Страхование имущества. 3

6

Министерство общего и профессионального образования

Российской Федерации

"Оренбургский государственный  университет" 

Уфимский филиал

Контрольная работа по дисциплине: Страхование

на тему: «Страхование имущества»

                                                                                   Выполнила: студентка

                                                                                   Группы БАС 2-1. 869 шифр

                                                                                   Ахмадеева Лира Раисовна

                                                                                   Проверил: Анисимов В.И.

Уфа  2011 г

Содержание

Разлел 1. Терминологический словарь……………………………….………...3

Раздел 2. Введение…………………………………………………….…………6

1. Сущность, необходимость и функции страхования имущества….………..7

2. Объект страхования…………………………………….………………….….8

3. Срок действия договора………………………………………………....……9

Заключение………………………………………………………………………11

Используемая литература…………………….…………………………………11

Раздел 3.  Расчет страхового тарифа……………………………………………12

Раздел 1. Терминологический словарь.

Страхование- представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) может осуществляться в добровольной и обязательнойформах.

Страхователь-лицо, заключающее договор со страховой организацией (страховщиком) ст 927 ГК РФ Страхователями признаются юридические лица и дееспособныефизические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона 

Имущественное страхование- страхование, объектом которого являются материальные ценности: здания, сооружения, оборудование, жилые помещения, домашнее имущество, урожай сельскохозяйственных культур, животные и тд.

Объект страхования - в личном страховании это жизнь, здоровье и трудоспособность граждан; в имущественном страховании это материальные ценности, которые могут быть застрахованы;

Договор Страхования-В РФ двустороннее соглашение, в силу которого страховая организация (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенный вследствие этого события ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или иному лицу (выгодопреобретателю), уполномоченному на ее получение, астрахователь обязуется уплачивать страховые платежи (страховую премию) в установленные срокиДс выступает в качестве граждан-ско-правовой сделки между страхователем и страховщиком.

Перестрахование -перестрахование, при котором перестрахователь оставляет на своей ответственности определенную часть страховых рисков, передавая в перестрахование часть ответственности на сумму, превышающую собственный риск

Бонус -вознаграждение, выплачиваемое вместе со страховой суммой по окончании срока страхового договора или в связи со смертью застрахованного лица.

Брутто-ставка-тарифная ставка платежей по страхованию; исчисляется как сумма нетто-ставки и надбавки для возмещения расходов по проведению страховых операций.

Конкуренция – это действия двух и более агентов, нацеленные на получение одного и того же ограниченного ресурса, доступного при определенных усилиях с их стороны.

Риск характеризуется как опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. 

 Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное. 

Страховой рынок — совокупность страховых организаций, национальных страховых рынков отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями.

Страховой агент-физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховой надзор - контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным государственным органом

Страховой интерес - мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.

Страховой случай — событие, предусмотренное договором страхования или законодательством, которое состоялась и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или другому третьему лицу.

Страховой портфель - общая страховая сумма - совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам. 
Страховой взнос -страховая премия — 1) денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за страхование, то есть за обязательство возмещения ущерба; 2) денежная сумма, вносимая в фонды социального страхования.

Страховой брокер - член ассоциации страховых брокеров. 

Страховое поле - устарев. - максимальное количество объектов, которые могут быть охвачены страхованием в определенном регионе или сфере деятельности

Страховое событие - потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования, на предмет которого заключен договор страхования. 

Страховое возмещение, сумма, выплачиваемая страховой организацией страхователю имущества при наступлении страхового случая. 

Страховая выплата — денежная сумма, которую страховщик выплачивает в соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая.

Страховая стоимость-действительная стоимость имущества или предпринимательского риска.

Страховой премией -понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховая оценка — 1) стоимость застрахованного объекта, принимаемая при его страховании; 2) процесс определения стоимости страхуемого объекта.

Ликвидация убытков — определение и выплата страхового возмещения в имущественном страховании и страховании ответственности.

Нетто-ставка- предназначена для формирования страхового фонда в его основной части, которая предназначена для страховых выплат в форме страхового возмещения и страхового обеспечения

Дивиденд (от лат. dividendum — то, что надлежит разделить), часть прибыли акционерного общества, распределяемая ежегодно между акционерами.

Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Высылается перестрахователем перестраховщику в сроки, указанные в договоре между ними.

Актуарные расчеты — система математических и статистических закономерностей, устанавливающих взаимоотношения между страховщиком и страхователем. 

Застрахованный - физическое лицо, на имя которого заключен договор личного страхования, либо физическое или юридическое лицо по договору страхования ответственности, ответственность которого застрахована этим договором.

Рисковые обстоятельства - свойства объекта и внешние факторы, существенно влияющие на степень риска в рамках определенной страховой совокупности. 

Общество взаимного страхования-юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, определяемых Положением об обществе взаимного страхования.

Лимит ответственности страховщика - страховая сумма, указанная в договоре страхования, в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем или третьими лицами. 

Объем страховой ответственности - максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая. Обычно применяется в страховых договорах, которые не имеют страховой суммы (страхование гражданской ответственности). 

Договор перестрахования - договор между перестрахователем и перестраховщиком, по которому одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях. 

Ущерб - в гражданском праве, невыгодные для кредитора имущественные последствия, возникшие в результате правонарушения, допущенного должником. Выражаются в уменьшении имущества, либо в неполучении дохода, который был бы получен при отсутствии правонарушения (упущенная выгода).

Система первого риска – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

Регистрация риска - процесс наблюдения и учета рисковых обстоятельств страховщиком с целью выявления общих закономерностей их проявлен.

Раздел 2.

Введение

    Страхование — система экономических отношений, включающая обра­зование за счет предприятий, организаций и населения специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба в имуществе от стихий­ных бедствий и других неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам (или их семьям) помощи при наступлении различных событий в их жизни (достижение определенного возраста, утрата трудоспо­собности, смерть и т.д.

    Имущественное страхование в Российской Федерации – отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также имущественные права на получение вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.

1. Сущность, необходимость и функции страхования имущества.

      Имущественное страхование, объектом которого выступают

всевозможные материальные ценности; личное страхование, где основой

экономических отношений являются события в жизни физических лиц; стра­хование ответственности, предметом которого служи возмещение обязатель­ства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам. Страхова­ние может проводится в добровольном порядке на основе соглашения сторон, а также в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим за­конодательством. Особыми формами страхования выступает перестрахование и сострахование, позволяющие распределять и перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями.

     Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом

страховых отношений выступает имущество в различных видах; его эконо­мическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхо­вого случая.

    Застрахованным может быть имущество, как являющееся собст­венностью

страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущест­ва, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существен­но различаться, что отражено в правилах страхования. Страхование имущественное отличается от личного страхования, при котором взаимоотношения страховщика и страхователя не связаны с каким-либо имуществом, и от стра­хования ответственности, где отношения, хотя и возникают, как правило на основе использования определенного имущества, но их содержание не зави­сит от стоимости этого имущества. Имущественное страхование, проводимое государственными страховыми организациями, охватывает практически все имущество; сельскохозяйствен­ных, промышленных и др. государственных хозрасчетных предприятий, коо­перативных и общественных организаций, населения.

         Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

2. Объект страхования.

     Объектами страхования выступают основные и оборотные фонды произ­водственного и непроизводственного назначения, урожай сельскохозяйствен­ных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, ин­вентарь, предметы домашнего хозяйства, коллекция картин и др. Имущест­венное страхование занимает ведущее место в сфере иностранных страховых операций РФ: страхование экспортно-импортных грузов, судов, самолетов, строительно-монтажных рисков и т.д.

Имущественное страхование исходит из обеспечения возмещения, прежде всего прямого   фактического   ущерба,   восстановления   погибших (поврежденных) объектов; при определенных условиях в ответственность мо­гут включаться и косвенные убытки. Наряду с возмещением ущерба имуще­ственное страхование предусматривает проведение мероприятий по предот­вращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахованного имущества. Выполнение этой роли достигается применением юридических норм, предписывающих выполнение страхователем определенных превен­тивных работ, стимулированием этих мер через систему скидок-накидок пла­тежам и ограничения выплат возмещения, а также путем отчисления части страховых платежей на финансирование соответствующих предупредитель­ных мероприятий. Имущество - совокупность вещей и материальных ценностей, находящих­ся во владении какого-либо лица. В гражданском праве имущество - матери­альный объект гражданских прав, прежде всего, права собственности, в том числе права на содержание имущества. Имущество выступает и как собира­тельное понятие при определении отрасли имущественного страхования, и как конкретный объект того или иного вида страхования. Существует Совет по вопросам страхования имущества граждан. Это кон­сультационный орган из числа наиболее квалифицированных специалистов страховых органов. Обсуждает вопросы, имеющие важное социально-экономическое значение для дальнейшего совершенствования и развития страхования имущества

граждан, рассматривает проекты новых видов иму­щественного страхования,

вносит предложения и рекомендации по повыше­нию рентабельности страховых операций имущественного обслуживания страхователей.

     Объектом страхования — в имущественном страховании являются матери­альные ценности, которые могут быть застрахованы. Например, здания, уро­жай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

3. Срок действия договора.

      Срок действия договора страхования - время, предусмотренное условия­ми страхования, в течение которого действует страховая ответственность

страховщика, т.е. его обязанность выплатить страхователю при наступлении

страхового случая страховое возмещение или страховую сумму. Начало и окончание договора определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом свидетельстве, выдаваемом на руки страхователю после заключения договора страхования.

Срок действия договора начинается, как правило, после уплаты всей сум­мы

платежа, а если предусматривается его рассрочка, то после внесения пер­вого

взноса. Срок может составить от двух месяцев до 1 года. По договорам

страхования имущества граждан начало срока их действия наступает (при

безналичной уплате взносов) на следующий день после выдачи заработной платы. Подобные ограничения действуют только по вновь заключенным до­говорам. При возобновлении страхования (заключение договора на новый срок) оно вступает в силу сразу после окончания действия ранее заключенно­го договора. Срок действия прекращается после истечения времени, на которое был за­ключен договор, при неуплате очередного просроченного платежа, а также гибели имущества, принятого на страхования.

Заключение

       Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества, поэтому, имущественное страхование в последнее время получает все большее развитие.

Используемая литература

1. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб: Питер, 2003.

2. Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие. М.: Юридический Дом "Юстицинформ", 2004.

3. В.А. Сальников, В.И. Слон "Государственное страхование". М., "Финансы и Статистика»

Раздел 3. Расчет страхового тарифа.

Нетто-ставка со 100 рублей:

Брутто-ставка (%) = Нетто-ставка(%) + Нагрузка(%).

Страховая премия ( Плб ) определяется умножением брутто-ставки (Тб) на страховую сумму( S ) по предмету (объекту) страхования и называется брутто-премией:

Плб = ТбS .

Нагрузка к нетто-ставке

Часть, предназначенная для страховых выплат, формирования страховых резервов              

Часть, предназначенная для обеспечения безубыточной работы страховщика (расходы на ведение дела)              

Отчисления в фонд превентивных мероприятий              

Прибыль