Особенности кредитования физических лиц

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  НАУКИ РФ

 

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ

 

(БЕЛГОРОДСКИЙ ФИЛИАЛ МЭСИ)

 

КАФЕДРА БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЁТА И  АУДИТА

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

 

 

по дисциплине  «Деньги, кредит, банки»

 

Тема: «Особенности кредитования физических лиц»

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка 3 курса

Геенко Анжелика Сергеевна

группа Бе-ЗЭБ-001

зачетная книжка №10038

 

Проверил:

                                             

                                                                                    Сидорин Юрий Михайлович

 

 

 

 

 

 

 

Белгород 2013г.

 

С О Д Е Р Ж А  Н И Е

 

 

 

Введение……………………………………………………………………………….....3

1. Общие условия  кредитования физических лиц………………………………….....5

2. Платежеспособность  Заемщика……………………………………………………...7

2.4. Определение максимального размера кредита……………………………………8

3. Виды кредитов, предоставляемых населению………………………………………9

4. Порядок оформления и выдачи кредитов……………………………………….....10

5. Порядок погашения кредита и уплаты процентов………………………………...15

6. Мониторинг……………………………………………………………………..…...19

Заключение……………………………………………………………………………..20

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В настоящее время  на банковском рынке действуют множество  фигурантов. Это и крупные банки, и более мелкие. И те и другие предоставляют свои услуги населению и предприятиям. Одной из самых распространенных услуг является кредитование физических и юридических лиц. Мне бы хотелось остановится, в соответствии с темой, на кредитовании физических лиц, а в качестве примера рассмотреть условия кредитования и порядок выдачи кредитов, которые предоставляет Сбербанк.

В соответствии с проводимой в Российской Федерации кредитной  политикой Сберегательный банк предоставляет  населению потребительские кредиты. Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются Советом директоров банка в соответствии с законодательством, действующим на территории РФ. Нормативными документами Центробанка и решениями Совета банка Сбербанка РФ. Сберегательный банк осуществляет выдачу ссуд населению в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых населению и приобретаемых у других банков. Основные направления кредитной и процентной политике по установлению объектов кредитования процентной ставки, размера и срока пользования кредитом определяется Сберегательным банком РФ. Учреждения Сбербанка предоставляют потребительские кредиты населению на коммерческой основе при соблюдении принципов кредитования: обеспеченности, срочности, возвратности. Учреждения Сбербанка РФ предоставляют кредиты: долгосрочные, краткосрочные. Выдача кредитов производится на основании кредитных договоров, заключаемых между банкиром и индивидуальным заемщиком по месту постоянного жительства, за исключением кредитов на приобретение и строительства индивидуального жилья, которые выдаются по месту его нахождения или застройки.

 

Конкретные суммы кредита  и сроки кредитования устанавливаются  банком по согласованию с заемщиком  в зависимости от его платежеспособности и цели кредитования. Размер месячного  или квартального платежа по ссуде и процентов за пользование не должно превышать 1/3 среднемесячного или среднеквартального дохода заемщика или поручителя.

 

      Обо  всех изменениях процентной ставки  ссудозаемщик должен быть извещен  за 15 дней. Проценты начисляются  банком и уплачиваются заемщиком в размере и в сроки, оговоренные в кредитном договоре. Уплата процентов авансом лишь по согласованию с заемщиком. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита, банк принимает поручительство /гарантию/, залог, страховой полис и обязательства в других формах принятых в банковской практике. Погашение задолженности по всем видам кредита должно производится со следующего месяца или квартала после получения кредита. «Если нарушаются сроки платежей по кредиту несвоевременного погашения процентов за его использование и образование просроченной задолженности и использование кредита не по целевому назначению, банк принимает к ссудозаемщику штрафные санкции в виде: повышенной процентной ставки за каждый день просроченной задолженности - неустойки - за каждый день несвоевременного погашения процентов.»

Досрочного взыскания  кредита, используемого заемщиком  не по целевому назначению с повышенной процентной ставкой. Размеры применяемых  штрафов и неустоек должны быть оговорены  в договоре. Они также применяются и к заемщикам, имеющим право на льготное кредитование.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

 Кредиты  предоставляются физическим лицам  - гражданам Российской Федерации  в возрасте  от 18 лет при условии,  что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 75 лет.

 Кредиты  предоставляются, если иное не  установлено другими нормативными  документами Сбербанка России  по кредитованию физических лиц: 

- по месту  регистрации Заемщиков;

- по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Предоставление  кредита не по месту регистрации  Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита.

При наличии у территориального банка единой Системы в рамках субъекта Российской Федерации, возможно осуществлять кредитование физических лиц, имеющих постоянную регистрацию на территории данного субъекта, любым кредитующем подразделением Банка, расположенным на территории этого субъекта Российской Федерации.

 Кредитование Заемщика производится на основе:

- Кредитного договора, предусматривающего  единовременную выдачу кредита;

- Договора об открытии  невозобновляемой кредитной линии  с установлением максимальной  суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Выдача кредита производится в пределах лимита выдачи, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный  лимит  выдачи.

- Генерального соглашения  об открытии рамочной кредитной  линии с установлением лимита  задолженности, на основе которого  заключаются отдельные кредитные  договоры.

Выдача и погашение  кредитов производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии, при этом погашение ранее предоставленного кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности до первоначально установленного по Генеральному соглашению.

 Кредиты предоставляются  в валюте Российской Федерации  и в иностранной валюте.

Максимальный размер кредита  для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

 Кредиты  в сумме до 45 000 рублей (или эквивалента  этой суммы в иностранной валюте) включительно предоставляются без  обеспечения.

Обязательным  условием предоставления кредитов в  сумме, превышающей 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

В качестве обеспечения  Банк принимает:

• поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется  возрастной ценз);
• поручительства  юридических лиц;
• залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц); 
• залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если другое не установлено иными нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);
• залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц);
• залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке; 
• залог эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг;
• гарантии  субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

« Банк вправе заключать  договоры о сотрудничестве с  третьими лицами - платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской Федерации, муниципальных образований с целью кредитования отдельных категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий) на условиях, соответствующих требованиям  настоящих Правил и иных нормативных документов Сбербанка России по кредитованию физических лиц.»

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ ЗАЕМЩИКА

 

Платежеспособность Заемщика определяется следующим образом:

 

Р = Дч * K * t   ,      где

 

Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом  всех обязательных платежей (для пенсионеров – размер получаемой им пенсии).

Величина чистого дохода граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством, определяется на основании финансовых документов, предоставленных ими в соответствии с п.2.1.3. настоящих Правил.

K – коэффициент в  зависимости от величины Дч

K = 0,7 при Дч в сумме  до 45 000 рублей (или эквивалента этой  суммы в иностранной валюте) (включительно);

K = 0,8 при Дч в сумме  свыше 45 000 рублей (или эквивалента  этой суммы в иностранной валюте)

          t - срок кредитования (в мес.)

 

Доход в эквиваленте определяется следующим образом:

Доход в рублях

Курс иностранной  валюты, установленный Банком России на момент обращения заявителя в  Банк

 Если в  течение предполагаемого срока  кредита Заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется следующим образом:

Р = Дч1 * К1* t1 + Дч2 * К2,* t2,  где

Дч1 - среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Дч,

t1 - период кредитования (в месяцах), приходящийся на трудоспособный возраст Заемщика,

Дч2 - среднемесячный доход пенсионера (ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии Заемщика, принимается равным размеру базовой части трудовой пенсии (с учетом индексации), установленной Федеральным законом от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ “О трудовых пенсиях в Российской Федерации”),

t2 - период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст Заемщика,

К1 и К2  - коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величин Дч1 и Дч2. [3, с. 27]. Месяц вступления Заемщика в пенсионный возраст необходимо относить к трудоспособному периоду.

 При предоставлении  кредита Заемщику на условиях  погашения третьим лицом –  платежеспособным предприятием  части долговых обязательств  Заемщика по Кредитному договору  согласно заключенному с ним Договору о сотрудничестве, расчет платежеспособности Заемщика и определение максимального размера кредита осуществляется Банком в соответствии с требованиями настоящих Правил.

 При предоставлении  кредита в рублях платежеспособность  рассчитывается в рублях. При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в иностранной валюте.

Определение максимального  размера кредита

 Максимальный  размер предоставляемого кредита (S_P) определяется  исходя из платежеспособности Заемщика.

SP	=		P
		1 +	(t+1)* годовая процентная ставка по кредиту в рублях
			2*12 * 100

 Полученная  величина корректируется в сторону  уменьшения с учетом других  влияющих факторов, а именно: предоставленного  обеспечения 

поручительствам, поданной в Банк кредитной заявки на получение кредита и др.

«Предоставленное  обеспечение влияет на максимальную величину кредита для Заемщика следующим  образом.

Если совокупное обеспечение (О) меньше величины платежеспособности Заемщика (Р), то максимальный размер кредита (Sо) определяется исходя из совокупного обеспечения:

Sо	=		О
		1 +	(t+1)* годовая процентная ставка по кредиту в рублях
			2*12 * 100

 

 

Если совокупное обеспечение (О) больше  величины платежеспособности Заемщика (Р), то максимальный размер кредита (Sо) определяется на основе платежеспособности Заемщика.»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ВИДЫ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ НАСЕЛЕНИЮ

 

1. Неотложные нужды  (до 1,5 лет – 15% годовых; до 5 лет  – 17,5% годовых);

2. Пенсионный кредит (до 1,5 лет – 15% годовых; до 5 лет  – 17% годовых);

3. Товарный кредит (до 1,5 лет – 15% годовых; до 5 лет – 17,5% годовых);

4. Единовременный кредит (до 1,5 лет – 17% годовых);

5. Возобновляемый кредит (до 1,5 лет – 17% годовых);

6. Овердрафты по счетам  пластиковых карт ( 17% годовых);

7. Кредиты на недвижимость (до 5 лет – 13% годовых; до 20 лет – 15,5% годовых);

8. Ипотечный кредит (до 5 лет – 12% годовых; до 20 лет  – 13,5% годовых);

9. Автокредит (до 1,5 лет  – 11,5% годовых; до 5 лет – 13,5% годовых);

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

          Для получения кредита заемщик предоставляет банку документы:

- заявление

- паспорт или другой  заменяющий его документ 

- справку с места  работы (службы) заемщика и поручителя  с указанием получаемого дохода  и размера производимых из  него удержаний. В справке с места работы должны быть указаны банковские реквизиты организации. Пенсионеры предоставляют банку:

- пенсионное удостоверение и справку о пенсии из органов социального обеспечения.

Граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью, а также другие постоянные источники дохода не по месту основной работы,

Предъявляют:

- декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией.

- документ, подтверждающий право на льготы

Поручительство одного или более граждан, имеющих постоянный источники доходов с указанием солидарной ответственности с заемщиком. Платежеспособность поручителя определяется аналогично платежеспособности заемщика.

- договор залога

Указанные формы обеспечения  возврата кредита используются как  порознь, так и в сочетании. Размер обеспечения возврата кредита должен быть не менее суммы основного долга и причитающихся за пользование кредитом процентов.

- При получении заемщиком кредита на строительство индивидуального жилого дома, дачи - заверенную выписку из решения органов местной администрации о выделении земельного участка под застройку или свидетельство на право собственности на землю без срочного пользования землей, с указанием сметной стоимости строения или сведения о проектно-сметной документации, заверенные районным архитектором и отчет застройщика о произведенных собственных вложениях. Если земельный участок для индивидуального жилищного строительства и дачного хозяйства приобретен в частную собственность, то в банк предоставляется нотариально заверенный и зарегистрированный в комитете по земельным ресурсам и землеустройству договор купли - продажи.

- На строительство приусадебных хозяйственных построек, теплиц справку органов местной администрации, что заявщик является владельцем дома или свидетельство на право собственности на землю.

- На реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жилья, дач, приусадебных хозяйственных построек, присоединение индивидуальных жилых домов к инженерным сетям, на приобретение оборудования для инженерного обустройства дома свидетельство о праве собственности на жилье и сметную стоимость предстоящих работ, а также отчет о собственных вложениях.

- На строительство, реконструкцию и капитальный ремонт садовых домиков, благоустройство садовых участков - справку правления садоводческого товарищества. В справке указывается: номер и дата решения органов местной администрации, дата регистрации устава, местонахождение садоводческого товарищества, при какой организации создано, объем работ, подлежащих выполнению, их сметная стоимость.

- При приобретении домашнего скота, птицы, пчелосемей, зеленых насаждений - справка органов местной администрации о том, что заемщик имеет приусадебные хозяйственные постройки, пасеку или земельный участок.

- На приобретение квартиры в жилищном кооперативе - справку кооператива, свидетельствующую о том, что заемщик является членом жилищного кооператива, копию акта о приемке дома в эксплуатацию или договор купли- продажи с указанием стоимости жилья.

- На покупку индивидуального жилья, дач в сельской местности для сезонного проживания, садовых домиков, транспортных средств, прочего имущества, приобретаемого в собственность - свидетельство о праве на жилье, оформленное в установленном порядке договором купли-продажи, справкой-счетом и другими соответствующими документами, подтверждающими целевое использование кредита.

Эти документы предоставляются банку не позднее, чем через 2 месяца после получения кредита.

 

«Кредитный договор  заключается на срок пользования  и до полного погашения кредита  и причитающихся по нему процентов  и подписывается руководителем  банка и заемщиком. Изменения условий кредитного договора оформляются дополнительно соглашением сторон. Долгосрочные кредиты могут выдаваться частями таким образом, чтобы размер, сроки погашения, процентная по частично выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора. Срок освоения кредита по долгосрочным ссудам не должен превышать двух лет со дня предоставления кредита на строительство индивидуальных жилых домов, дач, садовых домиков, домов для сезонного проживания, и одного года на реконструкцию и капитальный ремонт жилья, дач, садовых домиков и благоустройство садовых участков. Составляет календарный график платежей погашения основного долга по кредиту и процентов в 3-х экземплярах, подписывается руководителем и главным бухгалтером банка и заемщиком.»

Банк может принимать в качестве обеспечения возвратности кредита в залог вещи, высоколиквидные ценные бумаги и иные имущественные права, принадлежащие залогодателю на праве собственности и которые законодательством РФ может быть отчуждено у залогодателя. «При предъявлении ценных бумаг в качестве залога - акций, облигаций, сертификатов проверяет их подлинность и платежеспособность. Ценные бумаги передаются по служебной записке соответствующей службе банка для заключения по вопросу качества и возможности их реализации на рынке ценных бумаг в случае непогашения заемщиком предоставленного кредита.»

При принятии в залог  имущества банк может потребовать  его страхования за счет заемщика. Кредит предоставляется в размере  не выше чем 70% стоимости залога, определяемый банком и залогодателем на договорной основе с учетом возможностей реализации заложенного имущества банком.

      Залоговое  право банка на имущество оформляется  договором залога, дающим право  банку на время действия кредитного  соглашения, в случае нарушения  договора заемщиком, получать удовлетворения на стоимость заложенного имущества. Залог имущества подлежит государственной регистрации. В качестве обеспечения возвратности кредита и причитающихся процентов может быть договор страхования кредита.

Кредитный работник, получив все необходимые документы, проверяет правильность оформления поручительств граждан, договор залога, при его наличии, необходимых справок и других документов. Убеждается, что за заемщиком не числится задолженность по ранее полученному кредиту на испрашиваемую цель. Определяет платежеспособность заемщика, устанавливает сумму платежа основного долга по ссуде и проставляет их в графике платежей заемщика, разъясняет заемщику условия использования, погашения кредита и методы исчисления процентов за пользование кредитом и его ответственность за неисполнение принимаемых обязательств. Согласовывается с заемщиком порядок погашения кредита и процентов по нему, оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и график платежей, визирует первый экземпляр договора и графика платежей, получает на всех экземплярах кредитного договора разрешение на выдачу кредита с подписью руководителя банка, оформляет алфавитные карточки Ф-13, оформляет лицевой счет по ссуде, проставляет номер лицевого счета в алфавитную карточку и кредитный договор. Оформляет распоряжение операционному работнику на выдачу кредита за подписью руководителя банка и кредитного работника.

 

    На сумму кредита, выдаваемого наличными деньгами, составляется ордер  с указанием в нем фамилии, имени и отчества заемщика, номер лицевого ссудного счета и предлагают заемщику расписаться, передают документы и ценности кассиру. Кассир удостоверяется в личности, подписывает документы, выдает заемщику наличные деньги, экземпляр кредитного договора и экземпляр договора залога. Ценные бумаги и первый экземпляр кредитного договора залога передаются на хранение в кладовую банка. В случае, если возврат кредита обеспечивается средствами по вкладу, в том числе валютного, открытого в учреждении банка и это предусмотрено договором, кредитный работник готовит распоряжение операционному работнику за подписью руководителя банка о приостановлении расходных операций по такому счету на срок действия кредитного договора и выполнения заемщиком всех обязательств перед банком, о чем делается отметка в лицевом счете по вкладу. Сумма на счете должна быть достаточна для удовлетворения банком требований по выданному кредиту. Средства на валютном счете пересчитываются на день заключения кредитного договора по курсу инвалюты и рублю, котируемый Центробанком РФ.

 

5.   ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

 

 Погашение основного  долга производится ежемесячно (ежеквартально), начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего  за месяцем (кварталом) получения  кредита либо его первой части, не позднее 10 числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

Уплата процентов производится ежемесячно, начиная с 1-го числа  месяца, следующего за месяцем получения кредита либо его первой части, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

Отдельные исключения по погашению основного долга и уплате процентов даны в настоящих Правил.

 При предполагаемом  снижении доходов Заемщика в  течение периода действия Кредитного  договора, например, в связи с  достижением пенсионного возраста, составляется срочное обязательство,  в котором предусматривается погашение большей части кредита на начальном этапе договора. При этом размер платежей устанавливаются с соблюдением следующего условия:

- в периоде, приходящемся  на трудоспособный возраст, сумма  единовременного платежа по кредиту вместе с максимальной суммой платежа по процентам  не должна превышать величину Дч1 * К1;

- в периоде, приходящемся  на пенсионный возраст, сумма  единовременного платежа по кредиту  вместе с суммой платежа по  процентам  на момент наступления  пенсионного возраста) не должна превышать величину Дч2 * К2.

 

Погашение основного  долга и уплата процентов может  осуществляться  аннуитетными (при ежемесячном погашении основного долга) или дифференцированными платежами (при ежемесячном и ежеквартальном погашении основного долга). При этом в течение срока погашения кредита порядок погашения не меняется.

 «При аннуитетных платежах:

Ежемесячный аннуитетный  платеж по кредиту (по основному долгу  и процентам) определяется следующим  образом:

 

Пл =	S * месячная процентная ставка	, где
	1- (1+ месячная процентная ставка)- (T-1)

 

Пл – аннуитетный платеж по кредиту

S  – сумма предоставляемого кредита

T  – срок пользования кредитом (в месяцах)

месячная процентная ставка = ^{годовая процентная ставка}

^{12* 100}

Аннуитетные платежи в погашение задолженности по кредиту (основного долга и процентов) списываются Банком со счета по вкладу, действующему в режиме до востребования, открытому Заемщиком в Банке, ежемесячно в последний рабочий день, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, на основании длительного поручения Заемщика.

Последний платеж по кредиту производится не позднее даты окончательного погашения  кредита, установленной Кредитным  договором.

При своевременном  погашении задолженности по кредиту  аннуитетные платежи направляются в первую очередь на погашение срочных процентов, а оставшаяся сумма - на погашение основного долга.

 При дифференцированных платежах:

Ежемесячный дифференцированный платеж по кредиту (по основному долгу  и процентам) определяется следующим  образом:

 

Пл =	S	+	O* D * процентная ставка по кредиту	, где
	T		365 (366) * 100

 

Пл – дифференцированный платеж по кредиту

S  – сумма предоставляемого кредита

T  – срок пользования кредитом (в месяцах, кварталах)

O – остаток задолженности по основному долгу;D – фактическое количество календарных дней в платежном периоде»

Погашение задолженности по основному долгу  и уплата процентов и неустоек производится путем:

- перечисления  денежных средств со счетов  Заемщика по вкладам на основании  их письменного поручения;

- взноса наличных денег  в кассу Банка на основании  приходного кассового ордера (в  рублях);

- перевода  денежных  средств через предприятия связи  или другие кредитные организации; 

- удержания из заработной платы Заемщика (по его заявлению). 

Погашение задолженности по основному долгу и уплата процентов и неустоек в иностранной валюте осуществляется только в безналичном порядке. 

 

 Заемщик  вправе досрочно погасить кредит  или его часть.

В случае досрочного погашения части кредита Заемщик  обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности до наступления срока следующего платежа по погашению основного долга.

 В день  внесения Заемщиком платежа подразделение  по учету кредитных операций  на основании распоряжения подразделения сопровождения кредитных операций производит оформление бухгалтерскими проводками факта уплаты процентов за пользование кредитом и/или погашения основного долга по нему.