Отчет по ознакомительной практике ОАО "Росгосстрах"

Введение 

      Практика  была пройдена в пятигорском филиале  компании «Росгосстрах», в отделе автострахования. Сегодня в группу компаний Росгосстрах входят:

     - ОАО «Росгосстрах», 3 региональных и 7 межрегиональных страховых компании,

     - ООО СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением,

     - «Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию,

     - «РГС-Недвижимость»,

     - «РГС-Авто»,

а также порядка 3000 агентств, страховых отделов и  центров урегулирования убытков.

     В «Росгосстрахе» создана единая электронная  база документов, насчитывающая сейчас около 20 миллионов договоров. Ежедневно  в базу поступают сотни тысяч  новых договоров, и за доли секунды  сотрудник «Росгосстраха» может получить информацию о каждом полисе ОСАГО для того, чтобы авторизовать убыток.

      Перед началом производственной практики были поставлены определенные цели и  задачи. В процессе прохождения практики происходило их постепенное достижение. Первым этапом нашей работы было изучение структуры предприятия, используемой информационной системы и потоков данных. Вторая часть практики заключалась в реализации и введении в эксплуатацию собственного программного модуля, дополняющего используемую на предприятии информационную систему.

      Нам предстояло овладеть навыками аналитической работ и исследовательской работы в условиях функционирования реальной информационной системы.

      Итогом  проделанной работы стал разработанный  программный модуль, позволяющий  клиентам фирмы, посредствам ресурсов сети Интернет, предоставлять страховщикам предварительные данные для заключения договоров, а так же получать свежие данные о нововведениях в тарифах и изменениях в структуре страхования.

      Вся наша работа отображена в данном отчете и представлена в удобной для  анализа форме. Отчет состоит из двух частей. В первой из которых отображен информация об используемой на предприятии информационной системы, во второй – техническое задание и анализ реализованного программного модуля. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Раздел  I. Анализ информационной системы предприятия.

     Практика  была пройдена в компании Росгосстрах, в отеле автострахования. Особенностью данного предприятия является его  масштабность. Данное предприятие имеет  филиалы по всей стране и имеет  широчайшую базу клиентуры. В связи  с данной особенностью компании следует отметить, стояла задача использования максимально удобной информационной системы. Некоторое время назад управленческий аппарат компании решил произвести переход на достаточно удобную и максимально специализированную для страховой деятельности информационную систему «1С: Предприятие. Управление страховой компанией»

     Нашей целью было изучение данного программного комплекса, потоков данных, определение  его функций и сущностей, а так же аппаратной основы используемой информационной системы.

     Аппаратная  база компании.

      Данная  информационная система была разработана  фирмой  «1С» совместно с компанией «ОРТИКОН». В состав программного продукта  входят платформа и конфигуратор.

     Платформа информационной системы  отличается новой моделью данных, теперь нет таблиц БД, приводящих к конкурентному доступу со стороны пользователей.

     Рассмотрим  конкретные модули данного тиражного  решения, их функциональное назначение и способы использования.

      1. Управление портфелем договоров  прямого страхования, сострахования – включает ведение полной информации по договору. Система четко различает состояние каждого договора на конкретную дату, то есть ведется история договоров. Имеется возможность управления отношениями с посредниками. Но основой работы системы все же является учет и сопровождение договоров страхования. Степень детализации учета определяется самой страховой компанией, но  минимально возможный разрез учета представляет собой:

            - виды страхования;

            - правила страхования;

            - объекты страхования;

            - страховые риски.

      2. Управление продажами страховых  продуктов. Под страховым продуктом  понимается набор различных показателей,  которые в первую очередь складываются  из типов объектов страхования  и соответствующих рисков. Система  дает возможность произвольного формирования страхового продукта или выбора из предопределенного перечня. Основным звеном прямого страхования является документ «Договор прямого страхования».  Договор страхования может быть отражен в бухгалтерском и налоговом учетах без участия бухгалтера, но затем он может внести необходимые коррективы.

      3. Сопровождение договоров. На основе  первичных документов  формируется  электронный документооборот, при  этом каждая операция, влияющая  на реквизиты договора, сохраняется  в системе. Любые изменения в уже проведенный страховой договор можно ввести только с помощью документа «Дополнительное соглашение».

      Схема сопровождения изображена на рисунке 1.

      По  оценкам специалистов, на данный момент наибольшего внимания с точки  зрения автоматизации заслуживает именно этот модуль.

   
 
 

 
 
 
 
 
 
 

Рисунок 1. Схема  сопровождения  договоров 

4. Система предполагает  возможность  учета бланков  строгой отчетности. Можно регистрировать:

            - бланки неограниченного  количества видов 

            - ввод бланков  по конкретным номерам

      - закрепление  бланком за конкретным материально  ответственным лицом     или  за целым отделом. 

Так же учитываются  бланки по заключенным договорам. Возможно прослеживание внутреннего перемещения  бланков страхования, выдача их агенту или же возврат от него, списание бланков.

      5. Управление урегулированием убытков  обеспечивает полный цикл контроля  над убытками. Система позволяет  вводить извещения об убытках.  На основании извещений вводятся  заявления об убытках, при этом  автоматически отражаются данные для расчета РЗУ (если данная подсистема имеется в составе конфигурации). Основные функциональные возможности подсистемы:

         - ведение извещений об убытке;

      - учет  заявлений об убытках. По одному  заявлению могут быть учтены  сразу несколько договоров, относящихся к одному страховому событию;

         - убытки детализируются по получателям  последующей выплаты; 

      - для  вида страхования «ОСАГО», убыток  классифицируются по разрезам  необходимым для специализированной  отчетности;

      - страховой  акт может быть составлен сразу по нескольким заявлениям об убытках;

         - учет ДТП по виду страхования  «ОСАГО»; 

         - управление регрессными исками.

      6. Управление портфелем договоров входящего и исходящего перестрахования обеспечивает автоматизацию операций по входящему и исходящему перестрахованию в страховых компаниях и включает:

         - Управление портфелем договоров  входящего перестрахования 

         - Управление портфелем договоров  исходящего перестрахования 

         - Управление передачей премии

         - Управление урегулированием убытков,  принятых в перестрахование 

         - Управление убытками, переданными  в перестрахование 

         - Управление прочими операциями (депо-премии, счет на восстановление лимита  ответственности и т.д.)

      7. Формирование регламентированной и аналитической отчетности. Автоматизированы регламентные операции, выполняемые по окончании месяца, в том числе переоценка валюты, списание расходов будущих периодов, определение финансовых результатов и другие.

Распределение косвенных статей доходов и расходов выполняет распределение, отраженных в журнале проводок бухгалтерского учета проводок, связанных со "Статьями затрат" и "Прочими доходами и  расходами", по видам страхования и типам страховой деятельности (прямое страхование, сострахование, перестрахование). Распределение осуществляется со следующими методами:

         - по начисленным страховым премиям; 

         - указать распределение вручную (Не распределять);

     В «1С:Предприятие 8.0 Управление страховой компанией» документы по учету денежных средств предполагают отражение операций по страхованию не только на счетах учета денежных средств, но и в дополнительных регистрах. Т.е. основной принцип работы с денежными документами следующий: сначала кассир может отразить операции по бухгалтерским счетам и провести документы, чтобы сформировались движения по бухгалтерскому и налоговому учету. Затем тот же кассир или специальный сотрудник осуществляет разноску денежных документов по дополнительным регистрам с большей детализацией (вплоть до объектов и рисков). При этом регистры могут автоматически заполняться, но существует и возможность их ручной корректировки из документов. Конфигурация предоставляет возможность ведения расчетов с контрагентами как по кассе и банку, так и проведение взаимозачета.

     Таковы  основные особенности информационной системы,  используемой в страховой компании Росгосстрах.

      Для более глубокого анализа данной системы, она была промоделирована  в CASE-средстве BP Win. Ниже приведен отчет о полученной модели.

Рисунок 2. Диаграмма декомпозиции А0. 

           Рассмотрим  диаграммы  декомпозиции А0  

Название  работы

(Activity Name)

 Определение работы

(Activity Definition)

Страховая компания «Росгосстрах Система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей
Административный  отдел Управление  деятельностью компании

Управление персоналом компании

Прием заказов  от физических и юридических лиц

 
 
 
Финансовый  отдел Расчет базовых  тарифных ставок

Расчет резервного фонда

Анализ страхового портфеля

Анализ фин. состояния  компании

Ведение внутренней бухгалтерии

Произведение  денежных выплат

Экспертно-страховой  отдел Проведение экспертизы страхуемого объекта

Подготовка необходимой документации и заключение страхового договора

Составление докуме6нтации по Наступлении страхового события

 

     Стрелки(потоки данных) декомпозиции А0 

№п/п Наименование  стрелки

(Arrow Name)

 Источник стрелки 

(Arrow Source)

 Приемник стрелки 

(Arrow Dest.)

 Тип

Стрелки

1 Заказы на страхование   Административный  отдел  Input
2 Исходные данные для экспертизы   Экспертно-страховой  отдел Input
3 Персонал   Страховая компания «Росгосстрах» Input
4 Конечная продукция Экспертно-страховой отдел   Output
5 Приказы и распоряжения Административный

Отдел

 Финансово-экономический,

Экспертно-страховой

 Output
6 Денежные начисления Финансово-экономический  отдел Административный  отдел,

Экспертно–страховой отдел

 Output
7 Данные о  тенденциях страхового рынка Финансово-экономический  отдел Административный  отдел Output
8 Данные о  необходимости страховых выплат Экспертно-страховой

 Отдел

 Финансово-экономический 

отдел

 Output

     Полученная  на первом этапе проектирования модель нуждается в дальнейшей декомпозиции. Этим результатом явились диаграммы декомпозиции А1, А2 и А3.  

     Рассмотрим  результат декомпозиции диаграммы  «Административный отдел».

Рисунок 3. Диаграмма декомпозиции А1.  

     Диаграммы декомпозиции А1 

Название  работы

(Activity Name)

 Определение работы

(Activity Definition)

Управленческий  аппарат Управление  подразделениями всех уровней, организация максимально оптимизированной деятельности предприятия, осуществление связей с общественностью и другими компаниями
 
 
Отдел кадров Формирование  штата компании, ведение документации о штатных перемещениях учет работы персонала за отчетный период, подготовка соответствующих приказов и распоряжений
 
 

Стрелки диаграммы декомпозиции А1 

№п/п Наименование  стрелки

(Arrow Name)

 Источник стрелки

(Arrow Source)

 Приемник стрелки 

(Arrow Dest.)

 Тип

Стрелки

1 Данные о  тенденциях рынка Финансово-экономический  отдел Управленческий  аппарат Input
2 Денежные перечисления Финансово-экономический  отдел Управленческий  аппарат, отдел кадров,

отдел приема заявлений от Ю и ФЛ

 Input
3 Персонал   Управленческий  аппарат, отдел кадров,

отдел приема заявлений  от Ю и ФЛ

 Input
4 Приказы и распоряжения Управленческий  аппарат, отдел кадров, Финансово-экономический  отдел

Экспертно –страховой отдел

 Output
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рассмотрим  декомпозицию А2.

Рисунок 4. Декомпозиция А2. 

Диаграммы декомпозиции А2 

Название  работы

(Activity Name)

 Определение работы

(Activity Definition)

Бухгалтерия Наступление страхового события(Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий)

Ведение внутренней бухгалтерии(Расчет зарплат сотрудников  компании, учет собственности и т.д.)

Планово-экономический  отдел Расчет базовых  тарифных ставок по видам страхования

Расчет резервного фонда (Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию)

Анализ страхового портфеля. Определение тенденций  страхового рынка, анализ собственной  деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.

Анализ финансового  состояния компании (Выявление тенденций  и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития)

Касса Выполнение  всех выплат и приемов платежей, в том числе выдача зарплаты, выдача компенсаций по договорам, получение платежей от клиентов
 

Стрелки декомпозиции А2 

№п/п Наименование  стрелки

(Arrow Name)

 Источник стрелки 

(Arrow Source)

 Приемник стрелки 

(Arrow Dest.)

 Тип

Стрелки

1 Персонал   Бухгалтерия,

планово-экономичес-

кий отдел, касса

 Input
2 Приказы и распоряжения Административный  отдел Бухгалтерия,

планово-экономичес-

кий отдел, касса

 Input
3 Данные о  необходимости страховых выплат Экспертно-страховой  отдел Бухгалтерия Input
4 Документация  о хозяйственной деятельности компании Бухгалтерия Планово-экономический  отдел, касса Output
5 Данные о  тенденциях страхового рынка Планово-экономический  отдел Административный

Экспертно-страховой  отдел

 Output
6 Денежные перечисления Кассы Бухгалтерия

Планово-экономический  отдел

Административный  отдел

Экспертно-страховой  отдел

 Output
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Декомпозиция  А3

Рисунок 5. Декомпозиция А3 

Диаграммы декомпозиции А3 

Название  работы

(Activity Name)

 Определение работы

(Activity Definition)

Отдел экспертизы Проведение  экспертизы страхуемого объекта, формирование документации по полученным данным

учет и анализ частоты наступления страхового события

Отдел страхования Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия  предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.

Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.

Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей  информации, расчет комиссионных.

 
Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового  события

 Внесение страховой  премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования -расчеты  с перестраховщиками.

Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.

 

Стрелки декомпозиции А3 

№п/п Наименование  стрелки

(Arrow Name)

 Источник стрелки 

(Arrow Source)

 Приемник стрелки 

(Arrow Dest.)

 Тип

Стрелки

1 Персонал   Отдел экспертизы

Отдел страхования

Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Input
2 Приказы и распоряжения Административный  отдел Отдел экспертизы

Отдел страхования

Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Input
3 Данные о  тенденциях страхового рынка Планово-экономический  отдел Отдел экспертизы Input
4 Исходные данные для экспертизы   Отдел экспертизы Input
5 Денежные перечисления Кассы Отдел экспертизы

Отдел страхования

Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Input
6 Данные о  выгодности заключения соглашения Отдел экспертизы Отдел страхования Output
 
 
 
7 Подтверждение наступления страхового события  Отдел экспертизы Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Output
8 Конечная продукция

(заключенные  соглашения)

 Отдел страхования   Output
9 Базы данных по клиентам Отдел страхования Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Output
10 Данные о  необходимости страховых выплат Отдел по  работе с

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Финансово-экономический  отдел Output
11 Статистика  по случаям наступления страхового события Отдел по  работе с 

клиентами при 

наступлении

страхового события

 Отдел экспертизы Output
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Раздел  II. Реализация программного модуля.

           Мы рассмотрели  и проанализировали информационную систему используемую в пятигорском  отделе компании «Росгосстрах». Данная система ведет полный учет бухгалтерской  и страховой документации. Однако она не позволяет вести дистанционную работу с клиентами посредством использования ресурсов Internet, что несколько замедляет работу отдела по приему заявлений от физических лиц.  Для увеличения объема производительности данного отдела компании было принято решение о написании программного модуля, который будет обеспечивать непосредственную работу клиентов с базами  отдела приема заявлений. Программный модуль разрабатывался с помощью технологий PHP в сочетании с My SQL. Создание и внедрение модуля позволила клиентам компании подавать данные для получения полиса страхования с меньшими потерями времени.

2.1 Технико-экономическое  обоснование. Расчет затрат.

Разработка  программного модуля ведется  15 дней. Рассмотрим каковы будут затраты  на данную работу.

Расчет  операционных затрат. В  период разработки будут использованы

    - ресурсы  сети Internet, 15 дней, трафик 30 мегабайт;

    - 2 диска  CD-R для записи предварительной и конечной версий   программного модуля;

     - офисная бумага  для оформления  сопроводительной документации, а  так  отчета по практике;

     - канцелярские принадлежности, на сумму 80 рублей.

     Сведем  все данные в одну таблицу и  подсчитаем общую сумму затрат. 
 

     Таблица 1

Вид затрат Ед. измерения Стоимость

ед-цы, руб.

 Количество Стоимость, руб.
Труд  студента Чел, 1/2 месяца 1800 1 1800
Труд  руководителя Чел, ½ месяца 7260 1 7260
Абонентская плата за Internet месяц 400 1 400
Трафик  Internet мегабайт 1,20 30 36
Диски CD-R шт. 10 2 20
Офисная бумага шт. 120 1 120
Канц. принадлежности - 80 1 80
  Итого 9716
Отчет по ознакомительной практике ОАО "Росгосстрах"