Правовой статус и функции Центрального банка РФ

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

 

по дисциплине: «Банковское право»

 

Тема: «Правовой статус и функции Центрального банка РФ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Правовой  статус Центрального банка РФ

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний  уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).1

Статьей 75 Конституции  Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. 2Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. 3

Ключевым элементом  правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал  и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной  и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.4

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

 

2. Цели и  задачи деятельности Центрального  банка РФ

 

Основными целями деятельности Банка России являются:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основные задачи это  регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности5.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную кредитно-денежную  политику, направленную на защиту  и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления  указанных функций проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикует  соответствующие материалы и  статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации6. Теперь рассмотрим подробнее те основные четыре функции Центрального банка, которые выполняют и Центральные Банки других стран.

 

3. Основные  функции Центрального банка РФ

центральный банк коммерческий кредитный

Согласно Закону о  Центральном банке, под задачами Банка России понимаются объективно обусловленные постоянные цели, которые  должен преследовать Центральный банк.

Под функциями понимается тот набор конкретных проблем, решение  которых означает выполнение указанных  целей.

Согласно статье 3 Федерального закона о Центральном банке, основные цели деятельности Банка России следующие:

    • защита и обеспечение устойчивости рубля — центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный банк должен иметь необходимые полномочия;
    • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. Для стран типа России, где современная двухуровневая банковская система еще продолжает формироваться, большое значение имеет ответственность центрального банка за возникновение и здоровое развитие банковской системы. Полномочия Банка России в этой области изложены в Законе «О банках и банковской деятельности»;
    • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Без эффективной системы расчетов невозможно нормальное функционирование народного хозяйства, поскольку расчеты пронизывают отношения между всеми физическими, юридическими лицами и государством. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины. 7

Рассмотрим функции, которые  традиционно выполняет любой ЦБ:

    • осуществление монопольной эмиссии банкнот;
    • проведение денежно-кредитного регулирования,
    • валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;
    • регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора;
    • функция финансового агента правительства.

Эмиссия банкнот

За Банком России как  представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации  наличного денежного обращения  на территории РФ на Банк России возлагаются следующие функции:

    • прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;
    • установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
    • установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
    • определение порядка ведения кассовых операций.

Проведение  денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель – регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.8

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии –  кредитная экспансия (оживление  конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов – кредитная рестрикция.

ЦБ использует при  проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

    • по форме их воздействия (прямые и косвенные);
    • по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
    • по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

    1. изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;9

ЦБР образует резервный  фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов – это обязательная норма вкладов  коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая  в законодательном порядке и  определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) – это  часть кредитных ресурсов банков, которая содержится по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Они служат ограничению кредитных возможностей банков. Согласно Указанию ЦБ РФ от 31.01.2011 "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России" нормативы обязательных резервов устанавливаются в следующем размере: 10

- по обязательствам  перед юридическими лицами - нерезидентами  в валюте РФ и в иностранной  валюте - 3,5%;

- по обязательствам  перед физическими лицами в  валюте РФ и в иностранной  валюте - 3,0%;

- по иным обязательствам  кредитных организаций в валюте  РФ и в иностранной валюте - 3,0%.

ЦБР, изменяя нормы  обязательных резервов, оказывает влияние  на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы  в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

    1. регулирование официальной учетной ставки; 11

Это одна из важнейших  функций Банка России, который  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. Центральный банк проводит денежно-кредитную политику с помощью набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Учетная ставка используется ЦБ в операциях с коммерческими  банками по учету краткосрочных  государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям ЦБ, и является оперативным  инструментом государственного влияния  на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года).

Официальная учетная  ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение  кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной  ставки определяются ставки, взимаемые  коммерческими банками по своим  ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых  вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения  учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития. 12

Поскольку практически  все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

    1. проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Операции на открытом рынке, т.е. купля-продажа по заранее  установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны, служат для  регулирования спроса и предложения  на денежном рынке через увеличение объема ресурсов коммерческих банков (при покупке Центральным банком ценных бумаг), и наоборот.

Это считается наиболее гибким методом  регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

Операции Центробанка  на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных  ресурсов с денежного рынка, Центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

Операции на открытом рынке различаются в зависимости  от:

    • условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей – обратные операции;
    • объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
    • срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;
    • сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка;
    • способа установления ставок, определяемых или Центральным банком или рынком.

При проведении денежно-кредитной  политики Банк России имеет право  осуществлять следующие операции с  российскими и иностранными кредитными организациями: 13

    1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено Федеральным законом о федеральном бюджете;
    2. покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
    3. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
    4. покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
    5. покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
    6. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
    7. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
    8. выдавать гарантии и поручительства;
    9. осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
    10. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;
    11. осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

    • золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
    • иностранная валюта;
    • векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;
    • государственные ценные бумаги. 14

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

    1. Проведение валютной политики

Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником  государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических  позиций страны и осуществляет эту  функцию в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и федеральными законами.

От имени правительства  ЦБ регулирует резервы иностранной  валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях. 15

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

    1. Рефинансирование коммерческих банков

Рефинансирование коммерческих банков - предоставление им заимствований  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков. 16

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

    • формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
    • методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
    • сроков предоставления (среднесрочные – на 3–4 мес. и краткосрочные – на 1 день или несколько дней);
    • целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

Центральный банк является для кредитных организаций кредитором последней инстанции.

В настоящее время  Банк России осуществляет кредитование в следующих формах: 17

    • ломбардный кредит (на срок до 30 дней);
    • внутридневный (в течение операционного дня) – вид кредита для завершения расчетов;
    • кредит «овернайт» (на 1 рабочий день);
    • кредиты на поддержание ликвидности (сроком до 6 месяцев или до года).
    1. Регулирование деятельности кредитных институтов

Банк России является органом банковского регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций.

Регулирование кредитных  организаций – это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. 18

Контроль за деятельностью  банков проводится с целью обеспечения  устойчивости отдельных банков и  предусматривает целостный и  непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского  регулирования и надзора –  поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции  надзора и контроля за деятельностью  коммерческих банков Банк России:

    • устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;
    • регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России может устанавливать  им обязательные нормативы: 19

1) минимальный размер  уставного капитала для вновь  создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2) предельный размер  неденежной части уставного капитала;

Правовой статус и функции Центрального банка РФ