Денежная система страны. Теории денег

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Забайкальский государственный университет»

(ФГБОУ ВПО «ЗабГУ»)

Факультет дополнительного профессионального образования

Кафедра АУФиК

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Экономическая теория»

                                       Вариант № 23

 

 

 

 

                                                                 Выполнил: ст. гр. МНФдо-14

                                                                                        Чеботарева В.В.

                                                              Проверил: Капитонова Н.В.

 

 

 

 

Чита 2015

Содержание

1.     Кредит, его значение и формы.…………………………………………………….……..3 2.  Денежная система страны. Теории денег………………………………………………………………………8   Список использованных источников…………………………………………..…………..15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Кредит, его значение и формы

Само слово кредит происходит от латинского слова «credit» – «он верит» или «creditum» – «ссуда, долг». В зародышевом состоянии кредит возник в период разложения первобытнообщинного строя на основе дифференциации отдельных родов, племен и общин.

С самого начала возникновения кредита как экономического инструмента в нем участвовали две стороны: с одной выступали кредиторы, субъекты, имеющие свободные ресурсы и предоставляющие их в долг с определенной платой - процентом; с другой стороны — заемщики, субъекты, берущие ссуду и использующие ее. Первоначально кредит предоставлялся заемщикам в натуральной форме: зерном, скотом, имуществом хозяйственного обихода, землей, рабочей силой и т. д. Позже, в связи с развитием рыночных отношений, кредит приобретает денежную форму.

Во всех экономических системах, предшествующих капитализму, кредитование выступало в форме ростовщического капитала. Заемщиками его были мелкие товаропроизводители, рабовладельцы и феодальная знать. Кредиторами выступали купцы, откупщики налогов, храмы, монастыри и церкви. Чрезвычайно высоким был уровень взимаемого процента с ростовщического кредита: от 12 до 75 %.«Странствующие» ростовщики взимали до 360 % годовых.

С переходом к капитализму роль кредита в экономической  жизни общества неизмеримо возрастает и коренным образом меняется его содержание. В качестве источника кредита выступает ссудный капитал, представляющий собой временно свободные денежные средства торгово-промышленного капитала. В капиталистической системе хозяйствования уровни процента кредита значительно снижаются по сравнению с ростовщическим кредитом. Четко формируется ссудный процент или процент кредита, который выступает как цена ссудного капитала. Это впервые доказал Н. Бар-бон (1640 - 1698 гг.).

Если владелец средств не обладает возможностью получить от них доход, то он делает это другим способом — путем передачи денежных средств другому лицу для производительного использования. Это основополагающий отличительный признак использования денег и других средств как кредита. В современной рыночной экономике кредит в этом смысле выступает как своеобразный механизм, инструмент использования свободных денежных средств.

Дальнейшему совершенствованию кредита способствовали функции денег как средства накопления и платежа. Во-первых, на одном полюсе экономики накапливаются сбережения домашних хозяйств, временно свободные денежные средства фирм и доходы государства, на другом же полюсе ряд хозяйствующих субъектов испытывает острую нужду в денежных средствах для оплаты счетов по производству и реализации товаров и услуг. Поэтому требуется объективная необходимость перераспределения денежных средств.

Во-вторых, перераспределение временно свободных денежных средств требует функции денег как средства платежа. Дело в том, что нехватка денег в момент совершения сделки купли-продажи приводит к возникновению кредитных отношений, которые обслуживают такие кредитные деньги, как чек, вексель, банкноты, аккредитивы и др.

В современной рыночной экономике кредитные отношения осуществляются через деньги. Даже тогда, когда хозяйствующий субъект получает ссуду в натуральном виде, она оформляется в виде денежного кредита.

Рассмотрение сущности кредита показало, что в целом кредитное дело — это выгодный бизнес как для кредиторов, так и для заемщиков. Кредитор получает от заемщика вознаграждение в виде процента (кредитного процента). А заемщику достается та часть прибыли, которая представляет собой разницу между доходами, полученными за счет использования заемных средств, и суммой годового процента, уплаченного кредитору. Хозяйствующие субъекты в различных рыночных ситуациях выступают одновременно в роли кредиторов и заемщиков.

Формы кредита:

• Коммерческий кредит предоставляется одними фирмами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Объектом кредитования является товарный капитал. Он обслуживает движение товаров из сферы производства в обращение и потребление, этим ускоряет реализацию товаров. Процент по коммерческому кредиту ниже, чем по банковскому.
• Банковский кредит предоставляется банками и кредитными учреждениями фирмам и другим предпринимательским структурам в виде денежных средств. Он, в отличие от коммерческого кредита, обслуживает не только обращение товаров, но и накопление функционирующего капитала. Банковский кредит более масштабен и эластичен в том смысле, что он может выдать кредиты для разнообразных целей.
• Ипотечный кредит   представляет собой выдачу заемщикам ссуды ипотечными банками под залог недвижимости: земель, построек, жилых зданий и сооружений. В отличие от других форм он характеризуется долгосрочностью (более 25 лет), оформлением сторонами закладных листов, фиксирующих залог недвижимостей, и выпуском банками ипотечных облигаций.
• Потребительский кредит  выступает как кредит торговых фирм и организаций в форме предоставления населению отсрочки платежа за купленный товар. Он, в отличие от других форм, носит краткосрочный или среднесрочный характер (максимально до 3 лет) и взымает высокий процент (до 30% годовых). Потребительский кредит обычно распространяется на потребительские товары длительного пользования (автомобили, холодильники, телевизоры, мебель и др.). Однако в странах с развитой экономикой широко используются потребительские кредиты с погашением в рассрочку на такие услуги, как оплата счетов врача, внесение платы за обучение и т. д.

Характерна еще одна особенность этой формы кредита: в случае неуплаты взносов по потребительскому кредиту право собственности на купленную вещь переходит обратно к кредитору для последующей продажи ее на торгах или аукционе.

Кредитную помощь населению оказывают также ломбарды под залог вещей, кассы взаимопомощи и страховые компании.

• Сельскохозяйственный кредит предназначается для развития сельского хозяйства. Его предоставляют коммерческие, ипотечные, специализированные земельные банки и кредитные кооперативы. Объектом кредитования этой формы являются хозяйствующие субъекты в сельском хозяйстве. Сельскохозяйственный кредит подразделяется на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (до 3 лет) и долгосрочный (десятки лет). Во всех развитых странах Запада под долгосрочные кредиты в залог требуют такую ценную недвижимость, как землю. Поскольку в сегодняшней России земля не является предметом купли — продажи, банкам невозможно найти ценный залог для долгосрочного кредитования крестьянских и фермерских хозяйств.
• Коммунальный кредит  предоставляется на нужды развития городского коммунального хозяйства (водопровод, канализация, городской транспорт, бани, прачечные и др.) и жилищного строительства.
• Государственный кредит представляет собой совокупность кредитных отношений, при которых государство выступает и как кредитор, и как заемщик.   Государство выступает кредитором, когда предоставляет кредиты населению, фирмам и другим структурам. Как заемщик оно выступает в том случае, когда выпускает на продажу облигации государственного займа, краткосрочные казначейские векселя и организовывает сберегательное дело.

        Облигации государственного займа могут выпускать не только центральные органы власти, но и местные. В России могут выпускать облигации республиканские, краевые, областные и окружные органы власти. Источником средств для погашения государственного кредита и уплаты процентов служат прямые и косвенные налоги с населения. Государство привлекает в виде вкладов в сберегательный банк свободные денежные средства населения, фирм и страховых компаний.

• Межбанковский кредит выступает в виде краткосрочного кредитования банками друг друга.
• Международный кредит является формой движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Он может быть предоставлен в виде валюты, товаров и производственного капитала. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, крупные фирмы, предприниматели, государственные учреждения, правительство, международные и региональные организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Денежная система страны. Теории денег

Под денежной системой следует понимать структуру и организацию денежного обращения в данной стране, исторически сложившуюся и законодательно закрепленную. К важнейшим элементам денежной системы относятся национальная денежная единица; масштаб цен — денежная единица, зафиксированная государством как мера измерения стоимости товара, зафиксированный денежный знак, взятый за единицу измерения стоимости товара; система эмиссии денег; валютный паритет; институты денежной системы — государственные и негосударственные учреждения и организации, регулирующие денежное обращение в стране.

Для выработки макроэкономической политики и механизма ее реализации в области денежного обращения наибольший интерес представляют теории спроса на деньги, денежный рынок и поддержание равновесия на этом рынке, теория инфляции.

Основные типы денежных систем

1. Системы металлического обращения, при которых денежный товар функционирует в монетной форме:

a) Монометаллизм, когда один металл служит валютными деньгами;

 b) Биметаллизм, при котором два металла — золото и серебро — являются валютными деньгами.

        2. Системы обращения номинальных  денежных знаков, при которых  денежный товар вообще не функционирует в монетной форме:

a) бумажноденежного обращения.

b) банкнотного обращения. Обе системы стали господствующими типами в условиях общего кризиса капитализма.

 

По роли и месту денежные системы в капиталистическом мировом хозяйстве различаются три их типа:

1) империалистические, возглавляющие отдельные валютные блоки или валютные зоны;

2) колониальные  и зависимые;

3) суверенные.

Несмотря на крушение колониальной системы, денежные системы колониального типа ещё не ликвидированы, а неоколониализм в денежной сфере проявляется в установлении валютной зависимости развивающихся стран от империалистических держав через систему валютных зон, кабальных кредитов и займов, что ведёт к нарушению и даже утрате их суверенитета в этой области.

Теории денег.

Теория денег – это одна из самых сложных и в то же время политически острых областей экономической науки. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Различают три основные теории денег – металлистическую, номиналистическую и количественную.

Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

1. Металлическая теория денег

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени – Англии. Одним из основателей металлической теории был У.Стэффорд (1554-1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников о богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII в. и первой половине XIX в., металлическая теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс (1821-1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно к новым условиям. В качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка, поскольку к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической теории денег произошла после Первой мировой войны, когда приверженцы металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

2.Номиналистическая теория денег.

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685-1753) И Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX – начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г Кнапп (1842-1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственною законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

3.Количественная теория денег. Монетаризм.

Родоначальником количественной теории денег, возникшей в XVI - XVII вв., был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Развили эту теорию англичане Д. Юм (1711-1776) и Дж. Миль (1773-1836), а также француз Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». Сторонники количественной теории видят в деньгах только средство обращения, ошибочно утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Другая ошибка количественной теории денег состоит в 1 представлении, что вся денежная масса находится в обращении. В действительности существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного регулятора металлического обращения. Однако следует иметь в виду, что ранняя количественная теория возникла и условиях обращения не бумажных, а металлических денег.

Что касается современной количественной теории, которая базируется на кредитных деньгах и бумажно-денежном обращении, то она изложена в работах таких экономистов, как Л Маршалл, И. Фишер, Г. Кассель, Б. Хансен, М. Фридман.

Известны две разновидности этой теории:

1) «трансакционный вариант» И. Фишера  и монетаристов во главве с М. Фридманом;

2) концепция «кассовых остатков» английской кембриджской школы во главе с А. Пигу, а после Второй мировой войны – Д. Патинкиным.

4.Количественная теория денег  И. Фишера.

Американский экономист И. Фишер (1867-1977) отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделил шесть факторов, от которых зависит «покупательная» сила денег:

М – это количество наличных денег в обращении;

V – скорость обращения денег;

Р – средневзвешенный уровень цен;

Q – количество товаров;

М1 – сумма банковских депозитов;

VI – скорость депозитно-чекового обращения.

Допуская, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на уровень товарных цен, Фишер вывел «уравнение обмена»:

MV = PQ.

Из функциональной зависимости уравнения, имеющего одинаковое значение для левой и правой частей, Фишер делает вывод о том, что цены товаров Р прямо пропорциональны количеству денег в обращении М (скорость их обращения у Фишера принята за величину постоянную) и обратно пропорциональны количеству товаров Q (эта величина у Фишера почти постоянна).

Одна из ошибок И. Фишера состоит в том, что, рассматривая длительные отрезки времени, он условно принял переменные величины V и Q и за стабильные, после чего зависимыми переменными величинами остались только две – количество денег и цены. В действительности же количество товаров (в силу циклического характера экономики) и скорость обращения денежных единиц изменяются и существенно влияют на денежное обращение и ценообразование. Практика подтверждает, что рост товарных цен обусловлен целым рядом факторов, в том числе и политикой производителей-монополистов, а не только денежной массой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1.  Борисов Е. Ф. Экономика: учебник / Е. Ф. Борисов. - М.: ТК Велби, Проспект, 2008. - 320с.

2. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - М.: КНОРУС, 2006. - 288с.

3. Кэмпбел Р., Макконнелл С., Брю Л.Экономикс. - СПб.:Менеджер, 2000.-123с.

4. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учебное пособие. - М.: Экономистъ, 2007. - 652с.

5. Олещук Ю. Пришествие в Россию бумажных денег // Бизнес - 2003 - № 3.

6.  Симкина Л. Г. Экономическая теория : учебник / Л. Г. Симкина. - 2-е изд. – СПб.: Питер, 2008. - 384с.

7. Фредерик C. Мишкин Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков -- 7-е изд. -- М.: «Вильямс», 2006. - с. 880.

8. Финансы: учебник для вузов по экономическим специальностям и направлениям /под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова; Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. -3-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2008.