Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 2. 2

Содержание.

Введение

1.Понятие страхования гражданской ответственности

2.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).

Заключение.

Список литературы.

Введение.

Многие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущерб, причиненный третьей стороне, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявлении к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны, система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может попросту не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран относится, в первую очередь страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами. Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба. При этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главное, что должно быть в наличии, - это страховой полис. Цель данной работы: изучить теоретические аспекты страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и состояние рынка страхования гражданской ответственности.

1.Понятие страхования гражданской ответственности.

Страхование гражданской ответственности предполагает компенсацию ущерба стороне, пострадавшей в автотранспортном происшествии по вине Страхователя ( застрахованного). Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования. Страхование может быть рассмотрено с нескольких точек зрения: экономической, социальной и юридической.

Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений, включающих совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Экономическая категория страхования имеет присущие только ей функции. Среди них можно выделить следующие:

- формирование специализированного страхового фонда денежных средств,

- возмещение ущерба,

- предупреждение и минимизация ущерба.¹

Социальная цель страхования заключается в охране имущественных интересов лиц от последствий неблагоприятных обстоятельств. И говоря о страховании гражданской ответственности, страховой фонд создается из взносов страхователей, однако, выплаты из него производятся, как правило, не страхователям, а лицам, потерпевшим от деятельности страхователей, в этом случае, социальной целью страхования является возмещения ущерба потерпевшему лицу. Поэтому при страховании гражданской ответственности необходимо учитывать и социальный аспект, ставя его на первое место.

Помимо экономического и социального содержания, страхование имеет и юридическую сущность.

С юридической точки зрения, страхование – это правовые отношения между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателя), обязательство, целью которого является получение страхователем возмещения (страховой суммы), при наступлении страхового случая.

Юридически, отношения по страхованию ответственности оформляются договором между страховщиком и страхователем. Цель договора страхования ответственности состоит в том, чтобы снять с причинителя вреда бремя расходов по возмещению ущерба, за нанесение которого на него возлагается ответственность.

Добровольное страхование гражданской ответственности направлено на освобождение страхователя от обязанности прямого возмещения причиненного вреда, а целью обязательного страхования гражданской ответственности является защита интересов третьих лиц, потерпевших, от действий страхователя.

2.Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).

Главная особенность ОСАГО – обязательность. Без полиса автовладелец не сможет ни зарегистрировать машину в ГИБДД, ни официально передвигаться по дорогам. Именно поэтому ни одно страховое агентство не может отказать вам в оформлении полиса.

Оформление (продление и расторжение) полиса ОСАГО.

Оформить полис может любой человек, имеющий право на управление транспортным средством (далее ТС) - непосредственный владелец либо водитель, использующий автомобиль по обыкновенной доверенности.

Максимально необходимый перечень документов для оформления полиса ОСАГО (может быть меньше, в зависимости от страховой компании (далее СК):

- Заявление о заключении договора ОСАГО

- Паспортные данные собственника ТС.

- Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации

- Водительские удостоверения (или их копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС

- Паспорт (или другое удостоверение личности) лица, оформляющего страховку

- Обыкновенная доверенность на право управления ТС или на оформление ОСАГО, в случае, когда страхователь – не собственник.

- Официальный и фактический адрес собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению.

Дополнительно для юридических лиц необходимо:

- Реквизиты юр. лица

- Договор аренды (если автомобиль оформлен на физическое лицо)

- Свидетельство о регистрации юридического лица.

- Свидетельство о постановке на налоговый учет.

- Устав или доверенность для уполномоченного представителя юридического лица, печать.

ОСАГО оформляется на машину, а это значит, что страховая история сохраняется за автомобилем. И стоимость полиса тоже рассчитывается исходя из общей картины, не разделяя показатели различных лиц, допущенных к управлению ТС. Базовая ставка страхового тарифа последовательно перемножается на различные коэффициенты, давая в результате окончательную стоимость на выбранный период.

Продление или расторжение полиса об обязательном страховании.

Продление полиса происходит автоматически при окончании срока его действия. Но, если в течение месяца после этого страхователь не вносит деньги на счет компании, договор признается расторгнутым. Однако, в течение этого месяца вы считаетесь официально застрахованным, поэтому при наступлении страхового случая в этот период, можно внести деньги задним числом и СК покроет ущерб пострадавшим.

О своем нежелании продлевать контракт со страховой компанией нужно официально заявить не менее чем за два месяца до окончания срока страхования.

Преждевременное расторжение договора возможно в случаях:

- смерти гражданина - страхователя, если его права и обязанности по договору обязательного страхования не перешли к другим лицам

- ликвидации юридического лица - страхователя

- отзыва лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) ликвидации страховщика

- замены собственника транспортного средства (перерегистрация ТС)

- полной гибели (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования

- предоставления страхователем ложных или неполных данных при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска

Страховая премия не возвращается в случаях:

- ликвидации юридического лица – страхователя

- обнаружения обмана со стороны страхователя

Во всех других случаях внесенная премия делится на срок страхования и возвращается часть, пропорциональная оставшемуся периоду действия договора.

Страховой случай.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам². Согласно закону «Об обязательном страховании» страховые компании освобождаются от ответственности в случаях:

- причинения вреда при использовании иного транспортного средства, нежели указано в договоре обязательного страхования

- причинения морального вреда

- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах

- загрязнения окружающей природной среды

- причинения вреда воздействием перевозимого груза

- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования

- нанесения работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику

- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому грузу или установленному оборудованию

- причинения вреда при погрузке-разгрузке ТС, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации

- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.³

Все остальное считается страховым случаем, но развитие событий все равно может быть разным.

Особенности выплат.

СК обязана погасить ущерб, но потом в праве предъявить владельцу транспортного средства встречный иск (регрессное требование), если:

- За рулем застрахованного по ОСАГО автомобиля находился водитель, не указанный в полисе,

- За рулем застрахованного по ОСАГО автомобиля находился водитель в нетрезвом состоянии,

- Ущерб нанесен вследствие умысла, направленного на причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего, - Застрахованный автомобиль скрылся с места дорожно-транспортного происшествия,

- Страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (сезонный полис).

СК может совсем отказать в выплатах, если:

-ДТП произошло на «внутренней территории промышленного предприятия»

-Просрочен талон ТО застрахованного транспортного средства

-Если ремонт автомобиля был произведен без официальной экспертизы.

Заключение.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является, социально значимой сферой, важной для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них растет.

Материальные требования к владельцу транспортного средства, который причинил вред, могут быть значительным, а материальное положение причинителя вреда не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Отсюда – пострадавший не всегда получает полное возмещение причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.

Список литературы.

Шахов В.В. Введение в страхование. – М. Финансы и статистика 2008.
ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» ст. 9 Страховой риск, страховой случай,п.2
3.ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств(ОСАГО)» от 25.04.2002 №40-ФЗ
4.Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая, третья и четвертая. – М.: Проспект, 2008. – 544с.
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 615-626. — 1006 с