Контрольная работа по "Деньгам, кредиту, банку"

Вариант 1

1. Раскройте сущность и виды рынка.
2. Охарактеризуйте банковскую систему.
3. Задача.

     Рассчитайте все элементы розничной цены, если прямые затраты на производство единицы продукции составляют 2000 руб., расходы га содержание административно–управленческого персонала – 1500 руб.,

Расходы на содержание вычислительного центра – 750 руб., расходы, связанные со сбытом продукции (внепроизводственные) – 25% от производственной себестоимости. Прибыль составляет 7% от полной себестоимости; уровень торговой надбавки – 30%. Ставка НДС - 20 %, отчисления в целевые  бюджетные фонды – в соответствии с законодательством. 
 

1.Раскройте  сущность и виды  рынка.

Сущность  рынка

     Углубленное понимание категории  «рынок»  требует  учета  его  места  в хозяйственной (экономической)  деятельности.  Можно  выделить  четыре  сферы экономической деятельности:

    1. Производство.

    2. Распределение.

    3. Обмен.

    4. Потребление.

    Хотя конечная, естественная цель  экономической жизни – это  потребление, важнейшей сферой экономики является производство. Без его развития не  может быть  никакого  рынка,  именно  производство  рождает  товарную   массу.   В изменении производственной сферы – ключ ко всем изменениям в  других  сферах экономики. Это особенно важно для формирования рыночных отношений  там,  где их еще нет. Если начинать с реформации обращения  и  не  добиваться  сначала крупных производственных результатов, то никакого рынка не возникнет.

    Однако между производством и  потреблением находятся и другие  сферы.  За производством следует распределение, то  есть  система,  определяющая,  кому достанутся   непосредственные   результаты    производства,    кто    станет собственником произведенной продукции. Распределение играет огромную роль  в формировании социальных отношений между людьми, в определении  материального положения различных слоев общества.

    Но распределение – это не  только следствие производства. От  того,  как распределяются   результаты   труда,   во   многом   зависит   эффективность производственного процесса. Хотя обмен занимает третье место в иерархии сфер экономики, он, подобно распределению, оказывает сильное обратное воздействие на  производство.  Это становится наглядным при  рассмотрении  функций  рынка.  Во  всяком  случае, сфера обмена играет огромную роль во всей системе  общественного  хозяйства, а поэтому и развитие  рынка  как  совокупности  отношений  товарного  обмена приобрело чрезвычайную историческую значимость. 

Виды  рынка 

    Система рынков –  совокупность  всех  видов  рынков,  характеризующихся разнообразными критериями и признаками.

    Рынки  функционируют  на  разных  уровнях,  во  всех  сферах  и   видах деятельности, в различных  регионах страны. Поэтому система  рынков  сложна  и многообразна. С точки зрения  соответствия  законодательству  выделяют  типы рынков:

    - легальный (официальный);

    - нелегальный (теневой),

    Нелегальный рынок – неотъемлемый  элемент теневой экономики, под  которой понимается незаконная и незарегистрированная деятельность.

    Различают два типа рынка: совершенной  и несовершенной конкуренции.     Несмотря  на  специфичность   каждого   рынка,   все   они   не   только взаимосвязаны, но и взаимообусловливают друг друга.  Каждый производитель, намереваясь расширить свое  производство,  может рассчитывать на то количество средств производства, капиталов и  работников, которое могут предоставить ему соответствующие рынки. На каждом  из  них,  в свою очередь, принимается во внимание спрос и предложение,  существующие  на соседних рынках. Экономическая жизнь в обществе протекает на двух уровнях:

    - микроэкономическом,  который  характеризует поведение хозяйствующих субъектов при обмене;

    - макроэкономическом, характеризующем  ход воспроизводства (в том   числе рыночную  ситуацию)  в   масштабе  всего  народного   хозяйства  (национальной экономики).

    Рыночная система функционирует  эффективно в условиях многообразия  форм собственности,    свободы    поведения    хозяйствующих    субъектов,     их ответственности    за    результаты    своей    деятельности,     свободного ценообразования,   конкуренции    производителей,    оптимального    участия государства в регулировании рыночных  процессов  с  помощью  соответствующих экономических рычагов.

    На  внутренний  рынок  в   условиях  интеграции  национальных   экономик воздействует   система   мирохозяйственных   связей,   которые    определили содержание  гипермакроэкономики.

    Структура рынка включает виды  рынков в зависимости от  ряда  критериев. Но все рынки взаимосвязаны и взаимообусловливают друг друга:

    1. По объектам рыночных отношений:

    - товаров и услуг;

    - средств производства;

    - рабочей силы;

    - ссудного капитала;

    - финансов;

    - ценных бумаг.

    2. По географическому положению:

    - местный;

    - региональный;

    - национальный;

    - мировой.

    3. По проявлению конкуренции:

    - свободный;

    - монополистической конкуренции;

    - олигополический;

    - монопольный (монопсонный).

    4. По объему продаж:

    - розничный;

    - оптовый.

    5. По механизму регулирования:

    - совершенной конкуренции;

    - несовершенной конкуренции;

    - регулируемый (под контролем государства).

    Таким образом, рынок как развитая  система  отношений  товарного   обмена представляет собой  систему  отдельных  рынков,  как  бы  элементов  единого большого рынка. Это, прежде всего, рынки ресурсов, а также  другие.  В  свою очередь, эти рынки разбиваются на более узкие и т.д.  Рынок   выполняет    ряд    существенных    функций:    информационную, посредническую, ценообразующую, регулирующую, санирующую. 

2. Охарактеризуйте  банковскую систему

  Банковская система и ее структура.

      Мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию  в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основных группы кредитно финансовых институтов:

• центральный банк;
• коммерческие банки;
• специализированные кредитно-финансовые учреждение.

      Центральный банк и его функции. Центральный банк как орган регулирования экономики кредитно-денежными методам.

      Центральные банки подчинены представительным законодательным органам власти. Их взаимодействие определено законодательными актами, в соответствии с которыми центральные банки являются автономными, независимыми учреждениями. И решение только нескольких наиболее важных вопросов может осуществляться на основе постановлений законодательных органов, которые в дальнейшем являются руководством к действию для банков.

      Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

     К регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

      С регулирующей функцией тесно связана контролирующая функция. Она включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедура допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними.

     Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке. Информационно-исследовательская функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность.

     Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

     Денежно-кредитная  политика, основным проводником которой, как правило, является центральный  банк, направлена главным образом  на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и , следовательно, экономики. Достижение этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции. центральный банк обычно по уставу отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты и в этих целях координирует свою политику с другими государственными органами. Чаще всего денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической политики и прямо определяется приоритетами правительства.

    Взаимоотношения центральный банк и правительства  в проведении денежно-кредитной политики обычно четко определены. Правительство ограничено в своих действиях и обычно не вмешивается в повседневную деятельность банка, согласовывая лишь общую макроэкономическую политику.

       Различают “узкую” и “широкую” денежно-кредитную политику. Под узкой политикой имеют в виду достижение оптимального валютного курса с помощью инвестиций на валютном рынке, учетной политики и других инструментов, влияющих на краткосрочные процентные ставки. Широкая политика направлена на борьбу с инфляцией через воздействие на денежную массу в обращении. С помощью прямых и косвенных методов кредитного контроля регулируется ликвидность банковской системы и долгосрочные процентные ставки. Денежно-кредитная политика должна быть четко увязана с бюджетом и налоговой политикой и , соответственно, финансированием госбюджета.

     Центральный банк - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции. Инструментарий денежно-кредитной политики развитых капиталистических государств необычайно широк. Инструменты имеют следующую классификацию: кратко- и долгосрочные, прямые и косвенные, общие и селективные, рыночные и нерыночные.

      Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики. Функции контролирующих органов в денежно-кредитной сфере нередко переплетаются.

      Центральные банки развитых стран располагают  определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к ним относятся: дисконтная (учетная) и залоговая политика; политика минимальных резервов; операции на открытом рынке; депозитная политика; валютная политика. Однако содержание стандартного набора методов и сочетание их применения банками разных стран зависят от ряда предпосылок.

      Одним из основных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономике или регулирование валютного курса национальной денежной единиц по отношению к какой-либо стабильной иностранной валюте, т.е. на внутренние или внешние показатели.

       Дисконтная (учетная) и залоговая политика центрального банка. Кредитные институты имеют возможность получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики заключается в том, чтобы методом  изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.

      Политика  открытого рынка. Политика открытого  рынка представляет собой операции по покупке или продаже твердопроцентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке.

      Депозитная  политика. Депозитная политика регулирует движение потоков денежных средств между коммерческими банками и центральным банком и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов.

      Валютная  политика. Направление и формы  валютной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве, Цели валютной политики меняются в зависимости от исторического периода. Одним из важнейших средств реализации валютной политики является валютное регулирование.  
 

       Коммерческие  банки и специализированные кредитно-финансовые институты. 

      Вторым  уровнем денежно-кредитного хозяйства  являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

      Коммерческий  банк, как и любой другой банк, выполняет:

• аккумуляцию (привлечение) средств в депозиты;
• их размещение (инвестиционная функция);
• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

      Первым  и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся  ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен не только обеспечивать количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.

      Вторым  важнейшим принципом, на котором  базируется деятельность, является экономическая  самостоятельность коммерческих банков. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

      Третий  принцип заключается в рыночном характере взаимоотношения коммерческого  банка со своими клиентами. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности риска и ликвидности.

      Четвертый принцип работы коммерческого банка  состоит в регулировании его деятельности косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

      В составе коммерческих банков можно  выделить следующие группы:

• созданные на базе функционировавших специализированных банков;
• «отраслевые банки», сформированные для обслуживания, в основном, отраслевой клиентуры;
• условно называемые «новые» банки, организованные по инициативе различных учредителей.

     Основными функциями коммерческих банков являются:

     1) привлечение временно свободных  денежных средств;

2) предоставление ссуд;

3) осуществление денежных расчетов  и платежей в хозяйстве; 

4) выпуск кредитных средств обращения;

5) консультирование и предоставление  экономической и финансовой информации.

      Среди коммерческих банков необходимо выделить специализированные, деятельность которых относительно узкопрофильный характер. К таким банкам относятся инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и другие.

      Инвестиционные  банки – специальные кредитные  институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств.

      Инвестиционные  компании аккумулируют денежные ресурсы  частных инвесторов путем эмиссии  собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий как в стране, так и за рубежом.

      Сберегательные  учреждения (сберегательные банки и  кассы) – кредитные учреждения, основная функция которых состоит в привлечении сбережений и временно свободных денежных средств населения.

      Ипотечные банки – кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества  – земли и строений.

      Финансовые  компании, которые в отличие от фирм, предоставляющих потребительские  кредиты для приобретения товаров  длительного пользования в рассрочку, не прямо выдают кредит покупателям, а покупают их обязательства у предприятий, розничных торговцев и дилеров со скидкой. Пенсионные фонды создаются частными и государственными корпорациями и фирмами для выплаты пенсий и пособий рабочим и служащим. Внешнеторговые банки призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

      Банковская  система – составная часть  кредитной системы. Она представляет собой совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи. 
 
 

3. Задача.

     Рассчитайте все элементы розничной  цены, если прямые затраты на  производство единицы продукции составляют 2000 руб., расходы на содержание административно–управленческого персонала – 1500 руб.,

Расходы на содержание вычислительного центра – 750 руб., расходы, связанные со сбытом продукции (внепроизводственные) – 25% от производственной себестоимости. Прибыль составляет 7% от полной себестоимости; уровень торговой надбавки – 30%. Ставка НДС - 20 %, отчисления в целевые  бюджетные фонды – в соответствии с законодательством.

Решение: Прямые затраты - 2000

Расходы на содержание административно–управленческого персонала - 1500

Расходы на содержание вычислительного центра - 750

Производственная  себестоимость 2000+1500+750= 3550 руб.

Внепроизводственные расходы  3550*25%= 887,5 руб.

Полная  себестоимость 3550+887= 4438 руб.

Прибыль 4438*7%= 311 руб.

Отпускная цена = 4438+311= 4748 руб.

Ставка  НДС 4748*20%= 950

Покупная  цена 4748+950= 5698руб.

Торговая  надбавка 5698*30% =1709 руб.

розничная цена 5698+ 1709 =7 407руб. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Литература:

1. Базылева М. Н. Экономическая теория. – Минск: БГЭУ, 1999
2. Основы экономики ред. В.Л. Клюни,  Н.С. Тихонович Минск: 2008.
3. Экономика. Под ред. В.Л. Клюни,  Н.С. Тихонович. Учеб. пособие

          Минск: БГУ, 2007

4.       Экономическая теория. Клюня В.Л., Черченко Н.В. Учебное пособие.                 2-е издание Минск, «Вышэйшая школа», 2007

5.        Экономика. Хорошун К.Н. Учебно-методическое пособие. – Мн.: БГУ, 2005