Основы организации и функционирования мировой валютной системы

    1. Виды денег, денежных  инструментов в  экономике. 

          Исходя из природы материала  можно выделить два  основных  вида  денег:

    натуральные и символические деньги.

          Натуральные деньги.

          Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными

    деньгами,  включают   все   виды   товаров,   которые   являлись   всеобщими

    эквивалентами  на  начальных  этапах  развития  товарного  обращения  (скот,

    зерно, меха, ракушки  и  т.п.),  а  также  деньги  из  драгоценных  металлов

    (золотые  и серебряные).

          Характерная особенность натуральных  денег  состояла  в  том,  что  они

    могли существовать не только в качестве  денег,  но  и  в  качестве  товара.

    Номинальная  стоимость  денег  данного  вида  соответствовала  их   реальной

    стоимости (стоимости золота или серебра).

          Металлические   деньги   существовали   сначала   в   форме    слитков

    определенного веса, а затем монет. Металлические  деньги возникли в глубокой

    древности. В России появление первых монет  относят к IX—X вв.; в тот  период

    имели хождение как серебряные,  так  и  золотые  монеты.  Эпохой  господства

    золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

          Использование натуральных денег  (прежде всего —  золотых)  в  качестве

    всеобщего  эквивалента  имело  ряд  существенных  преимуществ.   Натуральные

    деньги  имели собственную стоимость  как  товара.  Поэтому  в  тот  период  не

    могло возникнуть ситуации несоответствия  между  объемом  денежной  массы  и

    объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток  денег,  то

    золотые и серебряные монеты уходили  из  обращения,  оседая  в  карманах  их

    владельцев  как сокровище. Ограниченность добычи золота  и  серебра  являлась

    препятствием  бесконтрольной эмиссии денег.  Оба  эти  обстоятельства  делали

    невозможной  инфляцию,  которая  стала  неизбежным  злом  при  переходе   от

    натуральных денег к их заменителям.

          Однако  с  развитием  рыночной  экономики  возможности   использования

    натуральных денег оказались ограниченными.  Для  обслуживания  расширяющихся хозяйственных связей требовалось  все  больше  и  больше  денег.  Золота  не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения  сделок  оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

          Символические деньги.

          Символические  деньги   называют   знаками   стоимости,   заменителями

    натуральных  (вещественных)  денег.  К   символическим   деньгам   относятся

    бумажные  и кредитные деньги.

          Номинальная  стоимость  символических   денег  значительно  выше,   чем

    стоимость того материала, их которого они изготовлены.  Например,  наивысшая

    ценность  десяти  бумажных  рублей  состоит  именно  в  их  использовании  в

    качестве  денег, а не в каком-либо ином качестве.

          Бумажные деньги  и  различные   монеты  (из  меди  и  алюминия  и  иных

    металлов)  появляются   тогда,   когда   в   часто   повторяющихся   сделках

    непосредственное   присутствие   самих   благородных   металлов   становится

    необязательным.  Опираясь  на  силу   государственной   власти,   становится

    возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах  данного

    государства, а затем и в мировой торговле знаками  стоимости.  Первоначально

    эти знаки в любой момент могли  быть  обменены  на  благородные  металлы  по

    номиналу,  что  и  позволяло  им  циркулировать  в  обращении   в   качестве

    заменителей денег из драгоценных металлов.

          Появление кредитных денег   снятие  с  развитием  кредитных   отношений,

    когда  купля-продажа  осуществляется  в  кредит,   с   рассрочкой   платежа.

    Кредитные  деньги  возникают  и  действуют  наряду  с   золотыми   деньгами,

    постепенно  набирая  силу  и  вытесняя  золотые  деньги.  Кредитные   деньги

    выступают как в виде соответствующим  образом  оформленных  бумаг  (банкнот,

    чеков, векселей), так и в виде соответствующих  записей на счетах.

          Кредитные деньги, будучи чисто  символическими  деньгами,  требуют   для

    своего  эффективного  функционирования   государственной   гарантии.   Такая

    гарантия   обеспечивается   благодаря   наличию   государственных   законов,

    регламентирующих правила выпуска и обращения векселей  и  банкнот,  а  также

    правил  и  процедур  совершения  депозитных  операций,  предусматривающих,  в

    частности, и ответственность за нарушение  этих законов, правил  и  процедур.

    В период становления кредитных денег одной государственной гарантии  для  их

    прочности и  устойчивости  было  еще  недостаточно.  В  течение  длительного

    времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с  ними,

    принимая  на себя обеспечение все большей  части оборота товаров и капитала.

          Денежные   системы   в   течение    длительного    времени    сочетали

    функционирование  металлической системы, состоящей  из золота в  виде  слитков

    и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей,  чеков,  банкнот,

    депозитных счетов  в  банках  и  т.д.  Золото  играло  роль  опоры,  гаранта

    сохранения  ценности,  а  механизм  связи  и  взаимодействия  двух  систем  —

    металлической и кредитной — обеспечивался  путем размена  банкнот  и  вкладов

    на  золото. Поскольку  кредитная  система  часто  не  справлялась  со  своими

    задачами, особенно в периоды кризисов, на  передний  план  выступало  золото

    как надежный гарант ценностей.

          В XX в. роль золота в качестве  денег постепенно исчерпывается,  и  оно

    вытесняется  из  денежного  мира   кредитными   деньгами.   Вначале   золото

    вытесняется  из  внутреннего  экономического   оборота,   а   затем   и   из

    международных  расчетов.  Можно  сказать,  что  XX  век  стал  веком   эпохи

    утверждения  кредитных  денег,  соответствующих   потребностям   современной

    развитой  экономики.

          Деньги представляют собой всеобщий  эквивалент, выступающий в  качестве

    реальной  связи хозяйствующих субъектов  в  рамках  национального  рынка.  Их

    эволюция  внешне  выступает  в  виде  перехода  от  одного  типа   всеобщего

    эквивалента к другому, что предопределено эволюцией  рыночных отношений.

          Элементы   информационного   общества    начинают    складываться    в

    высокоразвитых  странах  на  рубеже  70-х-80-х  годов.  В  качестве  таковых

    выступают  национальный   банк,   информационных   данных,   усилении   роли

    информационных   технологий,    наличие    обратной    связи,    позволяющей

    оптимизировать  производственный процесс  в  каждой  организационной  единице

    бизнеса. Эти  исторические  этапы  характеризуются  тремя  ведущими  формами

    собственности: индивидуальной частной собственностью  на  орудия  и  условия

    труда;  индивидуальной  частной  собственностью  на  средства  производства;

    акционерной  собственностью  на  факторы  производства  в   совокупности   с

    общественной  собственностью на знания.

          Становление  информационного   общества   вызывает   ряд   существенных

    изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в  первую  очередь  в

    расширении  роли  депозитных  денег.  Во-первых,  всё большее число видов

    банковских  обязательств начинают выполнять денежные функции  и  превращаться

    в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у  депозитных  денег  появляется  новый

    носитель. Вместе с  чеком  им  становится  электронный  трансферт  –  важный

    составной элемент информационных систем.

          Во  многих  высокоразвитых  странах   денежные  знаки   доживают   свои

    последние  годы.  Если  в  стране   хорошо   развита   банковская   система,

    правительство  пользуется доверием у населения,  нет  никакой  необходимости

    носить  с собой кучи бумажных денег и  монет.  Можно  перейти  на  безналичный

    расчет. Это во много раз  удобнее  и  практичнее.  Люди  могут  приходить  в

    магазин с пластиковой  пластинкой  в  кармане,  и  покупать  сколько  угодно

    товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать  товары  по

    телефону  или  через  Internet.  Почти  все  крупные  сделки  проводятся  по

    безналичному  расчету.

          Но такой вид расчета может  быть перспективным  только  при  стабильной

    экономике, развитой  банковской  системе  и  абсолютному  доверию  населения

    государству. Если хоть один из  этих  компонентов  не  выполняется,   полный

    переход на безналичную систему  просто  невозможен.  К  сожалению,  в  нашей

    стране  не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет  доверия

    к правительству, не будет развита  банковская система  и  не  стабилизируется

    экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

          В наше время деньги для  многих стали смыслом жизни.  Очень много  людей

    тратят  всё своё  время на  зарабатывание денег,  жертвуя своей семьёй,

    родными, личной жизнью. Авторы учебника  "Экономикс"  использовали  в  своей

    книге замечательную фразу, которая коротко  и ясно характеризует деньги:

          "Деньги заколдовывают людей.  Из-за  них  они  мучаются,  для  них  они

    трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их.  Деньги  -

    единственный  товар,  который   нельзя   использовать   иначе,   кроме   как

    освободиться  от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут  приюта  и не

    развлекут до тех пор, пока вы не истратите  или  не  инвестируете  их.  Люди

    почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги  -

    это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

    Денежный  знак - форма представления денег, участвующих в обращении. Номиналы денежных знаков устанавливаются таким образом, чтобы рационально обеспечить наличные расчеты. Денежными знаками являются банкноты, бумажные деньги, монеты и другие знаки стоимости, заменяющие в обращении валютный эквивалент.

    На  рынке денежные суррогаты (фиктивные  деньги, квазиденьги) наиболее широко представлены четырьмя видами средств  обмена: 

    - фальшивые деньги; 

    - ценные бумаги (векселя, облигации,  депозитные и сберегательные  сертификаты и т.д.); 

    - права требования долга, вытекающие, в первую очередь, из договоров гражданско-правового характера; 

    - инвалюта, используемая на внутреннем  рынке в качестве платежного  средства.

    С точки зрения государства наличие  в экономике денежных суррогатов представляется отрицательным явлением. Это объясняется следующим:  

    - государство в этом случае  не может адекватно оценить  объем обращающихся в экономике  платежных средств, следовательно,  не может проводить эффективную  кредитно-денежную политику;  

    - значительно затрудняется прогнозирование воздействия дополнительной эмиссии или уменьшения предложения государственных и частных денег на такие макроэкономические показатели, как инфляция, занятость, ВНП и т.п.;  

    В связи с недостаточностью наличных денег в экономике все большее количество расчетов переходит в сферу неденежной экономики, оборот которой обслуживают взаимные неплатежи, бартер и пестрое семейство денежных суррогатов. И хотя суррогаты разрушают бюджет, навлекают гнев МВФ, они все же дают надежду на выживание предприятиям, задыхающимся от безденежья.

    Бумажные  деньги 
Бумажные деньги — важнейшее открытие человечества. Способ производства бумажных денег соединил в себе оба эти открытия. Первые бумажные деньги появились в Китае еще в 800-е годы нашей эры. Металлические монеты было очень тяжело возить на дальние расстояния, поэтому правительство задумалось о создании бумажных денег. Оно стало платить купцам не монетами, а специальными сертификатами, которые легко разменивались на «твердые» деньги. На этих сертификатах изображали людей, деревья, чиновники ставили свои подписи и печати. На запад бумажные деньги, скорее всего, завезли путешественники, которые возвращались из Китая. В России они появились в 1769г. 
 
Бумажные деньги очень удобны в обращении. По сравнению с монетами, их легче хранить, и они удобны при расчетах. Выпуском этих денег занимается государство. Бумажные деньги защищаются специальными знаками, такими как водяные знаки, различные цветосхемы и т.д. Это делается для защиты государственных денег. Подделать такие деньги очень сложно. 
 
Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они не могут быть обменены на золото, поэтому не уходят из обращения. Иногда, государство, испытывая недостаток денежных средств, выпускает все больше и больше бумажных денег. Но это может быть опасно, если не учитывать товарный оборот в стране. В результате этого, бумажные деньги «застревают» в обращении, и происходит их обесценение.

     
Итак, Сущность бумажных денег заключается  в том, что они выпускаются  государством, не размениваются на золото, и наделены определенным курсом.  
 

    Бумажные  деньги — знаки стоимости, замещающие в обращении полноценные деньги. Они наделены принудительным курсом, неразменностью на золото и выпускаются  обычно государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Возможность их появления обусловлена мимолетным характером обращения. Как известно, на бумажные деньги налагалось изначально обязательное требование конвертации в некоторое количество драгоценного металла. Затем бумажные деньги преобразовались в неразменные деньги. 

    В современных условиях практически  нет классических бумажных денег, выпускаемых  казначействами государств для финансирования своих расходов. В основном обращаются кредитные деньги, которые с некоторой долей условности можно отнести к бумажным деньгам.  

    Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа  производится в кредит. Их появление  связано с функцией денег как  средства платежа, где Деньги выступают  обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. В самом начале развития кредитных денег их целью было: экономить бумажные и металлические деньги; способствовать развитию кредитных отношений.

     
Постепенно с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег меняется. Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. 
 
Вексель — письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору. 
На сегодняшний момент существуют и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с целью учета их в банке.

    В России в разных сферах действуют  коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды. 
Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом при наличии определенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком.

     
Чек — документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение. 
Выделяют три основных вида чеков:

• Именной — на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;
• Предъявительский — чек, в котором не указывается имя получателя;
• Ордерный — выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.

    В основном, чеки используются для получения  наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении. Самой  не сложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.

    В 1992 году в России принято Положение о чеках. Оно определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.  
Электронные деньги  

    В связи с расширением чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые формы  платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег. 
 
Для чего нужны электронные деньги? Такие деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными деньгами, а можно и электронными.

     
Простота использования — электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. О них мы поговорим позже. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги. 
 
Электронные деньги очень удобны в обращении. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.  
 
Существует множество электронных систем оплаты, которые проводят электронные платежи. Эти платежи очень удобны.  
Большинство людей в России уже пользуются этими электронными кошельками. С помощью электронных платежей человек может оплатить мобильную связь для себя и для моей семьи, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные. Безусловно, все эти платежи (ну или почти все) производятся через Интернет. 
 
Но вся сила электронных денег не только в этом. Они позволяют совершать мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в любом месте, с минимальной комиссией.

     
Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут не только общаться на расстоянии, но и совершать реальные денежные сделки. Так люди могут работать дома, отправлять результаты своей работы через Интернет, и получать заработную плату через платежные системы. Согласитесь, это удобно! Это явление становится массовым. В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Но стоит сказать и о недостатках электронных платежей. Для их осуществления требуется доступ к Интернет, и дешевая мобильная связь. 
 
 
 
 
 

    2. Основы организации  и функционирования  мировой валютной  системы.

    Развитие  внешней торговли вызвало необходимость  упорядочения международных расчетов, вовлекших в международные экономические отношения национальные денежные знаки. Любая национальная денежная единица является валютной и выполняет функцию мировых денег, но любой продавец на мировом рынке предпочитает получать эквивалент своих товаров в валюте свое страны, поэтому всегда в валюте отражаются связи и взаимодействие национального и мирового хозяйства. Отсюда вытекает необходимость обмена денежных единиц одной страны на деньги другой. Вся совокупность финансовых отношений, возникающих при осуществлении торговых операций, кредитовании, вложении капиталов и пр., при функционировании мирового хозяйства, получила название валютных отношений. В сфере валютных отношений появляются новые особенности и тенденции Антонов В.А. Мировая валютная система и международные расчеты // Мировая экономика и международные отношения. - 2005. - № 6. - С.23.:

    -усиливаются  международные функции национальных  валют (национальные денежные  единицы участвуют в международных  расчетах);

    -масштабы  участия любой валюты в международном  платежном обороте определяются комплексом факторов (исторического, экономического, международно-правового), в том числе и национальной политики;

    -отсутствует  единая денежная основа в валютной  сфере - мировые деньги;

    -в  условиях свободной конвертируемости  валют и перелива капитала между странами размываются границы между внутренним денежным оборотом и международным платежным оборотом;

    -тенденция  к сращиванию национального и  международного денежно - кредитного  рынка прокладывает себе дорогу  в условиях сохраняющейся специфики и особенностей национальных денежно - кредитных рынков.