Пластиковые карты
Федеральное агентство по образованию
ГОУ ВПО «Сибирский государственный технологический
университет»
Факультет: Экономический (Химико-технологический
заочно-дистанционного обучения)
Задание на контрольную работу по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Ф. И. О. студента
Шифр зачетной книжки
Тема Пластиковые карты
Выдано 2012 г.
Руководитель
(подпись)
Содержание
Введение…………………………………………………………
1 История создания
пластиковых карт………………………………….
2 Пластиковые карты…………………………………
2.1 Виды пластиковых карт………………………………………………..
2.2 Классификация пластиковых карт…………………………………….
3 Как получить пластиковую
карту?........................
4 Преимущества и недостатки пластиковых карт………………………
Введение
Наличие пластиковой карты, и даже не одной - признак нашего времени. Эти носители информации вошли в нашу жизнь благодаря удобству и коды. Эстетичный вид пластиковой карты, удобство пользования и хранения - все это послужило тому, что мир с благодарностью принял это изоб, компактности, долговечности, технологическим возможностям. При этом небольшая пластиковая пластина может вмещать в себя большой объем визуальной и электронной информации, содержать при необходимости любые сведения ретение человека.
Поле применения пластиковых карт поистине неограниченно: от современной престижной визитки до материального воплощения крупного банковского кредита, который вы можете использовать, расплачиваясь за любую покупку практически в любой стране. Пластиковая карта в момент совершения покупки - это ваши деньги. При этом защитное свойство карты очень велико, поэтому потеря карты как таковой не грозит потерей реальных денег. А кроме того, пластиковые карты могут быть пропусками к рабочему месту и к местам развлечений, ключами в гостиничных номерах, дисконтными, подарочными и накопительными картами, водительскими удостоверениями, картами оплаты за различные услуги, студенческими, телефонными. Постоянно у карт появляется какое-то новое назначение.
На изготовление пластиковых карт идет поливинилхлоридный материал. Цвет карточки при этом можно выбрать любой. Размеры карточки определены мировым стандартом. Углы закруглены. При этом заказчик может выбрать любой способ печати и внешнего оформления карты. Заказывая производство пластиковых карт, можно посмотреть пробные варианты, изучить уже имеющиеся образцы, обратиться к дизайнерам. Помимо печати могут быть использованы тиснение и эмбоссирование, при желании наносится полоса для подписи, осуществляется тиснение фольгой, вставляется голограмма. Внутреннее наполнение карты, ее маркировка выполняются строго в соответствии с пожеланием заказчика и существующими стандартами. Это может быть нанесение кодирование магнитной полосы, скретч-полосы, добавление штрих-кода, смарт-чипа, печать индивидуальных данных. Список услуг по изготовлению пластиковых карт вплоть до упаковки выбирается клиентом при оформлении заказа. Качество пластиковых карт обеспечивается высокотехнологичным процессом их изготовления, качеством материала, а также опытом и мастерством исполнителя.
1 История создания пластиковых карт
Считается, что впервые идея кредитной карточки была выдвинута в 1880 году в книге Эдуарда Беллами «Глядя назад». Однако, его теория была воплощена в жизнь лишь в 1914 году известной фирмой Mobil Oil (более известна, как General Petroleum Corporation of California). Как и по сей день, компания тогда занималась нефтепродуктами и использовала карты собственного производства при оплате торговых операций. Товарные карточки были из картона с написанными или выдавленными данными.
Изготовление пластиковых карт было начато в 1928 году Бостонской компанией Farrington Manufacturing. Они выдавались самым важным и надежным клиентам и представляли собой металлические пластины с выдавленными данными. Карта вставлялась в специальную машину, называемую импринтером, и данные оттиска отпечатывались на именном чеке.
В течение десятилетия карта претерпевала новые изменения, происходил поиск новых форм и материалов. Лишь в 60-е годы появилась первая пластиковая карточка с магнитной полосой. Затем еще через десять лет в 1975 г. появилась на светпластиковая карта с электронной памятью. Ее изобрел и запатентовал француз Ролан Морено.Там же, во Франции еще через 10 лет компания Bull разработала и запатентовала первую смарт-карту со встроенным микропроцессором.
Специалисты, которые
занимались изучением истории
Такая классическая цепочка расчетов в усовершенствованном варианте до сих пор используется в банковском бизнесе.
Начало расцвета пластиковых карт началось с появлением знаменитой на весь мир карты American Express. Она была выпущена 1 октября 1958 года, а уже через год обладателями таких карт стали более 475 тысяч человек и больше 30 тыс. организаций и предприятий. Такой успех объясняется рядом причин. Во-первых, компания приобрела Universal Travel Card, по которой обслуживалась Ассоциация американских отелей. Во-вторых, American Express имела огромные финансовые возможности для кредитования и огромную международную сеть, обслуживающую дорожные чеки компании.
В 1950-60е годы начался принципиально новый период в развитии карточного бизнеса. Более ста американских банков стали применять кредитные карточки для проведения финансовых операций. Самыми крупными и влиятельными были банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank. К концу первого года введения карточной программы Chase Manhattan Bank имел уже 350 тысяч держателей карточек и сотрудничал с 6 тыс. торговых предприятий. Оборот карточных операций возрастал с каждым годом и к 1960 г.достиг 25 миллионов долларов. Но в дальнейшем дела пошли не так хорошо. Постепенно увеличивались операционные расходы и число неплательщиков, а число держателей карточек уменьшилось до 160 тысяч.
В результате программа становилась убыточной, и в 1962 г банк продал ее за 9 миллионов долларов компании Юни-Серв, которая начала выпускать на ее основе карточку «Юни-Кард». Компания какое-то время успешно существовала как часть American Express, а затем Chase Manhattan Bank выкупил ее обратно уже за 50 млн. долларов в надежде на новый метод использования банковских карт. Но и вторая попытка не принесла ожидаемого результата, программа по-прежнему приносила только убытки. В дальнейшем она была продана ассоциации National BankAmericard.
С подобными трудностями сталкивались многие банки. Пожалуй, самой успешной стала финансовая политика Bank of America, выпускающей карту «BankAmericard».
Хотя это преимущество было обусловлено скорее территориальными и материальными особенностями штата Калифорния. Здесь был больший процент состоятельных людей и масштабная сеть торговых предприятий.
По мере развития программ, связанных с использованием кредитных карт, перед банками встал проблема ограниченности сферы их обслуживания. В связи с этим, Bank of America в 1966 году принял решение выдать лицензию на выпуск своих карт другим банкам. В ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America решили объединиться и создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association).
Ассоциация стала сотрудничать с банками западных штатов, которые выпускали свою карту «Master Charge». Проанализировав все преимущества, МКА в 1969 купила право на выпуск и использование этой карты, и большинство ее членов перешли на новую «Master Charge».
В оппозицию ассоциации встали банки, выпускавшие «BankAmericard». Они добились вывода производства этих карт из-под контроля Bank of America, и в 1970 г. создали свою организацию под названием National BankAmericard Incorporated - НБИ.
Таким образом, к началу семидесятых годов в США на рынке универсальных банковских карточек сформировались два основных конкурента: НБИ и МКА. Они разделили между собой около 90% сферы влияния. Остальной процент занимали небанковские универсальные карты «American Express».
Следует оговориться, что изначально универсальные зарубежные карты разделялись на две категории: на финансовые (или банковские) карты и карточки для «путешествий и развлечений» (Travel and Entertainment - Т&Е).
Вторая категория карт выпускалась компаниями Carte Blanshe,Diners Club, American Express, они предназначались главным образом для путешествующих бизнесменов и помогали оплачивать билеты, номера гостиниц, ресторанные счета и т.д. А вот банковские карты предназначались для обычных людей и обслуживания простых потребительских целей. В наше время такого четкого разделения провести нельзя, мы используем пластиковые карты для любых ситуаций.
В дальнейшем такая монополизация привела к тому, что те банки, которые только начинали выпуск карт, вынуждены были присоединяться либо к НБИ, либо к МКА. Это продолжалось до тех пор, пока в 1971 году Worthen Bank and Trust Company of Little Rock стал членом обеих систем. Чтобы сохранить свою целостность, со стороны НБИ последовали санкции в виде запрета на выпуск карточек «Master Charge» членами НБИ. Дело дошло до суда, который длился пять лет. В течение этого времени уже многие банки начали выпускать карточки двух компаний. И в 1972 году окружной суд, рассматривавший этот вопрос, вынес 26-страничное заключение, что «запрет НБИ является нарушением антитрестовского законодательства, препятствует развитию свободной конкуренции и ограничивает права потребителей». НБИ пыталась апеллировать, но в итоге сдалось, когда когда несколько крупных банков-членов НБИ, включая Bank of America и Chase Manhattan, в октябре того же года подали заявку на членство в Межбанковской карточной ассоциации и, соответственно, на выпуск карточек «Master Charge».
Развитие карточной системы полным ходом шло не только в Америке, но и в Европе. Великобритания взяла на себя первенство в 1951 году, когда Diners Club выдала британским банкам первую лицензию на использование своих именных карт.
Затем Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать универсальную кредитную карту BHR, которая не являлась банковской.
В этой области успешно конкурировала и Швеция. В 1965 году шведская компания Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, объединилась с британской ассоциацией и учредила компанию Eurocard International.
Наравне с европейскими карточными компаниями, свою долю западного рынка пытались занять и американские карточные ассоциации. Первой существенный прорыв в этой конкурентной борьбе с BankAmericard, совершила МКА, когда в 1974 подписала соглашение с британской системой Access Card. С этого момента началось сотрудничество Eurocard и американской Межбанковской карточной ассоциации, выпускающей «Master Charge».Это соединение стало одной из причин, по которой в 1976 году НБИ решила переименовать свою карточку «BankAmericard» в известную теперь всем карту «VISA». Вслед за ней, и МКА в 1980 году присвоила своей карточке «более международное» название «MasterCard».
Компания Eurocard также предпринимала шаги по распределению сферы влияния, расширяя свое сотрудничество с MasterCard и другими банками. Она заключила соглашение с компаниями Cirrus и Maestro на расширение производства пластиковых карт, что позволяло увеличить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет получения наличных в банкоматах. В итоге, Eurocard International в 1992 году слилась с платежной системой Eurocheck, и преобразовалась в более крупную компанию Europay International.
Постепенно крупнейшие американские представители платежных систем пришли не только в Европу, но и в страны восходящего солнца. Однако, в Японии был свой крупный представитель пластиковых карт- компания JCB, которая, несмотря на активные попытки «VISA» и «MasterCard» завоевать этот рынок, не уступала занятых позиций.
Общее количество держателей карт JCB в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии «VISA» и «MasterCard» вместе взятых.
Таким образом, в современной банковской системе крупнейшей платежной организацией является VISA Int. Она занимает около 60% рынка банковских карт. Второй по величине является Europay/MasterCard Int., регулирующая еще 30 % рынка. Остальные 10% приходятся на карточки других международных организаций и различных банков.
2 Пластиковые карты
Пластиковая карта —
современный
Сублимационная печать является одной из самых популярных технологий нанесения на пластиковые карты. Печать на карту производится с помощью специального принтера. Красящий пигмент наносится под воздействием температур. Слово «сублимация» означает «испарение». Краски нагреваясь испаряются, смешиваются, находясь в газообразном состоянии, поверхностная часть синтетического материала при нагреве размягчается и смешиваясь с парами краски окрашивается. При остывании получается стойкое яркое изображение. Чернила для сублимационной печати имеют широкую цветовую гамму, устойчивость к различным типам воздействия на готовом изделии. Такой метод нанесения позволяет печатать небольшие тиражи карт, буквально до 1 штуки.
Сублимационная печать позволяет персонифицировать каждую карту. Благодаря тому, что краситель проникает глубоко в слои пластика, нанесенное изображение стойко к выцветанию. Преимуществом данной технологии нанесения на пластиковую карту является фотографическое качество получаемых изображений. Нанесенное изображение имеет красочные, яркие живые цвета, при этом не оставляя осязаемого, заметного на ощупь отпечатка. Также при сублимационной печати можно использовать пластик различных цветов.
Популярность дисконтных карт стремительно набирает обороты. Любое уважающее себя торговое предприятие устанавливает для своих постоянных клиентов систему скидок. Дисконтные карты – удобное средство для организации системы скидок, бонусов или услуг. Ритейлеры давно осознали, что лояльность покупателя во многом зависит от удобства пользования системой скидок, которую обеспечивает дисконтная карта. Со стороны продавца, дисконтная карта – это знак уважения к покупателю, а для клиента – это повод выбрать данное предприятие среди многих.
Использование дисконтных карт в системах автоматизации торговли позволяет аккумулировать информацию об активности и предпочтениях покупателей в зависимости от времени года и других факторов и учитывать эти данные в своей маркетинговой стратегии. Некоторые организации практикуют продажу дисконтных карт, что позволяет оправдать частично или полностью расходы на их производство и обслуживание дисконтной программы. Нужно отметить, что продажа дисконтных карт имеет большую популярность среди российских ритейлеров.
Дисконтные карты могут
изготавливаться с использованием различных видов
персонализации – штрих-кодом, магнитной
полосой, алфавитно-буквенной информацией
и т.д. Эта информация впоследствии учитывается
при автоматизации учета скидок по картам.
Дисконтная карта выполняется в различных
вариантах. Это может быть пластиковая
карта, снабженная штрих-кодом, магнитной
полосой или чипом.
Второй вариант – карта из пластика или картона с указанием размера скидки, срока действия, и группы товаров, на которые распространяется скидка по дисконтной карте. В зависимости от того, насколько длительной планируется ваша дисконтная программа, оправдан выбор варианта печати дисконтной карты. Затраты на печать дисконтных карт напрямую будут зависеть от качества материала и наличия персонализации карты.
2.1 Виды пластиковых карт
В мире существует огромное число пластиковых карт. И о каждой из них можно писать целые книги. Каждая имеет свою историю, назначение, особенности, качества и недостатки. Все пластиковые карты можно разделить на два вида: платёжные и неплатёжные.
Неплатёжные пластиковые карты
Дисконтные пластиковые карты - так называемые карты скидок, наиболее распространённый вид пластиковых карт. Один из универсальных и не слишком затратных способов, призванных добиться лояльности покупателя - дисконтная система, при которой покупатель, получающий дисконтные карты бесплатно или приобретающий их, экономит на покупке, а продавец увеличивает свой оборот и соответственно, прибыль. Любая компания может создать свою дисконтную систему, использовать дисконтные карты по-своему. Как показывает опыт, введение механизма скидок позволяет значительно увеличить количество повторных покупок. Вводя дисконтные карты, магазины не только привлекают дополнительных покупателей, но и «привязывают» их возможностью приобретать товары со скидкой. Несмотря на расходы по скидкам, прибыль таких предприятий резко увеличивается: в соответствии с правилом Парето: 20% постоянных покупателей обеспечивают 80% прибыли. Дисконтные карты, наиболее популярны в качестве инструмента для реализации дисконтной программы. Поощрение постоянных клиентов и привлечение новых, увеличение разовых покупок, и, следовательно, увеличение объема продаж и прибыли - задачи, которые успешно решают дисконтные карты. К тому же, дисконтные карты можно как вручить покупателю, так и продать, окупив тем самым в десятки раз ее стоимость, а также дисконтные карты гарантированно обеспечивают привязанность клиента к вашему предприятию.
Клубные пластиковые карты - визитная карточка привилегированных членов клуба, казино, ресторана, бара, фитнес-центра и др. Клубная карта в обязательном порядке должна демонстрировать элегантность, стиль, вкус, традиционность, элитарность и респектабельность заведения, поэтому к её дизайну предъявляются повышенные требования. Как правило, клубная карта предоставляет дополнительные льготы и скидки своим владельцам и выступает в качестве дисконтной карты. В закрытых заведениях клубная карта является ещё и пропуском, не позволяя проникнуть внутрь непрошенным гостям.
Идентификационные карты - выполненный в виде пластиковой карты документ - удостоверение, позволяющее идентифицировать его владельца. Пластиковые карты пришли на смену устаревшим бумажным пропускам и позволяют автоматизировать учёт и систему допуска на предприятие или в иное учреждение. Всё чаще можно встретить выполненные в виде пластиковой карты студенческие билеты и читательские билеты в библиотеки. Идентификационные карты могут использоваться также в качестве удостоверения на право получение всевозможных льгот в социальных, медицинских и прочих учреждениях. Их бесспорным преимуществом является удобство в использовании, возможность хранения информации об их владельце и защищённость от подделок. В простейшем случае, при отсутствии автоматизации, роль пропусков могут выполнять бэйджи с фотографией и индивидуальными данными о владельце карты. Бэджи выпускаются для сотрудников офисов, магазинов, ресторанов, контактирующих непосредственно с клиентами, а также для участников выставок и конгрессов. Изящный дизайн и гармоничное сочетание цветов позволяют сделать бэйдж предметом, который достойно представляет его владельца.
Бесконтактные смарт-карты – это пластиковые карты, носителем информации в которых является встроенный чип, содержащий информацию держателя карты. Все данные, записанные на карту, считываются с помощью специального устройства (ридера). Чтение информации производится по уникальному цифровому коду, хранимому в памяти чипа смарт-карты и излучаемому в диапазоне радиоволн.
Платёжные пластиковые карты
Банковские пластиковые карты-эти карты выпускаются банками, и это самый огромный вид платёжного пластика, который делится на два основных типа – дебетовые и кредитные.
Дебетовые
карточка выдаётся банком любому желающему,
клиент приходит, открывает расчётный
счёт, и поступает предложение сразу же
оформить себе дебетовую карточку с открытием
или без открытия карт-счёта, на которую
будут происходить отчисления с личного
расчётного счёта клиента.
Другой вариант: работодатель клиента,
у которого открыт счёт в банке, открывает
всем сотрудникам карт-счета, на которые
будет отчисляться ЗП (Заработная Плата),
после того как главный бухгалтер её подсчитает.
Если клиент в течение определённого
времени показал себя добросовестным,
платёжеспособным клиентом, то банк ему
позволит сделать себе овердрафт. Эдакий
маленький кредит, который может быть
равен 2-м или 3-м денежным месячным приходам
на карточку или на расчётный счёт. После
этого в конце месяца с карточки можно
снять ЗП + Овердрафт. Сумма же овердрафта
+ % комиссии будет высчитываться из последующих
месячных приходов в течение промежутка
времени, оговоренного в договоре об открытии
счёта.
Главное
отличие кредитной пластиковой карты
от дебетовой в том, что вы можете снять
с карты большую сумму, чем та, что есть
у вас на банковском счету. Т.е. залезть
в минус, который должен быть погашен в
течение определённого срока. МирСоветов
подчеркивает, что если в течение срока,
отведённого на погашение, деньги не поступят
в банк, они будут изъяты из страхового
депозита. А репутация как клиента банка
понизится, а вместе с ней и сумма минуса,
в который можно влезать.
Кредитные карты могут быть эмбоссированные
и неэмбоссированные. Это различие в нанесении
идентификационной информации на лицевую
сторону. Если на вашей карточке буквы
и цифры выдавлены рельефным рисунком
– значит, она эмбоссированная. Это сделано
для того, чтобы вы смогли расплатиться
в тех местах, где нет пост-терминала или
банкомата. Например: приехали вы в элитный
ресторан где-нибудь в горной глуши, покушали
плотно, и вот вам приносят расчет. Вы смотрите
в него, и тут облом – у вас не хватает
налички, чтобы расплатиться. Здесь вас
выручит чековая книжка или кредитка.
Вы даёте свою кредитку супервайзеру,
тот кладёт её в устройство под названием
эмбоссер (embosser) и на специальном силиконовом
материале делается отпечаток (slip) лицевой
стороны карты. Печатается два чека, с
суммой, которую нужно снять с карты, и
вы на них ставите свою подпись. Один чек
остаётся в ресторане, а второй вместе
со слипом уходит в банк для оплаты.
Неэмбоссированные пластиковые карты на своей поверхности никакой рельефно нанесенной информации не имеют, она просто выжигается. Естественно, использовать этот вид пластиковых карт так же, как и в приведенном выше примере, не получится. Их основное назначение – электронные платежи.
Пластиковые карты электронных платёжных
систем, АТМ
Многие электронные платёжные системы
такие, как WebMoney, ECOCARD выпускают свои пластиковые
карты для обналичивания Интернет-денег.
Например, вы, являясь участником системы
WebMoney, можете заказать себе пластиковою
карту для АТМ. При этом нужно иметь формальный
аттестат или выше. АТМ – аббревиатура
с английского Automatic Teller Machine. Переводя
на русский понятный язык – это банкомат.
Иногда еще их называют Automatic Banking Machine
(ABM), или Payment Banking Machine (PBM), или Transaction Banking
Machine (TBM). Кстати, практически все Банковские
карточки являются АТМ, за исключением
сберегательных карт. С последних деньги
снимаются крупными суммами через пост-терминал
держателем карты.
Сервисные-это пластиковые карты для банкоматов. С их помощью происходят процессы инкассаций банкомата, тестирования карт-ридера (Card Reader), диспэнсера (Dispenser – это штуковина, которая выдаёт деньги) и остальных счётчиков и датчиков. Это самая ёмкая кредитная карта. Заполучив её и зная пин-код и код операций, можно в тестовом режиме выгрузить все кассеты банкомата.
2.2 Классификация пластиковых карт
По материалу, из которого они изготовлены:
-бумажные (картонные);
-пластковые;
-металлические.
В настоящее время практически повсеместное распространение получили пластиковые карточки. Однако для идентификации держателя (владельца) карточки часто используются бумажные (картонные) карточки, запаянные или запрессованные в пластиковую пленку. Это ламинированные карточки.
Ламинирование является довольно простой, дешевой и легкодоступной процедурой, и поэтому, если карточка используется для расчетов, то с целью повышения защищенности от подделки применяют более совершенную и сложную технологию изготовления карт из пластика.
В отличии от металлических карт пластик легко поддается термической обработке и давлению (эмбоссированию), что весьма важно для персонализации карты перед выдачей ее клиенту.
По способу записи информации на карту:
- графическая запись;
- эмбоссирование;
- штрих-кодирование;
- кодировка на могнитной полосе;
- чип;
- лазерная запись (оптические карты).
Самой ранней и простой формой записи информации на карточку было и остается графическое изображение. Оно до сих пор используется во всех картах, включая самые технологически изощренные. Вначале на карту наносились только фамилия, имя держателя карты и информация о ее эмитенте. Позже на универсальных банковских карточках был предусмотрен образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироваться (механически выдавливаться).
Штрих-кодирование. Запись информации на карточку с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получило. Однако карточки со штрих-кодами, подобными тем, которые наносятся на товары, довольно популярны в специальных карточных программах, где не требуются расчеты. Это связано с относительно низкой стоимостью таких карточек и считывающего оборудования. При этом для лучшей защиты штрих-коды покрываются непрозрачным для невооруженного глаза слоем и считываются в инфракрасном свете.
По общему
назначению:
- идентификационные;
- информационные;
- для финансовых операций (расчетов).
В принципе, это разделение не является
взаимоисключающим. Например, крупная
компания может выдавать каждому своему
сотруднику карту, которая:
1) является пропуском, разрешающим (ограничивающим)
проход в определенные зоны предприятия
(идентифицирующая функция);
2) на той же карте может быть записана
в кодированном виде “история болезни”
или какая-либо другая важная информация
о держателе карточки (информационная
функция);
3) помимо этого, такая карточка может
использоваться еще и для расчетов в столовой
и магазинах данной компании (расчетная
функция).
Системы с использованием многофункциональных
карточек реально существует за рубежом,
и очевидно, что тенденция объединения
многих функций в одной пластиковой карточке
являются весьма перспективной, поскольку
такая многофункциональная карта удобная
и для эмитента, и для ее держателя.
По эмитентам:
- банковские (универсальные) карты, выпускаемые
банками и финансовыми компаниями;
- частные (private) карты, выпускаемые коммерческими
компаниями для расчетов в торговой и
сервисной сети данной компании.
Может показаться, что компании с целью
увеличения объема и разнообразия операций
со своими картами должны стремится сделать
их более универсальными, объединяясь
в эмиссии с другими компаниями, а еще
лучше с банками. Это справедливо лишь
отчасти. Значительная часть карточек
выпускается и будет выпускаться компаниями
самостоятельно.
Банковские
и другие карточки, используемые для расчетов:
- автономный “электронный кошелек”;
- “Электронный кошелек” с дублированием
счета у эмитента;
- “ключ к счету” - средство идентификации
владельца счета, ведущегося у эмитента.
Подавляющее большинство банковских карточек являются идентификатором, а не кошельком. К ним относятся все карточки “VISA”, “Eurocard/MasterCard”, “American Express”, российские “Юнион кард” и “СТБ Карт”.
Следует отметить, что карты с магнитной полосой очень редко используются в качестве “кошелька”, так как магнитная полоса не обеспечивает приемлемого для эмитента уровня защиты записанной на ней информации. Обычно в качестве “электронных кошельков” применяются карты с чипом.
С этой точки зрения выражение “пластиковые
деньги” не совсем корректно по отношению
к большинству магнитных карточек, используемых
клиентами.
По категории клиентуры, на
которую ориентируется эмитент (в международных
платежных системах это называется видами
карт или продуктами):
- обычная карточка;
- серебряная карточка;
- золотая карточка;
- электронная карточка.
Для простоты и краткости можно сказать, что обычная карточка предназначена для рядового клиента. Это “Classic Visa” и “Mass (Standard) Eurocard/MasterCard”.
Серебреная карточка называется бизнес-картой (Business Card) и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.
Золотая карточка предназначена для наиболее состоятельных, богатых клиентов.
Кроме того, в системах Виза и Европей
есть карточки, которые могут быть использованы
только в банкоматах для получения наличных
денег и в электронных терминалах: “Electron
Visa”, “Cirrus/Maestro”. Они действуют в пределах
остатка на счете, по ним, как правило,
держателю карты кредит не предоставляется,
и поэтому они могут быть выданы любому
клиенту независимо от уровня его обеспеченности
или кредитной истории.
3 Как получить пластиковую карту?
