Поведение субъектов рынка в связи с отменой лицензирования и введением финансовых гарантий

Министерство образования  и науки РФ

ГОУ ВПО «Сочинский государственный  университет туризма и курортного дела»

Филиал ГОУ ВПО  «Сочинский государственный университет туризма  и курортного дела» в г. Нижний Новгород Нижегородской области

 Факультет: Менеджмента_________________________

Кафедра:____Экономки и туризма______________________

Дисциплина:__Менеджмент турфирмы______

Контрольная работа

Поведение субъектов  рынка в связи с отменой  лицензирования и введением финансовых гарантий

Содержание

Введение………………………………………………………………………...…3

1.Финансовые гарантии как средство обеспечения гражданской ответственности…………………………………………………………………...4

2. Обоснованность выбора  туроператором вида финансового  обеспечения….9

3. Взаимодействие туроператоров  и турагентов в рамках нового  законодательства………………………………………………………...………16

Заключение………………………………………………………………………19

Список литературы………………………………………………………………20

Введение

Туристская индустрия в РФ является активно развивающейся отраслью экономики, в связи с чем защита прав потребителей в данной области  всегда была актуальной в силу ее социальной значимости. С 1 января 2007 в качестве способа защиты прав потребителей вводится механизм финансового обеспечения ответственности туроператоров в виде банковской гарантии или договора страхования ответственности туроператора. Он определен в главе VII Федерального закона «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (ред. от 07.02.2007 г.), а также специальными правилами страхования.

Отмена с 01.01.2007 года лицензирования деятельности профессиональных участников рынка туристических услуг внесла некоторую нестабильность в данной сфере. Практика действия нового законодательства выявила достаточно большое количество правовых проблем, порождающих споры и конфликты между субъектами туристкой деятельности.

В принципе, все участники правоотношений заинтересованы в построении цивилизованного  рынка оказания туристических услуг по-этому выбранная тема является актуальной .

Цель данной работы рассмотреть  поведение субъектов рынка в связи с отменой лицензирования и введением финансовых гарантии.

1. Финансовые гарантии как средство обеспечения гражданской ответственности

6 февраля 2007 года был  подписал законопроект, вносящий  изменения в закон «Об основах  туристской деятельности в Российской  Федерации». Документ ужесточает  ответственность туроператоров  перед потребителями туристических  услуг.

Данные изменения устанавливают  финансовое обеспечение ответственности  туроператоров перед потребителями  туристских услуг. Уточняются также  формы и методы госрегулирования в сфере туризма, условия реализации туристского продукта, а также  существенно обновляется понятийный аппарат закона.

Документ был принят Госдумой 17 января и одобрен Советом Федерации 24 января.

В частности, законом предусматривается  страховая ответственность туроператоров  или банковская гарантия, размер которой  не может составлять менее 10 миллионов  рублей для туроператоров, работающих в сфере выездного и въездного  туризма, 500 тысяч рублей - для туроператоров, работающих в сфере внутреннего  туризма [1, ст. 17.2].

Устанавливается, что финансовая гарантия на новый срок должна быть получена не позднее, чем за три месяца до истечения срока действующей  гарантии. При этом банковская гарантия не может быть отозвана, а договор  страхования гражданской ответственности  не может быть расторгнут досрочно.

Страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право  осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Гарантом по банковской гарантии может быть банк, иная кредитная  организация либо страховая организация, зарегистрированные в соответствии с Федеральным законом «О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей» [1, ст. 17.1].

Требование о выплате  страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии может быть предъявлено  туристом и (или) иным заказчиком страховщику  или гаранту по основаниям, возникшим  как в течение срока действия финансового обеспечения, так и  до начала срока действия финансового  обеспечения.

Сведения о наличии  у туроператора финансового обеспечения  на новый срок представляются в федеральный  орган исполнительной власти в сфере  туризма не позднее трех месяцев  до истечения срока действующего финансового обеспечения.

Договор страхования ответственности  туроператора либо банковская гарантия должны обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского  продукта, заключаемым с туристами  и (или) иными заказчиками непосредственно  туроператором либо по его поручению  турагентами.

В случае возникновения обстоятельств, являющихся основаниями для выплаты  страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии, финансовое обеспечение должно гарантировать каждому туристу  или иному заказчику, заключившему договор о реализации туристского  продукта:

возврат денежных средств, внесенных  в счет договора о реализации туристского  продукта, за услуги, оплаченные, но не оказанные туроператором или  третьими лицами, на которых туроператором  было возложено исполнение обязательств по договору о реализации туристского  продукта;

выплату денежных средств, причитающихся  туристу или иному заказчику  в возмещение реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего  исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского  продукта, в том числе денежных средств, необходимых для компенсации  расходов, понесенных туристом или  иным заказчиком в связи с непредвиденным выездом (эвакуацией) из страны (места) временного пребывания (далее - расходы  по эвакуации). При этом под расходами  по эвакуации понимаются не включенные в общую цену туристского продукта расходы по перевозке, размещению, а  равно иные расходы по эвакуации.

В состав реального ущерба, понесенного туристом и (или) иным заказчиком в результате неисполнения или ненадлежащего  исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского  продукта, не включаются расходы, произведенные  туристом в стране (месте) временного пребывания по собственному усмотрению и не обусловленные договором  о реализации туристского продукта.

Любые суммы, предоставление которых туристу и (или) иному  заказчику гарантируется финансовым обеспечением, должны использоваться исключительно для удовлетворения требований туриста и (или) иного  заказчика, предъявляемых на основании  установленных законом правил.

Договор страхования ответственности  туроператора не может быть расторгнут досрочно, а банковская гарантия, выданная туроператору, не может быть отозвана.

В договоре страхования ответственности  туроператора или в банковской гарантии должно содержаться условие, предусматривающее  право туриста и (или) иного заказчика, заключивших договор о реализации туристского продукта с турагентом, при наступлении обстоятельств, являющихся основаниями для выплаты  страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии, обратиться к страховщику  или гаранту с письменным требованием  о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности  туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии (если в соответствии с договором, заключенным  между туроператором и турагентом, турагенту поручается от своего имени  реализовывать туристский продукт, сформированный туроператором).

Правила применения договора страхования ответственности туроператора и банковской гарантии для финансового  обеспечения ответственности туроператора определяются в соответствии с гражданским  законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным  законом.

Страховщик обязан выплатить  страховое возмещение по договору страхования  ответственности туроператора по письменному  требованию туриста и (или) иного  заказчика при наступлении страхового случая.

Гарант обязан уплатить денежную сумму по банковской гарантии по письменному  требованию туриста и (или) иного  заказчика в случае отказа туроператора возместить реальный ущерб, возникший  в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Основанием для выплаты  страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии является факт установления обязанности туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику  реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего  исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского  продукта, если это является существенным нарушением условий такого договора.

Существенным нарушением условий договора о реализации туристского  продукта признается нарушение, которое  влечет для туриста и (или) иного  заказчика такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

К существенным нарушениям туроператором договора о реализации туристского продукта относятся:

неисполнение обязательств по оказанию туристу и (или) иному  заказчику входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению;

наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая  существенные нарушения требований к качеству и безопасности туристского  продукта

Иск о возмещении реального  ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором  обязательств по договору о реализации туристского продукта, может быть предъявлен туристом туроператору либо туроператору и страховщику (гаранту) совместно.

Выплата страхового возмещения по договору страхования ответственности  туроператора или уплата денежной суммы  по банковской гарантии не лишает туриста права требовать от туроператора возмещения упущенной выгоды и (или) морального вреда в порядке и на условиях, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации [1, ст. 17.4].

В случаях неисполнения или  ненадлежащего исполнения туроператором  обязательств по договору о реализации туристского продукта перед туристом и (или) иным заказчиком и наличия  оснований для выплаты страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии турист и (или) иной заказчик или его законный представитель  вправе в пределах суммы финансового  обеспечения предъявить письменное требование о выплате страхового возмещения или об уплате денежной суммы непосредственно организации, предоставившей финансовое обеспечение.

2. Обоснованность выбора туроператором вида финансового обеспечения

Для того чтобы определить, что именно - страховое обеспечение  или банковская гарантия - является наиболее удобным и выгодным вариантом  для туроператора, необходимо сначала  разобрать конкретно каждый из этих видов финансового обеспечения.

2.1 Банковская гарантия  обеспечения обязательств по  договору о реализации турпродукта

Предоставление банком гарантии является по существу кредитной операцией. Для получения гарантии туроператор  должен предоставить банку обеспечение (депозит, залог) или подтвердить  постоянный оборот по счетам, достаточный  для выплаты по гарантии. Выплата  банка по гарантии впоследствии возмещается  за счет средств принципала (туроператора). Получение гарантии доступно только проверенным клиентам банков со значительными  оборотами и легальным учетом.

Банковская гарантия предоставляется  для выплаты конкретному бенефициару-получателю, которому выдается соответствующий  бланк, который он (бенефициар) предъявляет  в банк для взыскания. В договоре банковской гарантии указывается лицо, которому должна уплачиваться сумма  вследствие неисполнения обязательства  принципалом, а оригинал бланка банковской гарантии выдается на руки бенефициару-получателю. В случае выдачи банковской гарантии туроператору бенефициар (турист) не может  быть указан, поскольку сделка по продаже  тура еще не заключена, более того, непонятно существо, предмет обязательства, ведь это могут быть разнообразные  туры с разным составом услуг и  с разной стоимостью. Кроме того, туроператор практически никогда  не заключает договоры с туристами, у него нет прямых договорных отношений  с потребителем, соответственно, на момент выдачи банковской гарантии не будет определено, по какому обязательству  будет производиться выплата. В  проекте закона не указано, где будет  находиться бланк банковской гарантии, каким образом потребитель будет  получать его на руки для цели предъявления в банк. Проект закона устанавливает  обязанность туриста представить  в банк согласие туроператора на выплату  из средств банковской гарантии или, в случае отказа туроператора в выплате, - судебное решение. Однако выплата  по гарантии ограничена сроком ее действия, и, если основанием для выплаты будет  судебное решение, высока вероятность  того, что потребитель не успеет получить такое решение до окончания  действия гарантии. Кроме того, договор  предоставления банковской гарантии может  быть расторгнут вследствие ее неоплаты принципалом [2].

2.2 Договор страхования  ответственности туроператора

Туроператор в порядке  и на условиях, которые установлены  законом, за свой счет осуществляет страхование  риска своей ответственности, которая  может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского  продукта.

Объектом страхования  ответственности туроператора являются имущественные интересы туроператора, связанные с риском возникновения  обязанности возместить туристам и (или) иным заказчикам реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором  обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Страховым случаем по договору страхования ответственности туроператора является факт установления обязанности  туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского  продукта, при условии, что это  произошло в течение срока  действия договора страхования ответственности  туроператора.

Требование о выплате  страхового возмещения по договору страхования  ответственности туроператора должно быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком страховщику в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации.

Страховщик освобождается  от выплаты страхового возмещения туристу  и (или) иному заказчику, если турист и (или) иной заказчик обратились к страховщику  с требованием о возмещении упущенной  выгоды и (или) компенсации морального вреда, возникших в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором  обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Страховщик не освобождается  от выплаты страхового возмещения туристу  и (или) иному заказчику по договору страхования ответственности туроператора, если страховой случай наступил вследствие умысла туроператора.

В договоре страхования ответственности  туроператора не может быть предусмотрено  условие о частичном освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения (условие о франшизе) при наступлении страхового случая.

Страховая сумма по договору страхования ответственности туроператора определяется по соглашению туроператора и страховщика, но не может быть менее  размера финансового обеспечения, предусмотренного законом.

Страховой тариф по договору страхования ответственности туроператора определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования  и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.

Договор страхования ответственности  туроператора заключается на срок не менее одного года. Срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за три месяца до окончания  срока его действия не заявят о  прекращении или изменении данного  договора либо о заключении нового договора страхования ответственности  туроператора.

Договор страхования ответственности  туроператора должен включать:

определение объекта страхования;

определение страхового случая;

размер страховой суммы;

срок действия договора страхования;

порядок и сроки уплаты страховой премии;

порядок и сроки уведомления  туристом и (или) иным заказчиком страховщика  о наступлении страхового случая;

порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным заказчиком или  их законными представителями заявления  о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности  туроператора непосредственно страховщику;

перечень документов, которые  обязаны представить турист и (или) иной заказчик в обоснование своих  требований к страхователю о возмещении реального ущерба;

последствия неисполнения или  ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

В договоре страхования ответственности  туроператора по соглашению сторон могут  определяться иные права и обязанности.

Туроператор вправе для защиты своих имущественных интересов  по отдельному договору страхования, заключаемому со страховщиком, страховать свою ответственность  за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта с учетом выплаты  страхового возмещения туристам и (или) иным заказчикам по дополнительным основаниям [6, с. 2].

2.3 Обоснование выбора  фингарантии

По единодушному утверждению  представителей туристических фирм, пока страхование ответственности  за неисполнение обязательств перед  клиентами является более доступным  способом получения финансового  обеспечения, чем банковская гарантия возмещения убытков.

Твердо рассчитывать на банковскую гарантию могут лишь крупные компании, которые состоят на рассчетно-кассовом обслуживании в каком-либо банке  и в течение последних лет  сумма, постоянно находившаяся на их счете, в три раза превышала требуемый  размер финансового обеспечения. Всем остальным туристическим компаниям банки предлагают выбрать один из нескольких возможных вариантов: либо приобрести ценные бумаги банка на полную сумму финансового обеспечения, либо предоставить в залог недвижимое имущество, рыночная стоимость которого должна быть не меньше необходимого размера банковской гарантии. Естественно, эти условия неподъемны для большинства туристических компаний.

Вряд ли многие региональные туроператоры могут позволить себе «заморозить» на банковском депозите пять, а в дальнейшем - и десять миллионов рублей, чтобы получить банковскую гарантию. Альтернативная схема, когда банк в обмен на гарантию получает долю в бизнесе компании, также приемлема не для всех турфирм.

Если в качестве финансового  обеспечения компания выбрала страхование  гражданской ответственности перед  третьими лицами, ущерб клиентам будет  выплачивать страховая компания, если же используется банковская гарантия, туроператору предоставляется выбор: самостоятельно выплатить возмещение или переложить эту обязанность  на банк - правда в таком случае придется выплачивать проценты за пользование  кредитом. Претензии клиентов туроператор, страховая компания или банк обязаны  рассмотреть в течение 30 дней. В  течение месяца со дня выплаты  страхового возмещения или денежной суммы по банковской гарантии туроператор  обязан представить в федеральный  орган исполнительной власти в сфере  туризма документ, подтверждающий увеличение размера финансового обеспечения  до прежних размеров.

Возврат денежных средств  производится в соответствии с фактическими затратами сторон, иными словами, страховое возмещение должно покрыть  стоимость путевки, а также расходы  туриста, связанные с его вынужденным  пребыванием в чужой стране или  экстренным возвращением на родину. Моральный  вред или упущенная выгода за счет финансовых гарантий не компенсируются, что, однако, не лишает клиента, недовольного качеством оказанных услуг, права требовать такого рода возмещения в судебном порядке. Представители туристических компаний не исключают вероятности того, что в первые годы после вступления закона в силу офисы турфирм заполонят толпы «недовольных» туристов, рассчитывающих за счет финансовых гарантий покрыть расходы на путевку.

В настоящее время из предложенных вариантов мер финансового обеспечения  большинство туроператоров предпочитают страхование гражданской ответственности. Это, прежде всего, связано с тем, что размер страховой премии, подлежащей уплате страховой компании по договору страхования ответственности туроператора, гораздо меньше, чем размер процентов, которые туроператор отдаст банку  за предоставление банковской гарантии.

Банковскую гарантию получить сложнее. Это обусловлено тем, что  страховые компании работают в условиях жесткой конкуренции, поэтому не очень-то проверяют фирмы. А банк есть банк: страхование для них  непрофильный бизнес. При этом проверка туроператора банком зачастую сводится к требованию купить вексель, депонировать всю сумму гарантии и заложить имущество. В среднем банковская гарантия выдается под 5-6% годовых, ставка страховщиков ниже - 2-3%. Выдача гарантии туроператорам для банков в чем-то схожа с моделью потребительского кредитования. Банки учитывают процент  возможного невозврата - отсюда и повышенные процентные ставки. Принципиально различаются  между собой и системы фингарантий  банка и страховой компании. При  банковской гарантии средства, которые  банк выплачивает туристу при  наступлении страхового случая, туроператор  обязан вернуть в течение ближайших 30 дней. Страховая компания полностью  берет выплаты на себя, покрывает  собственные убытки исходя из размера страховой премии .

3. Взаимодействие туроператоров и турагентов в рамках нового законодательства

С 1 июня 2008 года окончательно определена сумма обеспечения финансовой ответственности туроператоров. Для  компаний, осуществляющих деятельность в сфере международного туризма, она составит 10 миллионов рублей. Для туроператоров в сфере  внутреннего и международного туризма - также 10 миллионов рублей. А вот  размер финансового обеспечения  для компаний, осуществляющих деятельность исключительно в сфере внутреннего  туризма, по сравнению с первым вариантом  законопроекта сокращен в два  раза - с 1 млн. рублей до 500 тысяч.

В переходный период до 1 июня 2008 года размер финансового обеспечения  по договору страхования ответственности  туроператора или в банковской гарантии для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере международного туризма (или международного и внутреннего  туризма одновременно), составил 5 млн. рублей. После окончания переходного  периода для туроператоров, осуществляющих свою деятельность в сфере международного туризма, размер финобеспечения будет  составлять 10 млн. рублей [1, ст. 17.2].

Также приняты поправки, предусматривающие расширение оснований  для выплаты страхового возмещения туроператором. В частности, речь идет о неисполнении одной или нескольких услуг по перевозке и размещению, указанных в договоре с туроператором, а также иные отступления от положений  договора. Кроме того, основанием для  выплаты страхового возмещения является наличие существенных недостатков, включая существенные нарушения  в области качества и безопасности туристического продукта.

Вводимые фингарантии  могут разделить туроператоров  на два лагеря в зависимости от их отношения к турагентам. Так  некоторые компании считают необходимым  ввести фингарантии для турагентов, заключая договоры на новый срок, прежде всего, с теми агентствами, которые  имеют годовой оборот их туров  на сумму не менее $50 тыс. Стоит отметить, что подобную позицию разделяют  во многих туроператорских компаниях. Как объясняет руководство этих туроператоров, введение таких мер  поможет сократить их издержки на администрирование по сопровождению  работы турагентов и их договоров, позволит уменьшить количество претензий  из-за непрофессиональной работы розницы, а также еще сильнее свяжет с ними лояльные агентства [8].

Деятельность турагента  согласно предложенному проекту  федеральным законом не регулируется. Между тем турагенты - это основная масса предприятий в сфере  туризма, кроме того, туроператорская  и турагентская деятельность часто  смешаны в процессе оказания услуг  населению. Турагент, как розничный  продавец туров, вступает в непосредственные отношения с потребителем, предоставляет  необходимую информацию для выбора тура, разъясняет специфику путешествия, принимает денежные средства в оплату тура и выдает необходимые туристские и проездные документы. По существующей практике туроператор может не присутствовать на территории РФ, нередко турагент реализует туры иностранного поставщика и переводит платеж за услуги непосредственно  на счета иностранной компании.

Для регламентации деятельности турагентов проект содержит ссылку на Порядок работы турагентов, который  будет утвержден Правительством РФ. Однако следует учесть, что указанный  Порядок или правила работы турагентов по существу должны соблюдаться добровольно, то есть без угрозы потерять право  на осуществление турагентской деятельности или подвергнуться какому-либо наказанию  за их неисполнение. Предложенная в  проекте поправок схема обеспечения ответственности туроператоров перед потребителями напрямую зависит от действий турагента и оформления тура. От грамотности работы турагента будет во многом зависеть возможность применения финансовых гарантий туроператора. Между тем сведения о турагенте (продавце), согласно тексту поправок, даже не относятся к существенным условиям договора. Отсутствие контроля за деятельностью турагентов, отсутствие их государственного учета и разрешительной системы, фактическое освобождение их от ответственности может привести к самым пагубным последствиям и значительному ухудшению положения потребителей и возможности защиты их прав [3].

Заключение

В заключение этой работы можно отметить следующие моменты. В качестве способа защиты прав потребителей вводится механизм финансового обеспечения ответственности туроператоров в виде банковской гарантии или договора страхования ответственности туроператора. После отмены лицензирования складывается следующая ситуация: страховые компании исправно платят в самых различных случаях: от фактического исчезновения туроператоров до вариантов, связанных с финансовой неустойчивостью, несостоятельностью турфирм, существенно растет число случаев досудебного урегулирования имущественных споров между туроператорами (турагентами) и туристами. Значит, достигнута главная цель введения финансовых гарантий - обеспечение добросовестного исполнения туроператорами своих обязательств перед туристами, повышение качества обслуживания и в то же время защита туристов от системной проблемы - неплатежеспособности туроператора. Финансовые гарантии позволяют также более эффективно бороться с незаконной туристской деятельностью, а также с недобросовестными предпринимателями, в отношении которых возбуждаются административные и уголовные дела.

Пока страхование ответственности  за неисполнение обязательств перед  клиентами является более доступным  способом получения финансового  обеспечения, чем банковская гарантия возмещения убытков. Это, прежде всего, связано с тем, что размер страховой  премии, подлежащей уплате страховой  компании по договору страхования ответственности  туроператора, гораздо меньше, чем  размер процентов, которые туроператор  отдаст банку за предоставление банковской гарантии.