Развитие экологического страхования в РФ

Филиал  Санкт-Петербургского государственного инженерно-экономического университета в г. Череповце 

Кафедра  экономики   и управления 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине: «Экономика регионального природопользования»

Тема  № 25: «Развитие экологического страхования  в РФ» 
 
 
 

Череповец, 2011

Содержание:

1) Введение……………………………………………………………………..3

2)Экологическое страхование: понятие, задачи и объекты…………………5

3) Концепция развития регионального экологического страхования………6

4) Развитие экологического страхования в Российской Федерации……….10

5) Правовые основы развития экологического страхования в Российской Федерации………………………………………………………………………12

6) Проблемы  отечественного рынка экологического  страхования………18

7) Заключение…………………………………………………………………..21

8) Список литературы………………………………………………………….23 

Введение

      Актуальность  представленного для изучения вопроса достаточно очевидна, так как деятельность человека всегда связана с экологическим риском. Экологический риск обуславливает экологический ущерб, так как экологический риск, независимо оттого, что является источником опасности, связан с возможным ущербом для состояния экосистемы, хозяйственной деятельности и здоровья людей.

      Состояние окружающей природной среды в  Российской Федерации в настоящее  время характеризуется как кризисное. Вследствие интенсивного загрязнения  большинства природных объектов в 1997 году площадь территорий с острой экологической ситуацией в 17 раз  превосходила площадь всех природных  заповедников и заказников. Размер экономического ущерба от такого загрязнения  составил примерно половину национального  дохода страны. Около 24 тыс. промышленных предприятий продолжают загрязнять окружающую среду, многие из них не укладываются в установленные для  них нормативы предельно-допустимых выбросов и сбросов вредных веществ.

Представляется, что одним из перспективных способов обеспечения экологической безопасности является система экологического страхования. Ведь именно экологическое страхование  создает взаимную заинтересованность – и страхователя, и страховщика  – в снижении риска аварий. Кроме  того, оно позволяет уменьшить  разовые издержки отдельного предприятия  при нанесении им ущерба в результате экологической аварии, а пострадавшим дается гарантия, что они получат  причитающуюся по закону сумму компенсаций  за причиненный им вред независимо от финансового положения источника  вреда.

      С переходом на рыночные условия хозяйствования потребность в экологическом  страховании возникла и в России. На территории нашей страны, где  расположены многочисленные объекты, представляющие серьезную экологическую опасность, экологическое страхование может стать эффективной системой финансирования мероприятий по защите окружающей среды.

При выполнении данной контрольной работы передо мной были поставлены задачи рассмотреть следующие вопросы:

1)Экологическое страхование: понятие, задачи и объекты;

2) Концепция развития регионального экологического страхования;

3) Развитие экологического страхования в Российской Федерации;

4) Правовые основы развития экологического страхования в Российской Федерации;

5) Проблемы  отечественного рынка экологического  страхования. 

В качестве источников информации при написании  данной работы используются различные учебные пособия,  конспекты лекций и частично материалы всемирной компьютерной сети – интернет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Экологическое страхование: понятие, задачи и объекты.

Экологическое страхование — добровольное и  обязательное государственное страхование  юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф. Таким образом, под экологическим страхованием (страхованием ответственности за нанесение вреда окружающей среде) понимается страхование гражданской ответственности владельцев потенциально экологически опасных объектов в связи с необходимостью возмещения третьим лицам ущерба, обусловленного загрязнением окружающей среды, технологической аварией или катастрофой.

Экологическое страхование в Российской Федерации  с ее многочисленными промышленными  объектами, представляющими потенциальную  экологическую опасность, должно стать  эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной  среды, по обеспечению экологической  безопасности. Кроме того, постоянное возникновение различных негативных природных явлений, также диктует  необходимость проведения указанной  деятельности.

Поэтому главная задача экологического страхования  состоит в аккумулировании и  направлении средств на природоохранные  мероприятия через специальные  фонды, либо в возмещении вреда, причиненного окружающей природной среде, здоровью населения в результате ухудшения  или изменения ее качества. Возмещение экологического вреда предполагает создание страхового фонда, который представляет собой совокупность различных страховых запасов и денежных страховых фондов.

Объектами экологического страхования являются:

- составляющие  экологического компонента –  атмосфера, гидросфера, литосфера,  минерально-сырьевые ресурсы, энергетика, растительный и животный мир,  природно-ресурсный потенциал;

- население (различные  его социально-возрастные группы);

- хозяйственные, военные или иные объекты ( основные фонды. инфраструктура и. т. д.)

Степень риска  определяется  как произведение ожидаемого ущерба на вероятность того, что  этот ущерб будет нанесен. Риск, относящийся к решению, определяется как сумма ущерба, понесенного  вследствие неверного решения, и  расходов, связанных с реализацией  такого решения.

Система экологического страхования включает страховые  организации. объект экологического страхования.

Объектом экологического страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении предприятию имущественных претензий пострадавшими организациями о возмещении ущерба за загрязнение окружающей среды на территории действия конкретного договора страхования. 

Концепция развития регионального  экологического страхования

Экологическое страхование является важнейшей  частью экономического механизма охраны окружающей среды.

Такое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, прямого имущественного ущерба третьим  лицам, пострадавшим от загрязнения, а  также затрат по возмещению вреда  жизни и здоровью граждан, пострадавших от вредных воздействий, и требует  разработки перечня страховых событий, подлежащих страхованию, и методик  оценки ущерба, причиненного в результате аварийного загрязнения.

Страховым случаем является как постоянное, так и  внезапное, непреднамеренное причинение ущерба окружающей природной  среде, приведшее к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в  атмосферу.

Перечни причин страховых случаев и загрязняющих веществ оговариваются в каждом конкретном договоре страхования.

Страховые платежи уплачиваются в соответствии с утвержденными тарифными ставками и определяются в основном экологической  опасностью объекта, принадлежностью  его к той или иной отрасли  производства, вероятной частотой аварийных  событий.

Страховое покрытие включает в себя:

-компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;

-убытки, связанные с ухудшением жизни граждан в окружающей среде;

-расходы по очистке загрязненной территории и приведению ее в состояние, предшествовавшее аварии;

-расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового события причинен вред;

-расходы, связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов;

-расходы, связанные с проведением мониторинга загрязнения атмосферного воздуха, и осуществления мероприятий по улучшению экологической обстановке в зоне загрязнения.

Опыт  развития экологического страхования  в России показал, что оптимальным  является включение страхования  в число обязательных условий  осуществления тех видов деятельности, которые могут привести к неблагоприятным  экологическим последствиям. Это  обусловлено положением дел в  экономике, которое не способствует быстрому распространению экологического страхования вопреки очевидности его практической значимости и необходимости.

Размер  ущерба, вызванного загрязнением окружающей среды, может составлять громадные  суммы. Отсюда вытекает необходимость  установления предельных размеров (лимитов) ответственности страховщиков при  страховании экологических рисков. Их конкретный уровень зависит от финансовых возможностей страховщиков, формы страхования, объема ответственности, круга страхователей и т.д. Убытки же сверх лимита должны в этом случае покрываться за счет средств предприятий или их объединений, резервных фондов государства и т.д.

Страхование экологической ответственности  допускает возможность частично переложить возмещение ущерба на самих  страхователей путем установления лимита ответственности или введения франшизы.

Лимит ответственности - это установление предельных сумм выплат страховой организацией страхового возмещения. Лимиты ответственности  могут быть установлены для выплат по одному иску или серии исков, вытекающих из одного страхового случая.

Франшиза - это установленная договором  доля участия страхователя в возмещении ущерба. Как правило, она устанавливается  в определенной денежной сумме.

Принципиальным  является вопрос о форме проявления страхования ответственности на случай загрязнения окружающей среды. Наибольшая эффективность достигается  при обязательном страховании. Обусловлено  это тем, что наряду со страхователем  и страховщиком третьей стороны  здесь выступает потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба. С другой стороны, использование, наряду с обязательным, добровольного  страхования в значительной степени  расширяет права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом оградить себя от возможных финансовых затруднений.

Обязательное  страхование предусмотрено законом, согласно которому устанавливается  круг подлежащих страхованию событий. При этом страховщик обязан страховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые  платежи. Для введения обязательного  государственного экологического страхования  требуется разработка ряда законодательных  актов, в которых определялся  бы перечень объектов страхования, объем  страховой ответственности, уровень страхового обеспечения и др. В законодательном порядке должна быть определена не только организация, которая будет осуществлять обязательное экологическое страхование, но и определен порядок образования и функционирования государственного страхового экологического фонда, что потребует привлечение значительных финансовых средств.

Закон, как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные  страховые органы.

Механизм  внедрения государственного обязательного  экологического страхования предусматривает  проведение большой подготовительной научно - методической работы, включающей составление перечня отраслей,  предприятия которых будут охвачены этой системой страхования, разработку ряда отраслевых методик по этим вопросам, создание банка статистических данных по экологическим бедствиям, авариям, катастрофам, определение приставок  платежей с дифференциацией и  по отраслям деятельности и объектам страхования.

Условия экологического страхования должны базироваться на нормах действующего законодательства. Страховщик предоставляет  страховую защиту на случай предъявления претензий страхователю третьими лицами в соответствие с нормами и  возмещение ущерба, причиненного им страховым  событием, которое наступило в течение срока действия договора страхования. Одновременно следует определить круг событий, за последствие которых страховщик ответственности не несет (вытекающие из обычной деятельности страхователя, вызванные нарушением нормативных актов, причиненные в результате умышленных действий и т.д.).

Большие трудности связаны с формированием  государственного экологического страхового фонда. В условиях крайне напряженной  экономической обстановки в стране, и значительного бюджетного дефицита, растущего внешнего долга трудно рассчитывать на выделение для этих целей необходимых средств из государственного  бюджета.

В нынешней социально - экономической ситуации существуют объективные условия  только для введения добровольного  экологического страхования, в которое  будут включаться субъекты хозяйственной  деятельности, располагающие необходимыми экономическими возможностями, либо за счет региональных (местных) внебюджетных (бюджетных) средств.

По мере стабилизации экономического положения  страны, развития финансово - кредитной  системы и укрепления хозяйственных  связей возникнут условия для  создания обязательного государственного экологического страхования, которое, в отличие от добровольного, может  стать действительным составным  элементом экономического механизма природопользования.

Развитие  экологического страхования  в Российской Федерации

Вопросы экологического страхования в Российской Федерации на федеральном уровне регулируются рядом законодательных  и иных нормативных правовых актов. Основными законодательными актами, содержащими нормы о страховании  в данной сфере, являются: Гражданский  кодекс Российской Федерации, Закон  Российской Федерации "Об организации  страхового дела в Российской Федерации", Федеральный закон "Об охране окружающей среды", Федеральный закон "О промышленной безопасности опасных производственных объектов". Федеральный закон "О безопасности гидротехнических сооружений", Федеральный закон "Об использовании атомной энергии". Помимо законодательных актов Правительством Российской Федерации, различными ведомствами принят также ряд подзаконных нормативных правовых актов, регулирующих отношения в сфере экологического страхования.

Необходимо  отметить, что в настоящее время  недостатком правового поля в  сфере экологического страхования  в Российской Федерации является отсутствие единого основополагающего  закона, призванного законодательно определить понятие обязательного  экологического страхования его  цели, задачи и принципы, установить финансовые и инвестиционные механизмы  экологического страхования. Хотя такое  требование установлено статьей 18 Федерального закона "Об охране окружающей среды".

В ряде субъектов Российской Федерации  при наличии пробела в федеральном  законодательстве были приняты собственные  нормативные правовые акты. Так, например, в Нижегородской и Ульяновской областях были приняты законы "Об экологическом страховании". Соответствующие новеллы присутствуют в Законе г. Москвы "О защите населения и территории Москвы от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера", а также в законе Волгоградской области "Об экологической безопасности на территории Волгоградской области". Принят ряд региональных нормативных правовых актов по экологическому страхованию в Саратовской, Тамбовской, Рязанской, Липецкой, Московской областях, в Республике Марий Эл и других.

Введение  обязательного экологического страхования  является общественно-необходимым, поскольку  последствия экологических катастроф  затрагивают интересы большого числа  предприятий и организаций, населения  и государства в целом.

Экологическое страхование представляет собой  перспективное и эффективное  средство создания благоприятных экономических  условий для вовлечения в процесс  обеспечения экологической безопасности капиталов коммерческих структур, повышения  надежности работы промышленных предприятий  и создания дополнительных рабочих  мест. Оно является надежным инструментом экономико-правового механизма охраны окружающей среды.

Следует отметить, что развитие экологического страхования должно проводиться  параллельно с внедрением системы  экологического аудита, позволяющего оценить реальное состояние объекта  страхования и возможные риски  природопользования. Однако следует понимать, что страхование не решает всех проблем природопользования, а является лишь одним из механизмов, с помощью которого мы можем предпринять конкретные шаги для спасения природы и человека.

Правовые  основы развития экологического страхования в  Российской Федерации

      Свое  первое законодательное оформление экологическое страхование получило в 1991 году в Законе РФ "Об охране окружающей природной среды" (ст. 23). В развитие этого Закона Министерством охраны окружающей природной среды и  природных ресурсов и Росгосстрахом были утверждены Типовые положения о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации. Ряд субъектов Федерации принял собственные законы об экологическом страховании (Ульяновская, Нижегородская области, Татария).

      В 1994 году в целях прогнозирования, предотвращения и ликвидации последствий  экологических катастроф Министерство охраны окружающей природной среды  и природных ресурсов РФ приняло  решение о проведении эксперимента по развитию экологического страхования, где в качестве базы для его  осуществления были определены несколько  регионов (Архангельская, Астраханская, Волгоградская, Вологодская области, г. Саратов и др.). В августе 1995 г. решение о проведении аналогичного эксперимента приняли органы власти Московской области. В нем первоначально должны были участвовать администрации двух районов области (Ногинского и Раменского), ряд страховых компаний и около 30 предприятий области, деятельность которых может привести к непредвиденному загрязнению окружающей среды.

      Основными задачами эксперимента были названы:

      укрепление  и развитие системы добровольного  экологического страхования в регионах

      экспериментальная апробация элементов обязательного  экологического страхования на региональном уровне

      поиск путей бюджетного и внебюджетного  финансирования развития экологического страхования

      разработка  регионального механизма отнесения уплаты экологических страховых платежей предприятий и организаций к природоохранным мероприятиям, засчитываемым в счет платежей за загрязнение окружающей природной среды

      разработка  механизма взаимодействия территориальных  органов охраны природы, администраций, предприятий и страховщиков в  проведении экологического аудита предприятий  и производств, определении ставок и способов уплаты страховых взносов  и организации превентивных природоохранных  работ

      Состоявшаяся  в июне 1995 г. в Москве Всероссийская  конференция "Теория и практика экологического страхования" констатировала, что  благодаря этому виду страхования  у руководителей природоохранных  служб появились надежные заинтересованные союзники в лице страховых компаний, финансирующих экологические программы  на льготных условиях с целью предотвращения экологических аварий и катастроф. Участники конференции приняли  обращение к Государственной  Думе Федерального собрания Российской Федерации об ускорении рассмотрения проекта Федерального закона "Об экологическом страховании" и принятии его в 1996 году. Однако данный закон не принят до сих пор.

      В 1996 году более 50 страховых компаний Москвы начали деятельность по созданию Московского экологического страхового пула с целью страхования ответственности  экологически вредных предприятий (их в Москве более 100) за загрязнение  окружающей среды. Предполагалось, что  страховой пул будет осуществлять свою деятельность в рамках Программы  безопасности, разработанной правительством Москвы. В соответствии с этой программой в случае экологических аварий населению  г. Москвы должна выплачиваться компенсация не только из бюджетных средств, но и за счет страхования ответственности предприятий - источников повышенной опасности, и в первую очередь предприятий химического производства.

      Для предприятий-страхователей система  предусматривала определенные налоговые  льготы, в частности, по части налога на прибыль, уплачиваемого в московский бюджет. К сожалению, работа пула разворачивалась  невысокими темпами и сталкивалась с определенными трудностями, прежде всего с неприятием со стороны  некоторых руководителей предприятий-страхователей, а также с неплатежеспособностью  предприятий. К тому же, сведения о  его создании для регистрации  в Росстрахнадзор регистрации своевременно поданы не были.

      Аналогичная работа с целью создания пулов  по страхованию экологических рисков была начата в Московской области, а  также Челябинской области и  в ряде других регионов Российской Федерации.

      В конце октября 1997 г. состоялось очередное  заседание международного семинара "Риск и страхование", главным  инициатором которого выступила  администрация Иркутской области  совместно с рядом научных, общественных организаций и страховых компаний. В ходе его проведения был дан  анализ результатов работы по внедрению  экологического страхования в некоторых регионах страны, а также первые итоги введения Закона Российской Федерации "О промышленной безопасности опасных производственных объектов". Кроме того, одним из результатов работы семинара стало обращение его участников к Государственной Думе РФ с предложением форсировать работу над проектом Федерального закона об обязательном экологическом страховании, который необходим для развития рынка экологических услуг.

      В 1998 году развитие экологического страхования  продолжалось, причем уже не стихийно, а на соответствующей нормативно-правовой основе. Кроме того, к тому времени  были оформлены многие теоретические  разработки в области экологического страхования, включавшие детализацию  условий страхования, расчеты и  экономические обоснования. В том  же 1998 году в соответствии с приказом Государственного Комитета Российской Федерации по охране окружающей среды  от 28 мая 1998 г. № 324 был создан Консультативный  совет по экологическому страхованию  Госкомэкологии России. Основной целью работы Совета было определено введение в действие экологического страхования для обеспечения экологической безопасности деятельности опасных производственных объектов, обеспечения гарантий компенсации пострадавшим от аварийного загрязнения окружающей природной среды, предотвращения и ликвидации последствий экологических аварий. К компетенции Совета как консультативного органа Госкомэкологии относятся следующие виды деятельности:

      разработка  для Госкомэкологии России предложений и рекомендаций по экологическому страхованию

      организация заседаний Совета с привлечением представителей Госкомэкологии России и его территориальных органов, законодательных и исполнительных органов власти Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, представителей деловых кругов, общественных организаций, средств массовой информации и других заинтересованных лиц

      получение запросов от природоохранных и иных государственных органов, организаций  и лиц в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации

      получение информации, необходимой для выполнения задач Совета

      привлечение научных и других организаций  для достижения целей и решения  задач Совета

      организация семинаров, конференций, "круглых  столов" в регионах России, направленных на повышение страховой культуры страхователей и профессионального  уровня страховщиков в вопросах экологического страхования и другие направления

      В конце 1998 года в Москве прошла еще  одна конференция по экологическому страхованию, к участию в которой  были привлечены ведущие специалисты - экологи и страховщики, представители  крупнейших страховых компаний и  другие заинтересованные лица. Отличительной  особенностью конференции было то, что на ней обсуждались не только теоретические, но и практические вопросы, освещались различные юридические  и экономические аспекты экологического страхования.

      В настоящее время в системе  экологического страхования наблюдается  заметный рост. Страховые компании активно включились в работу по ряду направлений и без закона об обязательном экологическом страховании, принятие которого затянулось. Сторонники принятия закона считают введение обязательного  экологического страхования общественно-необходимым, т.к. последствия экологических катастроф  затрагивают интересы большого числа  предприятий и организаций, населения  и государства в целом. Противники же данного закона считают, что далеко не всякие экологические риски могут  быть застрахованы, да и из тех групп  рисков, которые застрахованы в развитых странах, отечественные страховщики  в состоянии принять на страхование  лишь небольшую часть.

      Мощный  импульс для практической работы страховых компаний по экологическому страхованию был дан в 1997 году принятием Закона РФ "О промышленной безопасности опасных производственных объектов". Согласно ст. 15 этого Закона организации, эксплуатирующие такие объекты, обязаны страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среды в случае производственной аварии.