деньгами на территории интегрируемого экономического пространства функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа.

     Обеспечение необходимых условий перехода к  единой денежно-кредитной и валютной политике и единой валюте на основе сращивания национальных хозяйственных  комплексов происходит в соответствии с определенными объективными закономерностями.

     При этом наряду с общими закономерностями валютной интеграции, на каждой стадии действуют свои специфические закономерности. В современных условиях валютная интеграция, осуществляемая на основе единой европейской валюты, создает  мощный стимул дальнейшему социально-экономическому единению стран ЕС. Она ускоряет процессы движения капиталов, делает банковско-кредитную систему более мобильной и эффективной.

     Особо сильное влияние валютная интеграция в ЕС оказывает на банковскую систему  стран-участниц. Здесь можно выделить такие последствия:

• более четкое разделение сфер обслуживания между денежными системами различных типов;
• изменение роли доминанты денежно-кредитной системы — Центрального банка;
• осуществление совместной борьбы с банковскими рисками на базе стандартизации методов распознавания факторов риска, их систематического нормированного учета, анализа, контроля и прогнозирования.

1. Формирование  единой банковской системы Европейского союза

     Структура банковских систем стран зоны евро начала меняться уже в первой половине 90-х гг. ХХ в. Эти изменения происходили  не только под воздействием формирования общей валюты, но и под влиянием процессов глобализации экономики.

     К основным направлениям изменений в  банковских системах стран зоны евро можно отнести следующие:

• унификация требований к участникам кредитно-финансового рынка;
• унификация методов регулирования коммерческих банков и других участников кредитно-финансового рынка;
• унификация отчетности и форм применяемых документов;
• унификация условий деятельности коммерческих банков разных стран;
• процессы слияний банков на национальном уровне и взаимопроникновение банков разных стран [1, c. 5].

     Рост  капитализации европейских банков и увеличение потоков наличности создают благоприятные условия  для развития операций по слиянию  и поглощению банков. Анализ операций по слиянию и поглощению банков, осуществленный за пять последних лет  в европейских странах, позволяет  прийти к следующим выводам.

     Реструктуризация  банковских систем в европейских  странах имела в основном «оборонительный» характер, т.е. была направлена скорее на предотвращение угроз, связанных  с дерегулированием финансовой сферы  и глобализацией, а не на использование  открывающихся при этом возможностей [1, c. 9].

     Укрепление  позиций банков на национальных рынках в большинстве европейских стран  неизбежно требует усиления интернационализации  их деятельности.

     Международная деятельность европейских банков ориентируется  и в том числе на США и  быстро развивающиеся страны Центральной  и Восточной Европы, Латинской  Америки и Юго-Восточной Азии.

     Одним из факторов, затрудняющих формирование единой «банковской Европы», является недостаточность развития правовых норм регулирования банковских систем и финансовых рынков. Европейский  центральный банк, стремящийся проводить  операции во всех европейских странах, вынужден сталкиваться с тридцатью  национальными законодательствами и органами банковского регулирования. В таких условиях особенно трудно приходится розничным банкам, деятельность которых подвержена наиболее жесткому регулированию [3, c. 325].

     В настоящее время европейские  банки представляют собой многофункциональные  учреждения, которые осуществляют разные типы деятельности в самых различных  сочетаниях. При этом перспективы  интернационализации для одних  видов деятельности более благоприятны, чем для других видов.

     В целом на стратегию банков в ближайшие  годы окажет влияние введение новых  правил игры, связанных с вступлением  в действие нового соглашения о достаточности  капитала («Базель-II»).

     Европейская банковская система в процессе интеграции приобретает новые качественные черты. В условиях глобализации она  все более обращена в мировое  хозяйство. Для того, чтобы соответствовать  новым реалиям, европейские банки  ведут работу по повышению эффективности  деятельности, увеличению капитальной  базы, расширению финансового инструментария, укреплению ликвидности, концентрации банковского капитала [5, c. 269].

     Важной  чертой развития европейских банков последних лет является лидерство  сравнительно небольших банков по доле зарубежных активов, а также по доле прибыли, полученной за рубежом. Их лидерство, кроме всего прочего, объясняется  стратегией, направленной на развитие деятельности за пределами национального рынка. Такая стратегия связана с тем, что эти банки не обладают конкурентными преимуществами по сравнению с банками-гигантами для развития внутри страны. Ярким примером является деятельность австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Стремительное наступление австрийских банков (Райффайзен Банк, Банк Австрия Кредитанштальт и Эрсте Банк) в странах Центральной и восточной Европы объясняется относительной слабостью их на рынке ЕС, где они не могут составить конкуренцию банковским гигантам (Дойче Банк, Эйч Эс Би Си, Ю Би Эс, Сосьете Женераль и др.).

2. Основные  принципы свободного единого рынка  ЕС

     Центральным пунктом экономической интеграции является внутренний единый рынок, учрежденный  странами-участницами для того, чтобы  создать объединенную экономическую  территорию, не разделенную ни таможенными, ни торговыми барьерами. В основе единого рынка лежат такие  четыре принципа — свободное движение товаров, рабочей силы, услуг и  капитала. Второй и четвертый, как  известно, являются основными факторами  производства [2, c.89-90].

• Свободное движение товаров

     Статья 9-37 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение товаров обеспечивается созданием союза и проведением ряда мер, таких как:

1. Таможенный союз.
2. Смещение количественных ограничений.
3. Устранение налоговых барьеров.

• Свободное движение рабочей силы.

     Статьи 48-51 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение рабочей силы — уже реальность. Это право было зафиксировано в Соглашениях и включено в компетенцию Совета в 1968 году. Оно заключает в себе равные права для всех наций, входящих в Сообщество, по трудоустройству, заработным платам и условиям работы в любой стране Сообщества.

• Свобода предоставления услуг.

Единственный  недостаток состоит в том, что  действия ограничены во времени и должны каким-то образом пересекать внутреннюю границу Сообщества. Также это право не распространяется на государственные структуры власти.

• Свободное движение капитала и платежей.

       Статьи 67-73 Договора о Европейском Союзе. Свободное движение капитала дает возможность физическим и юридическим лицам беспрепятственно открывать счета в любой из стран Евросоюза, а также переводить неограниченные средства из одной страны в другую. Это также означает неограниченные инвестиционные и финансовые возможности по всей Европе. Также можно сказать, что свободное движение капитала неизбежно ведет к более тесной экономической и финансовой интеграции [2, c.95]. Свободное движение товаров, рабочей силы, услуг и капитала должно неизбежно сопровождаться мерами по либерализации платежей. Любые обстоятельства, которые препятствуют платежам за товары, услуги или оплату труда в другие страны Сообщества, значительно затрудняют, или даже делают невозможным выполнение этих основных свобод. Поэтому страны-участницы должны позволить делать такие платежи в валюте страны, где проживает получатель.

3. Структура банковской системы  Европейского союза

     Существует  две точки зрения по вопросу о  структуре банковской системы ЕС:

1. банковская система ЕС является трехуровневой: на первом уровне находится Европейский центральный банк, на втором — подчиненные ему национальные центральные банки, а на третьем — коммерческие кредитные организации.
2. банковская система ЕС является двухуровневой: на первом уровне находится руководящий орган, определяющий и проводящий общую валютную политику государств — членов ЭВС (Европейская система центральных банков), а на втором — все кредитные организации, деятельность которых регулируется нормами европейского банковского

     Основной  институционной структурой, в рамках которой происходит функционирование всех «валютных» компонентов Экономического и валютного союза и которая определяет и осуществляет единую денежную политику Европейского сообщества, в соответствии с Договором о ЕС является Европейская система центральных банков [4, c.325].

     В соответствии со ст. 107 Договора о ЕС, Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) охватывает Европейский центральный банк и центральные банки государств-членов. Создание ЕСЦБ связывается с формированием Экономического и валютного союза, с заменой национальных валют единой общей валютой - евро.

     Управление  ЕСЦБ осуществляется органами управления ЕЦБ. ЕСЦБ не является юридическим лицом.

     В соответствии со ст.14.3 Статута Европейской системы центральных банков и Европейского центрального банка национальные центральные банки являются неотъемлемой частью ЕСЦБ. Они обязаны действовать в соответствии с основными ориентирами и указаниями ЕСЦБ. Национальные банки не могут самостоятельно выходить за рамки, полномочий, предоставленных им Уставом ЕСЦБ. Для того, чтобы они могли выполнять иные функции, Управляющий совет ЕЦБ должен решать двумя третями своих голосов, что они не расходятся с целями и задачами ЕСЦБ (ст. 14.4 Статута ЕСЦБ). Такие функции выполняются ими под свою ответственность и не рассматриваются как часть функций ЕСЦБ.

     Функционирование  Европейской системы центральных  банков обеспечивается Европейским  центральным банком. Европейский центральный банк является в соответствии с Договором и Статутом ЕСЦБ независимым центральным банком. В отличие от ЕСЦБ ЕЦБ является юридическим лицом. Он обладает собственным имуществом и капиталом.

     В соответствии с пунктом 3 ст. 111 Договора органами, управляющими ЕЦБ, являются Совет управляющих и Исполнительный комитет. Кроме того, поскольку, пока существуют государства-члены с изъятием, учреждается Общий совет.

4. Европейский Центральный Банк и Евросистема 

     Двенадцать  национальных центральных банков, в  том числе Банк Франции, Банк Италии, Банк Испании, Нидерландский банк, Национальный банк Бельгии, Австрийский национальный банк, Банк Греции, Банк Португалии, Банк Финляндии, Центральный банк Ирландии, Центральный банк Люксембурга, Бундесбанк Германии, а также Европейский  Центральный Банк (ЕЦБ), расположенный  во Франкфурте-на-Майне, вместе образуют Евросистему. Структура европейской  системы центральных банков представлена на приводимой ниже схеме.

     Термин "Евросистема" выбран Советом  управляющих ЕЦБ, чтобы объяснить  устройство (соглашение), с помощью  которого Европейская система центральных  банков (ЕСЦБ) выполняет свои задачи в зоне евро. До тех пор, пока некоторые  члены ЕС не ввели у себя в обращение  единую валюту евро, отличие между  Евросистемой и ЕСЦБ сохранится [1, c. 15].

     Помимо  внесенного капитала 12 НЦБ ЕВС перевели на счета ЕЦБ валютные резервы  на сумму 40 млрд. евро. Передача валютных резервов также проведена пропорционально  доле каждой страны в капитале ЕЦБ. Взамен каждый национальный центральный  банк был кредитован ЕЦБ денежными требованиями в евро-эквиваленте за их дополнительный валютный вклад.

     ЕЦБ представляет уникальную организационную  структуру, не имеющую аналога в  мировой практике. Уникальность заключается  в том, что в одной системе  сочетаются качественно разные структуры: централизованные и децентрализованные [1, c. 18].

     Евросистемой  и ЕСЦБ управляют те органы Европейского Центрального Банка, которые наделены правом принятия решения. Таковыми органами являются:

• Совет управляющих;
• Исполнительный комитет.

     Высшим  звеном ЕЦБ является Совет управляющих, в который в количестве 18 человек  входят все члены Исполнительного  комитета (6 человек) и управляющие  всех 12 НЦБ Евросистемы.

     На  Совет управляющих возлагаются  следующие функции:

• разрабатывать важнейшие направления деятельности и принимать необходимые решения;
• определять денежно-кредитную политику для зоны евро, включая ассигнования, решения, касающиеся промежуточных денежно-кредитных ориентиров (целей), основных процентных ставок и резервов в Евросистеме, и устанавливать необходимые ориентиры для их реализации;
• рассматривать и утверждать годовой отчет ЕЦБ.

     Совет управляющих заседает в городе Франкфурте-на-Майне, как правило, два раза в месяц; допускаются также заседания  Совета управляющих в НЦБ ЕС. При  принятии решений по важнейшим вопросам денежно-кредитной политики или  других задач Евросистемы члены  Совета действуют не как представители  национальных банков, а как независимые  профессионалы по принципу "один член, один голос". Решение считается  принятым, если за него проголосуют  не менее 2/3 членов Совета [4, c. 378].

     В соответствии со ст. 112 Договора о ЕС (далее — Договор) Исполнительный комитет состоит из президента, вице-президента и четырех других членов. Однако ст. 123 Договора предусматривает, что при наличии государств-членов с изъятием общее количество членов Исполнительного комитета может быть меньше, но не меньше четырех. Если Договором или Статутом ЕСЦБ не предусмотрено иное, Исполнительный комитет принимает решения простым большинством голосов. В случае равенства голосов президент имеет решающий голос [ст. 11.5 Статута ЕСЦБ].

     Исполнительный  комитет осуществляет валютную политику в соответствии с основными ориентирами и решениями, принятыми Управляющим советом. Осуществляя эту деятельность, Исполнительный комитет дает необходимые указания национальным центральным банкам. Однако в соответствии с пунктом 3 статьи 12.1 Устава ЕСЦБ эти полномочия могут быть дополнены путем передачи Управляющим советом части своих полномочий Исполнительному комитету.

     В сфере своей компетенции, в соответствии со ст. 34 Статута ЕСЦБ, ЕЦБ имеет  право принимать целый ряд  правовых актов: регламенты, решения, рекомендации и заключения. Регламенты ЕЦБ имеют общее применение. Они обязательны и являются актами прямого действия во всех государствах-членах. Рекомендации и заключения не имеют обязательной силы. В свою очередь, решения ЕЦБ являются индивидуальными актами и обязательны для тех, кому они адресованы. За неисполнение юридическими лицами требований регламентов и решений ЕЦБ Европейский центральный банк имеет право накладывать на них штрафы или пени [2, c.100].

5. Цели  и функции Европейского Центрального Банка.

     Денежно - кредитная политика ЕЦБ

     Главной целью деятельности Европейского Центрального Банка является поддержание ценовой  стабильности в зоне евро. Другие цели и функции ЕЦБ [1, c.19]:

• поддержание совместно с национальными центральными банками ЕС стабильного функционирования платежной системы Еврозоны;
• защита и обеспечение покупательной способности евро;
• поддержание макроэкономической сбалансированности в Евросоюзе;
• содействие бесперебойному функционированию и развитию банковской системы ЕС.

     Важнейшей функцией ЕЦБ является разработка и  реализация единой и независимой  денежно-кредитной политики для  стран Еврозоны.

     Применительно к Евросоюзу денежно-кредитная  политика осуществляется на двух уровнях: первый уровень - это, безусловно, единая независимая денежно-кредитная политика, которая разрабатывается и реализуется ЕЦБ; второй уровень - это уровень национальных государств, членов Евросоюза, на котором их же национальные центральные банки совместно со своими правительствами проводят денежно-кредитная политика в жизнь. Между двумя уровнями существует тесная координация и согласованность, главными ориентирами при этом являются критерии соответствия той или иной страны валютному союзу. Согласование проводится на уровне Совета управляющих и Генерального совета ЕСЦБ [4, c.400].

     Все решения, касающиеся проведения независимой  единой политики по части целевых  ориентиров, принимаются ЕЦБ и  реализуются централизованно по всей Еврозоне, а инструменты ДКП  практически используются национальными  центральными банками ЕС децентрализованно. НЦБ имеют право обсуждать  и вырабатывать рекомендации по проблемам  и перспективам ДКП. При этом в  каждой стране ЕС национальные центральные банки имеют специфические исторические и правовые особенности, которые неизбежно отражаются на принятых ими решениях и нередко расходятся со стратегией ЕЦБ [3, c. 456]. Последнему приходится терпеливо и последовательно прилагать усилия, чтобы содействовать адекватному пониманию Евросоюзом и отдельными его странами целей и задач денежно-кредитной политики и возлагаемых на нее ожиданий. Все это повышает доверие к деятельности Европейского Центрального Банка.

     Гармонизированный индекс потребительских цен (ГИПЦ) является концептуально новым индексом цен  и никогда раньше на практике национальных и региональных экономик не применялся. Особенность концепции ГИПЦ определяется тем, что с его помощью можно  выравнивать, гармонизировать национальные индексы потребительских цен  по всем странам Еврозоны с максимальным охватом потребительских расходов, для того чтобы оценить, насколько  в Еврозоне достигнута стабильность цен. В нашем национальном определении  индекс потребительских цен (ИПЦ) рассчитывается как соотношение суммы стоимости  фиксированного набора товаров и  услуг в текущем периоде и  суммы стоимости этого же набора в предыдущем (базисном) периоде [1, c. 21].

     Основные  операции по рефинансированию кредитных  организаций главным образом  направлены на обеспечение банковской системы ЕС достаточной ликвидностью. В этих целях используются следующие  инструменты:

1. основные операции по рефинансированию (MROs - main refinancing operations) сроком до 14 дней;
2. долгосрочные рефинансирования (LTROs - longer-term refinancing operations) от одного до трех месяцев;
3. залоговые кредиты (операции класса РЕПО);
4. кредиты "овернайт" (однодневные кредиты) и др.

     Управление  ликвидностью играет важную роль в  реализации единой денежно-кредитной  политики ЕЦБ. Оно зависит от оценки потребностей банковской системы в  ликвидных средствах, которые возникают  из резервных требований, избыточных резервов и других автономных факторов. Последние относятся к некоторым  статьям баланса центрального банка, как, например, наличные деньги (банкноты) в обращении, средства правительства  и чистые иностранные активы [1, c.13].

     Одновременно  для регулирования ликвидности  в банковской системе ЕЦБ и  национальные центральные банки  привлекают денежные средства кредитных  организаций на свои депозитные счета  в том случае если эти средства являются избыточными, а кредитные  организации в свою очередь привлекают временно свободные денежные средства фирм и домашних хозяйств в депозиты.

     Операции  на открытом рынке - это операции, совершаемые  по инициативе центрального банка на финансовых рынках. Согласно такому аукциону предложения выше предельных ставок (ставки усечения, которые устанавливает  Совет управляющих) удовлетворяются  полностью и в первую очередь  по предложенным ставкам покупателей, тогда как предложения по предельным ставкам удовлетворяются в последнюю  очередь и пропорционально.

     Заключение

     Каждая  из банковских стран Европы совершила  свой собственный путь развития, который  начался в разные века. Они до сих пор сохранили в себе множество  традиций, выражающихся в настоящее  время в основном в структурном  устройстве, системе взаимоотношений  банков и государства, месте и  роли центрального банка в иерархии государственной власти.

     Финансовые институты из более благополучных стран вследствие неравномерного экономического развития получили лучшие возможности для своей иностранной экспансии, что, в числе других факторов, и ныне определяет расклад собственности на европейские банки, раздел национальных рынков с учётом привлекательности отдельных его сегментов. Из анализа рассмотренного вопроса можно сделать следующие выводы: