Неполноценные деньги, характеристика их видов. 5

План работы

Стр.

Контрольный теоретический  вопрос

1. Неполноценные деньги, характеристика их видов.

Деньги – это особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, имеющий всеобщую потребительскую стоимость и представляющий собой не вещь, а овеществленную форму общественных отношений [5, с. 44].

Деньги возникают при  определенных условиях осуществления  производства и экономических отношений  в обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных

Полноценные (действительные) – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Одними из самых известных и распространенных видов денег (данной группы)  являются серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. [5, с.27].

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны, и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента. Поэтому в отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту, тем, что они узаконены государством. В обращении начинают появляться и постепенно все более распространяться изначально неполноценные деньги. К ним относятся:

1) биллонные [от франц. billon — низкопробное серебро] монеты, которые чеканятся государством из неденежного металла в порядке закрытой чеканки для размена полноценных монет и обслуживания розничной торговли;

2) бумажные деньги, выпускаемые государством (казначейские билеты);

3) кредитные деньги, выпускаемые банками наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги).

Для введения неполноценных  денег необходимы следующие предпосылки:

1) достаточная развитость  товарно-денежных отношений;

2) общественное признание  неполноценных денег законным  средством платежа со стороны  населения. Последнее предполагает  не только их размен на золотые  монеты (на этапе первоначального  введения неполноценных денег), но  и декретивное установление государством законности платежей ими, в том числе платежей самому государству, например, при взимании налогов. При отсутствии названных предпосылок возможны различные трения, и даже народные бунты, например, медный бунт в России XVII в.

В определенный исторический период в стране могут равным образом  использоваться оба вида денег. В  России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей - червонец, так  и неполноценные, достоинством в 1 рубль  и ниже из более дешевых металлов - серебра и меди. При этом в  серебряном рубле содержалось серебра  на 70 копеек золотом. Тем не менее  все эти монеты обращались по своей  номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.

Биллонные монеты – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов меди и алюминия.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров.

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается  в том, что это денежные знаки, выпускаемые министерством финансов (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег  состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства[6, с. 58].

Бумажные знаки стоимости, сделаны, как правило, из бумаги. Различают  бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги - представители  действительных денег. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных  поступлений.

Основные причины перехода к бумажным деньгам[8, с. 84].:

- монеты тяжеловесны,  а значит, менее удобны в обращении  по сравнению с бумажными деньгами,

- количество монет в  обращении ограничивалось объемом  добытого металла,

- расходы на замену, находящихся  в обращении монет, гораздо  выше, чем на замену банкнот.

Сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не разменяемы на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Бумажные деньги выполняют  две функции:

1) средства обращения  и 

2) средства платежа.

На протяжении второй половины XX в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами. Параллельно и уменьшался государственный доход от эмиссии наличных денег. В настоящее время вместе с активным развитием депозитной деятельности различных финансовых учреждений, а также с появлением электронных денег, ожидается дальнейшее сокращение потребности в бумажных деньгах.

В противовес полноценным  деньгам выпуск бумажных денег более  прост и менее затратный, для  их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные деньги менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако им присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью. Кредитные деньги появляются не из обращения, как товар-деньги, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений становится не товар, как такой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал, т.е. не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал в форме кредитных денег.

 Кредитные деньги, как  и бумажные, являются неполноценными, не обладают собственной внутренней  стоимостью, а их покупательная  способность определяется их  представительной стоимостью. Вместе  с те они имеют ряд отличий  от бумажных:

1) они возникают на  основе банковских операций, являются  обязательствами банков и имеют  кредитную природу;

2) их эмитируют банки,  а не казначейство или Минфин;

3) бумажные деньги ничем  не обеспечены, а кредитные обеспечены  активами банков-эмитентов, т.е.  деньги, выпущенные в процессе  кредитования хозяйства, обеспечены  ссудами предприятиям и населению,  в процессе кредитования государством  государственного долга и государственных  ценных бумаг на основе покупки  иностранной валюты.

Кредитные деньги— это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Являясь, подобно бумажным, видом неполноценных денег, кредитные деньги не обладают собственной внутренней стоимостью, их покупательная способность, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

К кредитным деньгам, как  уже было отмечено выше, относятся наличные деньги — банкноты и деньги безналичного оборота (безналичные деньги) — средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги). Но многие экономисты, кроме того, относят к ним векселя, чеки, электронные деньги, банковские карты. Сторонники данной концепции не учитывают тот факт, что векселя, чеки и банковские карты, замещая наличные деньги в платежном обороте, не являются деньгами, поскольку не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность.  

Вексель - письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте. Должником по векселю может выступать: при простом векселе — векселедатель, при переводном векселе (тратте) — иное указанное в векселе лицо (трассат), являющееся должником по отношению к векселедателю [7, с. 28].  

Банкнота - денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы. Банкноты национальных валют выпускаются, как правило, центральными банками и de jure обязательны к приёму на всей территории страны наравне с монетами (в некоторых странах монеты не выпускаются). [1, с.454]. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.   

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выписывания чеков, чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к  оплате.

Существуют денежные чеки и расчётные чеки. Денежные чеки применяются для выплаты держателю  чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные  нужды, командировочные расходы  и т. д.

Расчётные чеки — это  чеки, используемые для безналичных  расчётов, это документ установленной  формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о  перечислении определённой денежной суммы  с его счета на счёт получателя средств.

Векселя, чеки, банковские карты, не являясь деньгами, выполняют такие функции денег как средство обращения и средство платежа. Кроме того, они выполняют кредитную функцию: используются для оформления кредита. Чеки и карты используются также для получения наличных денег со счета в банке (чек — путем его предъявления банку, карта — с помощью банкомата). Вексель выполняет еще одну функцию — являясь ценной бумагой, он служит объектом операций на рынке ценных бумаг. Векселя, чеки, банковские карты получили название кредитных орудий обращения .

Кредитные орудия обращения  можно определить как кредитные знаки стоимости, не обладающие свойствами денег. Не будучи деньгами, они могут легко обращаться в деньги при небольшом риске потерь. Их называют поэтому денежные суррогаты или «квазиденьги» (от лат. quasi — как будто). К квазиденьгам относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги (табл. 1.1).

В табл. 1.1 приведена классификация  форм и видов денег и денежных суррогатов (квазиденег).

Таблица 1.1.

Классификация форм и видов  денег и квазиденег

Контрольные тестовые задания

+

/отметьте правильный  вариант (варианты) ответа следующим  образом:          /

1. Что такое банковская система?

+

а) совокупность кредитных  организаций;

б) совокупность банков и  небанковских финансово-кредитных  организаций;

в) совокупность банков в  их взаимосвязи.

Ответ: в

Банковская система — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

+

2. Какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения?

а) инфляция спроса;

б) инфляция издержек.

Ответ: а

Закон денежного  обращения – экономический закон, определяющий количество денег, необходимых для обращения, как произведение количества продаваемых за год товаров на их среднюю цену, деленное на скорость обращения. Закон стоимости и закон денежного обращения (форма проявления закона стоимости в сфере обращения) характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Закон денежного обращения открыл К. Маркс в ходе анализа путей развития форм стоимости и денежного обращения. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Сущность закона состоит в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. 

Инфляция спроса  возможна, если растет совокупный спрос при постоянном совокупном предложении или же рост совокупного спроса превышает расширение предложения. Суть инфляции спроса иногда объясняют одной фразой: «Слишком большое количество денег охотится за слишком малым количеством товаров».

Инфляция издержек – один из видов инфляции, проявляющийся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а также цены на выпускаемую продукцию. Причинами роста цен на ресурсы являются, как правило, изменение мировых цен на ресурсы и снижение курса отечественной валюты.

Таким образом, есть общие  черты между нарушением закона денежного  обращения и инфляцией спроса – избыток денежных средств, рост цен на товары.

Задача

4. При создании банка  было выпущено 1 500 обыкновенных акций  номиналом 1 000 руб., которые были  проданы по курсу 1300 руб. Кроме  того, за два года деятельности  нераспределенная прибыль банка  составила 60 000  руб. и 80 000  руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

Решение:

1). Уставный капитал –  1 500 000 руб. (1500*1000).

2). Эмиссионный доход – (1300-1000)*1500=450 000 руб.

3). Нераспределенная прибыль  – 140 000 руб. (60000+80000).

Ответ: капитал банка спустя два года после начала его деятельности составит 2 090 000 руб. (1500000+450000+140000)

Список использованной литературы

2. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / под ред. Г.Л. Авагяна, Т.М. Ханиной, Т.П. Носовой. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 416 с

3.Грязнов А.Г. Банковская система России. Настольная книга банкира / Под ред. А.Г. Грязнова. – М.: ДЭКА, 2009. – 284 с.

4. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. – 622 с.

5. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Е.А. Звоновой, М.Ю. Богачевой, А.И. Болвачева. - М.: НИЦ Инфра-М, 2012. - 592 с.

6. Челноков В. А. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / под ред. В. А. Челнокова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 447 с.

7.Чернецов .А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / под ред. С.А. Чернецова; Московский городской университет управления Правительства Москвы. - М.: Магистр, 2009. - 494 с.

8. http://ru.wikipedia

9. http://www.bibliotekar.ru/biznes

10.http://cbr.ru/statistics

11. http://www.cbr.ru/publ