Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страхование ответственности перевозчика

Содержание

Задание 1

По своей сущности страхование ответственности защищает имущественные интересы страхователей (или застрахованных лиц) в случаях причинения ими вреда личности или ущерба имуществу граждан (физических лиц), а также юридических лиц. Это значит, что ущерб или вред, нанесенный страхователем или застрахованным лицом имуществу или личности третьих лиц, согласно договору ответственности будет возмещать страховщик.

Страхование ответственности перевозчиков включает в себя ряд видов страхования. Они могут быть подразделены по типам транспортных средств и по категориям лиц, при нанесении ущерба которым наступает ответственность страховщика. Таким образом, прежде всего можно выделить страхование ответственности перевозчиков водного транспорта (обычно оно называется страхованием ответственности судовладельцев), страхование ответственности воздушных (в первую очередь авиационных) перевозчиков, страхование ответственности автомобильных перевозчиков и страхование ответственности железнодорожных перевозчиков [9, c. 156].

В то же время каждый из вышеуказанных перевозчиков может нанести ущерб разным группам лиц, а потому договоры страхования заключают на случаи:

а) нанесения вреда жизни и здоровью пассажиров;

б) причинения ущерба багажу пассажиров;

в) утраты, повреждения или неправильной засылки груза, переданного для перевозки;

г) нанесения убытков третьим лицам, находящимся вне транспортного средства и не имеющим договорных отношений с перевозчиком.

Наконец, условия договоров страхования могут различаться между собой в зависимости от того, в отношении каких перевозок действует страховая защита - внутренних или международных. Такое многообразие условий страхования ответственности перевозчиков объясняется тем, что они в значительной мере базируются на гражданско-правовых нормах, регламентирующих ответственность перевозчиков за ущерб, нанесенный третьим лицам, которые, в свою очередь, достаточно специфичны для каждого из вышеперечисленных случаев.

В то же время общие принципы проведения операций по страхованию ответственности перевозчиков в значительной степени идентичны, что позволяет дать характеристику такого страхования в целом.

Страхование ответственности перевозчиков представляет собой отношения по защите имущественных интересов перевозок пассажиров или грузов. Оно проводится на основании договоров, заключаемых в пользу третьих лиц, имущественным интересам которых нанесен ущерб действиями страхователя при эксплуатации транспортных средств, связанной с осуществлением перевозок пассажиров или грузов.

Страхователями по договору страхования ответственности перевозчиков могут выступать юридические лица любой организационно-правовой формы, владеющие на правах собственности, аренды, лизинга, оперативного управления средствами транспорта и занимающиеся их эксплуатацией с целью выполнения перевозок пассажиров или грузов на основании лицензии (сертификата) или иного полученного в установленном законодательством порядке официального разрешения на осуществление таких перевозок.

По договору страхования страховщик за полученные от страхователя страховые взносы оплачивает расходы и убытки, которые понес или должен понести страхователь в связи с причинением им третьим лицам убытка в течение срока действия договора. Причем ответственность возникает при эксплуатации принадлежащих ему и указанных в договоре средств транспорта. В договоре же оговариваются страховые случаи, при которых ущерб третьим лицам подлежит возмещению в соответствии с нормами законодательства РФ, других государств или международного права. При этом объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном нормами законодательства, возместить названный ущерб [5, c. 405].

Страховым риском, на случай наступления которого проводится страхование, является причинение оговоренного ущерба третьим лицам в результате деятельности страхователя в качестве перевозчика. Соответственно страховым случаем в страховании ответственности перевозчиков является документально зафиксированное событие, повлекшее за собой причинение оговоренного ущерба третьим лицам и являющееся основанием, в соответствии с нормами законодательства, для предъявления третьими лицами требований к страхователю о возмещении данного ущерба, а также непосредственно связанное с эксплуатацией принадлежащих страхователю и указанных в договоре страхования средств транспорта.

В частности, страховыми случаями по договору могут выступать:

телесное повреждение, заболевание или смерть пассажиров, находящихся на застрахованном средстве транспорта, в связи с несчастными случаями, авариями и другими событиями, связанными с эксплуатацией данного средства транспорта;
утрата или повреждение багажа пассажиров вследствие событий, за последствия которых несет ответственность страховщик в соответствии с законодательством;
утрата, недостача или повреждение груза, предназначенного к перевозке, перевозимого или перевезенного на застрахованном средстве транспорта, по причинам, за которые страхователь несет гражданско-правовую ответственность;
просрочка в доставке груза или прибытии пассажиров по причинам, за которые страхователь несет ответственность в соответствии с законодательством;
выдача груза страхователем в несоответствии с указаниями о задержке выдачи или без получения взамен соответствующего документа, свидетельствующего о наличии права собственности на груз;
неправильная засылка груза страхователем;
смерть или причинение вреда здоровью физических лиц, находящихся вне транспортного средства, либо утрата или повреждение их имущества в связи с эксплуатацией застрахованного средства транспорта.

Условия страхования обычно предусматривают освобождение страховщика от обязанности произвести страховую выплату, если причиненные третьим лицам убытки были вызваны:

умышленными действиями страхователя и его представителей, нарушения кем-либо из них правил и требований эксплуатации средства транспорта, противопожарной защиты, хранения горючих или взрывчатых веществ и материалов;
известной страхователю или его представителям до выхода в рейс непригодности транспортного средства к эксплуатации либо неготовности обслуживающего персонала к работе из-за низкого уровня квалификации или физического состояния кого-либо из его числа;
обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю, о которых страховщик не был своевременно поставлен в известность;
неустранением страхователем в течение согласованного со страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал страхователю страховщик;
использования средств транспорта для обучения, участия в соревнованиях, проверки технических характеристик и иных действий, не связанных с деятельностью страхователя в качестве перевозчика;
эксплуатацией застрахованных средств транспорта в условиях, не предусмотренных их назначением;
использованием застрахованных средств транспорта вне согласованного в договоре страхования района, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;
перевозкой большего числа пассажиров и большего веса груза, чем это предусмотрено нормами технической эксплуатации;
эксплуатацией транспортных средств после принятия судом решения о приостановлении деятельности;
участием застрахованных средств транспорта в контрабандных или иных незаконных операциях;
действием обстоятельств непреодолимой силы;
военными действиями, маневрами, иными военными мероприятиями;
воздействием мин, торпед, бомб, ракет, снарядов, взрывчатых или иных орудий войны (однако страховщик, как правило, несет обязательства по выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие перевозки указанных предметов на застрахованном транспортном средстве в качестве груза);
пленением, захватом, арестом или задержанием застрахованного средства транспорта в результате военных действий, забастовок и т. п.;
гражданскими войнами, революциями, восстаниями, мятежами, народными волнениями;
актами саботажа или террористическими актами, совершенными по политическим мотивам;
забастовками, локаутами и аналогичными событиями;
конфискациями, реквизициями или аналогичными мерами государственных органов или организаций, принимающих на себя власть или осуществляющих ее, в том числе изданием данными органами и должностными лицами актов, не соответствующих законам и другим правовым актам;
ионизирующей радиацией, токсичными, взрывчатыми и другими опасными свойствами ядерного топлива или радиоактивных продуктов или отходов, как перевозимых в качестве груза на застрахованном средстве транспорта, так и находящихся вне его;
умышленными действиями потерпевшего, направленными на наступление страхового случая.

В то же время в соответствии с ГК РФ страховщик не освобождается от обязанности произвести выплату страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью физических лиц, даже если страховой случай наступил по вине страхователя.

Страховые взносы по договору страхования устанавливаются дифференцированно по видам средств транспорта с учетом пассажиро- и грузооборота, дальности и маршрутов перевозок, характеристики и состояния транспортных средств, характера грузов и других факторов, влияющих на степень страхового риска. Период несения страховщиком страховой ответственности, как правило, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора страхования. Если страховой случай произошел в течение срока действия договора страхования по причинам, имевшим место или начавшим действовать еще до даты начала страхования, то договоры страхования обычно предусматривают, что страховое возмещение подлежит выплате лишь в том случае, если страхователю ничего не было известно и ничего не должно и не могло было быть известно о причинах, приведших к наступлению этого страхового случая [5, c. 408].

При наступлении страхового случая страхователь обязан: принять все возможные и целесообразные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению возможных убытков. При этом страховщик имеет право давать рекомендации, направленные на сокращение ущерба, которым страхователь обязан следовать; незамедлительно известить о страховом случае страховщика или его представителей; незамедлительно извещать страховщика о всех требованиях, предъявляемых ему в связи со страховым случаем, передавать страховщику копии претензий потерпевших о возмещении страхователем убытков, сообщать страховщику о начале действий компетентных органов по факту причинения ущерба; обеспечить участие страховщика или его представителей в установлении обстоятельств и причин страхового случая, размеров причиненного ущерба; предоставлять страховщику всю доступную страхователю информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба.

При этом страховщик имеет право запрашивать у страхователя любую информацию и документы, относящиеся к страховому случаю; оказывать всевозможное содействие страховщику в судебной и внесудебной защите. При этом страховщик имеет право выступать от имени страхователя в судебных и внесудебных разбирательствах; в случае, если страховщик сочтет необходимым назначение - своих сюрвейеров, экспертов, адвокатов и других лиц для ведения претензионных и судебных дел или урегулирования убытков в связи со страховым случаем, - выдать им необходимые документы для этого, а также всячески оказывать им содействие в выполнении возложенных на них функций; не выплачивать возмещения, не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи со страховым случаем, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика; принять все меры для получения с третьих лиц возмещения своих расходов и убытков, оплачиваемых страховщиком по условиям договора страхования; информировать страховщика о всех денежных суммах или иных материальных ценностях, полученных от третьих лиц в возмещение расходов по претензиям, подлежащим возмещению страховщиком; в случае, если у страхователя появится возможность требовать прекращения или сокращения размеров регулярных выплат возмещения (ренты), - поставить страховщика в известность об этом и принять все доступные меры по прекращению или сокращению размера таких выплат.

В свою очередь, страховщик обязан:

составить страховой акт;
произвести выплату страхового возмещения за нанесенный страхователем ущерб в оговоренные договором страхования сроки;
в случае отказа от назначения своих сюрвейеров, экспертов, адвокатов и других лиц для ведения претензионных и судебных дел или урегулирования убытков в связи со страховым случаем - возместить страхователю фактические расходы по оплате деятельности данных лиц.

Кроме того, договоры страхования обычно предоставляют страхователю право обращаться к страховщику или его представителям за консультациями по поводу претензионных или судебных дел либо передавать им дела на ведение, а также обращаться к страховщику с просьбами о выдаче необходимых финансовых гарантий для предотвращения или снятия ареста с имущества, налагаемого третьими лицами в целях обеспечения их требований к страхователю в связи со страховым случаем. Страховое возмещение по договору страхования должно исчисляться в таком размере, в котором это предусмотрено действующим законодательством РФ, иных государств, на территории которых наступил страховой случай, или международными правовыми нормами. Определение сумм страхового возмещения производится страховщиком по согласованию со страхователем и выгодоприобретателями на основании акта о страховом случае с учетом официальных претензий потерпевших о возмещении причиненных убытков, других необходимых документов о фактах, последствиях причиненного вреда, а также подтверждающих произведенные расходы. При наличии спора между сторонами и в других необходимых случаях размер страхового возмещения определяется судом.

При этом страховщику должны быть представлены документы судебных органов (постановление суда, исполнительный лист и т.п.), подтверждающие факт причинения ущерба и его размеры, подлежащие возмещению.

В частности, в сумму страхового возмещения включаются, в соответствии с законодательством РФ, следующие выплаты [3, c. 213]:

В случае смерти или причинения вреда здоровью физических лиц:

доходы, которых потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья, за весь период утраты трудоспособности;
дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т.д.);
часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания, за период, определяемый в соответствии с требованиями законодательства;
расходы на погребение.

В случае утраты груза или багажа пассажиров - стоимость утраченного имущества.

В случае повреждения грузов или багажа - величина затрат на ремонт поврежденного имущества или стоимость обесценения поврежденного имущества.

В случае просрочки в доставке груза или прибытии пассажиров - штрафы, пени и другие выплаты, которые обязан произвести страхователь потерпевшим в соответствии с законодательством.

В случае выдачи груза в несоответствии с указаниями о задержке выдачи или без получения взамен соответствующего документа, свидетельствующего о наличии права собственности на груз, а также в случае неправильной засылки груза - стоимость затрат, понесенных потерпевшим с целью передачи груза в соответствии с их принадлежностью, и другие убытки, которые обязан возместить страхователь потерпевшим в соответствии с законодательством.

В договоре страхования устанавливается денежная сумма (называемая лимитом ответственности на весь срок действия договора), в пределах которой страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения по договору. Кроме того, могут устанавливаться предельные суммы выплат страхового возмещения (лимиты ответственности) по каждой претензии и по каждому страховому случаю; они не могут превысить величину соответствующего лимита ответственности. Если будет причинен вред нескольким лицам на сумму выше лимита ответственности страховщика, возмещение каждому из потерпевших (в случае, если иски ими предъявлены одновременно) выплачивается в пределах лимита в сумме, пропорциональной объему ущерба, причиненного каждому из этих лиц.

Проект федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам» был разработан по поручению Президента и Правительства. Законопроект прошел широкое обсуждение, был согласован с Минфином России, Минэкономразвития России, Федеральной антимонопольной службой, получены необходимые заключения Минюста России. За два года работы над законопроектом Рабочей группы Минтранса практически каждая статья была выверена с учетом предложений страховых организаций, транспортных организаций и представителей федеральных органов исполнительной власти. Законопроект был одобрен на заседании Президиума Правительства Российской Федерации 30 сентября 2010 года, внесен в Государственную Думу и принят в первом чтении 1 ноября 2010 года. К сожалению, в весеннюю сессию 2011 года закон во втором чтении, в силу высокой загруженности Думы, принять не успели, предполагалось, что второе чтение будет проходить в октябре 2011 года, поправки и замечания депутатов уже собраны, они носят, главным образом, редакционный и уточняющий характер, принципиальных замечаний нет [4].

Основными целями законопроекта являются введение обязательной страховой защиты интересов пассажиров по возмещению вреда, причиненного им при перевозке на всех видах транспорта (кроме легкового такси), создание единых, не зависящих от вида транспорта, условий возмещения причиненного вреда за счет обязательного страхования, а также установление процедуры получения потерпевшими страховых возмещений.

Законодательство о страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами имеется во многих странах мира, в том числе и у наших транспортных партнеров по СНГ (Республики Казахстан, Беларусь, Молдова). Их опыт показывает, что введение данного вида страхования дает положительный результат, как в плане обеспечения адекватной и своевременной компенсации ущерба пострадавшим пассажирам, так и в плане сохранения финансовой состоятельности перевозчиков.

Система обязательного страхования на транспорте в России начала внедряться еще в 90-е годы, когда Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 1992 года № 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» было введено обязательное страхование пассажиров, перевозимых междугородным транспортом. Для своего времени это был важный шаг в страховой защите граждан, однако сейчас система устарела, а страховая сумма 12 тысяч рублей на человека не обеспечивает в должном объеме защиту интересов пассажиров.

Новый закон предусматривает обязанность перевозчика страховать свою гражданскую ответственность за причинение при перевозке вреда жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших в порядке и на условиях, установленных настоящим федеральным законом. Минимальный лимит ответственности по жизни и здоровью будет составлять 2 млн. руб. (при этом в договоре страхования может быть предусмотрена более высокая сумма).

Сумма в 2 миллиона определена исходя из результатов исследований, проведенных Минфином России по оценке стоимости жизни человека для целей установления размера страховых сумм и размера страховых выплат по наступившим страховым случаям по договорам страхования. Такая величина уже установлена в статье 133 Воздушного кодекса Российской Федерации. По расчетам, основанным на размерах средних российских зарплат, предлагаемые в рамках законопроекта выплаты достаточны и для получения качественных медицинских услуг, и для поддержания уровня жизни семьи пассажира в течение 4-10 лет в случае его гибели. Выплаты за вред здоровью предлагается рассчитывать по устанавливаемым Правительством Российской Федерации нормативам в зависимости от характера и степени тяжести повреждения в пределах страховой суммы (подходы сейчас разрабатываются Минфином).

Размер страховой выплаты за вред имуществу (багажу) пассажира, согласно законопроекту, составит не менее 23 тыс. руб. на каждого потерпевшего.

Устанавливается 30-дневный срок выплаты страхового возмещения со дня получения страховщиком всех необходимых документов. При этом мы понимаем, что пострадавшие при перевозках и родственники погибших, нуждающиеся в немедленной финансовой помощи, поэтому для них предусмотрена возможность написать страховщику заявление на предварительную выплату. В этом случае в трехдневный срок после получения всех документов страховая компания будет обязана предварительно выплатить 100 тыс. руб. при причинении вреда жизни или при причинении тяжкого вреда здоровью для оплаты необходимого лечения, на погребение и другие неотложные нужды. Перечень и порядок оформления документов, необходимых как для предварительной выплаты, так и для страхового возмещения в целом, будет определен Правительством Российской Федерации.

Предусматривается обязанность перевозчика предоставлять пассажирам информацию о страховщике (наименование, адрес, номер телефона) и действующем договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия). Она должна быть размещена во всех местах продажи билетов, или в билете, выдаваемом пассажиру. Непредставление информации влечет наложение административного штрафа (на должностных лиц – 1-3 тыс. руб.; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица – 1-3 тыс.р уб.; на юридических лиц – 10-30 тыс. руб.) [4].

Страховой тариф устанавливается в договоре обязательного страхования по соглашению сторон. Правительство будет определять предельные уровни страховых тарифов в расчете на одного пассажира, как минимальный, так и максимальный, в зависимости от вида транспорта.

На социально значимых видах транспорта (железнодорожный в пригородном сообщении, городской пассажирский транспорт) страховая премия в расчете на 1 пассажира составит от 1 копейки до 30 копеек, что не дает оснований для постановки вопроса об увеличении тарифов на услуги этих видов транспорта. Конкретный страховой тариф будет зависеть от обеспечиваемого перевозчиком уровня безопасности перевозок, технического состояния парка транспортных средств, и других факторов, влияющих на степень риска, которая подлежит оценке страховщиком.

Доля расходов на обязательное страхование в общих затратах перевозчиков по всем видам транспорта прогнозируется на уровне около 1%, что значительно ниже ежегодного увеличения тарифов на услуги пассажирского транспорта в соответствии с уровнем инфляции.

Законопроект предусматривает создание профессионального объединения страховщиков (в форме ассоциации (союза) или некоммерческого партнерства) и формирование при нем компенсационного фонда для гарантирования выплат потерпевшим. Право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда пассажирам получат страховщики, имеющие соответствующую лицензию и являющиеся членом профессионального объединения. Требования к размеру компенсационного фонда, а также порядок его формирования и использования будут устанавливаться органом страхового регулирования. Пострадавшие пассажиры и иные выгодоприобретатели смогут получить выплаты из компенсационного фонда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховой компании, а также в случае необоснованного отказа страховщика от выплаты или уклонения от нее.

За неисполнение обязанности перевозчика страховать риск своей ответственности перед пассажирами, согласно предлагаемым изменениям в административный кодекс, вводится следующая ответственность: наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 3 до 4 тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, – от 3 тысяч до 4 тысяч рублей; на юридических лиц – от 30 тысяч до 40 тысяч рублей. Кроме того, суммы, неосновательно сбереженные перевозчиком, из-за того, что он не выполнил возложенную на него обязанность по страхованию, взыскиваются по иску органа страхового надзора в доход Российской Федерации [4].

Задание 2

В апреле месяце текущего года гражданин “Х” застраховал дом, расположенный на дачном участке от пожара, сроком на 1 год, уплатив страховой компании единовременно страховую премию. В августе месяце на полигоне, находящемся на расстоянии 15 км от дачного поселка, проходили военные учения. Один из снарядов вылетел за пределы полигона и взорвался на соседнем с гражданином “Х” дачном участке. Возникший пожар перекинулся на застрахованный дом, в результате чего он полностью сгорел. Когда страхователь обратился в страховую компанию с заявлением, в страховой выплате ему отказали, сославшись на то, что данное событие не является страховым.

Права ли страховая компания? Если да, то почему?

Решение:

Согласно п. 1 ст. 964 ГК РФ:

«Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок» [1].

Таким образом, страховой случай возник в результате совершения военного мероприятия (военных учений), страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Задание 3

Определите размер страховой выплаты по договору страхования автотранспортного средства в связи с наступлением 30.03 текущего года страхового случая, если договором предусмотрена система возмещения ущерба “старое за старое” по следующим данным:

первоначальная стоимость автомобиля – 800 тысяч рублей;
договор заключен на 1 год в размере действительной стоимости транспортного средства 15.02 текущего года;
скидка на износ транспортного средства за весь срок его эксплуатации на момент заключения договора страхования составила 15%;
страховой тариф – 13% от страховой суммы;
страхователем уплачено 70% от суммы страховой премии, очередной платеж в соответствии с условиями заключенного договора страхования должен состояться 6.04 текущего года;
страхователем предъявлена копия чека на приобретение запасных частей для ремонта автомобиля из автомагазина на сумму 48 тысяч рублей;
стоимость новых деталей и запасных частей, необходимых для ремонта, по прейскуранту цен составляет 49860 рублей;
стоимость связанных с ремонтом лакокрасочных покрытий и материалов – 3500 рублей;
оплата труда ремонтных рабочих – 24600 рублей, работ по покраске – 6820 рублей (с учетом социальных отчислений);
договором предусмотрена безусловная франшиза – 10 тысяч рублей.

Решение:

Система возмещения ущерба «Старое за старое» предусматривает, что выплата страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа подлежащих замене деталей (запасных частей).

Безусловная франшиза предусматривает уменьшение размера возмещения по страховому случаю на размер установленной франшизы.

То есть стоимость страхового возмещения составит:

СВ = (49860+49000)*(1-0,15)+3500+24600+6820-10000 = 108951 (руб.)

Ответ: страховое возмещение составит 108951 руб.

Список литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 19.10.2011) // [http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_120628/]
Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2003.
Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Высшее образование, 2008.
Поцелуева Е.В. Основная цель – защита пассажиров. – 13 сентября 2011 г. //[ http://www.insur-info.ru/comments/747/]
Сахирова, Н.П. Страхование. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009.
Страхование: учебник/Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономистъ, 2010.
Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. – СПб.: Питер, 2009.
Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2007.
Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование. – М.: Кнорус 2008.