Страхование от пожаров и стихийных бедствий

КОПЕРОТИВНЫЙ  ИНСТИТУТ  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине: страхование

на тему: «Страхование от пожаров и стихийных  бедствий» 
 
 
 
 
 
 

                                                                                     Выполнила:

                                                                                 студентка экономического

                                                                                    факультета группы Ф-6-1

                                                          Пищалина А.

                                                                                    Проверила: Вострикова А.С. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Липецк 2009

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Особенности противопожарного страхования……………………………….4

2. Страхование от стихийных бедствий…………………………………………8

3. Содержание и организация мероприятий по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций………………………………………….15

Заключение……………………………………………………………………….21

Список  используемой литературы……………………………………………...22

Введение

        Актуальность данной темы обуславливается тем, что на протяжении всей своей истории человечество страдало от пожаров и стихийных бедствий, а так же пыталось противостоять этим им, используя различные организационные формы, которые зависели от уровня общественного, экономического и технического развития той или иной страны.

        В связи с тем, что возместить ущерб от пожаров одному хозяйству, как правило, не удавалось, возникла объективная необходимость использовать особую форму их взаимопомощи - страхование имущества от огня (огневое страхование, противопожарное страхование).

      Целью данной контрольной работы  является рассмотрение особенностей  противопожарного страхования и  стихийных бедствий, а так же рассмотреть мероприятия по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций.

      Работы по ликвидации производственных аварий и стихийных бедствий характеризуются большим разнообразием по виду, характеру и масштабу выполнения. Для их выполнения необходимы специальная подготовка привлекаемых подразделений и формирований, их оснащение соответствующими машинами, механизмами, оборудованием, которые требуются для условий стихийного бедствия или производственной аварии.

     Исходя из цели, задачами контрольной  работы являются:

1. изучить особенности противопожарного страхования;
2. выяснить сущность страхования от стихийных бедствий;
3. рассмотреть меры по ликвидации чрезвычайных ситуаций.

При написании  контрольной работы были использованы современные литературные источники  отечественных авторов, таких как Шахов В.В., Федорова Т.А., Белов С.В., Кучепатова Л.Г. 
 
 

1. Особенности противопожарного страхования

       Противопожарное страхование в РФ — мера реализации Федерального закона Российской Федерации "О пожарной безопасности".

Федеральный закон (далее - Закон) определяет порядок и условия проведения обязательного противопожарного страхования юридических лиц, (далее предприятия), которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации и включены в перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, утверждаемый Правительством Российской Федерации[1].

      В перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию включаются предприятия, на территории которых имеются здания, сооружения и технологические установки категорий "А", "Б" и "В" по взрывопожарной и пожарной опасности, социально значимые предприятия, предприятия, эксплуатирующие общественные здания (сооружения) с массовым пребыванием людей и объекты культурного наследия народов Российской Федерации, независимо от их организационно-правовых форм и форм собственности, а также предприятия, имеющие в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью.

     В целях настоящего Закона применяются следующие основные понятия: "Противопожарное страхование" - специальный вид страхования имущества и (или) гражданской ответственности юридических лиц, предусматривающего обязанность страховщика за обусловленную в договоре противопожарного страхования плату (страховую премию) возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненный в результате воздействия опасных факторов пожара, а также действий по его тушению (далее - в результате пожара), ущерб (выплатить страховое возмещение,) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). "Пожар" - неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни, здоровью и имуществу граждан и юридических лиц, интересам общества и государства. ''Опасные факторы пожара" - пламя и искры, повышенная температура окружающей среды, токсичные продукты горения и термического разложения, дым, пониженная концентрация кислорода. "Имущество" - здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие, другие машины и оборудование, транспортные средства, инвентарь, готовая продукция, сырье и материалы; Целью обязательного противопожарного страхования является защита имущественных интересов граждан, юридических лиц и государства, на случай причинения вреда в результате пожара[8].

      Достижение целей, определенных настоящим Федеральным законом гарантируется: осуществлением обязательного противопожарного страхования предприятиями своей гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате пожара; осуществлением обязательного противопожарного страхования предприятиями муниципального и государственного имущества, находящегося в их хозяйственном ведении или оперативном управлении, в том числе переданного в аренду, на случай его утраты (гибели) или повреждения в результате пожара.

     Противопожарное страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах. Обязательное противопожарное страхование должны проводить предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации.

     Обязательное противопожарное страхование должно проводиться в отношении:

- имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении;

- гражданской ответственности за вред, который может быть причинен пожаром третьим лицам;

- работ и услуг в области пожарной безопасности.

Порядок и условия обязательного противопожарного страхования устанавливаются федеральным законом. Перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, определяется Правительством РФ.

     Добровольное противопожарное страхование осуществляется в виде страхования имущества и (или) гражданской ответственности, предусматривающего обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению. Под понятием "пожар" здесь понимается неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства[5].

   Объектами противопожарного страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества, на случай его повреждения или уничтожения в результате пожара, в том числе действий по его тушению. Кроме того, к числу объектов противопожарного страхования относятся имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с обязанностью страхователя (застрахованного) в установленном гражданским законодательством порядке возместить вред, причиненный третьим лицам в результате пожара. Любые договоры страхования имущества и (или) гражданской ответственности, заключаемые на случай причинения ущерба объекту страхования в результате пожара, в том числе действий по его тушению, признаются договорами противопожарного страхования.

   В целях реализации мер пожарной безопасности в порядке, установленном Правительством РФ, создаются фонды пожарной безопасности, которые формируются за счет отчислений страховых организаций из сумм страховых платежей по противопожарному страхованию в размере не ниже пяти процентов от этих сумм. Управление фондами противопожарной безопасности осуществляет Государственная противопожарная служба РФ на основе типового устава, утверждаемого Правительством РФ.

     Страховыми взносами по противопожарному страхованию, уплаченными страхователями по договорам страхования имущества, признаются 15% от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования имущества. Аналогично по договорам страхования гражданской ответственности в качестве страховых взносов по противопожарному страхованию признаются 2% от суммы страховых взносов, поступивших по указанным договорам страхования гражданской ответственности. Суммы страховых платежей (взносов) по противопожарному страхованию, уплаченные страхователями — юридическими лицами относятся на себестоимость продукции (работ, услуг) [7]. 
 
 

2. Страхование от стихийных бедствий

       Ежегодно стихийные бедствия, возникающие в различных районах страны, производственные аварии, аварии в коммунально-энергетических системах городов вызывают крупномасштабные разрушения, гибель людей, большие потери материальных ценностей. Возмещение материального ущерба, причиненного стихийными бедствиями, производственными авариями и катастрофами, составляет одну из главных задач страховщика.

      Стихийные бедствия по природе возникновения и вызываемому ущербу могут быть самыми разнообразными. К ним относятся: землетрясения, извержения вулканов, затопления и наводнения, цунами, массовые пожары (лесные, торфяные и др.), обвалы, селевые потоки, ураганы, бури, смерчи и др. Особую группу составляют техногенные аварии и катастрофы, обусловленные вредным воздействием техносферы. Можно выделить потенциальные источники техногенных аварий и катастроф: предприятия топливно-энергетического комплекса, металлургической, химической и микробиологической промышленности. Потенциально опасные производства являются базовыми для народнохозяйственного комплекса страны, определяющими научно-технический прогресс. Их трудно отделить от мест проживания людей, они концентрируются в ограниченных географических точках.

     К факторам повышенной опасности следует отнести возрастание плотности транспортных коммуникаций на земле, в воде и воздухе. Основные объемы легковоспламеняющихся, взрывоопасных и ядовитых грузов транспортируются в пределах наиболее развитых промышленных регионов: их пересекают крупнейшие газо-, нефте- и нефтепродуктопроводы.

Во внимании страховщика должен находиться человеческий фактор. Особое значение этот фактор приобретает  в атомной энергетике. Вероятность возникновения аварии на АЭС за счет системы управления и человеческого фактора достигает 60% (40% приходится на несовершенство технических систем). Тесное переплетение природных и техногенных факторов риска требует глубокой экспертной оценки страховщика и специальных профессиональных знаний[3].

       Землетрясения, возникающие от подземных толчков и колебаний земной поверхности вследствие тектонических процессов, являются наиболее опасными и разрушительными стихийными бедствиями. Образующаяся при землетрясениях энергия большой разрушительной силы распространяется от очага землетрясения в виде сейсмических волн, воздействие которых на здания и сооружения приводит к их повреждению или разрушению. Сила и характер землетрясения характеризуются интенсивностью энергии на поверхности земли, измеряемой по двенадцати балльной шкале. Сильные землетрясения (6—7 баллов) приводят к повреждению и разрушению зданий, сооружений и инженерных коммуникаций, при строительстве которых не предусматривались антисейсмические мероприятия. Ранения и гибель людей, оказавшихся в районе землетрясений, происходят в результате повреждений или разрушений зданий, пожаров, затопления и других причин. Землетрясения могут охватывать значительные территории.

         Землетрясения в Ашхабаде в 1948 г. и Ташкенте в 1966 г. имели катастрофические последствия — были разрушены большая часть Ашхабада и значительная часть Ташкента, пострадали сотни тысяч жителей. В Армении 7 декабря 1988 г. произошло катастрофическое землетрясение. Оно охватило зону диаметром 80 км с силой в эпицентре свыше 8 баллов. Полностью разрушены город Спитак и большая часть городов Ленинакан и Кировакан, из 400 селений полностью разрушено 58, сильно повреждено около 100, погибли свыше 25 тыс. человек, лишились крова около полумиллиона человек. Разрушены сотни жилых домов, школ, общественных и производственных зданий и сооружений, повреждены 40 км железнодорожного пути, автомобильные дороги, выведены из строя системы жизнеобеспечения — города лишились освещения, водоснабжения, электро- и теплоснабжения. Потери составили свыше 8 млрд. руб. в ценах 1988 года.

 При землетрясениях в горах происходят обвалы, сход снежных лавин.

        Подводные землетрясения — цунами представляют собой гигантские океанские волны, возникающие внезапно и движущиеся с большой скоростью. При приближении к берегу образуются водные валы высотой 5—10 м и более. Современные сейсмические и гидроакустические приборы позволяют обнаружить цунами лишь за несколько часов.

       Наводнения — затопления значительных территорий, возникающие в результате разлива рек во время половодья и паводков, ливневых дождей, ледяных заторов рек, обильного таяния снегов в горах и других причин. При наводнении происходят разрушения зданий, сооружений, размыв участков дорог, повреждения гидротехнических и дорожных сооружений. При затоплении подвальных и первых этажей зданий приходят в негодность или выходят из строя оборудование, агрегаты, имущество и т.п. От наводнения в июле-августе 1988 г. в Бангладеш, на пример, полностью разрушено около 600 тыс. и повреждено до 1,5 млн. домов, 30 тыс. км дорог, остались без крова более 25 млн. человек. Возникли эпидемии желудочно-кишечных заболеваний.

         Взрывы — крайне быстрое выделение энергии вследствие внезапного изменения состояния взрывчатого или легковоспламеняющегося вещества. При взрыве часто возникает ударная или взрывная волна, несущая дополнительные разрушения. В ряде случаев взрывную волну сопровождают пожары. Возникновение взрывов связано с природным и техногенным факторами. Техногенный фактор увязывает возникновение взрывов (например, паровых котлов, химического оборудования и т.д.) с хозяйственной деятельностью человека. В ряде случаев взрывы под воздействием техногенного фактора объясняются нарушением правил техники безопасности, технологических режимов эксплуатации оборудования, бесхозяйственностью и безответственностью[7].

      Выход подпочвенных вод — выход грунтовых вод на поверхность земли, вызванный чрезмерным переувлажнением почвы. Может быть внезапным, периодически повторяющимся и постоянным. Внезапный происходит в результате прошедшего поблизости наводнения или паводка, периодический, как правило, — вследствие регулярных половодий или паводков, постоянный — появляется обычно в зоне оросительного канала, искусственного озера, водохранилища и т.д. Внезапный выход подпочвенных вод наносит значительный материальный ущерб имуществу: затопляются и разрушаются подвальные помещения, фундаменты, подземные коммуникации. Внезапный выход подпочвенных вод является одним из распространенных страховых случаев.

       Град — одно из наиболее частых стихийных бедствий. Представляет собой атмосферные осадки в виде ледяных образований разной величины и формы. Причиняет существенный ущерб сельскохозяйственным культурам и животноводству (особенно на отгонных пастбищах, вызывая гибель молодняка и взрослых животных), тепличному хозяйству, линиям связи.

       Засуха — стихийное бедствие, характеризующееся длительным недостатком влаги в воздухе и почве. Причиняет наибольший ущерб сельскому хозяйству. Наблюдается в различные периоды года, от чего зависит величина потерь.

        Просадка грунта — уплотнение грунта под действием внешней нагрузки или собственного веса. Происходит в результате оттаивания мерзлого грунта, вибрации и других причин. Вели чина проседания поверхности, вызванная про Страхование 2000й грунта, может достигать 2 м. Часто сопровождается образованием трещин, ведущих к конструктивной гибели имущества. Относится к числу страховых случаев.

       Пожары — стихийное бедствие, возникающее в результате самовозгорания, разряда молнии, производственных аварий, при нарушении правил техники безопасности и других причин. По жары уничтожают здания, сооружения, оборудование и другие материальные ценности. При невозможности выхода из зоны пожара от ожогов различной степени или от отравления продуктами горения происходят поражения и гибель людей.

       Различают пожары лесные, торфяные, нефтяных скважин, в городах и населенных пунктах и др. [2].

       Пожары в городах и населенных пунктах возникают вследствие различных причин: при нарушении правил противопожарной безопасности; из-за неисправности электрооборудования и электропроводки; от самовоспламенения горючих веществ и по ряду других причин. При запоздалых, несвоевременных мерах по пожаротушению отдельные очаги пожаров могут перерасти в массовые пожары. Распространение пожара в городах и населенных пунктах зависит от огнестойкости зданий, погодных условий, силы и направления ветра и др.

        Анализ экспертных оценок показывает причинно-следственную связь между крупными пожарами и степенью ответственности или безответственности участников происшествия (авария на Чернобыльской АЭС 1986 г.).

       Бури, ураганы, штормы представляют собой движение воз душных масс с большой скоростью, возникающее в зоне цикло нов и на периферии обширных антициклонов. От действия ветра, достигающего при штормах и ураганах скорости свыше 100 км/ч, разрушаются здания, ломаются деревья, повреждаются линии электропередачи и связи, образуются песчаные и снежные заносы, затапливаются водой территории. Люди получают травмы от обломков поврежденных или разрушенных зданий и сооружений, от летящих с большой скоростью твердых предметов, деревьев и др.

       Снежные лавины, заносы возникают в результате обильных снегопадов. При сильных снежных заносах нарушаются нормальная работа всех видов транспорта, производственная деятельность промышленных, коммунально-энергетических и других объектов. Резкие перепады температур при снегопадах ведут к обледенению проводов и опор воздушных линий электропередачи и связи, проезжей части дорог и транспортных сооружений.              Снежные лавины, возникающие в горах, на пути своего следования могут засыпать снегом и разрушить здания, сооружения и даже целые селения. Так, например, в результате обильных снегопадов в Грузии в январе 1987 г. толщина снежного покрова в отдельных районах достигала 5 м, в горах возни кали снежные обвалы. В результате снежных заносов и снежных лавин было выведено из строя более 350 км дорог, около 200 км высоковольтных линий электропередач, повреждены инженерные сооружения и коммуникации. Под снегом оказались жилые дома, населенные пункты.

        Селевые потоки, оползни, горные обвалы способны вызвать крупные завалы и обрушения автомобильных и железных дорог, разрушение зданий и сооружений, населенных пунктов, затопление территории, поражение и гибель людей. Селевые потоки возникают в руслах горных рек, при этом резко повышается уровень воды в реке с большим содержанием камня, песка, обломков горных пород, ила. Горные обвалы, оползни представляют собой смещение (обрушение) по склону гор или возвышенностей масс горной породы.

         Крупные аварии, возникающие на промышленных и других объектах, по объему разрушений и человеческим жертвам, а также по характеру последствий могут быть очень серьезными, сравнимыми с воздействием современного оружия. Авария характеризуется внезапной остановкой или нарушением производственного процесса на промышленном объекте, транспорте, следствием чего является повреждение или уничтожение материальных ценностей. В ряде случаев аварии вызывают взрывы, пожары и могут иметь катастрофические последствия: разрушения зданий, сооружений, радиоактивное или химическое заражение больших территорий, гибель людей[5].

        Особенно опасны аварии на атомных станциях, где разрушение энергетических установок (реакторов) с ядерным топливом может привести не только к радиационному заражению больших площадей с трудно предсказуемыми последствиями, но и к образованию ударной волны. Ликвидация последствий производственных аварий и стихийных бедствий требует осуществления комплекса организационных, инженерно-технических и других мероприятий, которые в практике страховой работы называются расходами по спасению имущества и возмещаются из страхового фонда[10].

        При экспертной оценке риска страховщику, прежде всего, необходимо выявить те производственные объекты, аварии на которых могут привести к большим разрушениям, поражениям людей, заражению территории. К таким объектам относятся атомные электростанции, предприятия, связанные с добычей, хранением, переработкой нефтепродуктов и других взрывоопасных и легковоспламеняющихся веществ и материалов, объекты химической промышленности, шахты, рудники, а также плотины, дамбы, водохранилища. По каждому из таких объектов не обходимо разработать характерные для него варианты возможных аварий и установить масштабы последствий.

        Можно оценить ситуацию со стихийными бедствиями, поскольку их предопределенность, периодичность, время или место возникновения являются вероятностными величинами. Для этого прибегают к классификации аварий, катастроф и стихийных бедствий. При этом классификационные характеристики увязывают с величиной тарифных ставок и размерами страхового фонда. На практике прибегают к градации по размерам причиненного ущерба и объему ресурсов, необходимых для ликвидации последствий. Такая градация может быть проведена по территории (по горизонтали) и по материальному ущербу, потерям населения, воздействию на окружающую среду (по вертикали).        Классификация позволяет формализовать информацию о катастрофе или стихийном бедствии, свести все многообразие различных проявлений к нескольким типовым ситуациям[6].

Сбор, систематизация и централизация данных о состоянии потенциально опасных производств, создание банка данных о фактах и обстоятельствах проявления разрушительных сил природы позволяют страховщику определить размеры опасности для каждого региона и допустимый уровень риска, адекватный тарифной ставке и ресурсам страхового фонда.

3. Содержание и организация мероприятий по локализации и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций

       По данным разведки определяют объемы работ, устанавливают очередность их выполнения, уточняют способы ведения спасательных и аварийных работ, разрабатывают план ликвидации последствий чрезвычайного события.

      Для проведения спасательных работ планируется проведение ряда неотложных мероприятий, а именно:

     — устройство проездов в завалах и загрязненных участках; оборудование временных путей движения транспорта;

     — локализация аварий на сетях коммунально-энергетических систем; восстановление отдельных поврежденных участков энергетических и водопроводных  сетей и сооружений;

     — укрепление или обрушение зданий и сооружений, препятствующих безопасному проведению спасательных работ.

      В качестве спасательных сил используются обученные спасательные формирования и подразделения из числа работников промышленного объекта (подразделений гражданской обороны объекта). В качестве технических средств используют как объектовую технику (бульдозеры, экскаваторы со сменным оборудованием, автомобили-самосвалы, автогрейдеры, моторные и прицепные катки, пневматический инструмент и т. д.), так и спецтехнику, имеющуюся в распоряжении спасательных формирований[4].

      Особое место в организации и ведении спасательных работ занимает поиск и освобождение из под завалов пострадавших. Поиск начинается с уцелевших подвальных помещений, дорожных сооружений, уличных подземных переходов, у наружных оконных и лестничных приямков, околостенных пространств нижних этажей зданий; далее обследуется весь, без исключения, участок спасательных работ. Люди могут находиться также в полостях завала, которые образуются в результате неполного обрушения крупных элементов и конструкций зданий. Такие полости чаще всего могут возникать между сохранившимися стенками зданий и неплотно лежащими балками или плитами перекрытий, под лестничными маршами.

      Значительная часть работ в очаге поражения приходится на локализацию и ликвидацию пожаров. Пожарные подразделения в первую очередь тушат и локализуют пожары там, где находятся люди. Одновременно с тушением пожаров производится эвакуация людей.

     При отыскивании и эвакуации из горящего здания людей можно пользоваться некоторыми правилами[9]:

     — пожар в здании распространяется преимущественно по лифтовым шахтам, лестничным клеткам, по вентиляционным коробам;

     — целые оконные проемы в горящем  здании свидетельствуют о том, что  в этом помещении нет людей  или они не в состоянии добраться до окон;