Основные цели и задачи банковского менеджмента

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего

Профессионального образования

«Хабаровская государственная  академия экономики и права»

Кафедра банковского дела

Контрольная работа

По дисциплине Банковский маркетинговый менеджмент

Тема 3. Основные цели и задачи банковского менеджмента

Выполнил студент гр. ФК(с)-01

Мацкова Е.С.

№ зач. кн. 1020188з                                                                    

                                                     Проверил: ________________

Хабаровск 2012

Содержание

Введение

Актуальность выбранной  темы, заключается в том, что современное банковское дело принадлежит к одной из самых динамических сфер экономики. Техническая революция, усиление конкурентной борьбы, стремительная инфляция, экономические кризисы привели к повышению рискованности банковской деятельности. На текущем этапе развития банковской системы главная задача состоит в поиске реальных путей минимизации рисков и получение достаточных прибылей для сохранности средств вкладчиков и поддержание жизнедеятельности банка. Успешное решение этой сложной проблемы нуждается в использовании многих методов, приемов, способов, систем и разработки новых подходов к управлению коммерческим банком, которые объединены понятиям менеджмента.

Банковский менеджмент – это наука о надежных и эффективных системах управления всеми процессами и отношениями, которые характеризуют деятельность банка. Под процессами и отношениями понимают совокупность финансовых, экономических, организационных и социальных сфер банковской деятельности.

Целью данной работы является исследование основных целей и задач банковского менеджмента.

Для реализации поставленной цели, решались следующие задачи:

1. Определить цели банка как коммерческого предприятия и социального института;
2. Рассмотреть объекты управления в коммерческом банке. Основные цели банковского менеджмента;
3. Исследовать задачи банковского менеджмента.

1. Цели банка как коммерческого предприятия и социального института

Современный коммерческий банк является сложным социально-экономическим  объектом, поэтому его следует  рассматривать в качестве системы. Как система коммерческий банк имеет  следующие черты:

• открытость, т.е. система, осуществляющая двусторонний обмен с внешней средой информацией, финансовыми и трудовыми ресурсами;
• самоуправляемость, т.е. система, самостоятельно
• организованность, т.е. внутренняя упорядоченность и структуризация (распределение функций между отдельными подразделениями);
• социальность, т.е. система, состоящая из людей, являющаяся элементом существующего общества.

В указанных признаках  коммерческого банка, его деятельности проявляется двойственная социально-экономическая  природа данного института. С одной стороны банк является самостоятельным коммерческим предприятием, которое, как и любое другое предприятие, ориентировано на получении прибыли. С другой стороны, коммерческий банк является ключевым элементом кредитной системы общества, выполняющего важнейшие социально-экономические функции, т.е. является социальным институтом. Эти две стороны коммерческого банка определяют систему принципов, целей и функций коммерческого банка.

Основными принципами деятельности коммерческого  банка являются:

1) самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

2) свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;

3) кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;

4) ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;

5) самостоятельное определение условий совершения банковских операций;

6) стремление к получению прибыли;

7)  уклонение от риска;

8) предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;

9) соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка.

Система целей коммерческого банка  с позиций двойственности сущности коммерческого банка представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Система целей коммерческого банка¹ 

Функции коммерческого  банка также определяются его  двойственной природой. Главная функция  коммерческого банка – содействие движению финансовых ресурсов в экономике. Эта функция имеет два основных аспекта:

1) если деньги выступают в качестве средства обращения и платежа, то банк, выполняя роль института денежной системы, способствует организации платежей и денежного обращения в обществе;

2) если деньги выступают в качестве товара (ссудный капитал), то банк, являясь институтом кредитной системы, аккумулирует временно свободные денежные средства одних экономических субъектов и ссужает их другим.

В обоих случаях банк выступает в качестве посредника в движении финансовых ресурсов (в первом случае от плательщика к получателю платежа, во втором, от кредитора к заемщику), поэтому в экономической литературе коммерческие банки рассматриваются в качестве финансовых посредников. Именно с этих позиций определяется понятие банка.

Согласно российскому  законодательству, банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Объекты управления в коммерческом банке. Основные цели банковского менеджмента

Главная задача банковского менеджмента – это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные  и взаимозависимые системные параметры:

• финансово-экономических показателей (ФЭ);
• организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
• функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

Если отранжировать  системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ – ОП – ФТ.

Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования  денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления, которая получила название «финансовый менеджмент».

Банк является общественным институтом, который призван тесно  увязывать свою деятельность с общим хозяйственным развитием и тем самым укреплять и ресурсную основу дальнейшего расширения собственных операций.

С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом (таблица 1)².

Таблица 1 – Объекты  управления в коммерческом банке

Одним из основных принципов развития коммерческого банка является формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

Субъектом управления финансового  менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления – денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления – коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

Банковский менеджмент преследует следующие цели:

1. экономические:

• повышение стоимости банка;

• обеспечение его ликвидности;
• потенциальный рост объемов операций банка;
• приемлемый риск для кредиторов и т.д.;

2) социальные цели:

• наиболее полное удовлетворение клиентов;
• содействие банка в развитии экономики страны.

3. Задачи банковского менеджмента

Цели и задачи, которых  стремится достичь банк, предопределяют 
формирование стратегии, тактики и определяют эффективность менеджмента.

Определение главной  цели не исключает существования  множества других целей и задач  в разных сферах управления банком.

Главная цель деятельности банковского учреждения, как и любого коммерческого предприятия, состоит в получении прибыли. Но перечень задач, которые возникают перед банковским менеджментом и требуют эффективного решения, намного более широкий, чем только максимизация прибыли.

Задачи банковского  менеджмента:

1) обеспечение прибыльной деятельности;

2) удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качестве предлагаемых банком услуг;

3) наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;

4) создание эффективной организационной структуры банка;

5) организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных и других систем, которые обеспечивают жизнедеятельность банка;

6) создание условий для набора квалифицированных сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей;

7) создание систем подготовки, переподготовки и расстановки кадров;

8) обеспечение условий для осуществления качественного и последовательного управления банком;

9) создание условий для повышения культуры сотрудников, наличия общих ценностей, обеспечение морального климата в коллективе.

Колесников А.И. приводит следующую классификацию задач  банковского менеджмента (таблица 2)³.

Эффективность процесса управления зависит от способности предугадать будущее, мыслить на перспективу и постоянно контролировать риски. Определяющими являются также качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка.

Банковский менеджмент по направлениям деятельности разделяют  на – финансовый и организационный.

Первое направление охватывает вопросы, связанные с управлением финансовыми процессами, которые находятся в компетенции банка.

Второе направление  деятельности касается проблем и  управления коллективом, создания организационных  структур и систем обеспечения деятельности банка.

Таблица 2 – Классификация  задач банковского менеджмента

4. Практическое задание

Назвать цели и задачи банковского менеджмента конкретного подразделения (или отдела) коммерческого банка.

Росбанк – современный универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Росбанк ориентирован на все категории частных и корпоративных клиентов. Дочерними компаниями Росбанка являются Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека). По размеру активов и капиталу Росбанк входит в десятку крупнейших банков в России.

Филиальная сеть Росбанка охватывает 700 отделений, 1200 точек продаж и около 3000 банкоматов в 340 населенных пунктах России. Росбанк входит в  тройку крупнейших розничных банков России – обслуживает более 3 млн. частных клиентов. Росбанк ориентирован на предоставление качественного сервиса и индивидуальное обслуживание своих клиентов. Во всех отделениях банка внедрен институт клиентских менеджеров. В банке хорошо развито направление по работе с состоятельными частными клиентами.

Росбанк предлагает полный спектр услуг для малого, среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. Банк обслуживает  около 56 тысяч клиентов данного сегмента и постоянно работает над расширением  клиентской базы и внедрением новых продуктов.

Ключевые направления  работы Росбанка с корпоративными клиентами  – инвестиционно-банковские услуги и кредитование, торговое финансирование. В число клиентов банка входят 9,5 тысяч крупнейших российских и  международных компаний. Росбанк также является одним из ведущих организаторов и андеррайтеров на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Росбанк входит в число 300 самых дорогих мировых и 4 самых  дорогих российских финансовых брендов  в рейтинге 2012 года международной консалтинговой компании Brand Finance и журнала The Banker. Росбанк имеет инвестиционные кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings и Moody’s Investor Service. В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России по версии The Banker. В рейтинге ТОП-1000 банков мира Росбанк занимает пятое место в России и лидирует среди отечественных частных банков (The Banker, июль 2012 г.).

Рассмотри цели и задачи банковского менеджмента Кредитного отдела Росбанка.

Цели:

1) экономическая – рост объемов кредитования физических и юридических лиц, повышение качества кредитного портфеля;

2) социальные – максимальное удовлетворение потребностей клиентов.

Для достижения поставленных целей решаются следующие задачи сотрудниками Кредитного отдела Росбанк:

1) обеспечивать клиентов кредитными продуктами и услугами высшего качества в соответствии с их требованиями; 

2) обходиться с клиентами честно во всех аспектах своей коммерческой деятельности; 

3) создавать равные условия для всех клиентов;

4) гарантировать уважение человеческого достоинства в реализации кредитных услуг, маркетинге, рекламе; 

5) своевременно и внимательно рассматривать возможные затруднения в работе с клиентами, конструктивно и своевременно разрешать претензии;

6) соблюдать конфиденциальность предоставленной информации.

Заключение

Банковский менеджмент – это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.

К микроэкономическим целям  относятся устойчивость банковского  учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.

Банк является общественным институтом, который призван тесно  увязывать свою деятельность с общим  хозяйственным развитием и тем  самым укреплять и ресурсную  основу дальнейшего расширения собственных  операций. С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Список использованных источников

1. Белашев П.К. Банковский  менеджмент. – М.: Наука, 2007.

2. Банковское дело / Под ред. О. Лаврушина. – М, 2008.

3. Кабанина О.А., Исаудский П.А. Банковское дело. – Спб: Питер, 2007.

4. Колесников А. И.  Банковское дело. – СПб., 2009.

5. Лаврушин О.И. Банковский  менеджмент. – М., 2009.

6. Мельниченко О.В. Банковский менеджмент. – М., 2006.

7. Официальный сайт  Росбанка // http://www.rosbank.ru.

¹ Белашев П.К. Банковский менеджмент. – М.: Наука, 2007. – С. 46.

² Колесников А. И. Банковское дело. – СПб., 2009. – С. 48.

³ Колесников А. И. Банковское дело. – СПб., 2009. – С. 51.