Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время

 

 

 Содержание:

 

Введение

 

1. Сущность денег,  основные этапы их эволюции.

2. Денежное обращение:  понятие и структура. Формы  безналичных 

     расчетов.

3. Основные направления  денежно-кредитной политики в  настоящее 

     время.

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Деньги давно  и прочно вошли в нашу жизнь. Невозможно себе представить жизнь без их использования. Сущность денег заключается в том, что это специфический товар, играющий роль всеобщего эквивалента, позволяющий выразить стоимость всех других товаров. В настоящее время выделяют две основных формы денег: символические и действительные. Обращаясь к словарю экономических терминов, определим:

Символические деньги – средства платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег намного превосходит издержки их производства или эффект их альтернативного использования не в качестве денег, иными словами символические деньги это купюры и монеты, Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает (гораздо ниже) с их ценностью как денег

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Заметим, что современное денежное обращение представлено неполноценными (то есть символическими) знаками стоимости.

Особое место  в общей теории денег занимает вопрос их эволюции, который не имеет однозначной трактовки в научных кругах.

Цель данного  исследования – изложить сущность денег как экономической категории, показать их эволюцию в процессе исторического развития, дать определение  бумажных денег, указать причины их обесценивания, описать виды кредитных денег,  раскрыть понятие денежного обращения как движения денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа, рассмотреть структуру денежного обращения и соотношение удельного веса наличных денег и денег безналичного оборота, описать основные способы безналичных платежей.

 

Сущность  денег, основные этапы их эволюции.

Сущность денег как экономической категории,

 

 

Деньги - это особый, общественно-признанный товар - всеобщий эквивалент. На современном уровне деньги - активы, общественные средства платежа, служащие средством обращения, единицей счета и средством накопления. Экономическая сущность и роль денег проявляется в их функциях:

    • Деньги – мера стоимости (деньгами можно измерять стоимость любого товара, т.к. деньги сами имеют стоимость)
    • Деньги – средство обращения (товар или услуга оплачиваются одновременно с их получением, акт купли и продажи не разделены временем)
    • Деньги – средство платежа (если оплата товара или услуги осуществляется через определенное время).
    • Деньги – средство накопления (когда для их собственника они останавливают движение, т.е. не используются во всех других функциях).
    • Деньги, используемые для международных расчетов, называются мировыми деньгами.

Закон денежного  обращения: количество денег, находящихся  в обращении, должно быть таким, чтобы  оно могло бы обеспечить регулярное движение товаров, не изменяя их цены. Деньги, как важнейшая макроэкономическая категория, позволяют анализировать инфляционные процессы, циклические колебания, механизм движения равновесия в экономике, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д.

Денежное  обращение – движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг. Формой организации денежного обращения в стране является денежная система.

Денежная  система - исторически сложившаяся система организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Основными ее элементами являются национальная денежная единица, виды денег, масштаб цен, порядок эмиссии и обращения денег, а также госаппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Под предложением денег понимается общее кол-во денег, находящееся в обращении. Оно складывается из нескольких составляющих, называемых денежными агрегатами, которые служат измерителями денежном массы в обращении.

Денежная  масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве. Наличные средства - бумажные деньги и мелкая разменная монета. Но основная масса сделок осуществляется в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов, т.е. безналичными деньгами.

Реально предложение  денег зависит от целей, которые  ставятся денежно-кредитной системой государства. Такой целью могут  быть:

    • поддержание неизменной массы денег в обращении;
    • поддержание фиксированной ставки процента;
    • изменение и количества денег в обращении и нормы процента.

Деньги обладают покупательной способностью, которая  находится в обратной пропорциональной зависимости от уровня цен. В условиях инфляции она значительно падает и деньги по сути перестают быть средством обращения. Для обеспечения  стабильности государство проводит разумную фискальную политику и эффективный контроль за предложением денег. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики. Это количество денег, которое население и предприниматели хотели бы иметь в своем распоряжении в настоящий момент в зависимости от имеющегося уровня доходов и ставки процента. Спрос на деньги обусловливается двумя основными причинами. Первая состоит в том, что люди нуждаются в деньгах как в средстве обращения, а вторая вытекает из функции денег как средства сбережения.

 

Эволюцию денежных средств в процессе исторического развития.

 

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая из них становится все  менее вещественной. Этот процесс  называется дематериализацией денег.

При натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств, при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты. На стадии государственно-монополистического капитализма банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

В России единая система денег была создана в  период регентства матери Ивана Грозного Елены Глинской (1534–1538). В основу ее был положен рубль (68 г. серебра), состоявший из 100 копеек (масса – 0,68 г. серебра). Одна копейка равнялась двум деньгам по 0,34 г. серебра или четырем полушкам по 0,17 г. серебра. Первый же в России рубль появился в XII в. Название «рубль» произошло от названия «рублевая гривенка».

Бумажные  деньги, причины их обесценивания.

 

Появление в  обращении банкнот было вызвано  экономической необходимостью, так  как использование монет в  денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и  даже начало тормозить его

Бумажные  деньги – это денежные знаки или символы полноценных денег, которые наделены принудительным курсом и выпущены для покрытия расходов государства.

Бумажные деньги не могут полноценно выполнять функции  меры стоимости, поскольку не имеют  собственной стоимости. Они выполняют  функцию средства обращения и средства платежа, а после отмены золотого стандарта при отсутствии высокой инфляции выполняют также функцию накопления.

Бумажные деньги являются по своей природе неустойчивыми, так как они не имеют собственной  стоимости, эмиссия неполноценных денег не всегда регулируется реальными потребностями оборота в деньгах; при этом не действует механизм стихийного регулирования количества денег в обращении, поскольку бумажные деньги не выполняют функцию накопления в той мере, как металлические деньги.

Поэтому при  бумажных деньгах действие законов  денежного обращения осуществляется через механизм ценообразования. Так, при увеличении массы бумажных денег  сверх потребностей оборота уменьшается их представительная стоимость или происходит обесценение денег. К. Маркс отмечал три причины обесценения денег:

    • избыточный выпуск денег в обращение, связанный с тем, что обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства
    • бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству, вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу
    • влияние, хотя и в модифицированной форме, платежного баланса, поскольку в условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось, а бумажные деньги выполнить эту роль не в состоянии

Характерно, что  устойчивость бумажных денег обеспечивается прежде всего соблюдением объективно обусловленной пропорции между  их массой в обращении и противостоящей ей товарной массой и платными услугами. Соблюдение пропорции между массой денег и массой товаров предполагает бездефицитность государственного бюджета. При наличии дефицита его приходится компенсировать ростом внутреннего долга и эмиссией «лишних» денег.

 

 

Виды кредитных денег.  Их природа и механизм эмиссии.

 

Исторически первым видом кредитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом он принимает некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента. К концу 14 века возникла банкнота как разновидность кредитных денег. В условиях золотого монометаллизма банкнота есть ничто иное, как вексель на банкира. Эмиссия (выпуск) банкнот вначале осуществлялся любым банком, но постепенно роль эмитента берет на себя государство. В 16–17 веках появляются безналичные расчеты. Появляется и новая форма кредитных денег – чек как письменный приказ владельца счета банку выплатить или перевести владельцу чека определенную сумму денег. Сегодня на практике товары идеально приравниваются не к золоту, а к кредитно-бумажным деньгам, связь которых с золотом разорвана, поскольку прекращен их свободный размен на драгоценный металл.

Кредитно-бумажные деньги теперь выполняют роль золота, выступая всеобщим эквивалентом. В то же время использование знаков стоимости в качестве денег придает им некоторые товарные черты: они покупаются и продаются, обмениваются на товар, но деньги лишены главного свойства товара – собственной стоимости. Кредитно-бумажные деньги выполняют роль измерителя стоимости. Золото, в свою очередь, осталось общепринятым материальным носителем стоимости. Отрыв денег от золота – признание того факта, что деньги есть всегда есть какая-то особая вещь. Соответственно степени развития общества носителем отношений между людьми на рынке товаров может быть золото или бумажный документ, код на кредитной карточке. Итак, с учетом всего вышеизложенного можно дать следующее определение денег: это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке. 

Особенность кредитных  денег состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается  с действительными потребностями  оборота. Это значит, что кредитные  операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.

В мире существуют различные системы денежного  обращения, которые сложились исторически  и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная  единица, выражающая цены товаров  и услуг; 

2) система кредитных и  бумажных денег, различных монет,  которые являются законными платежными  средствами, в наличном обороте; 

3) система эмиссии денег,  т.е. законодательно закрепленный  порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, регулирующие денежное обращение. 

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных  или бумажных денег, которые  не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег оказался в  современных условиях монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости.

Под эмиссией понимается такой  выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

В условиях административно-распределительной  экономики и ту, и другую эмиссию  осуществлял Государственный банк.

В условиях рыночной экономики  эмиссионная функция разделяется:

1) эмиссия безналичных денег производится системой коммерческих банков;

2) эмиссия наличных денег  – центральным банком.

При этом первична эмиссия  безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

Главная цель эмиссии  безналичных денег в оборот–  удовлетворение дополнительной потребности  предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

 

 

 

Понятие денежного обращения как движения денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.

 

Денежное обращение  — это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи с реализацией товаров, с оплатой оказываемых услуг, с совершением различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и предоставление кредита, уплата процентов и т. д.).

Базой для денежного  обращения служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сфера денежного  обращения включает:

1. Безналично-наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2. Наличное обращение в виде денежных знаков. Участвуют в сфере денежного обращения:

    • домохозяйства (физические лица);
    • предприятия и организации;
    • учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

У наличных и безналичных  денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много  раз и выбывают из него, когда  они физически изнашиваются. Безналичные  деньги циркулируют единожды в форме  списания с одного счета на другой.

У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами  выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).

Наличные и безналичные  деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные  деньги: платежа и накопления (в  виде остатка на счетах).

Безналичные расчеты легче  контролировать.

Модели кругооборота денег

Оборот денег в экономической  системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного  оборота представлена на рис. 2.

Рис. 2. Модель простейшего  кругооборота денег и товаров  в экономической системе:

    • поток товаров (услуг);
    • поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
    • поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
    • поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической  системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен потоком ресурсов, необходимых для производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих субъектов на готовые товары и услуги. Бартер исключает использование денег в качестве посредника при обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту  и приобретению товаров. Таким посредником  являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. д. В конечном итоге два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен потоком готовых  товаров и услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров  и услуг уравновешивается потоком  суммарных платежей и расходов, которые  осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы оборота видно, что количество денег в обращении должно быть связано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие в процессе обмена «деньги  — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 3. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

    • расходы потребителей;
    • расходы, связанные с вложением капитала;
    • налоги и сборы;
    • финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);
    • платежи за купленные государственные финансовые активы;
    • капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);
    • доход от вложений капитала;
    • поток ресурсов;
    • доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 3) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения  направлен в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения — это деньги, оставшиеся у населения после уплаты налогов и покупки товаров и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный  доход — это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

 

 

Структура денежного обращения и соотношение удельного веса наличных денег и денег безналичного оборота.

 

Денежное  обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелко-купюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

С совершенствованием платежно-расчетных отношений менялось и соотношение между наличными  и безналичными сферами денежного  обращения. До конца XIX в. преобладали  платежи наличными деньгами. В  современных условиях удельный вес  наличных денег, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

 

Основные способы безналичных платежей: чеки, платежные поручения, аккредитивы, платежные  требования поручения, их особенности и преимущества того или иного способа платежа.

 

Формы (инструменты) безналичных расчетов

Для обеспечения  эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы ЦБ устанавливает  правила осуществления расчетов в РФ. Для осуществления безналичных  расчетов ЦБ устанавливает определенные формы безналичных расчетов. Основными являются: платежное поручение; аккредитив; чек; платежное требование.

Платежное поручение (ПП)- письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении опред. суммы с его счета на счет другого предприятия – получателя средств в том же или другом банке. С помощью ПП совершаются расчеты в хозяйстве как по товарным, так и по нетоварным операциям. При этом все нетоварные платежи совершаются исключительно ПП.

Расчеты ПП имеют  ряд достоинств по сравнению с  другими формами расчетов: относительно простой и быстрый документооборот, ускорение движения денежных средств, возможность плательщика предварительно проверить качество оплачиваемых товаров или услуг, возможность использовать данную форму расчетов при нетоварных платежах.

Расчеты по аккредитивам (А). А представляет собой поручение банка покупателя банку поставщика оплатить расчетные документы. При получении заявления на аккредитив банк плательщика бронирует эти средства на отдельном счете. Т.о., депонирование денег гарантирует поставщику своевременную оплату. Зачисление средств на счет поставщика производится банком после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие отгрузку или выполнение работ, услуг.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить с его счета держателю чека определенную ден. сумму.

Платежные требования применяются при акцептной форме расчетов, когда платежи совершаются не сразу после отгрузки товара или выписки товарных документов.

Безналичные расчеты  могут быть также организованы с использованием векселя и пластиковой карточки.

Формы расчетов между плательщиком и получателем  средств определяются ими самими в хозяйственных договорах (соглашениях). Расчетные документы принимаются  банком к исполнению только при их соответствии стандартизованным требованиям и, следовательно, обязательно должны содержать следующие данные: наименование расчетного документа; номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки; номер корреспондентского счета, БИК и название банка плательщика; наименование плательщика и номер его расчетного счета в банке, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН); наименование получателя средств, номер его расчетного счета и ИНН; наименование, номер корреспондентского счета и БИК банка получателя; назначение платежа; сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Первый экземпляр  документа должен быть обязательно  подписан должностными лицами, имеющими право распоряжаться счетом в  банке и иметь оттиск печати. Расчетные  документы по операциям предпринимателя без образования юридического лица принимаются к исполнению при наличии на них одной подписи, указанной в карточке с образцами подписей, без оттиска печати.

Расчетные документы  принимаются к исполнению независимо от их суммы. Прием документов производится в дни и время работы банка с клиентами. При этом документы, принятые банком в течение операционного дня, проводятся в этот же день. За несвоевременное или неправильное списание средств со счета владельца, а также за неправильное или несвоевременное зачисление сумм, причитающихся клиенту, он, владелец счета, вправе потребовать от банка уплаты в свою пользу штрафа в размере 0,5% несвоевременно зачисленной или списанной суммы за каждый день задержки, если иное не предусмотрено договором между банком и владельцем счета. Расчетные документы (кроме чеков) выписываются, как правило, с использованием технических средств в один прием под копирку в количестве экземпляров, необходимом для банка и всех участвующих в расчетах сторон.

Основные направления денежно-кредитной политики в настоящее время