Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страхование в экстремальном туризме

Автономное образовательное учреждение
высшего профессионального образования Ленинградской области «ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ

ЭКОНОМИКИ, ФИНАНСОВ, ПРАВА И ТЕХНОЛОГИЙ»

ЗАОЧНЫЙ ФАКУЛЬТЕТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

на тему:

СТРАХОВАНИЕ В ЭКСТРЕМАЛЬНОМ ТУРИЗМЕ

Специальность 100400 – Социально-культурный сервис и туризм

Выполнил студент группы 3-103

Карасева Анна Владимировна

Гатчина 2013

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Экстремальный туризм
Страхование в экстремальном туризме

Специфика страхования в экстремальном туризме
Проблемы страхования в экстремальном туризме

Заключение

Список использованной литературы

ВВЕДЕНИЕ

В тех случаях, когда турист не собирается ограничиваться купанием в море, загоранием на пляже и посещением достопримечательностей страны пребывания, а предпочитает экстремальные виды отдыха, для него предусматриваются и особые условия страхования. В том случае, если целью туристической поездки является экстрим, то об этом в обязательном порядке необходимо уведомить страховщика.

      Стоимость страхования экстремального туризма неслучайно превышает стоимость туризма обычного практически в два раза [1]. Ведь риск получить травму для человека, передвигающегося в горах на горном велосипеде намного выше, чем у того, кто отправляется в те же горы на фуникулере. Поскольку кроме травм, туриста-экстремала могут поджидать множество других неприятностей, в результате которых он не сможет справиться с ситуацией самостоятельно (особенно часто такие ситуации случаются в горах), то ему придется обращаться за помощью.

      Любая помощь туристу-экстремалу связана с большими материальными затратами, такими как эвакуация туриста с помощью вертолета, поэтому страховка для выезда за границу обязательно должна их покрывать. Кроме того, полученные травмы и увечья в таких случаях, как правило, бывают настолько серьезны, что обычная медицинская страховка покрыть их не сможет. Если для туриста, желающего посетить с визитом старушку Европу или Соединенные Штаты Америки и не желающего при этом рисковать своей жизнью и здоровьем, достаточно будет приобрести обычный полис, то о тех, кто мечтает о жарких странах, так никогда не скажешь.

      Во-первых, чем теплее климат, тем лучше в нем чувствует себя не только истосковавшийся по теплу россиянин, но и множество самых разных насекомых, укусы которых не прибавляют нам здоровья. Во-вторых, кроме насекомых в жарких странах процветает великое множество вредоносных микроорганизмов, мечтающих поселиться в пока еще здоровом организме русского туриста. В-третьих, в большинстве этих стран царит ужасная антисанитария, и подцепить какую-нибудь инфекцию там очень легко.

       Поэтому отправляясь в путешествие по таким странам как Мадагаскар, Индия, Бали и многие, многие другие, необходимо позаботиться о том, чтобы вам сделали все необходимые прививки. Конечно, можно их и не делать, тем более что при въезде в эти страны от вас никто не потребует медицинской справки о сделанных прививках. Но поскольку ни одна медицинская страховка не покрывает риски пребывания в тропиках, то отказ от прививок может оказаться для туриста фатальным.

В современных условиях социальной и деловой активности страхование является объективной необходимостью, поскольку социальные гарантии государства и общества не могут обеспечить необходимый уровень социальной и экономической защиты.

ЭКСТРЕМАЛЬНЫЙ ТУРИЗМ

В последнее время активно развивается приключенческий туризм - вид туризма, который объединяет все путешествия, связанные с активными способами передвижения и отдыха на природе, имеющие целью получение новых ощущений, впечатлений, улучшение туристом физической формы и достижение спортивных результатов. К специальным видам относится разновидность приключенческого туризма, а именно - экстремальный туризм, набирающий силу во всем мире, особенно в России. Все больше людей стремятся увидеть красоты подводного мира, спуститься по горному склону на лыжах и даже прыгнуть с парашютом. В Европе, например, этот вид туризма начал развиваться быстрыми темпами и становиться более массовым в конце 1980 х - начале 1990 х гг. А у нас, в России, - с середины 1990-х [7]. Несмотря на то что этот вид туризма из года в год становится все более популярным, туристы в основном предпочитают такие, по прежнему популярные виды туризма, как экскурсионный, познавательный, пляжный и др. А все потому, что большая часть туристов не знает, что в себя включает экстремальный туризм, куда можно поехать (а ведь можно даже не выезжать за пределы своего города) и сколько все это стоит. В России экстремальный туризм развит не так хорошо, как в других частях света, в частности в Европе.

Активные виды отдыха приобретают все больше поклонников среди обычных туристов. Особенно популярным стал дайвинг, один из самых экстремальных видов. Дайвинг затягивает. Он опасен и увлекателен. Он моден. Парашютистам и горнолыжникам приходится потесниться - число дайверов в России и во всем мире стремительно растет. Сами дайверы уверены, что лучшего отдыха, чем погружение на 40 метровую глубину с тяжеленными баллонами за спиной, нет. При взгляде на цифры становится ясно: распространение дайвинга сравнимо только с эпидемией. Сейчас в мире почти 20 млн сертифицированных дайверов любителей, а 40 лет назад их было всего несколько сотен [3].

Нынче очень популярны прыжки с парашютом. С парашютом начали прыгать больше полувека назад, но в массовый вид отдыха они превратились только лет 15 назад. Сейчас существует много вариантов прыжков с парашютом. Это и скайсёрфинг, и групповая акробатика, но все большую популярность набирает ВАSE jumping.

Если кому то не нравится нырять под воду или прыгать с огромных высот - тогда можно попробовать виндсёрфинг, тоже популярный вид отдыха. (Но стоит учесть, что это удовольствие связано с постоянными падениями в воду и реальной возможностью захлебнуться в морских волнах, а также неизбежными мозолями на руках.) Или же испытать себя в сплаве по бурным горным рекам, который точно запомнится надолго.

Тем, кто боится воды, подойдут пешие туры. Это тоже экстремальный туризм, который сопряжен с трудностями и опасностями.

Самым же экстремальным отдыхом можно смело назвать альпинизм, где проверяется как физическая, так и психологическая выносливость человека.

Альтернативой альпинизму может стать поход по пещерам. Впечатлений от такого похода обычно хватает надолго.

Резюмируя вышесказанное, очевидно, что экстремальный туризм очень интересный, захватывающий вид отдыха и с каждым годом становится все более популярным среди различных слоев населения, несмотря на свою стоимость.

Очевидно, что экстремальный туризм будет поступательно развиваться. Задача государства заключается в том, чтобы сделать его максимально безопасным для участников и не допускать бесконтрольного использования и уничтожения природных туристских ресурсов. Экстремальный туризм относится к наиболее опасным видам туризма, его цель и заключается в том, чтобы почувствовать опасность. Все виды опасностей в экстремальном туризме можно классифицировать по природе явления и роли туристов в возникновении опасной ситуации.

Факторы риска в экстремальном туризме классифицируются по их природе:

- травмоопасность - результат перемещения механизмов и предметов (камнепады, сходы лавин и т. д.), неблагоприятных эргономических характеристик снаряжения, опасных атмосферных явлений;

- воздействие окружающей среды - опасность проявления неблагоприятных погодных условий;

- пожароопасность;

- биологическое воздействие - риск укусов животных, ядовитых насекомых, переносчиков инфекций, попадания в человеческий организм ядовитых микроорганизмов;

- психофизиологические нагрузки - риск возникновения физических и нервно психических перегрузок у туристов при прохождении трудных, опасных участков маршрута;

- опасность ультрафиолетового и радиационного излучения;

- химическое воздействие - токсическое, раздражающее, сенсибилизирующее;

- специфические факторы риска - возможность возникновения на маршруте природных и техногенных катастроф, плохое техническое состояние объектов, низкий уровень подготовки обслуживающего персонала, инструкторов, недостаточное информационное обеспечение на маршруте.

2. СТРАХОВАНИЕ В ЭКСТРЕМАЛЬНОМ ТУРИЗМЕ

2.1. Специфика страхования в экстремальном туризме

Опция страхования – «активный отдых» предусматривает страхование расходов во время путешествия за рубеж или по России во время занятий различными видами активного отдыха. Это могут как одиночные страховки, так и групповые - условия страхования зависят от конкретного вида отдыха и страны пребывания.

Многие наивно полагают, что полис страхования, полученный в процессе подготовки выезда за пределы России, рассчитан на все случаи жизни. На деле же все иначе. Обычно в страховом договоре есть фраза о том, что стандартный полис не покрывает риски, связанные с занятиями любительским или профессиональным спортом. Для тех, кто отправляется кататься на лыжах или нырять с аквалангом, страховщики рекомендуют оплатить "спортивное расширение". Его стоимость может варьироваться в зависимости от вида любительского спорта.

Так, из-за повышенного риска, стоимость полиса для увлекающихся горными лыжами, будет выше в полтора раза, для желающих погрузиться под воду, полетать на параплане, заняться скалолазанием, спуститься в пещеру или покататься на велосипеде - в два раза.

Некоторые страховые компании, руководствуясь собственной практикой урегулирования убытков, выделяют опасные и неопасные виды спорта и активного отдыха. Так, активным отдыхом считается катание на водных скутерах, водных горках, квадрациклах, игра в пляжный волейбол. Опасными видами спорта признаются горные лыжи и сноуборд, рафтинг, альпинизм, авиаспорт. Занятия дайвингом, как и участие в спортивных соревнованиях страхуются с применением повышающих коэффициентов.

Страховые компании устанавливают более высокие тарифы страхования различных видов активного туризма, что связано с более высокими рисками. К сожалению, страховщики не включают в свои полисы покрытие расходов по организации поисковых и спасательных работ. В отдаленных районах страховые компании часто вообще не имеют возможности оказать действенную помощь заболевшим или получившим травму на маршруте из-за отсутствия там сервисных компаний. Как правило, такие работы организуются уполномоченными органами стран, на территории которых произошло происшествие. В нашей стране это МЧС.

Страхователь в любом случае должен сообщить страховщику, что на отдыхе он собирается заниматься экстремальными видами спорта. Если этого не сделать, то последствия неудачного приземления с парашютом, падения с горного склона на велосипеде или неудавшегося скалолазного опыта придется оплачивать самому. Обладателю обычной страховки (без экстремального покрытия), страховщик в случае травмы стопроцентно откажет в выплате.

В особо сложных ситуациях, если, к примеру, клиент потерялся в горах, бесплатной помощи от страховщика ждать также не приходится. Принято считать, что в этом случае страхователь сознательно подвергает себя опасности. Стандартный договор страхования туристов, выезжающих за границу, безусловно, покрывает эвакуацию, связанную с медицинской помощью при несчастных случаях. Однако, проявляя дополнительную заботу о клиенте, страховая компания, естественно, может организовать также эвакуацию горе-туристу вертолетом, который, забравшись в горы, не может самостоятельно выбраться. Правда, договором страхования это не предусмотрено и впоследствии расходы на аренду вертолета и собственную опрометчивость турист должен будет взять на себя.

Если же все сделать правильно и сообщить страховщику о своих экстремальных намерениях заранее, то полис, конечно же, обойдется на 25-75% дороже [1]. При занятии экстремальными видами спорта тариф страхования будет выше. В зависимости от вида спорта цена на полис может вырасти до двух с половиной раз, например, если речь идет о дельтапланеризме, парашютном спорте и прочем.

Отдельная опция – это горнолыжный отдых. Страхование этой категории обеспечивает организацию медицинских услуг при наступлении страхового случая во время занятий горнолыжным спортом, в том числе, при необходимости, с использованием санавиации.

Поскольку неприятности, произошедшие во время занятий любительским спортом, подпадают под графу «несчастный случай» (далее НС), то и перечень документов, необходимых для оформления «спортивного» полиса, не отличается от необходимых для получения страхового возмещения при страховании от НС.

Также можно застраховать «активный отдых» в форме «добровольного страхования медицинских затрат». Под понятием «активный полис» подразумеваем полис медицинского страхования, в условиях которого предусмотрено покрытие расходов на лечение в случае занятий экстремальными видами спорта или связанных с повышенной опасностью, например: дайвинг, рафтинг, горные лыжи, прыжки и тому подобное.

Травмы при наступлении страхового случая бывают весьма сложными и требуют максимально быстрого реагирования, потому наличие в страховой компании оперативного центра реагирования – большой плюс «активного» полиса. При наступлении страхового случая полис предусматривает обращение в ассистанс, контактный телефон которого указан в полисе. После получения информации о страховом случае сервисный центр должен оперативно организовать оказание необходимой помощи или оплатить связанные с этим расходы.

Сервисной компании в данной схеме отводится весьма важная роль, так как именно на нее возлагается организация оказания всего комплекса услуг застрахованному, а непосредственный страховщик обязан своевременно предоставлять списки застрахованных и впоследствии компенсировать соответствующие расходы. Ряд страховых компаний впоследствии не оплачивает расходы, о которых не был проинформирован ассистанс.

Если сервисный центр не имеет договора с привлекаемыми организациями, товарищи - туристы сами могут обратиться в данные организации, согласовав это со страховой компанией (должно быть письменное согласие страховой компании – по факсу, электронной почте, SMS), и оплатить услуги наличными. Подлинники счетов с указанием видов услуг и их стоимости, предъявляемые в страховую компанию, затем оплачиваются (компенсационная схема) страховой компанией. Однако обращение в сторонние организации не всегда возможно, поэтому при заключении договора страхования следует выяснить, имеется ли у страховой компании партнер – assistance в районе пребывания и каковы его реальные возможности по репатриации тела с маршрута. При этом необходимо предъявить документы, удостоверяющие личность (паспорт), страховой полис и документы, подтверждающие расходы на организацию медицинской помощи. Это могут быть – документы с медицинского учреждения, чеки, квитанции, счета на оплату услуг, медикаментов и другие документы, необходимые для возмещения затрат.

Для участников дальнего похода важно иметь медицинскую страховку, которая предусматривает репатриацию тела пострадавшего на родину. При планировании путешествий с высоким риском НС в труднодоступном районе стоимость страховки целесообразно определять исходя из совокупной стоимости транспортных расходов по репатриации, прежде всего – стоимости перевозки тела от места происшествия «в цивилизацию» вертолетом.

Заключая договор страхования со страховой компанией при выезде на «активные» маршруты, помимо предоставляемых компанией услуг страхования, необходимо убедиться в наличии договора с сервисной компанией.

Итак, «активная» страховка гарантирует:

- при страховании медицинских затрат – бесплатную медицинскую помощь, в пределах страховой суммы и в границах перечня медицинских услуг, которые включены в полис;

- при страховании от несчастных случаев – выплату в зависимости от конкретного случая.

Приобретя медицинскую страховку, туристы обязаны:

- всегда иметь полис при себе;

- обращаться за помощью только в те структуры, с которыми есть договор у сервисного центра страховой компании;

- немедленно информировать о произошедшем страховом случае страховую компанию или её сервисный центр, записав фамилию и должность работника, принявшего информацию.

Нужно помнить, что страховщик платит только за внезапные заболевания и случайно полученные травмы. Так что если турист сам вмешался в драку, принял участие в боевых действиях или сел пьяным за руль, платить за свое лечение он также будет из своего кармана.

Главное, чтобы полученная травма была в списке страховых случаев по несчастному случаю в той компании, где страховался турист – в каждой компании он разный. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается полностью его наследникам.

Проблемы страхования в экстремальном туризме

Во многом величина риска, и соответственно размер тарифа, определяется опасностью, угрожающей страхователю. Опасность – понятие, схожее с риском, но все же отличное от него. Опасность – это сочетание обстоятельств, которые могут вызвать негативные последствия. Риск – вероятность того, что это произойдет. Иначе говоря, риск – это просчитанный потенциал ущерба, который заключает в себе опасность для данного лица.

Проблема заключается в том, что страховщику при страховании «экстремалов» очень сложно просчитать риск из-за отсутствия статистики. Даже, если попробовать это сделать, то размер страхового тарифа получится очень большим и может составить 40-50% от страховой суммы, так как вероятность наступления страхового случая очень велика. Таким образом, если человек хочет застраховаться на 50 тыс. долларов, он должен будет заплатить около 25 тысяч [1]. По всей видимости, не много найдется желающих потратить такую сумму на страхование.

Другой проблемой является то, что зачастую просто невозможно оказать неотложную помощь, хотя, как правило, страховое покрытие туристов включает оказание неотложной помощи пострадавшему. Но как можно оказать помощь альпинистам, терпящим бедствие на высоте более 8 тыс. метров? Ведь на такую высоту не может добраться даже медицинская авиация. В случае гибели людей, возникает проблема, как снять тела погибших со склонов горы. Для этого нужно снаряжать новую экспедицию, а это опять риск для жизней этих людей.

Несмотря на опасность занятий экстремальными видами спорта, число желающих попробовать новые ощущения растет с каждым годом и соответственно страхование этой категории граждан становится все более актуальным. По всей видимости, спрос на подобные услуги будет расти, и, соответственно, появятся предложения от страховщиков. Тенденция к развитию этого вида страхования уже наблюдается.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя общий итог проделанной работы, необходимо выделить ряд важных моментов, связанных со страхованием туристов, занимающихся экстремальными видами спорта.

По прогнозам Всемирной торговой организации, мировой рынок туризма в ближайшие несколько лет вырастет на 35%. [8] Причём, этот рост будет обеспечен не за счёт традиционного туризма, а за счёт развития новых его видов. К таким видам можно отнести и экстремальный туризм.

В настоящее время можно с уверенностью сказать, что уже существует целая индустрия экстремального туризма. С каждым годом число желающих попробовать новые ощущения растет. Появляются новые виды экстремального спорта такие как: «Бенджи-джампинг», «Зорбинг» и пр.

Если проанализировать ситуацию, сложившуюся в страховой отрасли в России, то нужно отметить ряд существенных моментов.

Рынок страховых услуг в Российской Федерации достаточно молодой. Он стал формироваться только после распада Советского Союза, так как до этого времени существовала государственная монополия на данный вид деятельности.

Несмотря на положительные изменения, происходящие в области страхового законодательства, процесс становления системы страхового права еще далек от совершенства, и завершенным его считать нельзя.

Также, важно понимать, что система правового регулирования является основой для развития страховой деятельности. Основные принципы, лежащие в основе регулирования страховых отношений, зависят, прежде всего, от политики, проводимой государством в этой сфере. Несмотря на опасность занятий экстремальными видами спорта, число желающих попробовать новые ощущения растет с каждым годом и соответственно страхование этой категории граждан становится все более актуальным. По всей видимости, спрос на подобные услуги будет расти, и, соответственно, появятся предложения от страховщиков. Тенденция к развитию этого вида страхования уже наблюдается.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02-03-36).

2. Атлас страхования [Электронный ресурс]. – www.ininfo.ru/mag/html.

3. Кому поможет обязательное страхование туристов-экстремалов? [Электронный ресурс]. – www.ratanews.ru/news/news_30112007_1.stm.

4. Медицинское обслуживание в туризме [Электронный ресурс]. –www.altaionline.ru/pg.php?id=235.

5. Приключенческий туризм [Электронный ресурс]. –www.7ya.ru/articles/8549/.

6. Квартальнов В.А. Туризм. М.: Финансы и статистика, 2002.

7. Активный, приключенческий и экстремальный туризм [Электронный ресурс]. – www.laimatur.ru/?idc=4&idp=4.

8. Алякринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности России. М.: ИНФРА-М, 2004.

9. Виды экстремального отдыха [Электронный ресурс]. –www.sportsmen.ru/tour/cvil_tour/news1_tour/.

10. Ахметшин А.М. Переправа через горные реки: Учебное пособие/ А.М. Ахметшин – Уфа: УГАЭС, 2010.