Деньги и денежное обращение. 5

                                   Содержание. 
 

Введение……………………………………………………………3

1. Возникновение денег……………………………………….5
2. Сущность денег……………………………………………..7
3. Понятие денежного обращения…………………………....9
4. Кредитные деньги………………………………………….11

Заключение………………………………………………………..16

Список используемой литературы……………………………....17

Приложение…………………………………………………….....18 
 
 
 
 
 
 

                                         Введение. 

      Деньги  – один из основных феноменов экономической  жизни – выступают в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов государства. Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и нынешней эпохи. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая колебания уровня производства, занятости и цен.

      Эволюция  денежного обращения связана  с тремя историческими направлениями: докапиталистическими формациями; капиталистическим способом производства;

информационным  обществом, основанным на вертикально  интегрированной в его структуре системе электронно вычислительной техники. Исторические этапы эволюции денег легко прослеживаются вместе с изменением собственности на

средства  производства:

·             индивидуальной частной собственности  на орудие труда и условия труда;

·   индивидуальной частной собственности на средства производства;

·       акционерной собственности (новая форма собственности объектов производства и интеллектуальных достижений типа «ноу-хау»). Сложившаяся в странах запада на рубеже 70-80х годов система информационных банков данных в сочетании с информационными технологиями, обладающими функциями обратной связи, породили новую технологию денежного обращения.

      В условиях перехода к исторически  новому типу денежного обращения, основанного на кредите, закономерности функционирования старых форма денег не всегда проецируются на новую модель денежного обращения. Последняя строится на кредитной основе приведшая к расширению роли депозитных денег (срочных и сберегательных счетов) и появлению нового носителя – электронного трансфера.

      Депозитно-электронный  тип всеобщего эквивалента, опосредующий функционирование общенациональной системы финансов, пришел на смену так называемым «постзолотых денег». В истории меновых отношений известны два их самостоятельных типа: полноценный и репрезентативный.

      Классификация денежных теорий (металлическая, номиналистическая, количественная) позволяет глубже вникнуть в сущность современного учения о кредитных деньгах, у истоков которого стоял К. Маркс. В своем реферате я попытаюсь уйти от сложившихся в отечественной литературе стереотипов в оценках западной экономической и финансовой мысли, от неприятия инакомыслия. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Возникновение  денег.

      В первоначальном периоде существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась для  собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей  на изготовление определённых видов  продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую  данному производителю. Хозяйствующие  субъекты начали производить продукцию  не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Для непосредственного  обмена товара на товар нужна потребность  продавца именно в том товаре, который  предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров у  обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена.

        Надо учесть, что при обмене  должно соблюдаться требование  эквивалентности стоимости товаров,  участвующих в обмене, что также  ограничивает обмен. Стремление  к развитию обмена стимулировало  выделение из многообразия обмениваемых  товаров некоего эквивалента,  используемого при обмене товаров.  Постепенно выделялись товары, обладавшие  высокой ликвидностью (способностью  к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно,  драгоценные металлы. Именно последние  (главным образом золото) были  выделены в качестве общего  эквивалента. Этому способствовали  несколько качеств, присущих золоту: редкость, однородность, делимость,  длительность хранения, портативность.

        Итак, товар, обладающий наибольшей  ликвидностью становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно ликвидное средство. Надо заметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена. Никаких противоречий. Слово «деньги» возникло потому, что древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. Со временем все места, где изготавливались монеты, стали называть «монета». Английский вариант этого слова «минт», французский - «моне»; от этого слова и произошло английское слово «мани»- деньги. Монеты, как таковые, существуют повсюду приблизительно уже в течение 2500 лет, но, как известно, им предшествовали разные предметы, используемые в качестве денег.

В настенных  рисунках Древнего Египта взвешивают на весах золотые кольца. В самых  ранних рукописях (времён древней Месопотамии) упоминается использование в  качестве денег отвешенного металла. В Китае, по меньшей мере 3000 лет  назад, в качестве денег применяли  скорлупки каури, раковины некоторых  видов моллюсков из Индийского океана.

      (Некоторые  североамериканские индейцы тоже  использовали в качестве денег  чешую моллюсков, которую они  называли вампум). Есть также свидетельства  того, что тысячи лет назад  в примитивных обществах использовали  камни. У бумажных денег были  предшественники в виде документов, обещающих платежи золотом, серебром  или другими ценными предметами. Известные истории первые находившиеся  в обращении банкноты были  выпущены китайскими банкирами  в восемнадцатом веке. (Банки и  банкиры существовали повсюду  уже в течение многих веков  до появления первых банкнот.  На ранней стадии банкноты  поддерживались монетами, и именно  благодаря этому их стали воспринимать  как деньги. К семнадцатому веку  бумажные деньги были в обращении  в очень ограниченных количествах  всего в нескольких странах.  Английский банк начал выпускать  банкноты в 1964 году, т.е. в том  году, когда было образовано это  учреждение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Сущность  денег.

      Деньги (Д) - экономическая категория, в которой  проявляются и при участии  которой строятся общественные отношения. Д выступают в качестве самостоятельной  формы меновой стоимости, средства обращения, платежа, накопления. Д возникают  при определенном условии производства и экономических отношений и  способствуют их развитию.

      Непосредственные  предпосылки появления Д: 1)Переход  от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; 2)Имущественное  обособление производителей товаров. В начальный период существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором  производилась продукция для  собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей  при изготовлении определенных видов  продукции. При этом избыток продукции  оказалось возможным использовать для обмена на другую продукцию, необходимую  данному производителю. Прямой обмен  товара на товар имеет обширные ограничения: 1)Обмен ограничен кругом лиц, которым  можно сбыть товар; 2)Транспортные издержки; 3)Способность к сбыту  у различных товаров различна; 4)Ограничения по времени (для скоропортящихся  продуктов; 5)Различная делимость  товаров. Экономический интерес  отдельных индивидов приводит к  появлению товара, являющегося всеобщим эквивалентом. Благодаря появлению  Д появилась возможность разделить  единовременный процесс обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: 1)Продажа своего товара Т-Д; 2)Приобретение другого товара в  другое время и в другом месте  Д-Т. Применение Д уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Функционирование Д приобретает самостоятельный  процесс. Функции Д: 1)Мера стоимости (оценка стоимости товаров путем  установления цен; 2)Средство обращения (Д используются для оплаты товаров ); 3)Средство платежа (при продаже  товаров в кредит); 4)Средство накопления (Д, оставшиеся после продажи товаров  и не участвующие в обороте).

      Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость  товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических  формациях. Общая причина возникновения  денег – общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

      Частные причины объясняют необходимость  денег в конкретной общественно-экономической  формации. Общие и частные причины  не исключают, а дополняют друг друга.  

    Частные причины:

1. Непосредственный труд каждого производителя является частным трудом. Общественное признание труда возможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт, т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.

2. Неоднородность труда, обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затрат человека.

3. Уровень развития производительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратам энергии.

4. Труд не стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод – материальное стимулирование.

5. Наличие разных форм собственности на средства производства и продукты труда.

6. Несознательное отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ.

7. Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена продуктами труда между странами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.   Понятие денежного  обращения.

      Движение денег  при выполнении ими своих функций  представляет собой денежное обращение. ( или так:Движение денег, обслуживающих реализацию товаров, работ и услуг, называют денежным обращением.)

      Денежное  обращение осуществляется в наличной и безналичной формах.

      Налично- денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг( расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

      Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег. Доля безналичных расчетов в России раньше составляла около 80 %, сегодня-    . Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

      Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую,  они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

      В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за товары и услуги; по финансовым обязательствам, т.е.  платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки на печатание и доставку наличных денег. 

В 1993 г. ЦБ РФ начал работу по внедрению  автоматической системы межбанковских  расчетов на базе расчетно-кассовых центров  РКЦ и коммерческих банков, что  позволяет отказаться от пересылки  бумажных документов и ускоряет расчеты (счет идет на часы и минуты,  и  в идеале  работа может происходить  в режиме реального времени).

      Безналичный оборот в России характеризуется  обязательным открытием расчетного или текущего счета в учреждении банка; платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика; основанием для перечисления средств  являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные  чеки, договора); при нарушении условий  договора существует возможность полного  или частичного отказа от оплаты в  соответствии и “Правилами осуществления  безналичных расчетов”; наличные деньги в кассе предприятия находятся  в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

      В России в соответствии с правилами  Банка России определено, что расчеты  предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и  физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном  порядке через учреждения банка.

      Определены следующие  формы безналичных расчетов: расчеты  платежными поручениями; расчеты платежными требованиями-поручениями; инкассовые расчеты; расчеты с применением  аккредитивов; расчеты с использованием чеков; расчеты с использованием векселей; клиринговые расчеты; расчеты  с помощью пластиковых карточек.

4. Кредитные деньги. 

      Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

      Непосредственная  форма товарного обращения есть Т-Д-Т, т.е. превращение товара в деньги и обратное превращение денег в товар. Для обращения товаров из их среды выделяется специфический товар, наделяемый денежными функциями. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, последний также выделяет из своей среды часть капитала, которой придаются денежные функции.

      При простом товарном производстве обращение  отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги.

При капиталистическом  производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д, обращение – лишь один из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся

общественным  отношением. Деньги выражают общественную связь, которая уже сложилась, прежде чем они начали функционировать.

      По  мере развития обращения денежная форма  становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое, вследствие чего товары

оказываются способными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они вырастают не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

      Поскольку основным объектом меновых отношений  при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал.

      Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал -  в форме кредитных денег.

      Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, электронные деньги, кредитные карточки.

     В е к с е л ь -  письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем сумме через определенный срок. Простой или переводной вексель – это разновидности коммерческого векселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает государство).

      Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые (или дутые) векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

      Характерными  особенностями векселя являются:

абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки; бесспорность –обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте:

обращаемость  – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

      Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получили платежную гарантию со стороны крупных банков.

      Однако, несмотря на это, использование векселя  имеет границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

     Б а н к н о т а – доминирующее кредитное орудие обращения, которое в настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей. Она отличается от векселя и от бумажных денег.

     Банкнота от векселя отличается:

По срочности  – вексель представляет собой  срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота – бессрочное долговое обязательство;

      По  гарантии – вексель выпускается  в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

      Классическая  банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

      По  происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как  средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа:

      По  методу эмиссии – бумажные деньги выпускают в обращение министерство финансов (казначейство), банкноты – центральный банк;

      По  возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;

      По  разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась  на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными. Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото или серебро исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценивание. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось, так как вексельный портфель центрального банка все больше наполнялся казначейскими векселями и обязательствами.

      Следовательно, современные банкноты не размениваются  на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, или кредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.

      Необходимо  выделить три канала эмиссии современных  банкнот: Банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала; Банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

      Прирост официальных валютных резервов в  странах с активным балансом (ФРГ, Япония и др.).

     Ч е к -как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточения свободных денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который

вкладчик  выписывает на коммерческий или центральный  банк.

      Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек  – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счёт.

      Существуют  следующие виды чеков:

именные – выписанные на определенное лицо без права передачи;

ордерные  – составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту;

предъявительские  – по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;

расчетные – используемые только при безналичных  расчетах; акцептованные – по которым банк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др.

      Экономическая природа чека состоит в том, что  он, во-первых, служит средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов. На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

      Бурное  развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков. Так, в США в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7-8%, а издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год.

      В 50-е годы начался поиск более  экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60-70-е годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в США в 1959 г. Бэнк оф Америка ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку

для обработки  чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.

      Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Например, в США в 70-х годах была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств – ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). Такая система, по мнению американских экономистов (Лукет и др.), представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.