Рейтинг страховых компаний Украины по сбору страховых премий и показателям уровня выплат на протяжении последних трёх лет

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ, МОЛОДЕЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ

КРЫМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

ГВУЗ «КИЕВСКЬКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ВАДИМА ГЕТЬМАНА»

Самостоятельная работа

По дисциплине «Финансы страховых организаций»

На тему:

«Рейтинг страховых компаний Украины по сбору страховых премий и показателям уровня выплат на протяжении последних трёх лет»

Симферополь, 2011г.

Страховая премия (страховые взносы) как экономическая категория страхования представляет собой сумму денежных средств, уплачиваемую страхователем страховщику за принятое обязательство возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Проанализируем рейтинг страховых компаний по сбору страховых премий.

Таблица 1

Рейтинг страховых компаний Украины по сбору страховых премий за 2009 г.

Таблица 2

Рейтинг страховых компаний Украины по сбору страховых премий за 2010 г.

Таблица 3

Рейтинг страховых компаний Украины по сбору страховых премий за 2011 г.

На основании данных выше приведённых таблиц относительно сбора страховых премий, необходимо отметить, что в 2009 году лидирующие позиции занимали такие страховые компании, как «ОРАНТА» (539 904,7 тыс. грн),  «ЛЕММА» (404 173,4тыс. грн) и «КРЕДО-КЛАССИК» (391 537,0тыс. грн). За ними следуют:  «АВАНТЕ» (391 261,4тыс. грн), «ПРОВИДНА» (352 218,7тыс. грн), «ИНГО УКРАИНА» (340 470,5тыс. грн), «КРЕМЕНЬ» (301 945,7тыс. грн),  «УКРАИНСКАЯ ПОЖАРНО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» (293 461,0тыс. грн), «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» (271 357,1тыс.грн), «ДЖЕНЕРАЛИ ГАРАНТ» (264 613,4тыс. грн).

              Анализируя показатели 2010 года, можно выявить следующие изменения: передовые позиции занимает страховая компания «КРЕМЕНЬ» (829 968,7тыс. грн). Данная компания поднялась с 7-го места 2009года на 1-е в 2010 году по сбору страховых премий в частности по личному страхованию до показателя 40 750,4 тыс. грн., имущественному страхованию до отметки 748 341,0 тыс. грн и соответственно по страхованию ответственности и обязательному страхованию до показателей 19 436,6 и 21 440,7тыс. грн.  на втором месте по итогам 2010 года оказалась страховая компания «АХА», общий объём страховых премий в которой составил 537 683,0тыс. грн. Такие результаты были достигнуты в последствие увеличения страховых премий по всем видам страхования, кроме страхования ответственности, но данное явление не значительно отразилось на конечном результате фирмы. На третьем месте находится лидер 2009 года – страховая компания «ОРАНТА». Совокупный объём страховых премий наоборот проявил тенденцию снижения, так наблюдается уменьшение количественного показателя по всем видам страховых услуг, кроме обязательного страхования.  4-е место занимает компания «УНИКА» (411 669,4тыс. грн), не имеющая место ранее в рейтинге первых десяти компаний. Пятой выступает страховая компания «ИНГО УКРАИНА», которая наоборот понизила  показатель страховых премий на 15318,7тыс. грн. и приравняла показатель к 325 151,8тыс.грн. Тут наблюдается активность в аккумуляции премий по всем видам страхования, кроме личного. Шестое место занимает страховая компания «ПРОВИДНА», ранее имеющая место на 5-й позиции. В деятельности данной компании наблюдается рост  показателей страховых премий в частности при страховании ответственности и обязательном страховании, остальные же показатели снизились. На седьмом месте находится «УКРАИНСКАЯ ПОЖАРНО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» (307 700,4тыс. грн.) данная компания увеличила показатели своей деятельности, что отразилось на совокупном объёме страховых премий. В частности, увеличились страховые премии  в таких видах страхования, как  личное, ответственности и обязательное. На восьмом место находится «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА»  (292 594,3тыс. грн), поднявшись на одну позицию по сравнению с предыдущим годом.  На девятом место находится страховая компания «ЛЕММА», значительно снизившая показатели сбора страховых премий и переместившись со 2-го места предыдущего года. Завершает рейтинг 2010 года страховая компания «ТАС СГ» (234 851,4тыс. грн), ранее не имеющая место в рейтинге первых десяти страховых компаний по сбору страховых премий.

              В 2011 году всё так же лидирующие позиции занимают страховые компании «КРЕМЕНЬ» (  995489,5тыс. грн.) и «АХА СТРАХОВАНИЕ» (526069,0тыс. грн). Третье место заняла страховая компания «УНИКА» (482600,0тыс. грн.), увеличив объёмы страховых премий по личному страхованию, имущественному и ответственности. 4-е место заняла компания «ОРАНТА» (479056,3тыс. грн). На пятой позиции находится страховая компания «ПРОВИДНА», повысившая показатели сбора страховых премий до отместки 447700,9тыс. грн. На шестом место находится компания «ЛЕММА», в рейтинге 2010 года занимавшая 9-е место. В 2011 году совокупный объём страховых премий в данной страховой компании составил 348800,3тыс. грн. посредством увеличения показателей по всем видам страхования. На 7-м месте находится «ИНГО УКРАИНА» (343543,3тыс. грн), ранее имеющая место на 5-й позиции. 8-е место заняла «УПСК» (336842,7тыс. грн).  Последние позиции рейтинга остались практически неизменными и характеризуются наличием страховой компании «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» (303042,8тыс. грн.) и «ТАС СГ» (283683,3тыс. грн).

              Представим графически полученные результаты:

Показатель уровня выплат — это соотношение фактически выплаченных страховых возмещений к фактически полученным страховым платежам.

Рассмотрим рейтинг страховых компаний по показателям уровня выплат за период с 2009 года по 2011 год.

Таблица 4

Рейтинг страховых компаний по показателям уровня выплат за 2009 год.

На основании приведённых в таблице 4 данных, можно сделать следующие выводы: лидирующие позиции занимают компании «АЗОВ», «АВАНТЕ» и «ЛЕММА». На четвёртом место находится страховая компания «ИНДИГО», уровень выплат в которой составляет 36 445,5тыс. грн., сто на 8,29% больше показателя 2008 года. На пятом месте находится страховая компания «АLLIANZ УКРАИНА», уровень выплат в которой по сравнению с показателями 2008 года снизился в среднем на 24%. Шестое место занимает компания «АЛЬФА-ГАРАНТ», показатели деятельности которой так же проявляют тенденцию снижения по сравнению с 2008 годом на 15%. Следующую позицию (7-е место) занимает страховая компания «ДЖЕНЕРАЛИ ГАРАНТ», уровень выплат в которой приравнивается к 209 378,5тыс. грн., что на 20% меньше показателя предыдущего года. На восьмой позиции имеет место страховая компания «АИС-ПОЛИС» уровень страховых выплат в которой увеличился на 3% относительно показателей 2008 года и составил 14 673,6тыс. грн. на девятом месте находится страховая компания «ЭТАЛОН», показатели деятельности которой так же проявляют тенденцию снижения в среднем на 30%. И последнее место в рейтинге занимает страховая компания «КНЯЖА»уровень выплат в которой по отношению к показателям 2008 года увеличился на 44% и составил 83 487,1тыс.грн.

Таблица 5

Рейтинг страховых компаний по показателям уровня выплат за 2010 год.

На основании приведённых данных в таблице 5 проанализируем основные изменения относительно рейтинга страховых компаний по уровню выплат. Таким образом, имеем следующие результаты: первое место занимает страховая компания «АВАНТЕ»уровень выплат в которой составил в 2010 году 162 735,2тыс. грн., что на 59% меньше показателя 2009 года. На втором месте находится страховая компания «УКРАИНСКИЙ СТРАХОВОЙ СТАНДАРТ» уровень выплат которой по отношению к показателям предыдущего года так же проявляет тенденцию снижения на 40% и составляет 8 716,4тыс. грн. На третьем месте находится страховая компания «АЛЬФА-ГАРАНТ»уровень выплат которой составил 16 873,4тыс. грн., что на 49% меньше показателя 2009года. Четвёртое место заняла страховая компания «ДЖЕНЕРАЛИ ГАРАНТ» уровень выплат которой так же был сокращён на 42% и в абсолютном выражении составил 119 729,9тыс.грн. на пятом месте находится страховая компания «ДНИСТЕР» уровень выплат которой сократился на 13% и составил 3 164,6тыс.грн. на шестом месте находится компания «ПРОВИДНА», уровень выплат в которой составил 177 650,6тыс. грн., что на 8% меньше показателя предыдущего года. Следующую позицию (7-е место) занимает страховая компания «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА», уровень выплат в которой так же проявляет тенденцию снижения среднем на 16% и составил 154 781,1тыс. грн. На восьмом месте находится компания «КНЯЖА» уровень выплат к\в которой составил в абсолютном выражении 59 256,8тыс. грн. , а в относительном снизился на 29%. На девятом месте находится страховая компания «НАСТА», данная страховая компания увеличила показатели уровня выплат на 25%, что в абсолютном выражении составило 19 490,0тыс.грн. завершающие позиции занимает страховая компания «КРОНА», которая так же увеличила уровень выплат на 9% что составило 11 862,8тыс.грн.

Таблица 6

Рейтинг страховых компаний по показателям уровня выплат за 2011 год.

Исходя из полученных данных в таблице 6 можно сделать следующие вывод относительно положения страховых компаний по уровню выплат: лидирующие позиции занимает страховая компания «МЕРКУРИЙ», уровень выплат в которой составил  685,3тыс. (60,84%) грн, что на 10% меньше показателя 2010 года. Второе место занимает страховая компания «ПОЛИС-ЦЕНТР» уровень выплат в которой составил 178,3тыс.грн (59,41%), что значительно превышает показатель уровня выплат в 2010 году. На третьем месте находится страховая компания «НЕФТЕГАЗСТРАХ», уровень выплат в которой приравнивается к 47077,5тыс. грн. (53,05%). На четвёртом месте находится страховая компания «УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА» ранее находившаяся на седьмом месте, и уровень выплат в которой значительно не изменился и составил 157694,6тыс.грн. На пятом месте находится страховая компания «ГАРАНТ-АВТО» уровень выплат в которой снизился на 7,7% и фактически составил 110470,6тыс.грн (49,57%). На шестом месте находится страховая компания «ТАС СГ», уровень выплат в которой составил 132543,2тыс.грн. (46,72%), что меньше относительно показателя 2010 года на 10%. Седьмую позицию занимает компания «БРОКБИЗНЕС», где уровень выплат проявляет тенденцию снижения на 19,14% и составляет 46531,8тыс.грн.( 45,35%). На восьмом месте находится компания «ИНГО УКРАИНА», где показатель уровня выплат  составил 152118,0тыс.грн. (44,28%), что на 2,48% больше показателя 2010 года. Девятую позицию занимает страховая компания «ИНТЕР ЭКСПРЕСС», где уровень выплат составил 3711,4тыс.грн (41,9%), что меньше на 3,1% относительно показателей  предыдущего года. Десятое место заняла страховая компания «НАСТА», где уровень выплат  составил 17249,9тыс.грн. (41,74%), что на 11,49% меньше показателя 2010 года.

Представим графически полученные результаты:

ЗАО Страховая компания «Кремень» была создана 3 октября 1996 года. СК «Кремень» входит в пятерку лидеров страхового рынка Украины. Компания сосредоточена на предоставлении страховых услуг в корпоративном сегменте. В структуру ЗАО СК «Кремень» входит Открытый негосударственный пенсионный фонд «Кремень», Закрытый недиверсифицированный венчурный паевой фонд «Кремень-Инвест» и Закрытый недиверсифицированный венчурный паевой инвестиционный фонд «Современные инвестиционные технологии».

Собственный капитал - 596,9 млн.грн. (темпы роста);

Уставной фонд - 17,0 млн.грн.

Размер страховых премий в 2009 году составил 301 945,7тыс.грн; в 2010 году увеличился до 829 968,7тыс.грн.; в 2011 году составил 995489,5тыс.грн.

              АО «Страховая компания «AXA». Создана в 1994 году.

Акционерами являются: : АХА (Франция) – 50,2428 % акций; АО «УкрСиббанк» (BNP Paribas Group)* – 49,6295%  акций; Миноритарные акционеры – 0,1277%

Уставный фонд насчитывает 145 969 тыс. грн.

Размер страховых премий в 2010 году составил 537683 тыс.грн; в 2011 году составил 526069

              Страховая компания «УНИКА» (ранее «Кредо-Классик»), созданная 10 февраля 1994 года, входит в состав UNIQA Group (Австрия) и присутствует во всех секторах non-life страхования. Страховая компания УНИКА осуществляет продажу более 90 страховых продуктов и имеет 29 лицензий, выданных Государственной комиссией по урегулированию финансовых услуг Украины.

Уставный фонд компании составляет 65,2 млн. грн.

Размер страховых премий в 2010 году составил 411669,4 тыс.грн.; в 2011 году приравнивается к 482600тыс. грн.

              Акционерное общество "Страховая компания "АВАНТЕ" работает на страховом рынке Украины 12 лет. Дата основания 24 мая 1993 года.

Уставной фонд: 225542.66 тысяч гривен.

Активы: 588683.69 тысяч гривен.

Страховые резервы: 237689.00 тысяч гривен.

Уровень страховых выплат в 2009 году составил 102,88%, в 2010 году снизился до 76,41%.

              Страховая компания «МЕРКУРИЙ» создана 17.01.2008 года.

Оплаченный уставный фонд: 8000000 грн., не имеет иностранный капитал и государственное вложение. Уровень выплат в 2011 году составил 60,84%, что позволило занять лидирующие позиции в рейтинге украинских страховых компаний.

              Страховая компания «ЛЕММА» в форме акционерного общества закрытого типа основана 25 марта 1994 года в Харькове и является одним из крупнейших страховщиков Украины. Компания располагает 26 лицензиями на право осуществления 30 видов добровольного и обязательного рискового страхования. С 1999 СК «ЛЕММА» работает на международных рынках и получила статус наблюдателя в Международной ассоциации регуляторов страхового рынка (International Association of Insurance Supervisors). Оплаченный уставный фонд компании – 550 000 тыс. грн

Резервный капитал - 255 132,0 тыс.грн.

Уровень выплат в 2009 году составил 102,33%.

Список использованных источников:

1.      http://insurancetop.com/

2.      http://rus.prostrah.com

3.      http://www.ukrstrahovanie.com.ua/

4.      http://www.infostrax.com.ua/

5.      http://www.strahnadzor.ua/

2