Порядок открытия и закрытия банков

Оглавление

Порядок открытия и закрытия банков - 3 -

Правовые основы создания коммерческих банков. - 3 -

Лицензирование деятельности коммерческих банков. Виды лицензий, порядок их получения. - 5 -

Порядок регистрации банков, их филиалов и представительств. - 7 -

Структура управления банком. Органы управления банком. - 10 -

Общее собрание акционеров (пайщиков) коммерческого банка, его права и полномочия, процедура проведения - 11 -

Наблюдательный совет банка, его компетенция. - 14 -

Исполнительные органы банка. Правление банка и его компетенция. - 17 -

Правовые основы прекращения деятельности коммерческих банков. Ликвидация банков. - 19 -

Практическая часть - 21 -

Задача №2 - 21 -

Задача №6.1 - 22 -

Список литературы - 23 -

Порядок открытия и закрытия банков

Правовые основы создания коммерческих банков.

Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в  порядке, установленном Банковским кодексом Республики Беларусь, и имеющий на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Создание банков и небанковских кредитно–финансовых организаций  регулируется следующими нормативно – правовыми актами Республики Беларусь:

- Банковский кодекс Республики  Беларусь (Глава 2, Глава 8, Глава  9, Главы 11 статьи 89–91, Глава 12 статьи 93, 94, 95);

-  Гражданский кодекс  Республики Беларусь (Глава 4 §1, §2  статьи 96–104);

-  Закон Республики  Беларусь "О хозяйственных обществах"

- Инструкция о государственной  регистрации банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций  и лицензировании банковской  деятельности (Главы 1, 2, глава 5 (пункты 42 – 45), глава 7). Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2001 г. № 175, рег. номер в НРПА 8/6419 от 23 июля 2001 г. (с учетом изменений от 24.11.2011).

- другими нормативно –  правовыми актами Республики  Беларусь.

В Беларуси банки создаются  как акционерные общества или  унитарные предприятия. Будучи юридическими лицами, они подлежат обязательной государственной регистрации в  Национальном банке Республики Беларусь. Банки могут открываться на средства инвесторов-резидентов (юридических  и физических лиц), или с использованием иностранных инвестиций, или как  дочерние банки иностранного банка. Представительства иностранных  банков, не являясь юридическими лицами, подлежат обязательной регистрации. Следует отметить, что они не имеют права осуществлять банковские операции.

Создание банка включает следующие этапы:

1. принятие решения о создании банка на собрании учредителей, определение доли участия, подготовка документов;
2. открытие временного счета в Национальном банке Республики Беларусь для формирования уставного фонда; поступление средств от учредителей банка на этот счет;
3. утверждение собрание учредителей устава банка, в котором указываются наименование банка, размер его уставного фонда, перечень банковских операций и видов деятельности и иные обязательные сведения;
4. представление в Национальный банк Республики Беларусь документов согласно установленному перечню и должным образом оформленных (заявление, устав, документы, подтверждающие формирование уставного фонда, информация об учредителях и кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера документы, подтверждающие техническую возможность проведения определенных банковских операций, бизнес – план, и другие документы);
5. принятие Правлением национального банка Республики Беларусь решения о государственной регистрации, подготовка соответствующего свидетельства. Запись в единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей, выдача банковской лицензии.

Уставной фонд создаваемого банка формируется из денежных средств  и не может быть ниже установленного минимального размера.

становлением Правления  Национального Банка Республики Беларусь от 28 мая 2012 г. № 249 «О минимальном  размере уставного фонда банка» (вступило в силу 12 июня 2012 г.)  минимальный  размер уставного фонда для вновь  создаваемого (реорганизованного) банка  установлен в сумме, эквивалентной 25 миллионов евро.

Ранее согласно Постановления  Правления Национального банка  Республики Беларусь от 11 сентября 2006 г. № 127 «О минимальном размере уставного фонда банка» (утратило силу) минимальный размер уставного фонда банка составлял 5 миллионов евро.

Предполагается, что Национальный банк Республики Беларусь также обяжет все действующие на территории Республики Беларусь банки увеличить свои уставные фонды до 25 млн. евро к 01 января 2015 года.

Наряду с денежным взносом  возможны вклады в уставной фонд в  неденежной форме и в виде имущества, необходимого для банковской деятельности. Установлен предельный размер неденежной формы – не выше 20% всего уставного фонда, но при этом требуемый минимальный размер фонда должен полностью состоять из денежных средств. При формировании уставного фонда с использование иностранной валюты пересчет в белорусские рубли осуществляется по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату внесения вклада. Для образования уставного фонда могут использоваться только собственные средства учредителей. Весь уставной фонд должен объявляться в белорусских рублях.

В Беларуси Национальным банком установлен размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе, который  учитывается им при регистрации  банков, а также при регистрации  увеличения их уставных фондов. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков с иностранными инвестициями к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.

Регистрация банка предполагает уведомление соответствующих органов  и запись в Едином государственном  регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Лицензирование деятельности коммерческих банков. Виды лицензий, порядок их получения.

Банковская деятельность осуществляется банками в пределах перечня банковских операций, содержащегося  в полученной лицензии.

Лицензия выдается одновременно со свидетельством о государственной  регистрации и на основании документов, представленных для регистрации, включающим перечень предполагаемых банковских операций.

Возможный перечень банковских операций содержащихся в лицензии:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности  и срочности; 

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

- осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков–корреспондентов;

- валютно–обменные операции;

- купля–продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады (депозиты);

- выдача банковских гарантий;

- доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

- инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

- выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

- выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

- финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

- предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

- перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно–финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно–финансовых организаций.

Лицензия, выданная Национальным банком, учитывается в реестре  лицензий на осуществление банковской деятельности. В дальнейшем, при необходимости, Национальный банк Республики Беларусь вправе вносить изменения и дополнения в ранее выданную лицензию.

Право на осуществления операций по обслуживанию физических лиц при  открытии банк не имеет. Право на привлечение во вклады средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, может быть предоставлена банку при соблюдении последним ряда условий: прошло не менее двух лет после прохождения регистрации, его финансовое положение устойчиво. А нормативный капитал составляет не менее 25 млн. евро (в эквиваленте). При наличии не менее 5 млн. нормативного капитала и технической готовности, устойчивом финансовом положении и истечении двух лет после регистрации банк может получить право на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Критерии для определения  устойчивого финансового положения  банка устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. Они включают: прозрачность структуры собственности банка, достаточность нормативного капитала, качество активов банка, финансовая эффективность банка, его состояние ликвидности, качество управления банком.

Национальный банк вправе приостанавливать действие лицензии или  отзывать ее. Так, приостановление возможно при выявлении фактов недостоверной отчетности. Невыполнения требований банковского законодательства, а также при неудовлетворительном финансовом положении банка. При приостановлении лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, отзыве либо восстановления ее действий в реестре делается соответствующая запись.

Решение Национального банка  об отказе выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности, ее дополнения, приостановления, в том числе по отдельным банковским операциям или отзыва может быть обжаловано банком в хозяйственном суде.

Порядок регистрации банков, их филиалов и представительств.

До подачи документов, необходимых  для государственной регистрации  банка, один из учредителей банка  либо уполномоченный им представитель  должны согласовать с Национальным банком наименование создаваемого банка.

Для государственной  регистрации банка в Национальный банк представляются:

- заявление;

- устав банка;

- выписка из протокола  учредительного собрания (решение  собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителя, главного бухгалтера банка;

- документы, подтверждающие  формирование уставного фонда  банка в полном объеме (выписка  из временного счета, заключение  экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставной фонд вклада в неденежной форме и другие документы в соответствии с законодательством Республики Беларусь);

- копии учредительных  документов и свидетельств о  государственной регистрации учредителей  – юридических лиц, аудиторские  заключения о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности, содержащие сведения о наличии собственных средств для внесения в уставный фонд банка, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетом и (или)  государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами;

- сведения об учредителях  – физических лицах: копия  трудовой книжки. Заверенная по  последнему месту работы (для  неработающих – справка органа службы занятости либо копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства), справка органа внутренних дел об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости за преступления против собственности и (или) порядка осуществления экономической деятельности;

- документ, подтверждающий  право на размещение банка  по месту его нахождения (месту  нахождения постоянно действующего  исполнительного органа банка), указанному  в учредительных документах;

- анкеты кандидатов на  должности руководителя, главного  бухгалтера банка, заполненные  ими содержащие сведения, предусмотренные  частью третьей настоящей статьи;

- документы, подтверждающие  внесение вкладов в уставный  фонд банка, по перечню, определяемому Национальным банком;

- бизнес – план, порядок  составления и критерии оценки  которого устанавливаются Национальным банком;

- документы, подтверждающие  наличие технических возможностей  для осуществления соответствующих  банковских операций, по перечню,  определяемому Национальным банком;

- платежный документ, подтверждающий  уплату государственной пошлины за государственную регистрацию банка;

- эскизы печатей в двух  экземплярах.

Для государственной регистрации  банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы:

- нотариально заверенный  договор о создании акционерного  общества;

- список учредителей с  указанием размера их вкладов,  количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди них, а также долей таких акций в общем объеме уставного фонда этого банка.

Решение о государственной  регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня предоставления документов, необходимых для государственной регистрации банка.

Национальный банк в течение  десяти рабочих дней со дня принятия решения о государственной регистрации  банка выдает учредителям (собственнику имущества) банка либо уполномоченному ими (им) лицу свидетельство о государственной регистрации банка, а также иные документы, предусмотренные Банковским кодексом Республики Беларусь.

Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности.

Филиал (отделение) банка  не является юридическим лицом и  осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Перечень филиалов (отделений) банка прилагается к уставу банка. Имущество филиала (отделения) банка формируется путем передачи ему банком части имущества. Филиал (отделение) банка должен иметь в своем наименовании указание на то, что он является филиалом (отделением) создавшего его банка.

Филиалы (отделения) банка  на территории Республики Беларусь считаются созданными со дня получения согласования на из создание в Национальном банке.

Для создания филиала (отделения) банк в тридцатидневный срок со дня  принятия соответствующего решения  обязан предоставить в Национальный банк:

- заявление;

- выписку из протокола  общего собрания участников банка  о принятии решения (решение  собственника имущества банка)  о создании филиала (отделения) банка, если иное не предусмотрено уставом банка;

- положение о филиале  (отделении) банка, утвержденное  уполномоченным органом банка;

- анкеты кандидатов на  должности руководителя, главного  бухгалтера филиала (отделения)  банка;

- перечень создаваемых  банком филиалов (отделений), оформленный  в виде приложения к уставу  банка.

Вопрос о создании филиала (отделения) банка должен быть рассмотрен Национальным банком в тридцатидневный  срок со дня подачи документов, указанных  в части второй настоящей статьи. О принятом решении Национальный банк уведомляет банк в письменной форме в трехдневный срок.

Представительство банка  является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Банк после предварительного уведомления Национального банка  открывает на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком.

Перечень представительств банка прилагается к уставу банка.

Представительство банка  не является юридическим лицом и  осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.

Представительство банка  не имеет права выполнять банковские операции и другую деятельность, за исключением осуществления защиты и представительства интересов создавшего его банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.

Представительство банка  должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его  банка.

Структура управления банком. Органы управления банком.

Несмотря на наличие различных  типов банков, все они имеют, как  правило, общую структуру управления, которая обусловлена их организационно – правовой формой акционерного общества. Так, различают три уровня управления банком: собрание акционеров, совет банка и правление банка.

Высшим органом управления банка является собрание акционеров (участников), которое должно проходить не реже одного раза в год для рассмотрения и утверждения годовой отчетности банка, подтвержденной внешним аудитом, отчета ревизионной комиссии. Общее собрание принимает наиболее важные и принципиальные решения для деятельности банка, например, об изменении уставного фонда, о реорганизации банка.

Совет банка осуществляет общее стратегическое руководство деятельностью банка. В него входят собственники банка или их представители в соответствии с решением собрания акционеров. Его функции и полномочия определяются соответствующим положением. На совет банка возлагается наблюдение и контроль за работой правления банка.

Деятельностью банка непосредственно  руководит правление. Оно несет ответственность перед советом банка и общим собранием акционеров (участников). Правление состоит из председателя, его заместителей и других членов. Для состава правления принадлежность к собственникам банка не обязательно, члены правления работают как руководство сотрудников банка. Задачи, функции, полномочия правления определяются советом банка. Наряду с правлением, в банке работают и другие коллегиальные органы, например, кредитный комитет, финансовый и т.п. Их состав и полномочия определяются в каждом банке самостоятельно.

Работа правления банка  включается в общую схему управления банка в соответствии с принятой в банке организационной структурой. Эта организационная структура обычно включает подразделения банка по их функциональной направленности и может строиться по линейному принципу или сочетать линейно – штабной вариант управления при наличии филиалов или других самостоятельных подразделений. Принятая в каждом банке структура управления должна учитывать различные факторы, и прежде всего наличие в банке обособленных подразделения.

К обособленным подразделениям банка относятся филиалы, структурные подразделения и представительства.

Общее собрание акционеров (пайщиков) коммерческого банка, его права  и полномочия, процедура проведения

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка.

Решения Общего собрания акционеров обязательны для всех его членов, включая тех, кто отсутствовал на заседании и тех, кто не согласен с принятым решением.

Правом на участие в  Общем собрании акционеров, обладают:

- акционеры банка или лица, уполномоченные на то доверенностью, выданной акционерами банка;

- иные лица, которые приобрели данное право в связи с приобретением права пользования и (или) распоряжения акциями банка на основании соответствующего договора.

К исключительной компетенции  Общего собрания акционеров относится:

- изменение Устава банка;

- изменение размера уставного фонда банка;

- принятие и утверждение решения о выпуске банком акции, принятие решения о приобретении банком акций собственного выпуска и о выплате дивидендов;

- избрание членов Наблюдательного совета банка и Ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий;

- утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчетов о прибылях и убытках банка и распределение прибыли и убытков;

- решение о реорганизации банка и об утверждении передаточного акта или разделительного баланса;

- решение о ликвидации банка, создание ликвидационной комиссии, назначение ее председателя или ликвидатора и утверждение промежуточного ликвидационного и ликвидационного балансов, за исключением случаев, когда решение о ликвидации банка принято Национальным Банком или судом в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;

- определение размера вознаграждений и компенсации расходов членам Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии за исполнение ими своих обязанностей;

- определение порядка ведения Общего собрания акционеров в части, неурегулированной законодательством Республики Беларусь, Уставом и локальными нормативными правовыми актами Банка.

К компетенции Общего собрания акционеров относится:

- определение основных направлений деятельности банка;

- утверждение оценки стоимости неденежных вкладов в уставной фонд банка на основании заключения об оценке и (или) экспертизы достоверности оценки стоимости неденежного вклада;

- решение о предоставлении безвозмездной (спонсорской) помощи в соответствии с законодательными актами;

- принятие решений о приобретении банком акций собственного выпуска;

- использование резервных и других фондов банка;

- утверждение аудиторской организации (аудитора – индивидуального предпринимателем) и условий договора с аудиторской организацией (аудитором – индивидуальным предпринимателем);

- списание просроченной задолженности с баланса банка.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение  других органов управления банком.

Общее собрания акционеров вправе принять  к своему рассмотрению любой вопрос, связанный с деятельностью банка.

Общие собрания акционеров могут быть как очередными (годовыми), так и внеочередными и должны созываться Наблюдательным советом  банка.

Решение о проведении внеочередного  Общего собрания акционеров принимается  Наблюдательным советом в лице его  Председателя при наличии следующих  оснований:

- собственной инициативы Наблюдательного совета;

- требования иного органа управления банка;

- требования Ревизионной комиссии;

- требования аудиторской организации (аудитора - индивидуального предпринимателя);

- требования акционера (акционеров) банка, обладающих определенными процентами голосов.

Общее собрание акционеров может проводиться в очной, заочной  или смешанной формах. Определение  формы проведения Общего собрания акционеров осуществляется Наблюдательным советом в лице его Председателя, либо иным органом банка (лицом), по требованию которого подлежит проведение Общего собрания акционеров. Очередное Общее собрание акционеров проводится только в очной форме.

В срок достаточный в соответствии с требованиями Устава для извещения лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, Наблюдательным советом в лице его Председателя принимается решение о проведении Общего собрания акционеров, в котором должны быть определены:

- дата, время и место (с указанием адреса) проведения Общего собрания акционеров;

- повестка дня Общего собрания акционеров с указанием формулировок проектов решений по каждому вопросу;

- форма проведения Общего собрания акционеров, если она не определена настоящим Уставом, органами, лицами, которые выдвигают требования о проведении Общего собрания акционеров;

- форма голосования по каждому вопросу повестки дня;

- форма и текст бюллетеня в случае голосования бюллетенями или заочного голосования;

- перечень информации (документов) и порядок ее предоставления лицам, имеющим право на участие в Общем собрании акционеров (порядок ознакомления с информацией этих лиц), при подготовке к его проведению;

- порядок регистрации лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров;

- иные сведения, указание которых целесообразно в каждом конкретном случае.

Голосование на Общем собрании акционеров осуществляется по принципу "одна голосующая акция - один голос".

Право голоса лиц, участвующих  в голосовании на Общем собрании акционеров, не может быть ограничено.

Решения Общего собрания акционеров принимаются простым большинством голосов лиц, принявших участие в этом Общем собрании акционеров, независимо от формы проведения заседания (очная, заочная или смешанная) за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и настоящим Уставом, когда для принятия решений по отдельным вопросам требуется большее количество голосов.

Решения, принятые на Общем  собрании акционеров, проводимом в  очной форме, оглашаются на этом Общем собрании акционеров.

Решения, принятые на Общем  собрании акционеров, проводимом в  заочной или смешанной формах, доводятся до его участников путем вручения под роспись копии протокола акционерам (их представителям), принявшими участие в этом Общем собрании акционеров.