Понятие векселя, виды векселей. Передача векселя. Индоссамент, виды индоссаментов. Предъявление векселя к платежу, платеж по векселю, после

Кафедра гражданского и предпринимательского права

Контрольная работа

по дисциплине: «Правовой режим ценных бумаг»

на тему: «Понятие векселя, виды векселей. Передача векселя. Индоссамент, виды индоссаментов. Предъявление векселя к платежу, платеж по векселю, последствия неплатежа»

Выполнила: студентка 1 курса

заочного факультета

направления «Юриспруденция»

профиль «ПОХД»

Самара 2013

Содержание

Введение………………………………………………………………………..…3

Глава 1. Понятие, признаки и  виды векселей ………………………….....…...3

Глава 2. Передача векселя. Индоссамент и его виды …………….……………7

Глава 3. Платеж по векселю, последствия  неплатежа ……………….……....12

Заключение…………………………………………………………………….…17

Список литературы…………………………………………………………..…..18

Введение

Вексель является одной  из наиболее старых ценных бумаг, используемых в мировой практике. Возникновение  векселя относят к XII в. В настоящее  время действует хорошо отработанное вексельное право.

Важнейшим международно - правовым актом, регламентирующим вопросы вексельного обращения, является Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе, участником которой раньше был СССР, а теперь в порядке правопреемства его место "унаследовала" Россия. Конвенция подписана в Женеве 7 июня 1930 г. Согласно статье 1 данного международно - правового акта страны - участницы Конвенции, именуемые Высокими Договаривающимися Сторонами, приняли на себя обязательство "ввести в действие на своих территориях по принадлежности либо в одном из его подлинных текстов, либо на своих национальных языках единообразный закон, составляющий Приложение 1 к "Конвенции", то есть Единообразный закон о переводном и простом векселе. На территории России в настоящее время следует руководствоваться Постановлением ЦИК и СНК СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 г. N 104/1341.

Глава 1. Понятие, признаки и  виды векселей

Вексель — это ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить при наступлении срока определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю).

Вексель - это документ, в котором содержится простое и ничем не обусловленное, абстрактное, одностороннее обязательство, составленное с соблюдением установленных формы и содержания (реквизитов), одного лица (векселедателя), либо предложение этого лица третьему лицу (акцептанту) оплатить в указанные в нём срок и месте определённую денежную сумму непосредственно первому держателю векселя (ремитенту), или тому, у кого он находится в соответствии с установленным законом порядком его передачи (законный держатель)¹. 

Основными характерными признаками векселя являются:

- безусловный характер  финансового обязательства, т.е. принятое векселедателем на себя обязательство уплатить определенную сумму или приказ оплатить вексельную сумму третьему лицу не могут быть ограничены никакими условиями;

- абстрактный характер  обязательства, т. е. в тексте  векселя не допускаются ссылки, на основании какой сделки  он выдан;

- строго формализованная процедура заполнения данного документа, т. е. форма векселя должна содержать все необходимые реквизиты, так как отсутствие хотя бы одного из них делает вексель ничтожным; денежная форма расчетов, т. е. предметом обязательства могут быть только денежные средства. Не допускаются расчеты товарами или услугами.

Векселя в зависимости  от способа их классификации делятся  на виды по тем или иным основаниям.

В  практической деятельности различают следующие виды векселей:

- Товарный (коммерческий) вексель. Данный  вид векселя опосредует коммерческую сделку. При помощи товарного векселя предприятие-продавец предоставляет покупателю коммерческий займ, принимая от него в уплату продукта вексель, подлежащий оплате в течение определенного периода времени. Коммерческий  вексель выполняет две основные функции.  Во-первых, это безусловное долговое обязательство, во-вторых, он выполняет функцию средства платежа, так как владелец векселя может им расплачиваться со своими поставщиками за товары, работы, услуги.

- Финансовый вексель —  в основе данной  ценной бумаги лежит финансовая операция, не связанная с совершением товарной сделки. Финансовый вексель опосредует финансовую сделку, связанную с получением займа.

Между кредитором и заемщиком  не составляется кредитный контракт, а заемщик продает инвестору вексель, привлекая тем самым финансовые ресурсы.

При помощи финансового  векселя предприятия могут выдавать друг другу займы, а также можно  оформлять просроченную кредиторскую задолженность предприятий по платежам в бюджет, осуществлять бюджетное финансирование и т.д.

В Российской Федерации  широкое распространение получили банковские векселя как разновидность  финансовых векселей. При помощи сведений векселей оформляются депозитные операции банков. Вексель удостоверяет, что  предприятие внесло в банк указанную в векселе сумму, а банк обязуется в течение определенного срока этот вексель погасить с уплатой процентного дохода. Фактически вексель выполняет роль сберегательного (депозитного) сертификата².

- Дружеский вексель. Эти векселя выдают друг другу лица на одинаковую сумму и на один и тот же срок. Дружеские векселя не подкрепляются никакой реальной операцией. Целью выпуска сведений векселей является оказание помощи одному из участников вексельного обращения, испытывающему финансовые затруднения. Получив вексель, предприятие может с его помощью рассчитаться с поставщиками за товары или заложить в банке, чтобы получить реальные деньги. Дружеские векселя выписывают реальные лица, которые находятся в очень близких отношениях и безусловно доверяют друг другу. Дружеские векселя имеют очень большую степень риска.

- Бронзовый вексель.  Этот вексель выпускается с  целью совершения мошеннических  операций. Бронзовый вексель не  опосредует ни коммерческую сделку, ни финансовую операцию. Как правило, хотя бы одно лицо, участвующее в вексельном обращении, является вымышленным. Цель эмиссии бронзового векселя — получить в банке займ под обеспечение долга векселя или расплатиться векселем за товарные сделки или по финансовым обязательствам.

В Российской Федерации выпуск дружеских и бронзовых векселей запрещен.

Все выпускаемые векселя  делятся на две большие группы: простые и переводные.

Простой вексель (соло-вексель) — это безусловное долговое обязательство  должника (векселедателя) уплатить кредитору (векселедержателю) определенную сумму денежных средств в определенном месте и в установленные сроки или по приказу кредитора перечислить средства третьему лицу.

Отличительной чертой простого векселя является то, что должником  всегда является лицо, выписавшее вексель, т. е. векселедатель. Держатель векселя может использовать его в расчетах со своими контрагентами, переводя свою задолженность на векселедателя.

Переводной вексель (тратта) — это поручение (приказ) кредитора (векселедателя), обязывающее должника (трассата) оплатить обозначенную в векселе сумму в указанный срок третьему лицу (ремитенту). Лицо, выписавшее переводной вексель, называется векселедателем или трассантом.

Особенностью выпуска  и обращения переводного векселя  является то, что он не может служить простым средством платежа. Ремитент, получая вексель, не уверен, что указанный в нем трассат произведет оплату. Поэтому первоначально необходимо убедиться, что должник согласен оплатить вексельную сумму. Для этого вексель направляется трассату для акцепта.

Векселя бывают двух типов:

- Вексель, в котором указана абсолютная сумма, подлежащая выплате должником;

- Вексель, в котором,  кроме абсолютной суммы долга,  предусмотрено начисление процентов на указанную сумму.

В векселе допускается  в некоторых случаях отсутствие некоторых обязательных реквизитов. Такие векселя называются бланковыми, и сохраняют свою силу. Вексель, в котором срок платежа не указан, рассматривается как подлежащий к оплате по предъявлении³. При отсутствии указание места платежа, таковым считается место, которое обозначено рядом с наименованием плательщика. Если в переводном векселе не указано место его выдачи, то таким местом будет считаться обозначенное рядом с наименованием векселедателя.

Домицилированный вексель - это вексель, подлежащий оплате у третьего лица (домицилянта). Это третье лицо не является по векселю обязанным лицом, а лишь производит платёж. Обычно домицлиатами выступают банки. Домицилиат может быть сразу указан векселедателем или трассатом в момент акцепта векселя.

Глава 2. Передача векселя. Индоссамент и его виды

Передача векселя - очень  важный этап существенная вексельного  обязательства. По своему назначению вексель  призван быстро и качественно  производить расчёты между хозяйствующими субъектами.

В зависимости от характера векселя осуществляются различные способы его передачи: передача в общегражданском порядке и передача по индоссаменту, которая регулируется нормами вексельного права. Стоит упомянуть, что передача векселя в общегражданском порядке будет только тогда, когда векселедатель сделал оговорку в тесте векселя “не приказу” (именной вексель или ректа-вексель). Передача такого векселя возможна только с соблюдением формы и последствий обыкновенной цессии.

Что, касается индоссамента, то споры вокруг него до сих пор  не утихают, несмотря на то, что это довольно таки исследованный институт вексельного права.

Сперва необходимо понять, что собой представляет индоссамент  и каковы его характерные признаки.

В ст. 11 Положения говорится, что всякий вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе может быть предан с помощью индоссамента⁴. Таким образом, Положение устанавливает единственно правильный способ передачи векселя.

Индоссамент представляет собой надпись законного держателя  на обратной стороне векселя кому обязан заплатить плательщик, и выражается обычно словами “платите приказу...” и т.п. Однако, в индоссаменте может не указываться наименование очередного держателя векселя, или может быть указано, что индоссамент сделан на предъявителя. Обязательным реквизитом всегда будет являться подпись векселедержателя-индоссанта. В ст. 12 Положения говорится, что индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным, из этого следует, что индоссамент является односторонней сделкой, направленной по своему юридическому результату на наделение другого лица субъективными правами.

Из этого обстоятельства следует одно очень важное правило - для обозначения нового держателя  векселя достаточно самого факта  учинения передаточной надписи на векселе. Именно с этого момента индоссировавший вексель приобретает обязанность по уплате векселя солидарно с остальными должниками, что в принципе соответствует положениям ст.155 ГК РФ⁵. Однако, в вексельном праве и в этой ситуации есть свои особенности: если векселедержатель при передачи векселя указал в индоссаменте, что он слагает с себя ответственность оговоркой “без оборота на меня”, то к нему уже не могут быть применимы последствия неоплатны или неакцепта векселя; индоссант, совершая одностороннюю сделку (индоссамент) с такой оговоркой, не становится обязанным лицом по ней.

В этой связи, можно подвести некий итог того, что индоссамент, являясь по существу односторонней сделкой, переносит права по векселю на нового держателя с момента совершения его на документе. Для осуществления прав по векселю вовсе необязательно фактически передавать сам документ. Указание на то, что передаточная надпись на векселе не будет иметь силы без его фактической передачи не имеет под собой каких-либо оснований. Примером односторонней сделки можно привести завещание, по которому лицо, в чью пользу оно составлено может даже и не знать о нём. Передача векселя происходит не фактическим его вручением, а только посредством индоссамента, т.е. способ передачи определён однозначно как совершение определённого рода надписи на самом векселе.

Основными участниками  отношений по передачи векселя являются индоссант (передающий вексель) и индоссат (приобретающий права по векселю  в результате совершения индоссамента).

Все индоссаменты можно классифицировать на определённые виды:

- По форме идентификации нового векселедержателя выделяют индоссамент именной, бланковый и на предъявителя. Последний имеет силу бланкового. Основные характеристики их таковы.

В именном индоссаменте индоссант указывает конкретное лицо, приказу которого должен будет произвести платёж плательщик. Применяя положения о месте нахождения плательщика, целесообразно указывать также все реквизиты лица, которому передаётся вексель (фирменное наименование, организационно-правовая форма, место нахождения и т.д.)

В бланковом индоссаменте содержится только подпись индоссанта. Вексель, на котором поставлен такой индоссамент может продолжать своё обращение как ценная бумага на предъявителя, но таковой он не будет являться, потому что при его предъявлении должник, прежде всего, будет смотреть на правильность ряда непрерывных индоссаментов. Держатель векселя с бланковым индоссаментом имеет следующие права: заполнить его своими реквизитами, т.е. превратить бланковый индоссамент в именной; индоссировать вексель посредством бланка или на имя другого лица; передать вексель другому лицу не совершая на нём каких-либо надписей.

В случае, если законному держателю потребуется доказать своё право на вексель с бланковым индоссаментом и на то субъективное право, носителем которого этот вексель является, необходимо предъявлять доказательства законности нахождения у него векселя с помощью оснований приобретения векселя. Как правило, в основе приобретения векселя по индоссаменту лежит какая-то гражданско-правовая договоренность.

Индоссамент на предъявителя, т.е. с указанием на то, что плательщику по векселю следует платить указанную в нём сумму предъявителю этого векселя, подчиняется правилам о бланковом индоссаменте.

Индоссамент должен быть простым и  ничем не обусловленным. Частичный  индоссамент недействителен.

 Следующим критерием классификации индоссамента является объём прав, которые он передаёт новому держателю. По этому критерию различают индоссаменты:

- переносящие все права по  векселю (полный);

- представляющие собой поручение  (препоручительный);

- оформляющий отношения обеспечения  долга (залоговый).

Последние два относятся к индоссаментам, которые не переносят прав собственности  на вексель в пользу новых держателей.

Если индоссамент не содержит оговорок “валюта к получению”, “валюта на инкассо”, “как доверенному”, “валюта в обеспечение”, “валюта  в обеспечение долга” и иные подобные оговорки, то вексель считается переданный по полному индоссаменту; новый законный держатель приобретает право собственности на этот вексель. Полный индоссамент может быть именным, бланковым или на предъявителя.

           Индоссамент препоручительный или как его ещё называют инкассовый не является основанием возникновения прав собственности у индоссата, а только предоставляет право такому держателю произвести взыскание платежа по векселю. Таким образом, это своего рода особая форма представительства, основания и определение прав и обязанностей которого находится за пределами вексельного обязательства.

Однако институт препоручительного  индоссамента не является абсолютно  закрытым для регулирования по общим  нормам гражданского права. Вексельное поручительство может быть отменено в любое время поручителем, а также вследствие отказа поверенного лица. Однако, от общегражданского поручения, вексельное поручение не может прекратиться вследствие смерти препоручителя или наступления его недееспособности⁶.

Вексельное поручение  прекратится только тогда, когда оно будет уничтожено на самом бланке.

Индоссат, получивший вексель по инкассовому индоссаменту имеет право передать его другому лицу посредством индоссамента, который будет так же препоручительным, при этом обязанные лица по векселю вправе заявлять против векселедержателя-индоссата только такие возражения, которые могли бы быть противопоставлены индоссанту. Препоручительный индоссамент может быть бланковым, поскольку контракт поручительства, лежащий в основании совершения такого индоссамента, всё равно будет подписываться конкретными лицами, а также именно в силу фидуциарного характера поручительства, для препоручителя имеет значение тот, который будет обязанным получить для него платёж.

Если бы инкассовый индоссамент  можно совершать по правилам бланкового, то индоссант не знал бы к кому предъявлять  претензии в случаи пропуска срока платежа по векселю.

В отличие от общих  правил представительства, препоручитель  не обязан выдавать индоссату доверенность. Надпись в индоссаменте о том, что “валюта на инкассо”, будет  считаться достаточной для возникновения  вексельного представительства.

- Ещё один вид индоссамента - залоговый.

Залоговый индоссамент - надпись (“валюта в обеспечение”, “как залогодержателю”, “валюта в  обеспечение долга” и т.д.), свидетельствующая  о передаче векселя в обеспечение  долга в качестве обеспечения исполнения по основному обязательству. Лицо, являющееся держателем такого векселя имеет право осуществить все права, вытекающие из этого векселя, но его индоссамент будет иметь силу препоручительного.

Для возникновения обеспечения  долга в силу общих норм ГК РФ необходимо заключать контракт об обеспечении долга, в котором обязательно должны быть перечислены его существенные условия и соблюдена определённая форма, а для возникновения вексельного обеспечения долга необходимо совершения только залогового индоссамента, являющегося односторонней сделкой. Лицо, у которого вексель находится в обеспечении долга, и на котором не совершенно залогового индоссамента, не имеет право получить исполнения по такому векселю в порядке предусмотренном в Положении.

Обязанные по векселю  лица не могут заявлять против индоссата-залогодержателя  возражения, основанные на их отношениях к индоссанту, если только векселедержатель, получая вексель, не действовал сознательно  в ущерб должнику. Из этого следует, что при предъявлении векселя к платежу, будет достаточным наличие залогового индоссамента.

Глава 3. Платеж по векселю, последствия неплатежа

Вексельное обязательство  прекращается погашением вексельной суммы. Однако, погашение может состояться как результат самостоятельного исполнения обязательства, так и в результате такого, но уже с соблюдением процедур процессуального характера и применением санкций.

Нормальным считается  первый вариант, когда плательщик по векселю оплатил вексельную сумму  в установленный срок законному держателю векселя. Такое исполнение своей обязанности называется надлежащим.

Признаки надлежащего  исполнения вексельного обязательства  следующие:

- Вексель предъявлен  для погашения лицу, указанному  как плательщик;

- Вексель предъявило  лицо, являющееся законным держателем векселя;

- Вексель предъявлен  в месте платежа;

- Вексель предъявлен  в срок, который указан в нём;

- Вексель принят с соблюдением иных условий.

Для того, чтобы получить платёж по векселю, необходимо его предъявить (презентовать) плательщику, обозначенному в векселе. В переводном - это акцептант, в простом - векселедатель.

Если основной должник  признан несостоятельным, то вексель необходимо предъявить конкурсному управляющему.

Если должник умер, вексель должен быть предъявлен его  наследникам.

Векселедержатель при  предъявлении к оплате векселя должен быть легитимирован правильным образом. Векселедержатель будет считаться  его законным держателем (легитимирован), если он прямо указан в нём как  первый векселедержатель, либо основывает своё право на ряде непрерывных индоссаментов. В соответствии с абзацем 3 ст.40 Положения плательщик имеет право проверять только правильность последовательного ряда индоссаментов, но не обязан проверять подлинность подписей индоссантов. При предъявлении плательщик имеет право удостовериться в личности кредитора (предъявление документа, удостоверяющего личность, доверенности от юрлица и т.п.)⁷.

Из правила, указанного выше существует два исключения:

- Вексель может быть  предъявлен к платежу на основании  вещного права, если последняя надпись в векселе бланковая;

- Векселедержатель может быть легитимирован как наследник.

- Вексель должен быть  предъявлен в месте платежа.

Наступление срока платежа  имеет очень важное значение, и  в тоже время до сих пор по этому  вопросу не утихают споры, потому что именно неправильное толкование этого реквизита векселя приводит к таким последствиям, как утрата прав регресса к индоссантам и другим обязанным лицам.

Требования, которые должны обязательно присутствовать в векселе с любым сроком:

- определенность срока,  устраняющая всякие споры относительно  времени возникновения платежа  по векселю;

- срок должен быть  единственным; не допускается разбиение  срока платежа на несколько  отдалённых друг от друга дат;

- неизбежность наступления  срока платежа.

Следует также учесть, что если срок платежа попадает на нерабочий день, то он переносится на следующий за ним ближайший рабочий день, равнозначно, как и другие действия (акцепт и предъявление к протесту) могут быть совершены лишь в рабочий день. Нерабочие дни, падающие на время течения срока, идут в счёт срока.

Если предъявлению векселя  мешает какое-либо обстоятельство непреодолимой  силы, то сроки предъявления векселя  удлиняются, при этом в обязанности  векселедержателя входит сообщить своему индоссанту о невозможности предъявление векселя.

Как правило, плательщик не может быть принуждён платить по векселю ранее срока платежа. Если он производит платёж ранее установленного срока, все последствия и риски по такому платежу он принимает на себя.

Держатель векселя со сроком платежа на определённый день, “во столько-то времени от предъявления” или “во столько-то времени от составления” должен предъявить его в день, когда вексель может быть оплачен, или в один из следующих за ним рабочих дней⁸.

К иным условиям платежа можно отнести: произведение оплаты только денежными средствами, невозможности отказа векселедержателя от части платежа, способ платежа, удостоверение факта платежа и т.д.

Вексельное обязательство  может прекратиться не только погашением соответствующей суммы, но и по иным обстоятельствам: зачёт, отступное, инновация, прощение долга, совпадение должника и кредитора в одном лице, принятие акта государственного органа, ликвидация юр. лица, т.е. по общим правилам прекращение обязательства Главы 26 ГК РФ.

В соответствии со ст.59 Положения платёж по векселю может быть совершён в порядке посредничества, который может иметь место в любом случаи при возникновении права, как на досрочный, так и на обыкновенный регресс.

Неплатеж по векселю, т.е. неисполнение основным должником вексельного обязательства, является правонарушением, влекущим наступление вексельной ответственности. Вексельная ответственность, несомненно, является частным случаем гражданско-правовой ответственности, но применяется с некоторыми особенностями, вообще присущими вексельному законодательству.

            Гражданско-правовая ответственность за неисполнение обязательства наступает в виде негативных имущественных последствий (дополнительных обременений) для правонарушителя: законодательство называет такие формы ответственности, как взыскание убытков, неустойки и процентов за неисполнение денежного обязательства. Вексельное законодательство называет большее количество форм вексельной ответственности, а именно: взыскание суммы векселя, проценты, пеню, убытки, в том числе в виде понесенных кредитором издержек.

Вексельный долг. Строго говоря, его взыскание не является формой ответственности, обязанность  уплатить вексельную сумму является обязательством. Однако это утверждение  верно лишь для основных должников по векселю: векселедателя и плательщика. Для остальных обязанных лиц взыскание долга все-таки можно расценить как своего рода ответственность: хотя индоссант и авалист и являются должниками по векселю, их обязанность по платежу долга возникает только в случае правонарушения со стороны основного должника. Вексельный долг подлежит взысканию в сумме в рублях, указанной в векселе, без какой-либо индексации. 

- Проценты. Взыскание  процентов предусмотрено ст. 48 Положения в размере шести со дня срока платежа. 

- Пеня. Вексельная пеня  является разновидностью неустойки  и, безусловно, мерой вексельной  ответственности. 

- Убытки. Вексельное законодательство  позволяет помимо процентов и  пени требовать возмещения убытков,  вызванных неисполнением вексельного обязательства (неплатежом). Векселедержатель (кредитор в прямом вексельном обязательстве), либо лицо, оплатившее вексель (кредитор в регрессном вексельном обязательстве) вправе требовать взыскания убытков двоякого рода: убытки, подлежащие возмещению по общим правилам гражданского законодательства, и вексельные убытки в виде расходов по получению платежа, так называемые издержки.

- Издержки. Под издержками  в вексельном праве понимаются  расходы, т.е. реальный ущерб,  которые произвел векселедержатель  или лицо, оплатившее вексель, для получения платежа. К издержкам законодательство и судебная практика относят следующие расходы:

• издержки по протесту, т.е. сумма госпошлины за совершение протеста векселя, суммы вознаграждения и компенсации расходов нотариуса, понесенных при совершении нотариального действия.
• издержки по направлению извещений, т.е. расходы, понесенные при составлении, оформлении и посылке извещений
• судебные расходы, т.е. госпошлину за рассмотрение дела судом; расходы за проведение экспертизы (при рассмотрении судами дел, из-за участившихся случаев подделки векселей, назначение экспертиз векселей - криминалистических, почерковедческих - не такое уж и редкое явление); по вызову свидетелей; исполнительский сбор, а также другие издержки (командировочные и представительские расходы, к примеру).

Заключение

Вексель относится к числу наиболее популярных ценных бумаг, что объясняется его особенной правовой природой. В нем сочетаются свойства повышенной оборотоспособности и, в то же время надежности.

Существуют различные виды векселей. Первое и основное основание классификации делит все векселя на простые (соло) и переводные (тратта) . Основное отличие их состоит в том, что в переводном векселе участвуют три лица: векселедатель (трассант) , первый векселедержатель (ремитент) и плательщик (трассат) , тогда как в простом только два (векселедатель, который и является плательщиком) и ремитент. Различен также сам характер вексельного обязательства: в простом векселе векселедатель обязуется непосредственно сам заплатить, так как в переводном он делает “предложение” другому лицу (трассату) исполнить эту обязанность. Также различают бронзовые, дружеские, финансовые, товарные векселя и коммерческие бумаги.