История развития и виды денег. Современные деньги

Министерство образования и науки Российской Федерации

федеральное государственное автономное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Северный  (Арктический) федеральный университет имени М.В. Ломоносова»

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение………………………………………………………………………...….….....4

1 Понятие « деньги»……………………………………………………………….…….5

2 Экономические концепции и эволюционный характер происхождения денег……………………………………………………………………...………….…....7

3 Функции денег. Виды денег в современной экономике………………...…………12

3.1. Действительные деньги………………………………………………..……….….12

3.2. Заменители действительных  денег (знаки стоимости)…………….……….…...13

3.3. Кредитные деньги……………………………………………………….….……...15

3.4. Векселя, банкноты, чеки…………………………………………….…….………16

3.5. Депозитные деньги……………………………………………….…….………….20

3.6. Электронные деньги……………………………………………………..………...21

Заключение………………………………………………………………………..….…23

Список использованных источников...………………………………………..………24

Приложение……………………………………………………………………………..25

Введение

Современный мир невозможно представить без финансов. Они обеспечивают функционирования всех сфер человеческого общества. Использование финансовой информации, применения финансовых знаний являются необходимыми элементами любого направления деятельности человека.

Финансовая грамотность помогает понять ключевые финансовые понятия и использовать их для принятия решений о доходах, расходах и сбережениях, для выбора соответствующих финансовых инструментов, планирование бюджета, накопление средств на будущие цели и тому подобное.

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества. Они играют важную роль в его экономическом и социальном развитии. Вопрос о том, что такое деньги, волновало ученых давно. Еще в трудах Платона и Аристотеля находим интересные высказывания о деньгах. На протяжении веков было сделано много попыток выявить сущность денег. Однако и сейчас, несмотря на многовековые исследования, существуют различные точки зрения в вопросе на сущность денег. Это объясняется тем, что сущность денег не остается неизменной, она изменяется в соответствии с изменением характера общественных отношений, в которых деньги функционируют.

Для того чтобы понять сущность денег, надо начинать анализ с выяснения происхождения их, причин, обусловливающих их возникновение.

Кроме того, я рассмотрю сущность, функции и основные виды денег, а так же сосредоточу внимание  на электронных деньгах.

1 Понятие «деньги»

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества, которые привлекают к себе особое внимание ученых.

Слово «грош» происходит от латинского «гроссус» - большой. Впервые монету с таким названием отчеканили в XII в. в Генуе, Флоренции, Венеции. Позже это название перешло к большим серебряным монетам Франции, Венгрии, Польши. В России 654 года появился медный грош, что отвечал копейкам.

Первыми монетами, которыми пользовались наши предки, были греческие монеты, которые распространялись на украинских землях Северного Причерноморья с IV в. до н. е. В I в. н. е. на территории Украины появляются монеты Римской империи. Большинство римских монет попадала на наши земли в результате торговых операций в обмен на продукты местного производства.

Люди с давних времен проявляли большой интерес к деньгам, вокруг которых существует много тайн и парадоксов. Несмотря на многовековые исследования и большое количество определений денег, сегодня также существует много мыслей по их сущности и выполнения ими функций, а также их роли в жизни каждого из нас и обществе в целом.

Очевидно, все это можно объяснить тем, что суть денег меняется адекватно изменениям характера общественных отношений, в которых они функционируют.

Поэтому для определения сущности денег нужно выяснить вопрос об их происхождения, о причинах, обусловливающих возникновение и существование денег в экономической жизни общества и их эволюцию.

Сейчас деньгами называют все, что является носителем покупательной способности и принимается в качестве платы за товары и услуги. Вот почему к деньгам относят банкноты, монеты, банковские активы, долговые обязательства, а также товарные деньги, то есть потребительские товары, которые могут использоваться как средство обмена и платежа.

2 Концепции и эволюционный характер происхождения денег

Еще в первобытных ступенях истории человечества возникла потребность в деньгах как средстве обмена. Для этого использовали самые разнообразные предметы во всех уголках мира. Перья, ракушки, бобы какао, серебро, золото, бумажные знаки – некоторые из этих предметов.

Выходные признаки денег:

• общественное признание;

• обеспечение сохранения стоимости;

• возможность использования в качестве посредника при обмене.

Деньги не способны прямо удовлетворить любые физические или духовные потребности человека, а только косвенно - деньги нужно обменять на товары или услуги, которые нужны человеку для удовлетворения потребностей.

Обладая способностью обмениваться на любые ценности, деньги превращаются в абстрактного носителя стоимости, в абсолютную ликвидность абстрактную ценность или богатство. В этом качестве деньги способны переносить стоимость не только в пространстве, но и во времени.

В экономической литературе существуют две концепции, которые объясняют причины возникновения денег: рационалистическая и эволюционная. [Приложение А-Таблица 1]

Впервые рационалистическая теория происхождения денег изложена в труде Аристотеля "Никомахова этика".

Представители эволюционной концепции считали, что деньги возникли в результате эволюционного процесса, который, независимо от воли людей, привел к выделению из общей массы некоторых предметов, заняли особое место, есть получили возможность обмениваться на любые другие блага, стали всеобщим эквивалентом.

Согласно эволюционной концепции, деньги появились как результат эволюционного процесса, помимо воли людей привел к стихийному выделению из общей массы отдельных предметов, которые заняли особое место в обмене. Эволюционная концепция происхождения денег исходит из того, что возникновение их является результатом развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства. [Приложение Б-Схема 1]

Впервые эта концепция была изложена в трудах основателей политической экономии А. Смита, Д. Риккардо. В наиболее развитом виде эволюционную концепцию возникновения денег находим у К. Маркса, заложенные в трудах А. Смита, Д. Риккардо и др.

Основатели классической политической экономии возникновения денег связывали с трудностями непосредственного обмена продуктами труда. Потребность в обмене возникает еще в эпоху разложения первобытнообщинного строя. Когда община стала производить продуктов больше, чем их нужно было для пропитания, возникает потребность в меж общинных обменах. Это и открывает путь к появлению денег.

Простой формой обмена является бартер. Бартер - это непосредственный обмен одного продукта на другой. В натуральном (бартерному) товарообмене (Т1 - Т2) товар Т1 выражает свою стоимость в противоположном ему товаре - эквиваленте Т2. Деньги при таком натуральном обмене не нужны. Эта форма обмена была не только простой, но и случайной, поскольку обмен здесь еще не вступил регулярного характера. Случайным было и то, какие продукты, и в какой пропорции вступали в обмен.

Несмотря на простоту такого обмена в бартере есть много недостатков и возможности его ограничены. Бартерные операции беспрепятственно могут осуществляться только при наличии в обмене ограниченного набора предназначенных для обмена продуктов. Количество участников бартерного обмена тоже ограничено. При увеличении привлеченных к обмену хозяйствующих субъектов и росте насыщенности рынка товарами в бартере возникают серьезные осложнения. Если, например, нужно выменять зерно на топор, но оказывается, что тот, кто владеет топором, не требует зерна. И тогда надо будет осуществить много промежуточных обменных операций, прежде чем обладатель зерна сможет обменять его на топор. Совпадение интересов двух сторон в бартерном непосредственном обмене может происходить как во времени, так и по количеству и качеству предметов, требует значительных усилий, затрат и часто вообще невозможно.

Эта противоречивость натурального бартерного обмена ограничивала развитие, делала его рискованным. И чтобы решить эту противоречивость, владельцы предметов стали выменивать их на не нужные в данный момент предметы, а на один из более ходовых предметов. Постепенно такой предмет становился средством обмена, то есть приобретал денежных свойств. Чтобы получить нужный товар, надо было предварительно найти ходовой товар-посредник, а потом обменять его на товар, который действительно нужен. Такой товар-посредник удовлетворял интересы всех участников обменных операций. В этих условиях обмен превращался в купле-продаже. То есть происходила трансформация бартерного товарообмена (Т1 - Т2) в товарно-денежный оборот (Т1 - Д - Т2).

С развитием обмена в различных регионах выделяется товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. То есть речь идет о товаре, который имеет наибольшую ликвидность. Ликвидный товар - товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Он становится деньгами. Деньги - это абсолютно ликвидные средства обмена.

На ранних этапах развития в различных регионах средством обмена использовались различные товары - скот, зерно, соль, медь и т.д. Все они должны были отвечать только одному требованию: получать общее признание и покупателей и продавцов как средство обмена, то есть быть ликвидными.

С дальнейшим развитием товарного производства и товарного обмена способность быть товаром-посредником закрепляется за драгоценными металлами - золотом и серебром, а затем - только за золотом. Это объясняется тем, что золото лучше других товаров исполняло роль товара-посредника с функцией всеобщего эквивалента благодаря своим природным свойствам (редкость, однородность, делимость без потери стоимости, портативность и т.д.).

Примерно ст. до н.э. и до XIX в. денежным товаром были драгоценные металлы - золото и серебро. Со второй половины XIX в. роль денег монопольно закрепилась за золотом.

Появление денег приводит к разделению товаров на две части: в одной находятся все обычные товары, а во второй - особый товар-посредник - деньги, выполняющие роль всеобщего эквивалента и имеют абсолютную ликвидность.

Проведенный А. Смитом, Д. Риккардо, К. Марксом научный анализ происхождения и природы денег доказал безосновательность рационалистической концепции. Ведь деньги в простейших формах возникли на ранних ступенях развития общества, когда ни взаимная договоренность, ни государственная власть не могли сыграть существенную роль в их возникновении.

Развитие общественного разделения труда, в частности выделение скотоводства и земледелия, способствовал дальнейшему развитию товарных отношений. Состоялся переход от случайного, эпизодического обмена к регулярному. постепенно с общей массы товаров стихийно выделялись такие, которые начали играть роль главных предметов обмена. Такими товарами в одних местностях была скот, в других - зерно, в третьих - мех и другие, наиболее ходовые товары, исполняли роль всеобщего эквивалента.

В процессе дальнейшего развития обмена выделяется один товар на роль общего эквивалента.

Следует отметить, что эти две концепции - эволюционная и рационалистическая - не исключают, а дополняют друг друга. Следовательно, можно утверждать, что деньги возникли в процессе эволюции, а люди приняли законы, обеспечивают их эффективное функционирование.

Итак, деньги появились на определенном этапе хозяйственной жизни общества, но не как продукт согласованности между людьми или какого законодательного акта государства, а как закономерный результат стихийного развития экономических отношений, эволюции хозяйственной жизни людей, развития товарного производства и обмена, последовательной смены форм стоимости от простой или случайной к денежной. Денежная форма стоимости - объективно закономерно, необходимо конечная итоговая форма эволюционного развития товарного производства.

Возникновение денег является объективным закономерным, и экономическим процессом, благодаря которому появился эффективный ускоритель движения товарной массы, необходимый инструмент оценки экономической информации.

3 Функции денег. Виды денег в современной экономике

3.1. Действительные деньги

Действительные (полноценные) деньги - это деньги, в которых номинальная стоимость, соответствует внутренней реальной стоимости, адекватной стоимости товара, или стоимости материала, из которого деньги были изготовлены, например, золотые или серебряные монеты.

Сначала действительные полноценные деньги функционировали в форме металлических слитков. Поэтому нужно было постоянно делить слитки, взвешивать металл, определять его пробу, что было сложно и неудобно. Этим был обусловлен переход к чеканке монет. Монета имела определенное количество металла и форму. Вес и проба металла определяются государством. Названия денег в течение длительного времени продолжают напоминать об их весовом происхождении.

Появление монеты означало завершающий этап в формировании полноценных денег. Монета свидетельствовала, с одной стороны, о достижении определенного уровня развития товарного производства и обмена, а с другой - об усилении экономической и политической роли государства.

Настоящим деньгам присуща устойчивость, что обусловлено определенным и неизменным содержанием золота в денежной единице. Стоимость полноценных денег определялась стоимостью золота. Поэтому стоимость денег не могла существенно отклоняться от стоимости золота и менялась медленно. Это обеспечивало экономику надежным стандартом измерения всех экономических процессов и явлений, а следовательно, - стабильность и постоянство.

Золотые деньги имеют собственную стоимость и не поддаются обесцениванию. Если в условиях обращения полноценных золотых денег возникает ситуация, когда их количество превышает действительную потребность в них, то они оставляют сферу обращения и переходят к сокровищу. Это уменьшение количества золотых денег в обращении происходит вследствие действий людей, которые обладают деньгами. При увеличении потребностей обращения в наличных золотых деньгах они беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища.

Итак, золотые полноценные деньги способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для тех, кто ими владеет.

3.2. Заменители действительных  денег (знаки стоимости)

Со временем усложнения и расширения товарного производства и рыночных отношений и появление мощных нерыночных (государственно монополистических) факторов влияния на экономику обуславливают невозможность золота функционировать в роли денег, подготовило предпосылки для перехода к качественно новому типу денег - заменителей действительных денег (знаков стоимости), неполноценных денег.

Золотое обращение просуществовало в мире сравнительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов стали осуществлять эмиссию знаков стоимости в большом количестве. В 30-х годах ХХ в. было прекращено свободный обмен бумажных денег на золото. Полное вытеснение золота из сферы денежного обращения произошло в 70-е годы ХХ вв.  Тогда окончательно была прекращена конвертация бумажных денег в золото в сфере международных валютных отношений. Произошла окончательная демонетизация золота, и оно утратило денежные функции.

Осуществился переход от действительных денег к их заменителям. Заменители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Интенсивный рост объемов общественного производства и обращения, обусловили невозможность роста объемов воспроизводства денежного товара в соответствии с растущими масштабами общественного производства и обращения, что связано с незначительным распространением золота в природе и ограниченными объемами его добычи. Это обусловило, в конце концов, широкое внедрение в обращение разменных на золото -бумажных денег.

Кроме того, после долгого пребывания в обращении полноценные монеты теряют часть своей массы, что приводит к большим потерям овеществленного общественного труда. Деньги становятся неполноценными, но продолжают нормально функционировать, выполнять свою денежную функцию в обмене. Учитывая это, во многих странах правительства сознательно начали портить полноценные монеты, уменьшать их массу, не изменяя номинальной стоимости. Это и стало одной из весомых причин необходимости замены полноценных металлических денег на деньги неполноценные, бумажные.

Бумажные деньги впервые появились в Китае еще в XII в. О них вспоминает известный путешественник Марко Поло, побывавший в Пекине в конце XIII в. Они имели форму четырехугольных пластинок с особыми знаками и печатями, различную покупательную способность и были обязательны к приему в платежах. Возникновение бумажных денег связано с именем хана Хубилая - внука Чингисхана.

Но широкое распространение получили бумажные деньги в конце XVII-XVIII вв. Впервые на Западе они появились в британских колониях Северной Америки (штат Массачусетс) В 1690 г. В Австрии бумажные деньги появились в 1762, в России - с 1769 г., в Пруссии - с 1806

Сначала бумажные деньги государство выпускало параллельно с золотыми, и с целью обеспечения их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако со временем рост дефицита государственного бюджета привело к увеличению эмиссии бумажных денег, которыми покрывался дефицит государственного бюджета. Бумажные деньги перестали обмениваться на золотые монеты.

Это означало, что бумажные деньги оторвались не только от внутренней стоимости денег, но и от реальных потребностей обращения. Эмиссия денег может быть обусловлено не столько потребностями обращения, сколько потребностью государства в покрытии бюджетного дефицита, если правительство оказывается несостоятельным выровнять дефицит бюджета увеличением поступлений денежных средств из других источников. Государство, постоянно испытывает недостаток средств, может увеличивать выпуск бумажных денег без учета потребности в них товарного и платежного оборота. Отсутствие обмена на золото не дает возможности бумажным деньгам выйти из обращения. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении, независимо от величины товарного обращения и реальной потребности в них в обращении, переполняют каналы обращения и обесцениваются, то есть уменьшается их покупательная способность.

Это означает, что экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно денежного обращения, потому что их количество не регулируется потребностями товарооборота, а механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения нет.

В связи с этим возникает потребность в сознательном государственном регулировании движения и количества бумажных денег в обращении, в необходимости функционирования соответствующих государственных структур.

3.3. Кредитные деньги

В процессе развития производительных сил, товарного хозяйства и обмена появляется потребность в продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа за них. Продавец в этом случае становится кредитором, покупатель - должником. Купля-продажа с отсрочкой платежа, в кредит, приводит к появлению кредитных денег. Кредитные деньги - неполноценные знаки стоимости, которые возникают и функционируют в обращении на основе кредитных отношений.

Категория "кредитные деньги" включает общее название различных видов неполноценных денег, возникших в процессе замещения имущественных долговых обязательств предприятий, частных лиц и государства.

Экономическое значение кредитных денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах. В наше время роль денег все больше закрепляется за кредитными деньгами, которые неразрывно связаны с хозяйственным оборотом и должны реально его отражать. [Приложение В-Схема 2]

Кредит выдается, как правило, под обеспечение, которым выступают определенные виды ценностей. Именно благодаря этому и происходит согласование объема платежных средств, предоставляемых должнику, с действительными потребностями оборота денег. Эта особенность - важнейшее преимущество кредитных денег по сравнению с деньгами бумажными. Но при нарушении связи с реальными потребностями обращения кредитные деньги утрачивают свои преимущества и по своей сути превращаются в бумажные денежные знаки.

Обслуживая деловые сделки, кредитные деньги существуют в таких видах: векселя, банкноты, чеки, депозитные и электронные деньги. Все эти виды современных денег долговыми обязательствами определенных субъектов рыночной экономики. Векселя - это обязательства предприятий и других коммерческих структур. Банкноты и монеты - долговые обязательства центрального банка, за которым стоит вся экономика страны. Депозитные и электронные деньги - это обязательство коммерческих банков, существующих на банковских счетах. [Приложение В- схема 2]

3.4. Векселя, банкноты, чеки

Исторически первой формой кредитных денег стал вексель. Вексель - письменное обязательство установленного образца, по которому одна сторона делового соглашения обязуется уплатить другой определенную сумму денег в установленный срок.

Экономическая суть векселя заключается в том, что он является разновидностью знаков стоимости, ценной бумагой, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство должника уплатить определенную сумму по истечении определенного срока. [Приложение Г-Схема 3]

Существует определенная форма оформления векселя: он выписывается на специальной бумаге, обязательно указывается, кому и кем, в каком месте, и в какое время был выдан вексель, срок и сумма платежа по векселю. Вексель подписывает тот, кто его выдал.

Вексель характеризуется определенными особенностями:

- Абстрактностью, так как  не располагает информацией о  виде операции;

- Непререкаемостью, что означает  обязательность уплаты за ним;