Современная денежная система РФ и проблемы её укрепления

     Содержание

     Введение                                                                                                         3

     1. Понятие и сущность денежной системы                                                 6

     2. Принципы управления денежной системой                                         13

     3. Элементы денежной системы современного государства                  18

     4. Современная денежная система РФ и проблемы её укрепления        23

     Заключение                                                                                                  31

     Список  литературы                                                                                     34

     Введение

     Организуемое  и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами  золотом и серебром, монеты из них  функционируют на равных основаниях.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.

     С 30-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это, прежде всего, связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

     Эта разновидность денежной системы  свойственна странам с рыночной экономикой.

     Характерные черты такого типа денежной системы  следующие:

     1. Децентрализация денежного оборота  между разными банками.

     2. Разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

     3. Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования.

     4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

     5. Прогнозное планирование денежного  оборота.

     6. Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного  оборота.

     7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

     8. Обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

     9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

     10. Система рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют.

     Основной  целью курсовой работы является исследование современной денежной системы государств с рыночной экономикой.

     В соответствии с данной целью в  работе поставлены и решены следующие  задачи:

     1. Дать определение понятию и  раскрыть сущность денежной системы.

     2. Охарактеризовать принципы управления  денежной системой.

     3. Рассмотреть элементы денежной системы современного государства.

     4. Проанализировать современную денежную  систему РФ и проблемы её  укрепления.

     Объект  исследования - денежная система современного государства.

     Предмет исследования - денежная система РФ.

     Методы  исследования - изучение и анализ нормативно-правовых актов и учебных пособий по исследуемой теме.

     1. Понятие и сущность денежной  системы

     Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она  представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

     И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и  цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Денежная  система - это устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Денежная система  определяет денежный знак, имеющий  хождение в данном государстве.

     В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

     По  своему содержанию денежная система  представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.

     По  своей форме денежная система  реализуется посредством организации  денежных отношений в стране или  в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством. Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

     К объективным предпосылкам относится  достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы. Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.

     К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость  определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.

     Денежную  систему можно рассматривать  в двух аспектах: функциональном и институциональном.

     С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономическом пространстве.

     С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

     На  практике функциональный и институциональные  аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих. В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

     В рамках денежной системы реализуются  сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому  функциями денежной системы являются:

     - эмиссионная - определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

     - регулирующая - регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

     - контрольная - контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

     Выполнение  этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы - обеспечение ее стабильности и эластичности.

     Стабильной  можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

     Под эластичностью денежной системы  понимается ее реакция на изменение  потребности экономического оборота  в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

     Денежная  система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком  уровне - экономической системы.

     С одной стороны, являясь частью экономической  системы, денежная система зависит  от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие:

     - степень зрелости товарно-денежных отношений;

     - общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа);

     - уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений,

     - состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла;

     - способности государства и центрального  банка регулировать денежную  сферу, предсказуемость ее развития, а также войны, различного рода  кризисы и пр.

     С другой стороны, состояние денежной системы может оказать как  стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране.

     Денежная  система включает две подсистемы: подсистему наличных расчетов и подсистему безналичных расчетов.

     Налично-денежное обращение - движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа  и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров  и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно:

     - расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий;

     - по выплате страховых возмещений по договорам страхования;

     - при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;

     - по платежам населения за коммунальные услуги и др.

     К основным категориям обращающихся денег  относятся:

     1) Разменные монеты, которые, как  правило, не составляет большинство  суммы наличных денег;

     2) Бумажные деньги представляют  собой номинальные знаки стоимости, имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия своих расходов в виде банкнот или казначейского билета. Необходимым условием их функционирования является их ограниченное количество;

     3) Банковские деньги - депозиты. С их  помощью оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка многих товаров.

     Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

     Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный Банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

     Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов:

     - все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

     - банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

     - обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

     - управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

     - организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

     - наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

     Несмотря  на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение, именно этот оборот обслуживает получение и расходования большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

     Схема налично-денежного оборота (на примере  России)

     Население использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется  на выплату налогов, сборов, страховых  платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку  товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и так далее).

     Безналичный денежный оборот регулируется Положением о безналичных расчетах в России, в котором устанавливаются формы расчетов, виды платежных документов, способы платежа, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов.

     Законом предусмотрен общий срок безналичных  расчетов: в пределах субъекта федерации  не более двух дней, в пределах РФ не более пяти дней. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются: платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие документы, утвержденные Банком России

     Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между:

     - предприятиями, учреждениями, организациями  разных форм собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях;

     - юридическими лицами и кредитными  учреждениями по получению и  возврату кредита;

     - юридическими лицами и населением  по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

     - физическими и юридическими лицами  с казной государства по оплате  налогов, сборов и других обязательных  платежей, а также получению бюджетных  средств.

     Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

     Между налично-денежным и безналичным  обращением существуют взаимосвязь  и взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из одной сферы обращения  в другую, наличные деньги меняют форму  на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного.

     Таким образом, наличное и безналичное  обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

     2. Принципы управления денежной  системой

     Управленческий (функциональный) блок денежной системы включает такие элементы:

     - принципы управления денежной системой;

     - эмиссионный механизм;

     - механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;

     - порядок установления валютного курса;

     - кассовая дисциплина;

     - порядок проведения безналичных расчетов.

     Основополагающим  элементом денежной системы являются принципы управления денежной системой. Под этими принципами понимаются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Принципы управления современной денежной системы:

     1. Принцип централизованного управления денежной системой.

     Предполагает  наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его.

     Позволяет на основе потребностей развития ставить  общие цели и принимать выгодные для экономики страны в целом решения. Этот принцип существует и в типе денежной системы, свойственном административно-распределительной модели экономики.

     Однако  при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов  правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

     Управление  денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают  не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

     2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

     Он  означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы  денежного оборота и его составных  частей подготавливаются не как директивные  планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими  за их выполнение, а как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым надо стремиться.

     Исключение  составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который  при любом типе денежной системы  остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

     3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

     Этот  принцип заключается в том, что  денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной  стороны, не допускать инфляции; с  другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

     При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного оборота может быть нарушена, и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств и др.

     4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

     В соответствии с этим принципом появление  новых денежных знаков (безналичных  и наличных) в хозяйственном обороте  возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

     5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

     Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

     6. Принцип не подчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

     Он  связан с тем, что поддержание  устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена.

     В то же время центральный банк может  проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между центральным банком и правительством.

     7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

     Обычно  в законодательствах стран с  рыночной экономикой имеется положение  о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации)).

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула  к развитию инфляционного процесса. Кроме того использование данного принципа заставляет правительство изыскивает другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

     8. Принцип комплексного использования инструментов денежно - кредитного регулирования.

     Сущность его заключается в том, что центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удается.

     9. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

     Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

     10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

     Законодательство  страны предусматривает платежи  за товары и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население  не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещения во вклады в банки.

     3. Элементы денежной системы современного  государства

     Как любая система, денежная система  представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве. Современная денежная система включает следующие денежные элементы: наименование денежной единицы, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок их выпуска в обращение, организация денежного оборота, условия становления валютного курса и его регулирования.