Деньги: их сущность, функции и виды

Министерство образования  и науки РФ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Московская государственная  юридическая академия имени О.Е. Кутафина»

Филиал МГЮА имени О.Е. Кутафина в г. Вологде

 

Кафедра экономики

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ДЕНЬГИ: ИХ СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ВИДЫ

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 1 курса 1 группы

заочного отделения

 

Адрес:

 

 

 

 

 

 

 

Вологда 2013

Оглавление

     Введение………………………………………………………………… …3

Глава 1.Понятие и сущность денег ………………………………………….4

1.1 Происхождение денег…………………………………………………. .…5

Глава 2.Функции и роль денег ………………………………………………7

2.1Функции денег как  меры стоимости…………………………………..…..7

2.2Функции денег как  меры платежа…………………………………………8

2.3Функции денег как  средства обращения ………………………………….9

2.4Функции денег как  средства образования и накопления  сбережений….10

2.5Функции мировых денег………………………………………………….  11

Глава 3.Виды денег…………………………………………………………...14

    Заключение…………………………………………………………………..19

Библиографический список…………………………………………………...20

 

 

 

 

 

 

 

Введение

« Деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для  них они  трудятся.

Они придумывают  наиболее искусные способы получить их  и  наиболее  искусные

способы  потратить  их.  Деньги  -  единственный   товар,   который   нельзя

использовать  иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят  вас,  не

оденут, не дадут  приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите  или

не инвестируете их. Люди почти все сделают для  денег,  и  деньги  почти  все

сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая  маски

загадка ».

                                       Federal  Reserve  Bank of  Philadelphia.

                                         Creeping  Inflation   //   Business

Review/ August 1957. P. 3.

 

Деньги - один из наиболее важных разделов экономической науки. Они  представляют собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем простой  инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система  способствует как полному использованию  мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и  цен в экономике, исказить распределение  ресурсов.

 

 

Глава1.Понятие и сущность денег

Начнем с того, что деньги – специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Деньги  это то, что люди принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средства обмена, их принимают в обмен на товары и услуги. Без такого средства обмена, люди должны будут обращаться к бартеру. Бартер- это обмен  товара на товар, услуги на услугу. Но для этого должно быть затрачено не мало усилий, для начала надо найти человека у которого есть необходимый  вам товар, и важно, чтобы то, что предлагаете взамен вы, партнеру было нужно , иначе бартер не состоится. Другими словами - это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена.

Сущность денег характеризуется  их участием в:

•          осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

•          распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

•          определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление

товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий

труда, с использованием предметов труда. Произведенные  товары об

ладают стоимостью, которая  определяется совокупным объемом пере

несенной стоимости орудий и предметов труда и вновь  созданной жи

вым трудом стоимости.

 

 

Кроме того, сущность денег  характеризуется тем, что они:

•          служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижи

мость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность

денег становится заметной при сравнении с непосредственным обме

ном товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также  спо

собны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже

отмечалось, подобные возможности  обмена ограничены рамками вза

имной потребности и соблюдением  требования эквивалентности таких

операций. Только деньгам  присуще свойство всеобщей непосредствен

ной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических  условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной  модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности  существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

• улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости  в деньгах, а не в товарах уменьшаются  издержки хранения и предотвращается  порча. Поэтому предпочтительнее сохранять  стоимость в деньгах.¹

1.1Происхождение  денег

Происхождение денег можно отнести к самым давним временам, к первобытному строю, каменному веку, ,к заре человечества. Естественно, тогда понятия «деньги» не существовало. Был лишь простой обмен между людьми: гончары выменивали свою утварь, а кузнецы – наконечники для стрел и др.То, что подобные обмены не удобны, понятно: как соразмерять ценность товаров и продуктов. Теории происхождения денег указывают на то ,что рационализм вытесняет бартер.

Позднее, денежной формой стали  предметы и животные. В Эфиопии  расчет шел брусками соли , а на о.Нуру в хожу оказались крысы, у ацтеков  –какао-бобы ,а у колонистов в Америке в качестве оплаты были табачные листья и шкуры животных .

В ходе эволюции уже сформировались четкие требования к средствам оплаты: они не должны портиться, их легко  носить, и малого количества должно хватать для покупок ,а так же при делении полная общая ценность должна сохраняться. Так все эти требования привели к металлическим деньгам.

В 7в. До н.э. в Малой Азии  и Лидии, появились первые монеты.Они  по виду напоминали фасоль и назывались статерами (стандартами). Лет через  сто во многих греческих городах  Малой Азии и в Италии стали  использоваться свои монеты. Ценились золотые, серебряные ,а так же медные монеты.

В 9-10 вв. начали чеканить свои монеты и на Руси. Наряду с тем, что  в княжествах чеканили свои, в употреблении была и татарская серебряная теньге. А рубль получали, когда рубили серебряный слиток на куски. Поэтому  рубль – от слова рубить.

Первые китайские монеты были прямоугольной формы с отверстием посередине. Монеты через отверстия  нанизывались на веревку, как ожерелья .Они были тяжелыми поэтому их оставляли на хранение, при этом получая взамен обстоятельства (расписки). Позднее банки и правительства тоже стали использовать такие «письменные обещания» - это были бумажные деньги.

Китай-родина бумажных денег, впервые именно там, в 960г. Изготовили бумажные купюры, по причине нехватки металлов. Для изготовления бумажных купюр применяли очень доступную  кору тутового дерева.

В 1769 г. В России тоже стали  использовать бумажные купюры. Их покупная способность приравнивалась к серебряным и медным монетам, а назывались они  ассигнациями.

А Советская Россия выпустила  – «керенки» ( 20 и 40 рублей). А в 1991 г. Денежные знаки номиналом в 1,3,5 рублей стали  «Билетами Госбанка СССР» . И уже в 1993 году были изъяты из публичного обращения.

В концепции происхождения  денегосновной вопрос- обусловленная  необходимость.

 

Глава 2. Функции и роль денег

Деньги обладают следующими функциями: 
1)Мера стоимости 
2)Средство платежа 
3)Средство обращения 
4)Средство накопления(сбережения)

5)Мировые деньги

2.1Функция денег  как меры стоимости

Деньги  выступают мерой стоимости товаров  и услуг. Общество считает удобным  использовать денежную единицу в  качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнообразных  благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость  скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование  денег в качестве общего знаменателя  означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег  позволяет участникам сделки легко  сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и  в сделках с будущими платежами. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

В настоящее время функцию меры стоимости выполняет бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Бумажные доллары, фунты, марки, рубли  и т.д. выполняют функцию меры стоимости с наименьшим успехом, чем драгоценные металлы. Ведь и  бумажные деньги  однородны, поэтому, выражая цены товаров в национальных валютах, хозяйственные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных товаров.

Для того, чтобы деньги могли служить  в качестве средства измерения стоимости  товаров, услуг и других объектов купли – продажи, должна быть установлена  денежная единица, т.е. единица счета  самих денег. В любой стране государством принимается своя национальная денежная единица: в России – рубль, в США  – доллар, в Германии – марка  и т.д.

2.2Функция денег как  меры платежа

Благодаря разделению продажи и платежа  деньги стали выступать в новой  функции – функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств  платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при  определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В силу определенных обстоятельств  товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность  периодов производства и обращения  различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость  купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит. В качестве средства платежа выступают реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, банкнота, чек).

Деньги  в качестве средства платежа имеют  специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный  срок: О-Д (где О – долговое обязательство). Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате  государственных пенсий и пособий  и т.д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в качестве средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев,  каждый  из которых покупает товары в кредит.

2.3Функция денег как  средства обращения

Товарное  обращение включает продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение  денег в товар (Т — Д —  Т). В этом процессе обмена деньги играют роль посредника. Функционирование денег  в качестве средства обращения создает  условия для товаропроизводителя  преодолеть индивидуальные, временные  и пространственные границы, которые  характерны при прямом обмене товара на товар.

Возникновение денег как  средства обращения  усиливает  противоречия процесса обмена. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

Есть  веские археологические данные, свидетельствующие  о том, что первые монеты появились  еще в VII веке до н.э. в Китае и  древнем Лидийском царстве. Впервые, однако, заменил бартерный обмен  денежным персидский царь Дарий в V в. до н.э., введя в обращение монеты в своем государстве (монеты назывались дариками).

Бумажные  деньги появились значительно позже. Впервые путешественники видели их в Китае в VI-V вв., хотя сама бумага была изобретена китайцами еще в 1 в. Бумажные китайские деньги представляли собой квитанции за сданные на хранение ценности (наподобие квитанций, которые сейчас выдает ломбард).

2.4Функция денег как средства образования накоплений и сбережений

Деньги  являясь всеобщим эквивалентом, то есть обеспечивая их владельцу получение  любого товара, становятся всеобщим воплощением  общественного богатства. Поэтому  у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Накопление бывает двух видов: накопление сокровищ и вынужденное накопление.

В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход  на покупку потребительских товаров  и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в денежной форме, т.е. деньги выступают  в этом случае в роли средства образования  сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то домашние хозяйства накапливают их, и, следовательно, деньги выступают как средство накопления сбережений.

Деньги  как средство накопления сбережений должны обладать способностью сохранять  стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

В докапиталистических формациях  существовала наивная форма накопления богатства, когда золото и серебро  хранились в сундуках, закапывались в землю. Развитие товарных отношений  привело к тому, что деньги стали  накапливаться для того, чтобы  их вложить в дело или в приобретение какого-либо товара, который сразу  купить невозможно. Стремление к получению  прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвые  сокровища, а пускать их в оборот.

Без накопления и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Создание денежных резервов на предприятии  обеспечивает сглаживание возникающих  нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорций в народном хозяйстве.

2.5Функции мировых денег

Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. При  этом деньги являются:

-всеобщим  покупательским средством при  оплате товаров, ввозимых в  одну страну из другой;

-всеобщим  платежным средством при погашении  международник долговых обязательств, при уплате процентов по внешним  займам и другим обязательствам;

-всеобщим  воплощением общественного богатства  при перенесении денег из одной  страны в другую для помещения  их в иностранных банках, предоставления  займов, при наложении контрибуции  победившей страной на побежденную  и др. Перемещение богатства происходит  также  тогда, когда золото в бегстве от социально – экономических конфликтов, инфляции, от угрозы поражения в войне устремляется в банки других стран.

В качестве мировых денег может  выступать:

-свободно  конвертируемая валюта (СКВ). При  этом имеется в виду полная  конвертируемость (внутренняя и  внешняя), которая зависит от экономического  потенциала страны и от устойчивости  денежного обращения. Полностью  конвертируемыми валютами могут  быть не более десяти валют  мира. Из них наиболее популярными  считаются доллар США, английский фунт стерлинг, германская марка, японская йена, французский франк;

-СДР  (specia drawing rights) – специальные права  заимствования. СДР- международные  платежные и резервные средства, выпускаемые МВФ. Используется  для безналичных международных  расчетов путем записи на специальных  счетах и в качестве расчетной  единицы МВФ. СДР выполняют  ряд функций мировых денег  по регулированию платежных балансов, пополнению официальных валютных  резервов, соизмерению стоимости  национальной валюты, но они не  имеют собственной стоимости  и реального обеспечения;

-ЭКЮ  (European currency unit) – Европейская валютная  единица. Европейская расчетная  единица, являвшаяся основой европейской  валютной системы. Ее стоимость  определялась на базе «корзины  валют» стран, входящих в Европейский  экономическое сообщество (ЕЭС). При  определении удельного веса одной  из этих валют за основу  бралась доля промышленного производства  страны в общем объеме промышленного  производства стран – членов  ЕЭС. С 1999 г. заменена евро;

-Евро  – недавно принятая международная  единица для стран, вошедших  в число членов европейской  валютной системы (ЕВС). Причиной  возникновения была потребность в создании нового инструмента, который бы пользовался таким же доверием как золото и должен был его заменить, как возможно и доллары, хотя бы частично в резервах центральных банков и в международных расчетах.

В качестве «пропускных критериев» участия  в зоне евро были установлены следующие:

-дефицит  госбюджета не более 3% к ВВП;

-государственный  долг не более 60% к ВВП;

-долгосрочные  ставки по кредитам не должны  превышать 2 процентных пункта  по сравнению со средним уровнем  этого показателя по трем странам  ЕС с наиболее стабильными  ценами;

-инфляция  не более чем на 1,5 п.п. выше  среднего уровня этого показателя  по трем странам ЕС с наиболее  стабильными ценами;

- отсутствие курсовых колебаний  национальной валюты за рамки,  разрешенные Европейской валютной  системой, в течение последних  двух лет.

Все эти критерии были выполнены 11 странами, сформировавшими «зону евро».

Переход к единой валюте выгоден как государству, так и бизнесу Евросоюза.²

Следовательно рассматривая функции денег, мы можем  сделать вывод ,что любая из этих пяти функций предполагает ,что дожны совершаться или совершаются платежи ,продажа товара или услуги предполагает, что данный товар или услуга оплачивается. Установление цены предполагает, что продавец готов продать данный товар, если ему заплатят ту цену, которую он за него установил, а покупатель готов заплатить за товар установленную цену, образование и накопление сбережений, как правило , предполагает, что владелец денег делает сберегательный вклад в банк, следовательно совершает операцию платежа, а при полном или частичном изъятии вклада банки выплачивает деньги вкладчику.

Важная  особенность денег заключается  в том, что любая фирма, государственное  учреждение ,любой человек , принимают  деньги в качестве платежа  и безоговорочно принимают их в обмен на товар или услугу. И более того, каждый из них уверен ,что сможет оплатить этими деньгами любой товар ,погасить свой долг или заплатить налоги .Деньги могут выполнять свои функции потому что все признают их в качестве средства платежа. Исходя из всего этого ,можно смело говорить ,что деньги – это общепризнанное средство платежа, которое принимается при  оплате любых объектов купли – продажи и при совершении любых платежных операций ,а так же служит в качестве средства образования и накопления сбережений.

Так  же , являясь всеобщей формой богатства, деньги играют важную роль в обществе: 
- они опосредствуют кругооборот общественного капитала, создают стоимость и прибавочную стоимость, выступают как форма эксплуатации наемного труда, играют активную роль в воспроизводстве, облегчая или затрудняя его ход;  
- воздействуют на цены, процент, структуру и динамику активов;  
- с их помощью происходит перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы;  
- через посредство денег осуществляются эксплуатация народов других стран, политика неоколониазма, которые служат одним из источников сверхприбылей господствующих монополий. Важность денег для функционирования любого общества на всех стадиях его развития вызвала интерес различных экономистов всего мира к их происхождению.  

Глава 3. Виды денег

Деньги - лишь обобщающее название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных  этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных  металлов 
(золотые и серебряные).

Характерная особенность натуральных денег  состояла в том, что они могли  существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. 
Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме  слитков определенного веса, а  затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В  России появление первых монет относят  к IX—X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые  монеты. Эпохой господства золотых  монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего  — золотых) в качестве всеобщего  эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели  собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло  возникнуть ситуации несоответствия между  объемом денежной массы и объемом  товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили  из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии  денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала  неизбежным злом при переходе от натуральных  денег к их заменителям.

Однако  с развитием рыночной экономики  возможности использования натуральных  денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся  хозяйственных связей требовалось  все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в  свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам  относятся бумажные и кредитные  деньги.

Номинальная стоимость символических денег  значительно выше, чем стоимость  того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в  их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные  деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся  сделках непосредственное присутствие  самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной  власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении  сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально  эти знаки в любой момент могли  быть обменены на благородные металлы  по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в  качестве заменителей денег из драгоценных  металлов.

Появление кредитных денег снятие с развитием  кредитных отношений, когда купля-продажа  осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. 
Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной  гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных  законов, регламентирующих правила  выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и  процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и  ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. 
В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные  системы в течение длительного  времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей  из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей  из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и  кредитной — обеспечивался путем  размена банкнот и вкладов  на золото. Поскольку кредитная система  часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как  надежный гарант ценностей.

В XX в. роль золота в качестве денег  постепенно исчерпывается, и оно  вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется  из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных  расчетов. Можно сказать, что XX век  стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

Заключение

Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются  тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это  проявляется в первую очередь  в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов  банковских обязательств начинают выполнять  денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый  носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе  и абсолютному доверию населения  государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется, полный переход на безналичную  систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется  ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика  этот вид расчета крайне не перспективен.