Неполноценные деньги. 5

Введение

1. Возможность и необходимость появления неполноценных

денег. Их сущность, отличия от полноценных.                              4

2. Бумажные деньги, их особенности.                                               10
3. Сущность бумажных денег.                                                           13
4. Кредитные деньги: понятие, отличие от бумажных.                    19

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Вся структура современной экономики  предопределена существованием денег. Деньги представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от одних видов денег к другим, а также в изменении условий  их функционирования.

     Деньги  появились в результате возникновения  товарного обмена. По вопросу о  происхождении денег существует две концепции: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.¹

     Деньги - экономическая  категория, в которой проявляются  и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают  в качестве самостоятельной формы  меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

     Актуальность  выбранной темы заключается в  том, что, деньги являются важнейшим  атрибутом экономики. От того, как  функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы  происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в  экономике страны, необходимо для  понимания особенностей функционирования всей финансовой системы. 

Возможность и необходимость  появления неполноценных  денег.

Их  сущность, отличия  от полноценных.

     Деньги  прошли длительный путь эволюции. Выражая  стоимость товарного мира, они  на протяжении экономической истории  принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду  соответствует своя преобладающая  форма денег.

     В эпоху натурального хозяйства обмен  излишками произведенных продуктов  носил случайный характер. Вначале  всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого  продукта (товара), на который он обменивался.

Постепенно  обмен становится способом установления экономических связей между производителями. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам  более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом.

     Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос. Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха, табак и т.д.²

     Введение  в оборот унифицированных, стандартных  монет создало условия для  выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения  и накопления. Монеты чеканились как  из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и их сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, веса и проба которого удостоверяется штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен. Номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. 

     Металлические деньги в своем  развитии выступали  в двух видах:

     Полноценные (действительные) - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Одними из самых известных и распространенных видов денег (данной группы) являются серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность).

     Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной  стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии  полноценных золотых денег в  количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота  в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться  к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

     При таких условиях не возникает необходимость, в определенных мерах по регулированию  массы денег в обращении  в  соответствии с потребностями  оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

     Однако  золотым деньгам присущи немалые  недостатки:

     1) золотодобыча не поспевала за  производством товаров и не  обеспечивала полную потребность  в деньгах; 

     2) золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий  по стоимости оборот;

     3) дороговизна использования золотых  денег, которые стоят намного  больше, чем денежные знаки, изготовленные  из бумаги.

     Золотое обращение просуществовало не долго - до первой мировой войны, когда  воюющие страны для покрытия своих  расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами  во всем мире постепенно перестали  применять золото в качестве материала  для изготовления денег.³ Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой форме денег - неполноценным деньгам.

     Неполноценные деньги (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

     Основные  виды неполноценных  денег:

     1) бумажные деньги,

     2) биллонные монеты – металлические  денежные знаки в виде монет  из недрагоценных металлов (низкопробного  серебра, меди, никеля и т.д.),

     3) кредитные деньги охватывают  векселя, банкноты,  чеки, кредитные  карточки и другие подобные  формы расчетов.

     Довольно  продолжительное время полноценные  и неполноценные деньги обращались вместе. Этап их совместного функционирования получил название «золотой стандарт». К концу ХIХ века «золотой стандарт» укрепился практически повсюду. Главной его характеристикой было то, что главное место в обращении занимали золотые монеты, а неполноценные деньги свободно обменивались на них по номиналу. При этом система «золотого стандарта» была представлена 1) «золотомонетным» стандартом и 2) «золотослитковым» стандартом. Их отличие заключалось в том, что в первом случае неполноценные деньги обменивались на золотые монеты, а во втором на золотые слитки. Золотые слитки не использовались во внутреннем обращении и служили лишь в качестве средства накопления валютных резервов у государства, а также средством накопления частных сбережений (тезаврация золота). В период экономического кризиса («Великая депрессия») 1929-1933 гг. наблюдался значительный рост объема бумажно-кредитных денег и размен банкнот на золото все более ограничивался.

     Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них  металла. Из-за высокой скорости обращения  и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные  монеты чеканятся из различных сплавов  и алюминия.⁴

     Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают  представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег  определяет их покупательную способность. Покупательная способность неполноценных  денег определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость  всей массы неполноценных денег  определяется стоимостью товаров, находящихся  в обращении (с учётом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.

     Полноценные деньги находились в обращении благодаря  собственной стоимости, а неполноценные  обращаются благодаря своему официальному назначению (государство законодательно наделяет неполноценные деньги определенным статусом).

     Предпосылками этого перехода явились:

     1) объективный процесс вытеснения  полноценных денег неполноценными  из-за их мимолетного использования  (постоянного изменения владельца)  и приобретения статуса символических  денег в качестве «посредника»  в процессе обращения; 

     2) развитие кредитных отношений; 

     3) укрепление государства, использующего  для покрытия своих расходов  неполноценные деньги и властной  силой узаконивающих их;

     4) рост потребности в деньгах  в связи с бурным развитием  товарно-денежных отношений. 

     Расширение  объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии  были обеспечить растущие потребности  хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность  их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более  высокой формой развития денежной системы.

     В 30- 70-е гг. 20 века произошла деноминация  золота. Оно перестало выполнять  сначала функции средства обращения  и платежа во внутреннем обороте  страны, а затем, с 1976 г., и функцию  мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.⁵

       Классификация форм и видов денег⁶

Бумажные  деньги, их особенности.

        Первые бумажные деньги появились, согласно историческим источникам в Китае в период правления императора Хина Тсюнга в 806 – 821 гг. нашей эры. На протяжении XIII-XIV вв. бумажные деньги получают широкое распространение на территории Китая, Монголии, Персии и Японии. Первые бумажные деньги выпускались из древесной коры, на них наносились различные знаки и печати, подтверждающие покупательную способность. Китай стал также первой ареной гиперинфляции вследствие чрезмерной эмиссии бумажных денег. По этой причине в 1445 году хождение бумажных денег на территории Китая было запрещено. Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия - VII в. до н. э.) до первых бумажных денег (Китай - XII в. н. э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.)⁷

      Современные бумажные деньги характеризуются тремя  признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью.

     Бумажные  деньги являются знаками или представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились  в обороте как заместители  серебряных или золотых монет. Объективная  возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником  в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• 1 этап - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
• 2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
• 3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

      Следовательно сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что  это - денежные знаки, выпускаемые для  покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они будучи лишенными самостоятельной  стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

      Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный  банк. В первом случае государство  прямо использует печатный станок для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образуют эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

      Первоначально бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью  их внедрения обменивались на них. Однако появление и рост дефицита бюджета  в той или иной стране вызывал  расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности  государства в финансовых ресурсах.

      Экономическая природа бумажных денег такова, что  исключает возможность устойчивого  бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в  деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка  бумажных денег из обращения. В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться (при падении производства в условиях экономического кризиса), а потребности государства возрастают в связи с ростом (военные расходы). Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

      Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, значит, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его  каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе  бумажных денег им присуща неустойчивость.

      Причины неустойчивости и обесценивание бумажных денег:

• Избыточный выпуск в обращение;
• Упадок доверия к правительству;
• Неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее  типичным является инфляционное обесценивание  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти, утратой доверия населения  к бумажным деньгам и падением валютного курса.

                Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки. 

Сущность  бумажных денег

     Бумажные  деньги — это денежные знаки (номинальные  знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для  покрытия своих расходов. Исторически  они возникли как знаки золота и серебра. По мере вытеснения золота из обращения ослабевала непосредственная связь между бумажными деньгами и драгоценным металлом.

     В каждой стране обращаются свои купюры и свои бумажные деньги, характеризующие  данную страну, курс. В каждой стране помимо этого бумажные деньги подразделяются по достоинству купюр.

    Бумажные  денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными  деньгами в отличие от банкнот, которые  по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

    Бумажные  деньги имеют следующие особенности:

• разменные и сполна покрытые металлическим фондом;
• разменные с частичным покрытием или вовсе без него;
• неразменные по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые особыми обязательствами;
• неразменные или разменные только в определенный срок и не имеющие особого покрытия.

    Бумажные  деньги с принудительным курсом:

• разменные сертификаты с полным покрытием металлическим фондом;
• разменные бумажные деньги с неполным покрытием или без него;
• неразменные процентные бумажные деньги с принудительным курсом;
• неразменные безпроцентные бумажные деньги с принудительным курсом.

    К последней категории относятся  рубли, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью  искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем  поддержать их ценность. Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к  тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или  менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии  удержать ценность бумажных денег на определенном уровне. Колебания курса  хотя и находятся в связи с  количеством бумажных денег, находящихся  в обращении, но испытывает влияние  других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег  находятся в связанном состоянии, т. е. на текущих счетах и в карманах граждан. В период застоя в экономике  большая часть денег находится  в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также  на курс влияют: спрос на металлические  деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности  экономики страны. Влияние биржевых спекуляций является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается. Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений.

    Природа бумажных денег как законченной  формы знака стоимости заключается  в том, что они не имеют самостоятельной  стоимости: затраты труда на их печатание  незначительны. Вне процесса обращения  — это никчемные клочки бумаги. Бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной  стоимости. Устанавливаемый государством принудительный курс бумажных денег  придает им общественную значимость в пределах определенной страны.

    Независимо  от массы выпущенных бумажных денег  и принудительного курса их реальная стоимость определяется не штемпелем  государства, как утверждают некоторые  экономисты, а объективными условиями, законом стоимости, законами денежного  обращения. При параллельном обращении  металлических и бумажных денег  представительная стоимость бумажноденежной  массы определялась стоимостью того количества золота или серебра, которое  они замещали в обращении; стоимость  одной бумажноденежной единицы  соответствовала стоимости количества металла, необходимого для обращения, деленной на количество бумажных денег  в обращении.

     Независимо  от характера денежной системы различаются  масса находящихся в обращении  денег и реальная потребность  оборота в них в соответствии с требованиями законов денежного  обращения. Степень несоответствия между ними выявляется на рынке в  динамике цен.

     Поскольку бумажные деньги не имеют собственной  стоимости, они не могут выполнять  функцию меры стоимости. Они всегда выполняли функцию средства обращения  и средства платежа. После отмены золотого стандарта они стали в определенных пределах в периоды их относительной стабильности выполнять функцию средства накопления и сбережения. Но на практике бумажные деньги оказываются «фальшивым кумиром», так как они подвержены обесценению.

     Таким образом, сущность бумажных денег заключается  в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

     Наиболее  типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение бумажных денег может быть связано с  угрозой свержения государственной  власти и утратой населением доверия  к ней, а также с неблагоприятным  платежным балансом и падением курса  национальной валюты.

Инфляция (от лат. inflatio - вздутие) - обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества. Инфляция вызывается, прежде всего, переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Инфляция  порождает занижение реальной стоимости  имущества, опасность накопления обесценивающихся денежных средств, превалирование краткосрочных  сделок, обесценение доходов предприятий  и населения. В то же время инфляция выгодна экспортерам, должникам, возвращающим долг в неиндексированном размере, банкам, выплачивающим низкие проценты по вкладам, государству, сохраняющему уровень выплат без учета роста  цен.

     В настоящее время основным элементом  наличной денежной системы является банкнота – это денежный знак, выпускаемый  в обращении и гарантируемые  ЦБ. В настоящее время являются основным видом бумажных денег. В  соответствии со ст. 29 ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" от 10 июля 2002 г^.Б.⁸ (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.