Функции и роль Центрального банка в странах с рыночной экономикой

Санкт-Петербургский  государственный университет 

сервиса и экономики 

Институт  экономики и управления предприятиями  сервиса 

Кафедра финансов и кредита 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

По дисциплине: Деньги. Кредит. Банки. 

На тему: Функции и роль Центрального банка в странах с рыночной экономикой. 
 
 
 
 
 

                                  Выполнил: студент  3  курса

                                  Заочной формы обучения

                                  Специальность:  0604 (080105)

                                  Муравьев Александр

                                   Александр  
 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011 г.

СОДЕРЖАНИЕ

Теоретическая часть

Введение          3

1. Центральный Банк РФ                                                              4

1.1. Роль Центрального Банка РФ в рыночной экономике             4

1.2. Функции Центрального Банка РФ                                               8

2. Функции и роль Центрального Банка Англии                             12

Заключение                                                                                          15

Список используемой литературы                                                    16

Практическая  часть                                                                            

Задача №1                                                                                            17

Задача №2                                                                                            19

Задача №3                                                                                            20

Задача №4                                                                                            20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Центральный банк занимает особое место в финансовой системе. В отличие от банков и других кредитных организаций центральный банк представляет собой государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Возникновение центральных банков относится к середине ХIХ – началу ХХ в., поскольку именно в этот период правительства большинства западных стран законодательно закрепляют за определенными банками контроль над выпуском денег в обращение. Институт центрального банка формировался постепенно и прошел довольно длительный период эволюции.

     Значение  центрального банка состоит в  том, что он несет ответственность  за проведение денежной политики и  стабильность банковской системы в целом.

     Центральный банк – главный регулирующий государственный/межгосударственный  орган кредитной системы страны или группы стран.

     Сложилась традиция особенности национального  центрального банка рассматривать  в сопоставлении с Банком Англии, который служит своего рода эталоном. Формирование института центрального банка в Англии оказало достаточно заметное влияние на создание центральных  банков в других странах. Более того, считается, что основы монетарной теории были заложены экономистами, обсуждавшими проблемы английской банковской и денежной политики. Поэтому, не умаляя опыт стран  континентальной Европы и США, который  во многом оказывается более интересным, воспользуемся той же логикой, тем  более что взгляд на английскую модель может оказаться полезным для  понимания роли, которую центральные банки играют в современных финансовых системах.

     1. Центральный Банк РФ

     1.1. Роль Центрального  Банка РФ в рыночной  экономике.

     Центральный Банк РФ (Банк России) является прямым наследником (хотя и не единственным, если иметь в виду также центральные  банки стран – бывших республик  СССР) Государственного банка СССР, предшественником которого в свою очередь  был Государственный банк Российской империи.

     В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической  стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной  политики, при этом со стороны ЦБР  используются в первую очередь экономические  методы управления и только в отдельных  случаях административные.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом  о Центральном Банке и другими  федеральными законами.

     Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим  Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов  местного самоуправления.

     Банк  России является юридическим лицом  и имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации со своим наименованием. Местонахождение центральных органов  Банка России - город Москва. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

     Банк  России подотчетен только Федеральному собранию. Председатель банка назначается  Государственной Думой сроком на 4 года по представлению президента.

     Банк  России участвует в разработке экономической  политики правительства. Председатель банка России или его заместитель  участвует в заседаниях Правительства  России.

     Министры  финансов и экономики РФ или по одному из их заместителей могут участвовать  в заседаниях Совета Директоров –  высшего органа управления Банком –  с правом совещательного голоса.

     В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Совет  директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты  Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных  подразделений утверждает Совет  директоров. К его полномочиям  также отнесены:

     - изменение ставок по централизованным  кредитам, норм резервирования, экономических  нормативов;

• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения

     Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, хранилища, а  также другие предприятия, организации  и учреждения, в том числе подразделения  безопасности, необходимые для успешной деятельности банков.

     В соответствии со ст. 3 Закона «О центральном  Банке РФ» целями деятельности Банка  России являются:

     - защита и обеспечение устойчивости  рубля;

     - развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Центральный банк РФ занимает особое положение  среди всех юридических лиц, занятых  управлением или хозяйственной  деятельностью. Представляя собой  орган государственного управления, Центральный банк выступает и  как коммерческий банк.

     Банк  России перечисляет в федеральный  бюджет 50 процентов фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета Банка России Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в  резервы и фонды различного назначения.

     Банк  России и его учреждения освобождаются  от уплаты налогов, сборов, пошлин и  других аналогичных платежей. Центральный  банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется  тем, что он:

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• выступает кредитором для коммерческих банков;
• от имени правительства управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными правительством;
• наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды правительству и местным властям;
• является «банком банков», так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

     Основной  источник ресурсов Центрального банка  – деньги в обращении и средства коммерческих банков.

     Выпуск  денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства  и коммерческих банков.

     Правительство получает кредит в центральном банке, представляя свои обязательства.

     Эмиссия также производится для закупки  золота и иностранной валюте. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.2. Функции Центрального  Банка РФ 

     Согласно 4-й статье Закона «О Центральном  банке РФ» Банк России выполняет  следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

     6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

     7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

     8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

     10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

     12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

     14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

     15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

     16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

     18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

     19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

     1) процентные ставки по операциям  Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

     3) операции на открытом рынке;

     4) рефинансирование кредитных организаций;

     5) валютные интервенции;

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения;

     8) эмиссия облигаций от своего  имени.

     Простое перечисление функций, выполняемых  банком России в соответствии с требованиями банковского законодательства показывает, насколько обширен круг его прав и обязанностей. Для осуществления  своих функций Банк России имеет  право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений  по полученной информации.

     Банк  России:

• регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций;
• выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;
• предъявляет квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков;
• запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации;
• имеет право отказать в согласии на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).

     Наряду  с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо  оговоренных случаев:

• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• приобретать доли (акции) кредитных организаций;
• осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
• заниматься торговой и производственной деятельностью;
• пролонгировать предоставленные кредиты.

     Деятельность  Центрального банка РФ позволяет  проводить реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы  максимально сохранить потенциал  российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность  эффективно обслуживать потребности  экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Функции и роль Центрального Банка Англии. 

     Роль  центрального банка в английской модели определяется тремя функциями: 1) денежным контролем; 2) пруденциальным контролем; 3)

     Размещением государственного долга на наиболее благоприятных условиях.

     Функция денежного контроля предполагает в  качестве основной цели стабилизацию уровня цен с помощью контроля над денежным предложением. К закреплению за Банком Англии именно этой функции сводилось основное содержание принятого в 1844 г. Закона о Банке Англии ( Акт Роберта Пиля). Для стабилизации цен Акт предписывал строгое следование количественной теории денег, а именно правилу роста денежного предложения, смысл которого состоял в том, чтобы темпы роста предложения денег соответствовали темпам роста реального выпуска в экономике. Только с середины 1980-х гг. в политике, направленной на достижение ценовой стабильности, денежные власти стали использовать процентные ставки.

     Пруденциальный  контроль, контроль над банковскими  рисками, направлен на минимизацию  возможности финансовых кризисов и  тех издержек, которые несет общество в целом в случае таких кризисов. Закон о правах банков (1914 г.) разрешил проведение дискреционной денежной политики. Это означало, что Банку  Англии было разрешено предоставлять банкам дополнительную ликвидность в случае спекулятивного перегрева банковского сектора. Переход от строгого к дискреционному правилу стал следствием ряда финансовых кризисов (1847, 1857, 1866 гг.). В результате катастрофического сокращения банковских резервов потребовался дополнительный выпуск денег и действие закона 1844г. Было приостановлено.

     При проведении пруденциального контроля Банк Англии действует как кредитор последней инстанции. Данный термин появился в 1797 г. Концепция получила развитие у английских экономистов  Генри Торнтона (1802 г.) и Уолтера  Бэджита (1873 г.). С 1844 г. До начала ХХ столетия Банк Англии выполнял роль кредитора  в последней инстанции в соответствии с моделью Торнтона – Бэджита. Она предполагала соблюдение определенных принципов или правил кредитования для центрального банка, которые  стали классическими в данной концепции: 1) предоставление временных, краткосрочных ссуд; 2) залоговое обеспечение; 3) предоставление ссуд только платежеспособным банкам, которые подвергаются рискам в результате банкротства банков с плохим управлением; 4) выдача ссуд осуществляется под штрафные, т.е. завышенные, процентные ставки, чтобы не превратиться в кредитора первой инстанции вместо последней; 5) спасение отдельных банков не должно превалировать над ответственностью за стабильность финансовой системы в целом.

     Закон 1914 г. Формализовал ответственность  Банка Англии как кредитора последней  инстанции за стабильность финансовой системы. Он стал конечным поставщиком  ликвидности для банка или  банков и получил право выдавать столько ссуд, сколько нужно для  устранения угрозы кризиса ликвидности. В последние годы распределение  ответственности между властными  органами Великобритании существенно  изменилось. По закону 1998 г. Банк Англии в качестве центрального несет ответственность за обеспечение стабильности и эффективности финансовой системы в целом. Обязанности по надзору за банками были переданы и закреплены законом о финансовых услугах и рынках 2000 г. Новому регуляторному органу – Управлению финансовыми услугами, созданному в 1997 г.

     При размещении государственного долга  на наиболее благоприятных условиях Банк Англии выступает как агент  при первичном размещении облигаций  и не является непосредственным кредитором правительства. В период увеличения общего дефицита государственного бюджета у правительства возникает соблазн монетизировать государственный долг. Монетизация государственного долга означает, что Банк Англии выкупает облигации у населения на открытом рынке, увеличивая тем самым денежную базу (наличные деньги и банковские резервы), что, как правило, приводит к чрезмерному росту денежного предложения и становится причиной инфляции, которая, в свою очередь, сокращает реальную стоимость госдолга. Такой скрытый метод финансирования дефицита государственного бюджета дополняется возможностью получения сеньоража как скрытой формы налога и источника дохода для государства, поскольку существует требования обязательного размещения резервов банков на беспроцентных счетах в центральном банке.

     Важно подчеркнуть, что между этими  тремя функциями существует внутренний конфликт, усложняющий политику центрального банка и объясняющий непоследовательность в его деятельности. Скажем, невозможно строго придерживаться монетарного  правила, если центральный банк должен печатать больше денег в качестве кредитора последней инстанции. Современной версией этой проблемы является конфликт между политикой  высоких процентных ставок в целях  стабилизации цен и воздействием этой политики на здоровье банковской системы. В период повышения процентных ставок обычно возрастает уровень кредитного риска и несостоятельности заемщиков, что ведет к снижению прибыльности банков и даже к банкротствам. 
 
 
 
 

     Заключение 

     Роль  центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства  посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного  общественного продукта и национального  дохода страны.

     Во  всех развитых странах действует  несколько законов, в которых  сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а  также определены инструменты и  методы их осуществления. В некоторых  государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального  банка, служит закон о центральном  банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с  государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как  эмиссионного центра страны.

     Наряду  с законом о центральном банке  взаимодействия между центральным  банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных  институтов по отношению к центральному банку.

     Центральный банк – крупнейший финансовый центр, который через систему экономических  рычагов воздействует на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами  всех форм собственности. 
 
 

Список  используемой  литературы

1. Деньги. Кредит. Банки : учеб. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В. В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: Проспект, 2010.-848 с.
2. История Банка России. 1860—2010: в 2 томах. — М.: Российская политическая энциклопедия (РОССПЭН), 2010.
3. Дубова С. Е. Развитие банковского регулирования и надзора в Российской Федерации. — Иваново: Юстицинформ, 2006.
4. Английский банк // Большая советская энциклопедия / Под редакцией А. М. Прохорова — 3-е издание. — М.: Советская энциклопедия, 1969—1978.
5. Мартыненко В. В. Неизвестная политика Банка России. — М.: ИСПИ РАН, 2004. — 351 с.
6. Т.А.Фролова Банковское дело: конспект лекций - Таганрог: ТРТУ, 2006
7. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России — М.: Спарк, 2001. — С. 4. — 3 000 экз.