Особенности налично-денежного обращения. 5

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ТЕХНОЛОГИЙ  И УПРАВЛЕНИЯ 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА  

по дисциплине: «Деньги,кредит,банки»

на тему: «Особенности налично-денежного обращения» 
 
 
 
 

Выполнила студентка

2 курса с.ф.о.

специальность 080109 
 
 

Унеча 2011 год

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………..……………..3

1.Понятие денежного  обращения………………………………...…………..5

2.Понятие наличного  денежного оборота…………………………..……….6

3.Структура наличного  денежного оборота…………………………………8

4.Денежная масса  и денежные агрегаты, особенности  методики 

применения денежных агрегатов……………………………………………11

5.Законы денежного  обращения……………………………………………..16

.ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………23

Список литературы………………………………………………………...…24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

      Важнейшей составляющей экономики любого государства  является денежное обращение. Сложное  переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств  обеспечиваются благодаря денежному  обращению - движению денег в наличной и безналичной формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной  формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах. Наличные деньги являются важной составляющей денежной системы России, от которой в немалой степени зависит ее устойчивое функционирование.

     В начале эпохи бурного развития электронных  технологий многие предсказывали быстрый  переход к «электронным деньгам» и функционированию платежных систем в электронном виде, однако они  были не в состоянии заменить наличный денежный оборот. Поэтому реальных оснований предполагать, что значение денежной наличности в жизни российского  общества в обозримом будущем  ослабнет, не имеется.

     Процессы  глобализации в современной мировой  экономике затрагивают и сферу  денежного обращения, она давно  уже стала международной. Вместе с тем состояние экономики  любой страны во многом зависит от организации национального денежного  обращения. Устойчивое состояние и  стабильное развитие сферы денежного  обращения являются необходимым  условием развития экономики, а нарушение  денежного баланса неми6уемо приводит к экономическому кризису.

     Именно  поэтому центральные банки всех государств мира постоянно изучают  международный опыт и тенденции  развития денежного обращения, стремятся  разрабатывать и внедрять новые  схемы его организации исходя из национальных особенностей.  
 
 

1.Понятие  денежного обращения

Денежное  обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

      Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные  формы денежных расчетов хозяйственных  субъектов могут функционировать  только в органическом единстве. Между  ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят  из одной сферы обращения в  другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств  на счета в банке, - непременное  условие для выдачи денег. Поэтому  безналичный платежный оборот неотделим  от обращения наличных денег и  образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования. 
 
 
 
 
 

      2. Понятие наличного денежного оборота 

      Наличный  денежный оборот - часть совокупного  денежного оборота, в котором  используется наличные деньги в роли средства обращения и средства платежа. Наличный денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется  как постоянный кругооборот наличных денег в экономике. Объемы и скорость обращения, мотивация сделок с денежной наличностью всех участников денежного  оборота отражают потребности общества в целом и отдельных его  граждан. И именно поэтому является одной из определяющих характеристик  рынка платежей в России - продолжающееся доминирование наличных средств  в качестве инструмента розничных  платежей и перевода денег населению, включая выдачу заработной платы, пенсий, пособий, субсидий. Платежи в налично-денежной форме составляют 94% от всех индивидуальных потребительских расходов. Это свидетельствует  о сегодняшней зависимости российской экономики от налично-денежного  оборота.

       Наличные деньги являются своего рода визитной карточкой государства, по которой можно судить о его экономическом состоянии. Они как бы придают физическую осязаемость политической и экономической роли страны в мире. Только наличные деньги как законные платежные средства обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток и в неограниченных объемах.

     В сфере наличного денежного оборота  происходит окончательная реализация произведенных товаров, работ и  услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния наличного  денежного оборота во многом зависит  покупательная способность национальной валюты.

     Наличный  денежный оборот представляет собой  процесс непрерывного движения наличных денежных знаков, в ходе которого денежные знаки прежде всего выполняют  функцию средства обращения и  средства платежа. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах  предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных   видов денежных доходов.

     Рациональная  организация денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем  современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную  аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег  в регионе. Проблема эта очень  сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение  этой проблемы позволит в перспективе  получить комплексную оценку предложения  денег в регионе с учетом как  наличной, так и безналичной составляющих. 
 
 
 
 
 
 
 

      3. Структура наличного денежного оборота 

     Структура наличного денежного оборота  предполагает включение в него определенных денежных потоков между субъектами денежных отношений, или денежного  оборота:

1. Между системой центрального банка и системой коммерческих банков;
2. Между коммерческими банками, между банками и их клиентами;
3. Между организациями и населением;
4. Между отдельными гражданами.

     Указанные четыре денежных потока позволяют проследить уровень и этапы организации  наличного денежного оборота.

     Первый  поток денежной наличности

     Первый  поток фиксирует монополию центрального банка на выпуск наличных денег в  обращение, связывая наличный денежный оборот с процессами снабжения банков денежной наличностью со стороны  центрального банка и ее инкассации (получении) в центральном банке. Наличные деньги, эмитированные центральным  банком, поступают либо непосредственно  в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы организаций.

     Второй  поток денежной наличности

     Второй  поток охватывает сферу инкассации денежной наличности от клиентов коммерческих банков и снабжение этих клиентов необходимой денежной наличностью. Данный денежный поток регулирует центральный  банк с помощью установленных  им правил. На их основе коммерческие банки  совершают свои кассовые операции, связанные с денежной наличностью. Этот оборот обеспечивает получение  и обслуживает расходование денежных доходов населения. Население также  использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется  на выплату налогов, сборов, страховых  платежей,  коммунальных платежей, погашения  ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку  ценных бумаг, уплату штрафов, пении  и неустоек и т.д.

     Третий  поток денежной наличности

     Третий  поток реализует кассовое обслуживание населения через банки и организации. Наличный денежный оборот между организациями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем. Для каждой организации устанавливаются лимиты остатка наличных денег в кассе, и деньги, превышающие лимит, должны быть сданы в обслуживающий данную организацию коммерческий банк. Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных денежных доходов.

      Четвертый денежный поток наличности

     Четвертый поток появляется при использовании  наличных денег, когда платеж осуществляется посредством простой передачи денежного  знака получателю платежа. При этом для двух сторон сделки не требуется  никакие технические средства. Не требуется также уведомлять третью сторону и получать ее подтверждение  на право совершения сделки. Получатель платежа может немедленно потратить  полученные деньги.

     В современных условиях данный поток  денежной наличности приводит к возникновению  «теневого» оборота.

     Таким образом, этот поток можно представить  в следующей схеме. 
 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 1 – Схема налично-денежного оборота 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Денежная масса и денежные агрегаты, особенности методики применения денежных агрегатов 

     Основными проблемами измерения денежной массы  является разработка методики применения показателей денежной массы –  денежных агрегатов.

     Денежная  масса – это совокупность наличных и безналичных услуг покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

     Таким образом, структура денежной массы  достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства – бумажные деньги и мелкую разменную  монету. На деле доля бумажных денег  в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между  предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается  в развитой рыночной экономике путем  использования банковских счетов. В  результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков  для путешественников и т.п. Эти  инструменты расчетов позволяют  распоряжаться денежными депозитами, т.е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя  чек или кредитную карточку, приказывает  банку перевести сумму покупки  со своего депозита на счет продавца или  выдать ему наличные.

Вместе  с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно  использовать как покупательное  или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных  счетах, сберегательных вкладах в  коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п.

Исходной  основой определения количества денег является сумма цен товаров. Учитывая, что одна денежная единица  совершает несколько оборотов в  год, количество денег в обращении  прямо пропорционально сумме  цен и обратно пропорционально  скорости оборота денежной единицы. С развитием кредита, системы  взаимных расчетов и погашения взаимоплатежей совокупная стоимость товаров и  услуг уменьшается на сумму цен  товаров и услуг, проданных ранее, срок оплаты которых наступает в  текущем году.

Длительное  время денежные системы многих стран  опирались на жесткую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице  соответствовало определенное количество золота и, самое главное, держатели  бумажных денег могли обменять их на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в общей ценовой  конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу. С отходом от этого  золотого правила денежного обращения  в качестве обеспечения денег  выступают товарная масса и финансово-экономические  активы, включая, конечно, и золото, и другие драгоценные металлы.

Эти фундаментальные  факторы формирования денежной массы  продолжают действовать и в современной  экономике, хотя общее факторное  поле денежного обращения усложнилось.

С учетом опыта стран с рыночной экономикой Центральный банк РФ ведет расчеты  следующих денежных агрегатов:

• М0 – наличные деньги в обращении;
• М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций + средства страховых компаний + депозиты населения до востребования в Сбербанке и в коммерческих банках;
• М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;
• М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

Состав  денежных агрегатов неодинаков в  разных странах. В США применяется  более широкий состав денежных агрегатов. Например, в М2 включаются ценные бумаги по однодневным операциям РЕПО (покупка  и продажа ценных бумаг с обратным выкупом – продажей), депозитные счета денежного рынка; взаимные фонды денежного рынка (общего назначения, брокерские, дилерские). В М3 дополнительно  к М2 включаются краткосрочные векселя  казначейства, срочные соглашения о  выкупе, заключаемые коммерческими  банками.

Все денежные агрегаты выстраиваются в иерархичную  систему: каждый последующий денежный агрегат включает в свой состав предыдущий. Денежные агрегаты отличаются по степени  ликвидности, под которой понимается «возможность быстрой конвертации  актива в наличность без каких-либо потерь его стоимости».

Самой высокой ликвидностью обладает денежный агрегат М0 (наличные деньги), ликвидность  М1 ниже, чем М0, но выше, чем М2, поскольку  вклады до востребования должны быть возвращены вкладчику по его заявлению, а срочные вклады могут в течение  всего срока вклада использоваться банком для своих целей и возвращаются вкладчику по истечении этого  срока.

Денежная  масса М2 определяется движением  наличных денег и безналичных  средств, которые, в свою очередь, находятся  в прямой зависимости от сбережений населения и остатков средств  на счетах юридических лиц. Отсюда следует, что если процесс сбережений населения  идет интенсивно, население доверяет банкам и держит свои деньги на их счетах, то Центральный банк имеет большие  возможности увеличить денежную массу. Сбережения населения выполняют  как бы функцию обеспечения новых  денег. Вместе с тем наличные деньги в составе М2 в России в несколько  раз превышают аналогичный показатель в США, что связано с недоверием к рублю из-за неустойчивости финансово-банковской системы, медленным развитием системы безналичных расчетов.

Денежный  агрегат М2 представляет собой объем  наличных денег в обращении (вне  банков) и остатков средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте.

Характеристика  денежных агрегатов будет неполной без разъяснения понятия «денежная  база».

Денежная  база – это сумма наличных денег (М0) и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов. Эти деньги имеют не только большую ликвидность, но и показывают дееспособность Центрального банка, его возможности выполнять  свои обязательства. Некоторые экономисты называют их сильными деньгами или  деньгами «высокой эффективности», поскольку  эта категория денег может  прямо контролироваться Центральным  банком, чего нельзя сказать о других элементах совокупной денежной массы. Например, количество и сумма банковских вкладов зависит не только от эффективности  политики Центрального банка, но и от того, как воспринимают эту политику инвесторы, доверяют ли они банкам или  не доверяют.

Для обоснования  пределов роста денежной массы (М2) используется денежный мультипликатор, характеризующий  возможное увеличение денежной массы  без отрицательных последствий  для роста цен и инфляции. Его  величина определяется как отношение  М2 к денежной базе.

Учитывая, что в денежную базу и в М2 входят наличные деньги, мультипликатор отражает увеличение вкладов населения и  остатков средств юридических лиц. Если доля этих элементов в составе  М2 увеличивается, то это означает, что  основная часть денежной массы может  увеличиваться в соответствии с  величиной мультипликатора.

Существенной  спецификой денежного обращения  в России является широкое использование  иностранной валюты, как для оплаты внешнеэкономических контрактов, так  и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь доходов  от инфляции. В этой связи для  анализа и прогнозирования спроса на деньги, изменения курса рубля, устойчивости финансово-банковской системы, процессов долларизации и бегства  капитала используется показатель широких  денег, который включает агрегат  М2 и депозиты населения в иностранной  валюте в национальной банковской системе.

Масса валютных денег более чем в 2 раза превышает наличные деньги вне банковской системы (М0). Если бы денежное обращение  основывалось только на отечественной  валюте, то М2 должен быть почти в 2 раза больше. Масштабы замещения рубля  долларом в общем денежном потоке настолько значительны, что в  России сложилась по международной  терминологии параллельная система  денежного обращения, когда наряду с национальной денежной единицей активно  циркулирует денежная единица иностранного государства, что ведет к сокращению эмиссионного дохода Российского государства. 
 

5.Законы  денежного обращения.

     Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа. Количество денег, необходимое  для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

1. количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
2. уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
3. скорости обращения денег (связь обратная).

   Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:

где

M - количество денег для выполнения  функции средства обращения;

P - сумма товарных цен;

V – скорость обращения денег;

     Скорость  обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода  постоянно переходят их рук в  руки, обслуживая продажу товаров  и оказание услуг.

     При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось на необходимом  уровне стихийно, поскольку регулятором  выступала функция сокровища. Эта  функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

     С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

1. общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
2. уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);
3. степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
4. скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

   При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, в соответствии с которым  количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

   Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

Мерой стоимости товаров и услуг  стал денежный капитал, измеряющий стоимости  не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства — товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

     Каждая  страна имеет свою денежную систему  и свои денежные единицы, в чем  проявляется один из символов самостоятельности  государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других cтран. Процесс выпуска и применения денег усложняется. Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет. Цели выпуска денег:

     Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать эмиссией, так  как суммарная масса денег  в обращении остается неизменной.

     Выпуск, обусловленный недостатком количества денег в обращении и необходимостью перехода к более крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся  в обращении денежная масса не в состоянии обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением  количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части  денег из денежного оборота.