Современные денежные системы. 2

     ПЛАН

1. Основные характерные черты современных денежных систем. 2 стр
2. Способы выпуска денег в обращение. Понятие эмиссии денег. 10 стр
3. Денежная система России.       12 стр
4. Список используемой литературы      14 стр

Основные  характерные черты  современных денежных систем.

Денежная система  включает в себя установление:

1) валютного  металла; 

2) денежной единицы; 

3) порядка чеканки  монет; 

4) порядка обращения  знаков стоимости.

     Основой денежной системы является тот или  иной благородный металл. Валютным металлом называется благородный металл, который играет в данной стране роль всеобщего эквивалента и на котором  базируется все ее денежное обращение.

     Валютный  металл определяется объективными экономическими условиями той или иной исторической эпохи, а не произволом государственной  власти. Так, к началу XX века во всех капиталистических странах серебро  было вытеснено в роли валютного  металла золотом как благородным  металлом, наиболее соответствующим  потребностям высокоразвитого капитализма  Курс экономики: Учебник.¹

     Денежная  система предполагает, далее, определение  денежной единицы, т.е. того весового количества золота или серебра, которое принимается  в данной стране за масштаб цен. Коль скоро такая денежная единица  установлена, то любое количество золота или серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будет  выражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей.

     Выбор денежной единицы и ее наименование - вещи более или менее условные и находятся в известной зависимости  от государства. При одном и том  же валютном металле в различных  странах существуют различные денежные единицы, фиксируемые законодательством.

Например, в XX в. во всех главных странах капиталистического мира роль валютного металла стало  играть золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: Англия - фунт стерлингов, Россия - рубль, Германия - марку и т.д.

     Валютный  металл вступает в обращение в  монетной форме. Национальные различия масштаба цен обусловливают и  национальные различия монет: в пределах каждого государства чеканятся  и обращаются его монеты, обязательные к приему для его граждан. Но при  выходе за пределы национального  рынка монеты утрачивают свою силу и принимаются лишь как слитки золота или серебра, т.е. не по счету, а по весу.

     Содержание  металла в монете определяется не только весом монеты, но и ее пробой. По техническим причинам монеты из благородных металлов чеканятся  не из чистого золота или серебра, а с примесью других металлов, что  придает им надлежащую твердость. Содержание чистого золота в золотой монете или чистого серебра в серебряной монете называется пробой, а примесь  других металлов - лигатурой.

     Различные монеты играют неодинаковую роль в  денежном обращении страны. Следует  различать полноценные монеты, т.е. такие, покупательная сила которых  соответствует стоимости содержащегося  в них металла, и неполноценные  монеты, т.е. такие, покупательная сила которых превышает стоимость  содержащегося в них металла. Полноценные монеты являются действительными  деньгами, тогда как неполноценные  монеты - это лишь знаки или представители  действительных денег.

     В процессе их обращения монеты постепенно стираются. В целях недопущения  в оборот стершейся, неполновесной  монеты государство устанавливает  ремедиум, т.е. предел допустимого отклонения фактического веса (и пробы) монеты от законной нормы; при стирании же, превышающем ремедиум, монеты становятся необязательными к приему.

     Государство устанавливает различный порядок  обращения для полноценных и  для неполноценных монет. Полноценные  монеты наделяются силой законного  платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами и кредиторами  на любую сумму; напротив, неполноценные  монеты государство наделяет платежной  силой лишь в ограниченных рамках.

     В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое  обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения - векселей, чеков и банкнот - дает возможность  обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного  металла.²

Основными элементами современной  денежной системы  являются:

- национальная  денежная единица, т. е. принятая  в данной стране за единицу  мера денег, в которой выражаются  все цены товаров и услуг.

- масштаб цен  - весовое количество денежного  металла, принятое в стране  в качестве денежной единицы,  или покупательная способность  этой денежной единицы;

- система эмиссии  денег - законодательно установленный  порядок выпуска денег в обращение,  а также сами учреждения, выпускающие  деньги;

- законодательно  установленные формы денег - специфическая  система кредитных и бумажных  денег, разменных монет, которые  являются законными платежными  средствами в наличном обороте  данной страны;

- валютный паритет,  обеспечивающий соотношение национальной  валюты с валютами других стран;

- институты денежной  системы - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

     Денежная  единица - это установленный законом  денежный знак, который служит для  соизмерения и выражения цен  всех товаров. Денежная единица делится  на более мелкие кратные части. В  большинстве стран установлена  десятичная система деления: 1:10:100.

     Масштаб цен - средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая  функция денег. Официальный масштаб  цен утратил экономический смысл  с прекращением размена кредитных  денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная  цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее  время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством  цены.³

     Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством,- это в основном кредитные  банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная  монета. Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное  средство, выпускаемое в обращение  центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государством - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда  не обеспечивались драгоценными металлами  и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими  билетами и банкнотами практически  стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное  законом весовое содержание и  форму.

     Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а  казначейских билетов и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг.

     Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер государственного воздействия  по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.⁴

     С тех пор в странах существуют системы банкнотного и бумажноденежного обращения при отсутствии свободного размена знаков стоимости на золото.

     Разумеется, и при этих системах роль всеобщего  эквивалента продолжает играть золото, а неразменные банкноты и бумажные деньги являются знаками золота, замещающими  его только в функциях средства обращения  и платежа.

     Однако  в отличие от системы золотого монометаллизма, при которой знаки  стоимости являются представителями  фиксированного, обозначенного на них  количества золота и всегда могут  быть обменены на него, при системе  неразменного банкнотного или бумажноденежного обращения знаки стоимости являются представителями все уменьшающегося количества золота. Это связано с  тем, что неразменные банкноты и  бумажные деньги подвержены инфляции.

     В отличие от относительно устойчивой системы золотого монометаллизма, системы  неразменного банкнотного и бумажноденежного обращения неустойчивы. При этих денежных системах количество денег  в обращении превышает потребности  оборота, причем деньги резко обесцениваются под влиянием их избыточного выпуска.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте  кредитных денежных знаков, характерно:

- вытеснение  золота, как из внутреннего, так  и внешнего оборотов и оседание  его в золотых резервах (в основном  в банках); золото при этом по-прежнему  выполняет функцию сокровища; 

- выпуск наличных  и безналичных денежных знаков  на основе кредитных операций  банков;

- развитие безналичного  денежного оборота и сокращение  налично-денежного оборота (в  среднем в мировой экономике  соотношение между наличным и  безналичным оборотами составляет 1:3);

- создание и  развитие механизмов денежно-кредитного  регулирования денежного оборота  со стороны государства.⁵

     Существуют  две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков.

Первая разновидность  свойственна административно-распределительной  системе экономики. Она имеет  следующие характерные черты:

- Сосредоточение  денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином  государственном банке. 

- Законодательное  разграничение денежного оборота  на безналичный и наличный  обороты. При этом безналичный  оборот, как правило, обслуживает  распределение средств производства, а наличный оборот - распределение  предметов потребления и услуг. 

- Обязательность  хранения денежных средств предприятий  на счетах в государственном  банке. Лимитирование (установление  предельной суммы) остатка наличных  денег в кассах предприятий. 

- Нормирование  государством расходов предприятий  из получаемой ими выручки  наличными деньгами.

- Прямое директивное  планирование денежного оборота  и его составных элементов  как составной части общей  системы' государственного планирования.

- Централизованное  директивное управление денежной  системой.

- Выпуск денег  в хозяйственный оборот в соответствии  с выполнением государственного  плана экономического развития.

- Сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных  знаков при приоритете товарного. 

- Законодательное  установление масштаба цен и  валютного курса национальной  денежной единицы. 

Такого типа денежные системы существовали в  странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве  стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков.

Эта разновидность  свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

- Децентрализация  денежного оборота между разными  банками. 

- Разделение  функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы. Выпуск наличных денег  осуществляют центральные государственные  банки, выпуск безналичных денег  - коммерческие банки, находящиеся  в разных формах собственности. 

- Создание и  развитие механизма государственного  денежно-кредитного регулирования. 

- Централизованное  управление денежной системой  через аппарат государственного  центрального банка. 

- Прогнозное  планирование денежного оборота. 

- Тесная взаимосвязь  безналичного и наличного денежных  оборотов при приоритете безналичного  оборота. 

- Наделение центрального  банка страны относительной самостоятельностью  по отношению к решениям правительства. 

- Обеспечение  денежных знаков активами банковской  системы (золото, драгоценные металлы,  товарно-материальные ценности, ценные  бумаги).

- Выпуск денежных  знаков в хозяйственный оборот  в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Способы выпуска денег  в обращение. Понятие  эмиссии денег. 

     Деньги  в хозяйственном обороте в  условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают  из банков, создающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный  характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов  организации денежной системы государства.

     Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные  деньги выпускаются в оборот, когда  коммерческие банки предоставляют  ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки  в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих  операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды  и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и  не увеличиваться.

     Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

     В условиях административно-распределительной  экономики (по типу бывшего СССР) и  ту, и другую эмиссию, как правило, осуществлял Государственный банк. В условиях рыночной экономики эмиссионная  функция разделяется: эмиссия безналичных  денег производится системой коммерческих банков, эмиссия наличных денег - государственным  центральным банком. При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей  на депозитных счетах коммерческих банков.

     Главная цель эмиссии безналичных денег  в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных  средствах. Коммерческие банки удовлетворяют  эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т.е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

     В условиях стран с административно-распределительной  системой хозяйства эмиссия безналичных  денег осуществлялась на основе кредитных  планов, путем расширения предоставляемых  в соответствии с ними кредитов.

В странах с  рыночной моделью экономики, когда  монополия на эмиссии разрушена, действие подобного механизма становится невозможным. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Денежная  система России.

     Денежная  система Российской Федерации — это форма организации денежного обращения, закрепленная национальным законодательством.

     Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма  денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной  самостоятельностью, также входит в  денежную систему страны.

     Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек.

     Введение  на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Виды денег —  банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России.

     Они являются единственным законным средством  платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

     Банкноты  и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами.

     После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся  банкноты достоинством 10, 50, 100 ,500 и 1000, а с 31 июля 2006 года выпущена в обращение новая банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. По прогнозам Центро Банка, года через 2 будет выпущена в обращение купюра достоинством 10 тыс. руб.

     За  Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

     Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

     При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы 

1. Финансово-кредитный  энциклопедический словарь / Под  общ. ред. А.Г. Грязновой. —  М.: Финансы и статистика, 2002.

2. Финансы: Учебник  / Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В.  Маркиной. — М.: Финансы и статистика, 2004.

3. Финансы: Учебник  / С.А. Белозеров, С.Г. Горбушина  и др.; Под ред. В.В. Ковалева. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2004.

4. Энциклопедия  рыночного хозяйства. Финансы  рыночного хозяйства /             М.: «Издательский дом “Экономическая литература”», 2002.

5. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. - М.: Дело,2003.

6. Федин С.В. Основы экономики. - М.: Экономика, 2004.

7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».