Неполноценные деньги. 8

    ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ 
 
 
 
 
 
 
 

   КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА  

по дисциплине «Деньги, кредит банки»

на тему№2: «НЕПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ»  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

План:

ВВЕДЕНИЕ: 3

• Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных 5
• Бумажные деньги, их особенности 9
• Кредитные деньги: понятие, отличие от бумажных  .12

Заключение…………..………………………………………………………...………….….18

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ .19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются  и при участии  которой строятся общественные отношения: деньги выступают  в качестве самостоятельной  формы меновой  стоимости, средства обращения, платежа  и накопления.

     Актуальность  выбранной темы заключается в  том, что, деньги являются важнейшим  атрибутом экономики. От того, как  функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы  происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в  экономике страны, необходимо для  понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII - VIII тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты.  Деньги появились в результате возникновения товарного обмена. По вопросу о происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.¹

     Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут  существовать без товарного производства.

     Сущность  денег заключается в том, что  это – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего  эквивалента.

     Сущность  денег проявляется в единстве трех свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;
• кристаллизацией меновой стоимости;
• материализации всеобщего рабочего времени.

     Можно выделить основные этапы истории развития денег:

• первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
• второй  этап - закрепление  за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);
• третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
• последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

1. Возможность и  необходимость появления  неполноценных денег.  Их сущность, отличие  от полноценных

      Уяснение  сущности денег следует начинать с изучения их эволюции. Деньги стали  таковыми, т.е. деньгами, примерно 3-5 тысячелетий  до новой эры, когда среди различных  товаров, используемых на местных рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности  в них) предметов обмена выделился  один – в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы  – серебро, золото, а единицей счета  – вес. Серебро, в конечном счете, в течение примерно 400 лет было вытеснено золотом.

      Золоту  присущи особые специфические свойства, которые только его могут сделать  мировыми деньгами. Ведь именно золото со временем не портится. Оно может  храниться очень долго, не меняя  своего качества и веса. Его можно  путем взвешивания отмерять в  любом количестве. На цену золота влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от природных  драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно  не предлагалось. Это постоянство  цены золота и сделало его мерилом  для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег.

      Первые  золотые монеты появились в Лидийском  государстве около 550 лет до нашей  эры. В России единая система денег  была создана в период регенства Елены Глинской (1534 – 1538г.г.) – матери Ивана Грозного.

      В основу ее был положен рубль (68 граммов серебра), который состоял из 100 копеек (вес – 0,68 граммов серебра).

      Бумажные  банкноты появились впервые (как  и сама бумага) в Китае в 100 году, а в России – в 1769, при Екатерине  II, под названием ассигнации.

      Выпуск  их был обусловлен рядом причин. Монетное обращение в период царствования Елизаветы (1741 – 1761 г.г.) и в последующие годы базировалось на медных деньгах, т.к. серебра и золота в то время было недостаточно. Расширение торговых связей, охвативших огромную территорию России, требовало большого количества денег более удобных, чем медные монеты, которые преобладали в обращении, но были непригодны для крупных торговых сделок. Платеж в сумме 100 руб. в пятикопеечных медных монетах весил более 6 пудов (около одного центнера). Ассигнации просуществовали до реформы 1849 года, когда был введен серебряный монометаллизм.

     Монометаллизм – это денежная система, при которой всеобщим эквивалентом (мерой стоимости всех товаров) является только один металл: или серебро, или золото.

     Таким образом, сущность денег заключается в том, что это – специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

     Деньги  в своем развитии выступили в  двух видах: действительные деньги (полноценные) и знаки стоимости (заместители  действительных денег – неполноценные).

     Полноценные деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

      Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели  разную форму: сначала штучные, затем  весовые. Внешний вид денег также  был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба  и, наконец, круглая).

      Монета  более позднего развития денежного  обращения имела установленные  законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Монетные деньги – исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь.

      Наиболее  удобной для обращения оказалась  круглая форма (меньше стиралась), лицевая  сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс, и обрез  – гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делается нарезным.

      Слово «монета» происходит от латинского слова  «moneta», которое, в свою очередь, связано с названием храма римской богини Юноны – Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. На Руси свои деньги появились лишь в Х веке. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.

      В Киевской Руси первоначально в обращении  находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

      К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами переходами к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения роли денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

      Отличительным свойством полноценных денег  является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами  общественного труда на их изготовление. В свою очередь,  из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:

1. соотношение номинала реальной стоимости;
2. неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевых американских золота и серебра;
3. возможность физического использования, как и любого другого товара.

      Наряду  с товарной природой полноценных  денег важное значение имеют информационная и правовая их основа. Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о праве и весе слитка. Однако в полной мере это проявилось при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» – к монетам.

      Последние стали важнейшим источником информации, замечательными свидетелями истории, нередко даже более точными и  достоверными, чем летописи.

      По  размеру, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходившие в  период их чеканки. Одновременно с информационной усиливается и правовая природа денег: чеканка монет монополизируется государством. Первым, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

      Важнейшим достоинством, обусловленным отмеченными  характеристиками полноценных денег, было гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в  их использовании. Не требовалось проводить  специальные меры для регулирования  количества денег в обращении: при  избытке монет по сравнению с  потребностями в обращении они  откладывались в сокровища, а  при обратной ситуации – возвращались в обращение.

      В ходе эволюции, особенно в XIX – XX веках полноценные деньги, как элемент производственных отношений, стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за большого отставания добычи золота от потребности экономического оборота стало труднее обеспечивать последний за счет дорогостоящих золотых монет. Поэтому возникали предпосылки для перехода к новой – второй форме денег – неполноценным деньгам, заменителям денег, знакам денег.

      Разнообразные их виды формировались путем проб и ошибок, сопровождаемых нередко  волнениями народных масс (например, «медным» бунтом в России 25 июня 1662 года). Наряду с использованием полноценных денег  их противоположная форма существовала многие столетия и лишь в ХХ веке окончательно вытеснила первые.

      Переход к знакам стоимости в России начался  с 1897 года, когда было установлено, что  знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются  золотым запасом государства. В  ХХ веке происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который  завершился принятием закона 26 сентября 1992г., установившим полный отказ государства  от золотого обеспечения рубля.

      Заместители полноценных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

      К ним относятся:

• металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов – меди, алюминия;
• знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

     Таким образом, полноценные деньги – это  действительные деньги, в роли которых  выступал сам денежный товар, имеющий  собственную стоимость.

     Неполноценные деньги – это заменители полноценных, денежные знаки, собственная стоимость  которых незначительна и, как  правило, не соответствует номинальной.

     Полноценные деньги находились в обращении благодаря  собственной стоимости, а неполноценные  обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом).

     Покупательная способность неполноценных денег  определяется исключительно рыночными  условиями, при этом их внутренняя стоимость  не оказывает на нее никакого воздействия.

     При использовании полноценных денег  в условиях золотомонетного обращения  функцию мировых денег могли  выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию  мировых денег выполняют отдельные  свободно конвертируемые, а также  коллективные валюты (международные  единицы типа СДР, евро и т. п.). Неполноценные  деньги выполняют функцию – деньги как средство платежа².

     Выделяются  два обширных класса неполноценных  денег – кредитные и бумажные, между которыми есть существенные различия.

2.Бумажные  деньги, их особенности.

      Бумажные  деньги являются знаками, представителями  полноценных денег. Бумажные деньги возникли металлического обращения  и появились в обороте как  заменители серебряных или золотых  монет. Объективная возможность  обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции  денег как средства обращения, где  деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности  в действительность представляет собой  длительный исторический процесс, который  охватывает следующие этапы:

1. Этап–стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2. Этап–сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
3. Этап–выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.³

     Первые бумажные деньги появились  в Китае в ХII в.н.э., в Европе и Америке – в конце ХVIIв., в России – в 1769 г. Бумажные деньги сами по себе ценности не меняют, так как они – символы, знаки стоимости. Возможность свободного обращения их определяется авторитетам той организации, которая санкционировала их выпуск. И это осуществляет, как правило, государство в лице казначейства или министерства финансов.

     Разница между номинальной стоимостью  выпущенных бумажных денег и  стоимостью их выпуска образует  эмиссионный доход. Сущность бумажных  денег (казначейских билетов)  заключается в том, что это  – денежные знаки, выпускаемые  для покрытия бюджетного дефицита  и обычно не разменные на метал.  Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

     Поскольку бумажные деньги обычно  выпускаются для финансирования  государства, покрытие бюджетного  дефицита, размеры их эмиссий⁴ зависят от потребностей государства  в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах.

     Бумажные деньги не пригодны  к выполнению функций  сокровища,  и излишек их  не может сам  уйти из обращения. Попав в  обращение, бумажные деньги заставляют  в каналах обращения, переполняя  их, и обесцениваются. Таким образом,  неустойчивость присуща бумажным  деньгам по самой их природе. 

   Особенности бумажных  денег заключаются  в следующем. Во-первых, они лишены собственной стоимости и наделены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают роль представителя денег в обращении. Во-вторых, выполняют функции денег как средства обращения и средства платежа. В-третьих, эмитентом бумажных денег является государство, так как разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и затрат на их выпуск образует эмиссионный доход государства, который является существенным источником государственных поступлений.

      В начале бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми  монетами с целью их внедрения  в оборот, они свободно обменивались  на золото. В дальнейшем рост  дефицита бюджета вызывал расширение  выпуска бумажных денег в зависимости  от увеличения расходов государства,  а не от масштаба цен. А  отсутствие золотого обмена не  давало возможности им уйти  из обращения. С учетом того, что государство постоянно испытывает  недостаток в деньгах, оно вынуждено  увеличивать выпуск бумажных  денег без учета товарного  и платежного оборота. В результате  это приводило к тому, что в  каналы денежного обращения поступала  все большая масса денег, которая  в связи с отсутствием стихийного  механизма их изъятия застревала  в обращении и переполняла  его. В итоге бумажные деньги  обесценились. Таким образом, в  самой природе бумажных денег  содержится их неустойчивость. В  этом их главный недостаток.

Бумажные  деньги выполняют две функции:

1. средства обращения; При прямом товарообмене (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было. Товарное обращение (Т-Д-Т) включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги. К особенностям денег как средство обращения следует отнести прежде всего реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.
2. средства платежа. Функции денег как средство платежа  Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую,     несвязанную со встречным движением товаров, схему движения(Т-ДО-Т).

Товар - срочное долговое обязательство –  деньги.

Неустойчивость  бумажных денег вызвана следующими причинами:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее  типичным является инфляционное обеспечение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, но могут быть и другие причины. Недостатки присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

3. Кредитные деньги

     Кредитными  деньгами называются бумажные деньги в широком смысле. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, которые возникли взамен золота на основе кредита.

     Кредитные деньги способствуют сокращению издержек обращения и развитию роста производства. Они возникают не только как знаки  золота, но и как знаки кредита.

     Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками и получают собственные формы  существования.

     Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через  заранее установленный срок действительными  деньгами.

     Изначально  экономическое значение кредитных  денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности  товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

     Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь  между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение  денежного капитала (Д – Т –  Д), поэтому денежный капитал выступает  в форме кредитных денег.

     Кредитные деньги (банкноты) также изготавливаются  из бумаги, но их выпуск в обращении  производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Иными словами, выпуск в  обращение банкнот и их изъятие  из оборота происходят на основе кредитных  операций, выполняемых в связи  с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и  получении доходов государством. Главная особенность кредитных  денег заключается в том, что  их выпуск в обращении увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдаётся под обеспечение, которым служат определённые виды запасов, а погашение  ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Так достигается увязка объёма платёжных средств, предоставляемых  заёмщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  – наиболее важное преимущество кредитных  денег. Если происходит нарушение связи  с потребностями оборота, кредитные  деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение эмитируются банкноты.

     Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1) не  имеют собственной внутренней  стоимости; 

2) являются  знаками стоимости товаров в  обращении; 

3) являются  неполноценными деньгами;

4) их  представительская стоимость и  покупательская способность определяется  ПТОД;

5) кредитные  деньги, как и бумажные, могут  обесцениваться, если их выпуск  превышает ПТОД.

     Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1) По  природе. Кредитные деньги имеют  кредитную природу, она обусловлена  тем, что деньги выпускаются  на основе кредитных операций, т.е. они служат не только  знаками стоимости, но и знаками  кредита.

2) По  эмитенту (выпускающий). Кредитные деньги  в качестве эмитента имеют  банки. А бумажные деньги –  государство, казначейство.

3) По  обеспеченности. Бумажные деньги  ничем не обеспечены. Кредитные  деньги имеют кредитное обеспечение.  Характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются.

4) По  характеру эмиссии (выпуск). Бумажные  деньги выпускаются в порядке  безвозвратного финансирования. Кредитные  деньги – в порядке кредитования  с возвратом в банк при погашении  ссуды.

5) По  происхождению. Бумажные деньги  из функции средства обращения,  кредитные деньги – средства  платежа.

6) По  характеру обращения. Бумажные  деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть  и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

     Особенностью  кредитных денег является то, что  их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами  производства и реализации продукции. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение  ссуд происходит  при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может  достигаться увязка объема платежных  средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота  в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.