Экологическое страхование в Российской Федерации

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  автономное образовательное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Уральский федеральный  университет

Имени первого Президента России Б.Н.Ельцина»

ИНСТИТУТ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ И

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА ПО

ЭКОЛОГИИ ТЕРРИТОРИЙ И ЭКОЛОГИЧЕСКОМУ МЕНЕДЖМЕНТУ

                                                                                                                  Студента 3 курса

ГМУ-303 группы

Наурзбаевой А.Б.

                                                                                 Преподаватель:

Кандидат биологических  наук

Доцент 

Пауков А.Г.

Екатеринбург

2012

Содержание

Введение 

1. Общее понятие экологического  страхования

2. Виды экологического  страхования

3. Объекты экологического  страхования

4. Правовое регулирование  экологического страхования

5. Трудности и перспективы экологического страхования

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Природа воздействует на общество по законам своего развития. Вследствие этого различные стихийные бедствия причиняют большой ущерб. Значительные расходы идут на проведение мероприятий  по борьбе с возникшими стихийными бедствиями.

Кроме того, состояние окружающей природной среды в Российской Федерации в настоящее время  характеризуется как кризисное  и не только в силу чрезвычайных ситуаций, обусловленных стихийными бедствиями. Вследствие интенсивного загрязнения большинства природных  объектов площадь территорий с острой экологической ситуацией в несколько  раз превосходит площадь всех государственных природных заповедников и заказников. Размер экономического ущерба от такого загрязнения составляет примерно половину национального дохода страны. Растущее количество промышленных предприятий продолжают загрязнять окружающую среду, многие из них не укладываются в установленные для  них нормативы предельно-допустимых выбросов и сбросов вредных веществ.

Экологическое страхование  в Российской Федерации с ее многочисленными  промышленными объектами, представляющими  потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной среды, по обеспечению  экологической безопасности. Кроме  того, постоянное возникновение различных  негативных природных явлений, также  диктует необходимость проведения указанной деятельности.

На современном этапе  развития общества людей, изучения вопросов экологического страхования является очень актуальным. Цель работы - изучить  сущность и основные особенности  экологического страхования.

1. Экологическое  страхование в РФ

Анализ состояния окружающей среды показывает, что полностью  избежать ее загрязнения невозможно, так как оно имеет под собой  объективные причины и довольно часто носит вероятностный характер. По оценкам некоторых специалистов, чтобы приостановить истощение  природно-ресурсного потенциала страны и углубление кризисных экологических  явлений, затраты на природоохранные  цели следует поднять, как минимум, в 4 раза по сравнению с современным  уровнем.

В связи с этим необходимы экономические инструменты, которые, с одной стороны, могли бы покрыть  экономический ущерб, связанный  с загрязнением окружающей среды, а с другой - стать индикаторами ответственности человека за состояние природы.

Одним из наиболее эффективных  экономических механизмов охраны окружающей среды является экологическое страхование.

Экологическое страхование  представляет собой совокупность видов  страхования, направленных на создание страховой защиты на случай причинения страхователям, застрахованным и третьим  лицам ущерба в результате загрязнения  окружающей среды.

Экологическое страхование  обеспечивает права государства  как собственника природных ресурсов на поддержание приемлемого качества окружающей среды и необходимого уровня воспроизводства природных  ресурсов. В экономическом плане  экологическое страхование представляет собой огромный государственный  интерес, так как государство  сейчас практически в одиночестве  несет убытки по возмещению ущерба. Страхование же является классическим внебюджетным финансовым источником.

Международный опыт экологического страхования

В мировой практике страхование  в сфере природопользования возмещает  убытки, наносимые окружающей среде  и «третьим лицам», за счет средств  самих участников рынка, а не госбюджета. Это дает возможность государству  направлять больше денег на превентивные мероприятия, более четко и эффективно проводить восстановительные работы. Одним из основных мотивов развития экологического страхования является высокий размер экологических ущербов, которые на два порядка превосходят ушербы, вызываемые пожарами и стихийными бедствиями.

Объем рынка экологического страхования в США составляет порядка 1 млрд долл. По экспертным оценкам, международный ежегодный оборот мирового рынка экологических услуг через пять лет будет составлять 148 млрд долл. Ожидается, что Япония, Германия и Центральная Европа будут лидировать по объему расходов на природоохранные мероприятия. Самые большие темпы роста рынка ожидаются в Мексике, Индии. Аргентине и Бразилии. Расходы по созданию инфраструктуры в странах третьего мира составят 4 трлн. долл.

Достаточно развита индустрия  экологического страхования в Европе, чему способствовали создание соответствующей  законодательной базы, эффективной  системы судебного преследования  за экологические правонарушения и  формирование развитого общественного  экологического сознания. Экологическое  страхование постоянно совершенствуется, вносятся изменения в законодательную  базу, страховые компании постепенно уменьшают число исключений и  одновременно повышают лимит ответственности. Все больше стран стремятся к  созданию системы обязательного  экологического страхования, внедрению  механизма совместной ответственности за ущерб, нанесенный в результате загрязнения окружающей среды.

Экологическое страхование  обеспечивает права государства  как собственника природных ресурсов на поддержание приемлемого качества окружающей среды и необходимого уровня воспроизводства природных  ресурсов, В экономическом плане  экологическое страхование представляет собой огромный государственный  интерес, так как государство  сейчас практически в одиночестве  несет убытки по возмещению ущерба.

В европейских странах  система страхования экологических  рисков включает в себя несколько  видов страховой защиты:

-- страхование ответственности  за аварийное (внезапное) и  постепенное загрязнение окружающей  среды в рамках страхования  общей ответственности;

-- страхование ответственности  только за аварийное (внезапное)  загрязнение окружающей среды  в рамках страхования общей  ответственности;

-- страхование ответственности  за аварийное (внезапное) и  постепенное загрязнение окружающей  среды в рамках экологического  страхования.

В настоящее время во многих европейских странах наблюдается  тенденция к исключению страхования  экологических рисков из договоров  страхования общей ответственности  и переходу к страхованию всех рисков, связанных с загрязнением окружающей среды, только в рамках договоров  экологического страхования.

Определенными ориентирами  при формировании эффективной страховой  защиты от экологического ущерба в  нашей стране могут служить системы  страхования, сложившиеся в ряде экономически развитых стран. Современные  системы страхования американского, японского, немецкого типов во многом способны защитить и хозяйственно-производственные структуры, и физических лиц, и окружающую среду от последствий многообразных техногенных рисков.

Вместе с тем следует  констатировать, что системы страховой  защиты населения и национального  достояния в развитых странах, обладающих экономической стабильностью, не могут  быть в значительной степени заимствованы для тиражирования в «российском  варианте». Это прежде всего связано с отсутствием в российской экономике каких-либо элементов подобия (реальные источники страховых взносов предприятий, методики оценки ущерба, обоснованные страховые тарифы, эффективные рычаги воздействия на предприятия, побуждающие их страховать экологические риски, последовательная концепция государственной политики в сфере страховой защиты), с помощью которых можно было бы адаптировать западные системы экологической страховой защиты. Для российского варианта необходим инновационный подход к созданию подобного рода системы.

Развитие экологического страхования в Российской Федерации

Вопросы экологического страхования  в Российской Федерации на федеральном  уровне регулируются рядом законодательных  и иных нормативных правовых актов. Основными законодательными актами, содержащими нормы о страховании  в данной сфере, являются: Гражданский  кодекс Российской Федерации, Закон  Российской Федерации «Об организации  страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон «Об охране окружающей среды», Федеральный закон  «О промышленной безопасности опасных  производственных объектов». Федеральный  закон «О безопасности гидротехнических сооружений», Федеральный закон  «Об использовании атомной энергии».

Помимо законодательных  актов Правительством Российской Федерации, различными ведомствами принят также  ряд подзаконных нормативных  правовых актов, регулирующих отношения  в сфере экологического страхования.

Необходимо отметить, что  в настоящее время недостатком  правового поля в сфере экологического страхования в Российской Федерации  является отсутствие единого основополагающего  закона, призванного законодательно определить понятие обязательного  экологического страхования, его цели, задачи и принципы, установить финансовые и инвестиционные механизмы экологического страхования, хотя такое требование и установлено ст. 18 Федерального закона «Об охране окружающей среды».

В ряде субъектов Российской Федерации с учетом этого были приняты собственные нормативные  правовые акты.

Так, в Нижегородской и  Ульяновской областях были приняты законы «Об экологическом страховании». Соответствующие новеллы присутствуют в Законе г. Москвы «О защите населения и территории Москвы от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», а также в законе Волгоградской области «Об экологической безопасности на территории Волгоградской области». Принят ряд региональных нормативных правовых актов по экологическому страхованию в Саратовской, Тамбовской, Рязанской, Липецкой, Московской областях, в Республике Марий Эл и др.

Сегодня назрела насущная необходимость в государственном  масштабе решать вопросы координации  и управления процессом экологического страхования и использования  его преимуществ. Экологическое  страхование должно выступить как  оптимальный финансовый инструмент аккумуляции и перераспределения  средств, позволяющий направлять действительно  крупные суммы на ликвидацию последствий  экологических катастроф.

На территории нашей страны, где расположены многочисленные объекты, представляющие серьезную  экологическую опасность, экологическое  страхование может стать эффективной  системой финансирования мероприятий  по защите окружающей среды.

Введение обязательного  экологического страхования является общественно необходимым, поскольку  последствия экологических катастроф  затрагивают интересы большого числа  предприятий и организаций, населения  и государства в целом.

Экологическое страхование  представляет собой перспективное  и эффективное средство создания благоприятных экономических условий  для вовлечения в процесс обеспечения  экологической безопасности капиталов  коммерческих структур, повышения надежности работы промышленных предприятий и  создания дополнительных рабочих мест. Оно является надежным инструментом экономико-правового механизма охраны окружающей среды.

Создать механизм, одинаково  работающий на всей территории России, прозрачный для всех, возможно только при условии принятия основополагающего  законодательного акта, который регламентировал  бы основные действия и процессы, связанные  с экологическим страхованием.

Механизм экологического страхования позволит аккумулировать средства предприятий и государства  для целевого возмещения затрат на восстановление природной среды, воспроизводство  природных ресурсов, для возмещения ущерба имуществу и здоровью третьих  лиц в результате деятельности потенциально опасных объектов природопользования, а также для проведения превентивных мероприятий, направленных на восстановление и охрану природных ресурсов.

2. Вид экологического  страхования

Существует такой вид  страхования, как экологическое. Оно защищает страхователя от потерь, связанных с экологическими рисками.

Под экологическими рисками  понимают события, при наступлении  которых может быть нанесен отрицательный  вред окружающей среде. То есть эти  события неблагоприятно сказываются  на природном равновесии. Они приводят к загрязнению земной поверхности, воды и атмосферы.

Такие события могут возникнуть непроизвольным или случайным образом  в результате хозяйственной деятельности человека или негативной ситуации техногенного характера, например, аварии или катастрофы.

Страховая компания, оформляя договор об экологическом страховании  и рассчитывая тарифы, должна учесть определенные факторы. К ним относятся  особенности производственной деятельности фирмы и технологического процесса, а также виды сырья и материалов, используемых для изготовления продукции. Кроме этого страховщику необходимо собрать сведения об отходах и  выбросах предприятия, узнать, как на нем происходит контроль состояния  природных ресурсов. Важно изучить  нормативы ее предельно допустимого  загрязнения и уточнить, нарушались ли ранее данной фирмой требования об охране окружающей среды. Помимо этого  следует обратить внимание на количество и плотность населения в районе, где находится страхователь, и  как используются зоны.

Страховые тарифы устанавливаются  в зависимости от характера производства. Самые высокие ставки применяются  при страховании предприятий  энергетического и нефтехимического комплекса. Чуть меньшие тарифы используются при страховании производства строительных материалов и химической промышленности. Самые низкие тарифы применяют для  предприятий бумажной промышленности и других отраслей.

При заключении контракта  страхования все особенности  страховых событий, перечень загрязняющих веществ, а также размеры возмещаемых  выплат в результате убытков, которые  могут возникнуть, должны быть обговорены отдельно по каждому происшествию.

Страховая компания исключает  выплаты в результате наступления  событий, связанных с военными действиями, а также с деятельностью, в  которой используется ядерное топливо. Страховщик освобождается от ответственности, если управлением производственной деятельностью занимались сотрудники, которые не были на это уполномочены, а также, если событие наступило  в результате использования старого  изношенного оборудования.

Убытки не будут возмещены  и в тех случаях, когда страхователю были известны факторы, которые ведут  к повышению экологического риска, но он не сообщил о них страховой  компании, или если страхователь намеренно  создал ситуацию, которая привела  к страховому событию.

Характерными условиями  страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения  окружающей природной среды, являются:

1. строгая оценка степени  риска при заключении договора  страхования; для этого необходимо  проведение таких мероприятий,  как предварительные обследования, проверки, инспекции объектов, подлежащих  страхованию;

2. предоставление страхового  возмещения страхователю по страхованию  ответственности, связанной с  теми отраслями, в которых особенно  высока степень риска, только  при условии соблюдения им  предусмотренных в договорах  страхования мер по предупреждению  убытков, снижению степени риска;

3. дифференциация размеров  предоставляемого страхового возмещения  в зависимости от вида загрязнения  и причин, приведших к нему;

4. исключение из договоров  страхования рисков ответственности  за ущерб, вызванный постоянными  или повторяющимися выбросами  загрязняющих веществ, а также  выбросами в пределах законодательно  установленных норм или на  уровне соответствующих отраслевых  нормативов;

5. исключение из объема  обязательств возмещения расходов  на превентивные мероприятия;

6. установление лимитов  ответственности (страховых сумм) по конкретным возможным видам  загрязнения.

Для установления лимитов  ответственности необходимы разработка и принятие программы предоставления страхового возмещения по фактам причинения ущерба в результате загрязнения  окружающей среды, причем с разделением  предоставления страхового возмещения по уровням: на уровне частных страховых  компаний (создание страховых, перестраховочных пулов); на государственном уровне (государственные  гарантии, дотации, бюджетное финансирование; возможно создание соответствующего фонда  государственного финансирования указанных  мероприятий, который отчасти формировался бы за счет отчислений предприятий, связанных  с вредными производствами, причем процент таких отчислений зависел  бы от степени риска того или иного  производства); на наднациональном  уровне (участие в соответствующих  международных конвенциях и взаимное перестрахование между национальными  страховыми пулами). Специфика гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности, т. е. граждан и юридических лиц, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих, заключается в том, что владелец источника повышенной опасности всегда несет ответственность за причиненный таким источником вред (кроме случаев, если он докажет, что вред причинен в результате умысла потерпевшего либо действия обстоятельств непреодолимой силы). Таким образом, объект экологического страхования -- это имущественные интересы владельца источника повышенной опасности, связанные с его обязанностью в силу гражданского законодательства возместить вред, причиненный третьим лицам вследствие загрязнения окружающей природной среды, вызванного деятельностью предприятия или организации -- источника повышенной опасности. Размер страховой премии зависит от объема принимаемых страховщиком страховых обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности (т. е. максимальных размеров страховых выплат в целом по договору или по отдельному страховому случаю), а также срока страхования. При заключении договоров экологического страхования указывается вид опасной деятельности, а также дается перечень опасных веществ, используемых, перевозимых, находящихся на хранении у страхователя в связи с осуществлением им указанной деятельности. Обычно по договору экологического страхования возмещается вред, вызванный аварийным выбросом (сбросом) загрязняющих веществ в окружающую среду в результате нарушения технологического процесса или аварии. Одной из самых серьезных проблем при осуществлении экологического страхования является установление факта наступления страхового случая. Согласно законодательству факт наступления гражданской ответственности может быть установлен судом, также в судебном порядке устанавливается и размер причиненного ущерба, подлежащего возмещению причинителем вреда. Классификация убытков, компенсируемых по договору страхования потерпевшему лицу, а также расходов страхователя включает:

1) убытки, связанные с  возмещением вреда, причиненного  потерпевшему -- юридическому лицу (повреждение или уничтожение его имущества; дополнительные расходы, связанные с повреждением или уничтожением его имущества; упущенная выгода);

2) убытки, связанные с  возмещением вреда, причиненного  потерпевшему -- физическому лицу (повреждение или уничтожение его имущества; дополнительные расходы, связанные с повреждением или уничтожением его имущества; упущенная выгода; вред, причиненный его здоровью; вред, причиненный в связи со смертью физического лица, включая компенсацию лицам, находящимся на иждивении погибшего; моральный вред);

3) убытки страхователя, связанные  с судебными расходами при  рассмотрении в суде дел о  возмещении причиненного им вреда;

4) затраты страхователя  на ликвидацию прямых последствий  аварии, связанные с восстановлением  загрязненной территории;

5) затраты страхователя  на проведение независимой экспертизы.

Экологическому страхованию  присущи следующие особенности:

а) последствия наступления  страхового случая носят катастрофический характер для страховщика и страхователя, размер возможных убытков может  быть очень велик; б) эти последствия, включая размеры убытков, трудно предсказать заранее;

в) для последствий техногенной  аварии, вызвавшей загрязнение окружающей природной среды и причинение в связи с этим вреда третьим  лицам, характерна длительность проявления и, следовательно, установления фактов причинения вреда, которая зависит  также от типов опасных веществ.

3. Объекты экологического  страхования

Объектами экологического страхования  являются имущественные интересы, связанные  с возмещением предприятием, организацией, учреждением, чья деятельность является источником повышенной опасности для  окружающей природной среды, вреда  жизни, здоровью и имуществу третьих  лиц, причиненного аварийным загрязнением окружающей природной среды.

Страховое покрытие включает возмещение:

ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества; убытков, связанных с ухудшением жизни  в окружающей среде; расходов по очистке  загрязненной территории и приведению ее в состояние, предшествовавшее аварии; расходов, необходимых для спасения жизни и имущества лиц, которым  в результате страхового события  причинен вред; расходов, связанных  с предварительным расследованием, судопроизводством и т.п.

Объектом страхования  является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими  или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба, нанесенного  загрязнением земельных угодий, воздушного бассейна, водной среды на территории действия конкретного договора страхования.

Страховым случаем является внезапное, непреднамеренное причинение ущерба окружающей природной среде, возникшее в результате аварии, приведшее  к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу либо к  загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечни причин страховых  случаев и загрязняющих веществ  оговариваются в каждом конкретном договоре страхования. Страховые платежи, соответствующие принятым тарифным ставкам, определяются экологической  опасностью объекта: принадлежностью его к той или иной отрасли производства, вероятной частотой аварийных событий и т.д.

Развитие экологического страхования привело к превращению  ряда его направлений в самостоятельные  виды страхования. Вслед за страхованием радиационных рисков стало развиваться  экологическое страхование в  нефтяной промышленности, некоторых  отраслях химической промышленности и  в сфере нефтепродуктообеспечения.

В дальнейшем стало возможным  выделение страхования объектов, не относящихся к сфере опасных  производств. Такими видами являются страхование  отходов производства и потребления, страхование водопользования, землепользования, лесопользования. Начинает оформляться  страхование при осуществлении  недропользования.

Анализ техногенных воздействий  на окружающую среду и опыт практической работы в различных областях экологии безоговорочно подтверждают практическую значимость и необходимость экологического страхования при осуществлении  тех видов деятельности, которые  могут привести к неблагоприятным  экологическим последствиям.

4. Правовое регулирование  экологического страхования

Правовое регулирование  экологического страхования осуществляется рядом нормативных актов, в первую очередь, Гражданским кодексом Российской Федерации, глава 48 которого специально посвящена страхованию как отдельному виду обязательств. Для экологического страхования главным образом  имеют значения положения ПС, содержащиеся в статьях 927,929,931,966, которые прямо  закрепляют некоторые аспекты, относящиеся  к страхованию ответственности, а именно:

Обязательное страхование  гражданской ответственности за причинение экологического вреда осуществляется в силу прямого указания закона (часть 2 статья 927); Данный вид страхования  может осуществляться страхователями (хозяйствующими субъектами) как за свой счет, так и за счет заинтересованных лиц (часть 2 статья 927). Однако обязательное страхование ответственности за счет бюджета не предусмотрено (часть 3 статья 927);

Риск гражданской ответственности  рассматривается как имущественный  интерес, страхуемый по договору имущественного страхования (часть 2 статья 929); Договор  страхования риска ответственности  за причинение вреда (и в том числе  экологического) считается заключенным  в пользу лиц, которым может быть причинен вред (часть 3 статья 931). Эти  лица в праве предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику (часть 4 статья 931); Иск по требованиям, вытекающим из договора данного вида, может быть предъявлен в течение двух лет (статья 966)'.

Правовое регулирование  отношений по экологическому страхованию  представлено и в Федеральном  законе РФ от 10 января 2002 "Об охране окружающей среды": "В Российской Федерации может осуществляться обязательное государственное экологическое  страхование".

Закон определяет, что предприятия, деятельность которых связана с  повышенной опасностью для окружающей природной среды, обязаны возместить причиненный ими вред в полном объеме. И в этом же Законе предусмотрено  добровольное и обязательное экологическое  страхование на случай экологических  бедствии, аварий и катастроф.

Экологическое страхование  -страхование ответственности объектов - источников повышенного экологического риска - за причинения ущерба третьим лицам вследствие внезапного, непреднамеренного (аварийного) загрязнения окружающей среды и экономическое стимулирование, таким образом, предотвращения данного загрязнения.

Из определения экологического страхования следует, что оно  обеспечивает:

Защиту имущественных  интересов страхователя в случае аварийного загрязнения окружающей природной среды;

Компенсацию части убытков, причиненных третьим лицам, в  результате загрязнения окружающей природной среды;

Формирование дополнительных источников финансирования природоохранных  мероприятий за счет средств страховых компаний;

Повышение финансовой устойчивости функционирования предприятий - источников повышенной экологической опасности.

Таким образом, исходя из функций  экологического страхования, можно  сделать вывод, что экологическое  страхование может стать мощным фактором воздействия на состояние  дел в области борьбы с негативным воздействием производственно -" хозяйственного комплекса на окружающую природную среду, и тем самым снизить экологический риск и экологический ущерб.

5. Трудности и  перспективы экологического страхования

23 мая 2006, в Совете Федерации  прошли парламентские слушания, на тему обеспечение системного  подхода к решению проблем  обеспечения экологической безопасности, применения страховых и иных  финансовых гарантий для предотвращения  и ликвидации последствий вреда,  причиненного окружающей среде,  развития нормативно-правовой базы  экологического страхования.

Участники парламентских  слушаний отметили, что развитие рыночных отношений в экономике Российской Федерации, формирование института  частной собственности, расширение экономических свобод для участников хозяйственной деятельности, требуют применения в сфере охраны окружающей среды наряду с административными и экономических методов регулирования.