Современное состояние рынка автоматизированных банковских систем в России
Содержание
Введение…………………………………………………………
- Требования,
предъявляемые к автоматизированным банковским
системам……………………………...........
.............................. ...............5 - Современное
состояние рынка автоматизированных банковских
систем в России………………………………………………………...
13
Заключение……………………………………………………
Задача………………………………………………………………
Список
используемой литературы………………………………………………….
Приложения
Введение.
Впервые банковские компьютеры использовались в США в конце 50-х годов. В 1959г. в одном из отделений Bank of America начала работать первая в мире полностью автоматизированная электронная установка для обработки чеков и ведения текущих счетов ЭРМА, а в 1970 г. были введены первые автоматизированные теллерные машины. Однако первые попытки автоматизации банковских услуг потерпели неудачу. Коренной перелом наступил в 80-е годы. В компьютеризации банки видят техническое средство, которое способствует сокращению издержек и повышению качества обслуживания клиентов.
Почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из основных задач любой крупной финансовой организации, а следовательно, очевидна необходимость обладания современной автоматизированной банковской системой (АБС), позволяющей эффективно обрабатывать все возрастающие информационные потоки, а также непосредственно осуществлять операции на каждом этапе создания банковского продукта.
Хороший дом базируется на хорошем фундаменте. В банке таким фундаментом является IТ-инфраструктура. Быстро вывести на рынок новый продукт, модифицировать имеющиеся, обеспечить лучшее обслуживание клиентов - чтобы выполнить эти требования бизнеса, нужна гибкая, адаптивная IТ-инфраструктура. Ключом к ее созданию может стать идеология SOA.
Финансовые
организации, стремящиеся занять устойчивые
позиции в розничном сегменте,
предъявляют сегодня новые
В силу того, что за последние годы банковский бизнес претерпел значительные качественные изменения, сегодня на российском рынке IT-решений, ориентированных на банковский сектор, открываются новые перспективы для российских и международных разработчиков банковских систем, продукты которых обладают широкими возможностями в области поддержки розничных услуг и уже доказали свою эффективность в процессе эксплуатации в крупнейших зарубежных финансовых структурах.
Целью контрольной работы является рассмотрение требований к автоматизированным банковским системам, а также современного состояния рынка автоматизированных банковских систем в России.
Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач: раскрыть понятие АБС; рассмотреть требования, предъявляемые к АБС; проанализировать современное состояние рынка АБС в России; рассмотреть основные характеристики АБС отдельных отечественных компаний.
Информационной
базой написания контрольной
работы послужили работы отечественных
авторов по исследуемой проблематике.
1.
Требования, предъявляемые
к автоматизированным
банковским системам.
Автоматизированная банковская система (АБС) - это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.
Автоматизация в банках проводится в разных формах, в первую очередь создаются системы обработки управленческой информации. Более высоким уровнем являются АБС (автоматизированные банковские системы), включающие не только обработку информации, но и системы формирования управленческих решений, охватывающие все стороны деятельности банка. Автоматизированное решение задач управления финансами улучшает управленческий инструментарий деятельности банка, раскрывая картину его состояния, вскрывая резервы и направления улучшения финансового положения, оздоровления финансов.
Целями использования АБС являются:
- сокращение времени на
- улучшение качества
- повышение квалификации
- интегрирование в единые банковские системы.
Современные АБС должны решать следующие основные задачи:
- автоматизированное управление сбором информации, поступающей от разнообразных внешних и внутренних источников, ее хранение и обработка;
- обеспечение дистанционного оперативного доступа потребителей информации к данным системы;
-
обработка документов, ведение учета,
оперативное составление
-
автоматизация всех банковских
операций, технологических процессов,
внедрение новых банковских
-
ведение анализа имеющейся
-
выдача рекомендаций
-
обеспечение контрольных
-
охрана информации от
Интегрированность системы - требование, заключающееся в способности всех компонентов комплекса работать на единой базе данных таким образом, чтобы информация любой отдельно взятой подсистемы была доступна в режиме реального времени всем другим подсистемам. Интегрированную систему автоматизации многофилиального банка должно отличать, прежде всего, специфическое архитектурное построение, которое обусловливает особые требования к программно-аппаратной платформе и средствам коммуникации.
Выполнение требования интегрированности позволяет обеспечивать расширяемость системы, под которой понимается возможность естественным образом обеспечивать производство новых банковских продуктов без увеличения общих издержек на эксплуатацию, а также доступность - или возможность получать все банковские продукты в любом территориально обособленном подразделении банка, в результате чего увеличение числа обслуживаемых клиентов, как правило, не приводит к увеличению общих издержек на эксплуатацию АБС.
Интегрированное решение АБС дает банкам существенные преимущества, прежде всего, за счет использования единой программно-аппаратной платформы, общей базы данных нормативно-справочной информации, единых механизмов администрирования и настройки системы, единых средств подготовки отчетности, существующей возможности быстрой разработки банковских приложений в единой интегрированной среде и существенно повышать их качество.
Комплексность системы предполагает, что все направления многофункциональной деятельности коммерческого банка подлежат автоматизации. При этом комплексная АБС должна представлять связанный набор продуктов, каждый из которых разработан с использованием единых инструментальных средств и функционирует на единой программно-аппаратной платформе, обеспечивая за счет этого полную интеграцию продуктов при их совместном использовании.
Гибкость системы должна позволять легко менять (или перенастраивать) ее структуру для решения новых бизнес-задач, для адаптации к постоянно меняющимся условиям внешней и внутренней среды. Выполнение этого требования позволяет, в частности, через средства настройки оперативно модифицировать описания и правила выполнения конкретных банковских операций, создавать новые формы отчетности, вводить в систему новые алгоритмы и т. п. Можно отметить, что гибкость является важнейшей чертой модульных АБС.
Открытость АБС позволяет использовать ее для совместной работы с другими автоматизированными системами. Указанному требованию удовлетворяют современные открытые СУБД, поддерживающие сетевое взаимодействие в архитектуре “клиент-сервер”. Так, например, использование СУБД Oracle позволяет реализовывать в рамках АБС такие важные свойства, как переносимость АБС практически на все ЭВМ, возможность функционирования во всех коммуникационных сетях, высокую степень надежности хранения и обработки данных, высокую скорость обработки транзакций в многопользовательском режиме, высокую эффективность при работе на мультипроцессорных ЭВМ.
Масштабируемость
системы дает возможность легко
переходить от АБС, используемой небольшой
рабочей группой, к распределенной
системе практически
Возможность работы в режимах “on-line” и “off-line”. Обработка всех операций в режиме реального времени получила за рубежом название OLTP (On-Line Transaction Processing - непосредственная обработка транзакций), при которой всей информацией банковской системы управляет единый сервер базы данных (БД), при этом все рабочие места обращаются в режиме реального времени к централизованному хранилищу информации. Таким образом, все пользователи системы работают на терминалах, связанных с центральной БД, куда однократно вводится вся поступающая в систему информация.
В режиме “off-line”, в отличие от OLTP, рабочие места в удаленных подразделениях банка имеют доступ лишь к локальным базам данных, расположенных, как правило, в самом филиале. По определенным правилам эти данные с некоторой временной задержкой передаются в Головную контору или региональный филиал для последующей их обработки и консолидации.
Безусловно,
режим OLTP имеет массу преимуществ,
поскольку все вводимые в систему
данные сразу становятся доступными
всем подсистемам, соответственно, сотрудникам
банка. Это позволяет обеспечивать
более оперативный уровень
Учитывая специфику России (слабость банковской системы, отсутствие развитой инфраструктуры связи), АБС, обслуживающие многофилиальные банки, должны иметь возможность организовывать работу как в режиме “on-line”, так и в режиме “off-line”, поскольку даже в рамках одного банка для каких-то его территориально обособленных подразделений оптимальным будет один режим, а для других - другой.
Развитые возможности импорта-экспорта данных необходимы современным АБС для осуществления обмена данными с внешними приложениями (системами). В качестве таких данных могут выступать: текстовые файлы различных форматов, базы данных (Oracle, Sybase, Btrieve, Paradox, Dbase и др.), форматы электронных таблиц (Excel, DBF и др.), графические форматы(bmp, pcx, jpg, cdr и др.), формат данных сети Интернет (HTML). Механизм импорта-экспорта данных должен включать в себя ряд обеспечивающих функций, таких как осуществление автоматического контроля, диагностики, протоколирования ошибок при импорте-экспорте и т. п.
Единое информационное пространство. Эффективное управление коммерческим банком возможно лишь при наличии оперативной информации о деятельности всех его подразделений. В этой связи организация оперативного доступа к информации является сложной, а подчас непосильной задачей, если подразделения замкнуты в собственной информационной среде, работают с отдельными, несвязанными программными продуктами. Для решения данной задачи необходимо, чтобы все подразделения банка функционировали в едином информационном пространстве, что позволяет служащим банка (менеджерам, плановикам, аналитикам, контролерам и др.) получать прозрачный доступ ко всей ключевой информации, необходимой им для реализации возложенных на них функций.
Обеспечение консолидации данных является не только требованием к АБС, но и серьезной, многоплановой задачей. Для консолидации данных их необходимо, прежде всего, собрать с различных внешних и внутренних источников, включая отделения, филиалы, представительства банка, затем интегрировать разрозненную и разнородную информацию в единую базу данных таким образом, чтобы ее можно было использовать для оперативного получения ответов на многочисленные вопросы аналитиков и менеджеров.
Важнейшим
требованием к
Технология обеспечения безопасности, реализуемая в АБС, должна обеспечивать защиту от несанкционированного доступа к данным, как из программных продуктов самой системы, так и из других, внешних по отношению к ней, приложений. В этой связи важно отметить высокую степень надежности и безопасности, которую обеспечивают разработки в архитектуре “клиент-сервер” при использовании современных СУБД (как например, Oracle, SQL-сервер, Btrieve, DB_Vista).
Наконец, степень защиты информации в немалой степени зависит от наличия в системе полного набора средств администрирования, а также полноты и качества системной документации.
В числе важных требований к автоматизированным банковским системам необходимо отметить наличие развитой системы документооборота, которая позволяет требуемым образом настраивать документооборот, описывая схемы делопроизводства - от маршрутизации документооборота на уровне отдельных операций или групп операций до правил генерации проводок и составления разнообразной отчетности.
Современные информационные технологии способствуют развитию “безбумажной” технологии обработки информации. Важно отметить, что количество типов электронных документов, получивших тот же юридический статус, что и их бумажные аналоги, постепенно растет. Это дает возможность постепенно реализовывать концепцию полного электронного документооборота.
Основными преимуществами безбумажной технологии являются: практически мгновенная пересылка данных, уникальность хранения, улучшенная защищенность, резкое снижение трудоемкости обработки документов.
Автоматизированные банковские системы должны поддерживать режим мультивалютности, а также работу с альтернативными планами счетов, что позволяет вести параллельный учет в нескольких учетных системах, использующих как отечественные, так и международные стандарты бухгалтерского учета.
АБС должны иметь развитые встроенные средства получения самых разнообразных видов отчетов, как бухгалтерского финансового (официального), так и управленческого (внутреннего) характера. Несмотря на то, что автоматизированные системы содержат большое количество встроенных отчетов, необходимо иметь возможность оперативно создавать новые отчеты или редактировать старые. Программные продукты, реализующие эти функции, часто называют генераторами отчетов. Генераторы отчетов позволяют получать отчетные формы путем интерпретации шаблонов отчетов, доступных для модификации администратору системы.
Дополнительные требования, предъявляемые к банковским электронным системам
Прежде, чем формировать требования к какой-либо компьютерной системе, необходимо определить, кто использует систему, кто извлекает от нее пользу и какая информация будет извлекаться из этой системы.
Пользователями системы будут не специалисты в сфере информационных технологий. Исходя из этого, первое требование - защита от некорректных действий оператора.
Хранимая в банковских системах информациях является реальными деньгами, поэтому банковская электронная система должна быть защищена от сбоев и от действия злоумышленников.
К архитектуре банковской информационной системы можно предъявить следующие требования:
Архитектура должна быть такой, чтобы вероятность выхода ее из штабного режима была минимальной. Причины: выход из строя, разрушение данных, потери или искажение информации вследствие случайных или некорректных действий пользователя.
Оптимальное территориальное распределение.
Обеспечение информационного взаимодействия территориально разнесенных подразделений. Это позволит обеспечивать однократный ввод информации в систему/
Информационная достаточность - скорость ввода и обмена информацией должны соответствовать реальному протеканию процессов.
Изменчивость и адаптируемость к внешним условиям.
Жизнеспособность - т.е. запас по производительности, надежности и ремонтопригодности.
Надежность характеризует либо время наработки на отказ, либо вероятность наступления отказа. Эти величины связаны между собой распределением Пуассона.
Ремонтопригодность - это среднее время восстановления системы до работоспособного состояния.
К надежности банковской системы предъявляются повышенные требования, т.к. остановка автоматизации банковской системы приводит как к прямым финансовым потерям, так и к потере репутации.
Пути повышения надежности банковских электронных систем:
- подбор максимально надежных компонентов в банковских электронных системах.
- при вводе в эксплуатацию провести полноценное тестирование электронной части и выявить критичные элементы системы и по возможность их продублировать.
Критические элементы могут быть определены путем математического моделирования. Резервирования критических элементов делят на "горячее" и "холодное". В случае "горячего" резервирования, резервированный элемент находится в дежурном состоянии, и его активация требует минимум времени.
При "холодном"
резерве потребуется
2. Современное состояние рынка автоматизированных банковских систем в России.
Потребности банков опережают развитие АБС, и производители не успевают за этими изменениями как в функциональной части, так и в совершенствовании своего взаимодействия с банками. Производители АБС не могут своевременно удовлетворить специфические, сугубо индивидуальные требования банков. Тем более что сегодня эти требования часто относятся к ноу-хау самого банка и непосредственно влияют на технологичность его работы. В эпоху конкуренции бизнес-технологий каждый банк желает иметь над ними полный контроль.
Объективные процессы: консолидация и укрупнение банков, региональная экспансия, расширение номенклатуры банковских услуг и конкуренция в целом выдвигают новые требования к российским банкам. Для того чтобы сегодня обладать конкурентоспособными преимуществами, необходимо оперативно реагировать на любые изменения рынка. Появление таких высокотехнологичных задач как обслуживание возрастающего числа розничных клиентов или параллельное ведение нескольких видов требует новых решений в области банковских IТ.
Поскольку АБС в принципе не может покрыть весь необходимый банку функционал, банки параллельно используют множество других специализированных систем. В таких условиях IT-инфраструктура и ее системообразующее ПО не должны зависеть от особенностей той или иной АБС, а функциональные компоненты, непосредственно обслуживающие бизнесы банка, должны органично встраиваться в тот IT-ландшафт, который банк организует по своему усмотрению.
Официальный
IT-прогноз страны не обнадеживает. Объем
российского рынка
Независимых аналитических оценок рынка АБС нет, но оживление рынка банковской автоматизации отмечают и сами банки, и поставщики специализированных IT-решений. Примерно представить динамику можно исходя из оценок лидеров рынка. Александр Генцис, член совета директоров компании «Диасофт», считает, что объем рынка АБС в 2010 году составит примерно $175 млн, а рост по сравнению с 2009 годом – 5%. Андрей Фомичев, заместитель председателя правления ЦФТ, уверен, что рынок банковской автоматизации в 2010 году вырастет не менее чем на 15%. А наибольшая активность, по наблюдениям генерального директора R-Style Softlab Андрея Галковского, видна в сегментах фронт-офисного и дистанционного обслуживания.
Оценки представителей бизнеса, конечно, базируются на собственном опыте.
Наиболее оптимистичен представитель ЦФТ, но и выручка его компании в 2010 году выросла на 36%. Большая ее часть приходится на продажу программного обеспечения и оказание процессинговых услуг. Другие лидеры озвучили более скромные успехи. Выручка R-Style Softlab в прошлом году увеличилась на 15% по сравнению с 2009 годом, «Диасофта» – на 6%, а «Инверсии» – на 10%. Причем за последней цифрой в первую очередь стоит расширение клиентской базы, а не рост оборота по старым клиентам.
Летом прошлого года Ассоциация региональных банков России провела опрос банковских IT-специалистов. В нем приняли участие более 80% от общего количества российских организаций. Опрос показал, что по количеству внедрений на рынке АБС продолжает лидировать компания R-Style Softlab, занимающая 24% рынка. Правда, ее доля в течение нескольких лет постепенно снижается. За ней следует «Диасофт» (17%), на третьем месте ЦФТ (9%). Догоняет тройку лидеров стабильно растущая «Инверсия» (8%).
Интересно сравнить status quo с динамикой данных о новых контрактах ведущих поставщиков банковских систем. Ежегодно компания IBS Intelligence, специализирующаяся на мониторинге и анализе глобальных банковских систем и банковских операций, публикует рейтинг лидеров продаж АБС (The IBS Sales League Table) на локальных рынках. Данные о продажах в России предоставили пять российских компаний: ЦФТ, «Диасофт», R-Style Softlab, БИС и «Инверсия». Остальные поставщики АБС (например, «Кворум», «Форс – Банковские системы», Colvir Software Solutions) от участия в опросе воздержались. Год был непростым, и озвучивать финансовые и производственные показатели решились немногие.
«Инверсия», бывшая в 2010 году второй по числу новых клиентов, возглавила список. В 2010-м компания продала 18 АБС. Примерно в половине случаев новые системы стали заменой устаревших версий RS-Bank от R-Style Softlab. ЦФТ, несколько лет подряд удерживавший пальму первенства в этом соревновании, идет след в след. В 2010-м у компании 17 новых покупателей АБС. Ими стали банки, чей бизнес набирает обороты, такие, как Росинтербанк, Экспресс-банк и Аксонбанк. Они предпочли систему на новой, представленной в 2010 году, платформе 2 MCA (Mission Critical Application). Остальные – их пока больше – купили прежние решения: «ЦФТ Банк» и «ЦФТ Ритейл банк», основанные на СУБД Oracle.
У «Диасофта» 10 сделок, на три больше, чем в 2009 году. Компания заключила два договора на использование нового SOA-продукта FLEXTERA. В одном случае это сквозное решение для обеспечения розничных операций, в другом – полномасштабная АБС.
И четвертое место делят БИС и R-Style Softlab: у обеих компаний в 2010 году по 7 новых контрактов. При этом БИС сделали рывок в сравнении с 2009 годом, а R-Style Softlab, напротив, чуть сдала позиции.
