Страховка от невыезда

Содержание

 

Введение 3

  1. Страховка от невыезда и ее суть        4

  1. Страховые случаи           5

  1. Основные принципы страхования       9

  1. Стоимость и выплаты от страховки от невыезда            11

  1. Правовая сторона страховки от невыезда             13

Заключение 15

Список использованной литературы 16

 

Введение

 

Тот, кто пользовался  услугами туристических фирм, знает, что отказ от путешествия менее  чем за две недели до отъезда - это  практически полная потеря сделанного взноса. Однако деньги удастся спасти, если застраховаться на случай невозможности совершить запланированную поездку.

Мало кто из тех, кто  впервые отправляется за границу  имеет представление о том, что  такое страховка от невыезда. Между  тем, стоит знать о том, для  чего ее оформляют. 

Обычно договор страхования "от невыезда" заключается не менее чем за две недели до часа "Х". Если турист не может совершить запланированную поездку по уважительной причине (госпитализация или смерть родственников, повестка в военкомат или вызов на судебное разбирательство, пожар в доме, неполучение въездной визы), страховая компания возместит стоимость тура. Если путешественник вдруг просто передумал, деньги ему не вернут. Стоимость такой страховки составляет в среднем от 4 процентов от стоимости тура.

Цель работы: ознакомиться со спецификой и особенностями невозможности совершения поездки 

Задачи:

Описать страховку от невыезда и ее суть.

Выявить страховые случаи

Разобрать основные принципы страхования

Вычислить стоимость и выплаты от страховки от невыезда

Изучить правовую сторону страховки от невыезда

 

1. Страховка от невыезда и ее суть.

Последнее время популярность приобрела такая  услуга как страховка от невыезда за границу, которая может быть оформлена туристами дополнительно.

Страхование от невыезда заключается в выплате страховой суммы туристу в случае его невозможности отправиться в поездку из-за отказа в выдачи ему визы или же другого какого-либо форсмажорного обстоятельства.1

Представьте себе ситуацию, когда оплаченная вами путевка находится  на грани срыва или уже сорвалась. Это несложно, особенно в свете относительно недавних событий: столкновения повстанцев и правительственных войск в Бангкоке, извержение вулкана в Исландии, и, как следствие. парализованное воздушное сообщение во всей Европе, забастовки госслужащих и уличные беспорядки в Греции, ливневые дожди и наводнение в Восточной Европе. Добавить к этому еще периодически случающиеся забастовки авиалужащщих – и картина получится уже достаточно красочной. Можно ли как-то защититься от подобных событий? На одном из туристических интернет-форумов местный эксперт агитирует: есть, мол, специальный продукт, как раз для таких случаев -«страховка от невыезда» за границу, не пожалейте денег, купите полис - и возмещение в случае отмены поездки вследствие любых непредвиденных обстоятельств вам гарантировано. Да, действительно, такая услуга - страхование от невыезда – существует практически во всех страховых компаниях. Однако сможет ли он защитить вас так, как это описывает вышеупомянутый «эксперт»? Давайте разберемся вместе в нашем материале.

 

  1. Страховые случаи

 

Вполне естественно, что  покупатель полиса страхования от невыезда рассчитывает на возмещение потерь, возникших из-за отмены туристической поездки по любой не зависящей от него причине Перечисленные выше ситуации типа народных волнений, всеобщих забастовок, природных катаклизмов страховка от невыезда как раз не покрывает. Они будут относиться в разряд форс-мажоров, и, согласно договору, не включаться в страховые случаи с последующими выплатами.

Если предельно упрощать суть предлагаемого продукта, то страховая компания возместит лишь те убытки, которые вы понесли по причинам сугубо личным (касающимся только вас или вашей семьи) и, как правило, на территории России (а вовсе не там, куда вы собирались поехать).

Среди возможных страховых случаев можно перечислить следующие:

-смерть;

-травма;

-болезнь самого застрахованного или его близких родственников;

-неполучение им въездной визы (иногда - лицами, путешествующими совместно с застрахованным);

-повреждение имущества (в результате пожара, протечки, действий третьих лиц).

Ряд компаний расширяют  перечень страховых случаев и  на вызов застрахованного в суд  или военкомат.

Бывает, что возмещению подлежат и траты, возникшие из-за изменения сроков путешествия, причем под «изменением сроков» понимается не перенос поездки на другое время, а отъезд с опозданием, досрочное возвращение либо, наоборот, задержка за рубежом (но тоже по сугубо личным причинам).

Но почему же в перечень ситуаций по страхованию от невыезда не входит столь веская причина для отмены поездки, как природный катаклизм? Страховщики объясняют сей факт примерно следующим образом. Такие форс-мажорные обстоятельства, как извержение вулкана, наводнение, ураган, цунами и прочие, приведут к тому, что все застрахованные от невыезда в конкретную страну (или группу стран) получат право обратиться за выплатами, что в конечном итоге может привести к крупным убыткам, а то и к разорению всей страховой компании. Поэтому защита от невыезда распространяется на случайные и непредвиденные события, связанные с каждым конкретным туристом, а не со всеми сразу.

Это существенный момент, о котором важно знать и  помнить. Страховка от невыезда за границу касается личных ситуаций с застрахованным, а не любых причин для невыезда. Причем те страховые случаи, которые покрываются вашей страховой компанией, будут обязательно перечислены в договоре. 

Так что же, получается, что страхование от невыезда оказывается по большому счету бесполезным? Совсем нет. Представители страховщиков и туристических компаний расскажут вам десятки историй, когда поездка к теплому морю срывалась, скажем, из-за того, что кто-то вдруг свалился с ужасной простудой. Или когда воры обчистили квартиру перед самым отъездом. Или когда посольство не оформило визу в обозначенный срок. А в начале весны вообще пришло курьезное сообщение: пограничники отказывались выпускать туристов из страны потому, что с электронных носителей в биометрических паспортах (правда, старого образца) не считывались данные. Так что страхование от невыезда во многих случаях действительно помогает компенсировать убытки, возникшие вследствие разнообразных неприятностей.

Получается, что страхование от невыезда – это типичный страховой продукт: те ситуации, которые попадают под договор, совершенно непредсказуемы, и могут совершенно неожиданно случиться. Чтобы не испортить себе отдых, или, по крайней мере, не потерять деньги на путевках.

Дополнительно, перечислим список страховых случаев, по которым  страховка от невыезда может пригодиться.

Полный перечень рисков, покрываемых страховкой от невыезда, в каждой компании будет своим. Но, как правило, возмещение может быть выплачено в следующих случаях:

  • внезапная болезнь или смерть туриста или его близкого/их родственника/ов
  • отказ в визе или затягивание сроков получения визы
  • вызов в суд или военкомат (при условии, что на момент оформления полиса о таком вызове не было известно)
  • повреждение имущества, которое причинило значительный ущерб застрахованному и существенно повлияло на его материальное положение: пожар, затопление, ограбление квартиры (дома) и т. п.
  • досрочное  возвращение застрахованного из поездки в случае внезапной болезни или смерти его близкого родственника.

Страховщик не возмещает  убытки Застрахованному в следующих  случаях:

  • забастовок; военных действий и их последствий; народных волнений; массовых беспорядков; стихийных бедствий, эпидемий, карантина, метеоусловий; ядерных взрывов, радиации и радиоактивного заражения;
  • алкогольного, наркотического или токсического опьянения Застрахованного, его близкого родственника;
  • беременности, хронических, онкологических заболеваний, их осложнений и обострений, а также инфекционных заболеваний, которые могли быть предотвращены заблаговременно вакцинацией, соблюдением профилактических карантинных мер;
  • психических заболеваний, депрессий, эпилепсии у Застрахованного или его близких родственников;
  • совершение умышленных действий, направленных на наступление страхового случая; умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • несоблюдение требований консульских служб, предъявляемых при оформлении виз для совершения зарубежной поездки;
  • отказ в визе, при ранее полученных отказах в визе в страну предполагаемой поездки;
  • подготовка документов для оформления въездной визы лицом, не являющимся туроператором;
  • ликвидация или отсутствие туроператора по известному Страховщику адресу;
  • несвоевременное сообщение Страховщику о страховом случае;
  • невыполнение обязанностей по договору страхования.2

 

 

 

 

 

  1. Основные принципы страхования

 

Возможно два варианта страхования:

-страхование без применения франшизы;

-страхование с франшизой.

Обычно договор страхования  от невыезда заключается не менее  чем за две недели до поездки. В  среднем ставка по такому страхованию  составляет от 1,5 до 10% от общей суммы  путевки. Такой большой разброс в тарифе объясняется включением или исключением из полиса риска невыдачи визы и объемом страховой защиты. Днем окончания договора страхования является день вашего выезда за рубеж, а точнее момент пересечения границы.

Правила страхования  от невыезда у разных компаний могут отличаться.

Однако их объединяет следующий  подход: если у клиента были серьезные  основания полагать, что поездка  может сорваться по какой-то вполне конкретной причине, на возмещение можно  не рассчитывать. Любые предопределяющие наступление страхового случая события страховщики прописывают в правилах страхования так, чтобы вывести их из-под своей ответственности.

Скажем, если вы собираетесь ехать  в страну, консульство которой  однажды уже отказало вам в  визе, застраховаться от невыезда по той же причине вряд ли получится (хотя попробовать все же стоит).

Другие риски, кроме отказа в  визе, тоже имеют ряд исключений. Например, нахождение на амбулаторном лечении (велик риск срыва поездки  по болезни), а также обострение и  осложнение хронических заболеваний (скажем, сердечнососудистых или онкологических) - даже если человек не знал о заболевании и лечение ранее не проводилось. Из перечня страховых случаев исключается также отмена поездки из-за беременности независимо от ее срока.

Сокрытие разных факторов, влияющих на степень риска, при заполнении заявления на страхование будет расценено как утаивание существенной информации, что автоматически обернется отказом в выплате. В принципе, это общее правило для страхования чего угодно. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем, внимательно изучите правила конкретной страховой компании. Например, вы собирались путешествовать вместе со своей подругой/другом, застраховались от невыезда, но возникла досадная неприятность (скажем, кто-то из вас заболел ангиной). Может случиться так, что страховая компания будет готова компенсировать стоимость путевки только заболевшему, ведь «второй половинке» ничто не мешает отправиться в путешествие в одиночестве.  
Внимательно читайте договор о страховке от невыезда – так вы убережете от разных неприятностей и собственные нервы, и личные финансы.3 

Договор страхования от невыезда в большинстве случаев не заключается отдельно, а лишь при условии заключения других видов договоров добровольного страхования путешествующих. Многие страховые компании работают исключительно через крупные турфирмы и только с их клиентами (еще более «размазывая» собственные риски за счет «оптового» потока покупателей полисов). Желание индивидуальных клиентов купить полис страхования от невыезда, как правило, не очень приветствуется (считается, что такие клиенты - «рисковые», то есть покупают страховку, предвидя возможные проблемы с той же визой). 

 

  1. Стоимость и выплаты от страховки от невыезда

 

Стоимость страховки  от невыезда за границу на отдых рассчитывается по аналогии с другими видами страхования.

Сумма возмещения не должна превышать фактически понесенных расходов, то есть, заработать на разнице не удастся, ведь в этом случае данный вид страхования не имел бы для страховщиков экономического смысла. Моральный ущерб же страховщик не компенсирует по закону. При этом может устанавливаться франшиза (т.е. часть убытка, которая не подлежит возмещению) в размере 10 - 15% от страховой суммы.

Так что если, к примеру, вы купили полис страхования от невыезда с франшизой 10%, то при наступлении  страхового случая вам компенсируют только 90%  от причитающейся суммы.

Стоимость полиса определяется исходя из полной стоимости тура плюс виза плюс прочие дополнительные услуги, если они требуются. Некоторые компании могут учитывать только цену тура без побочных расходов. Тариф без повышающих коэффициентов, в зависимости от набора рисков, может составлять 2 - 10% от страховой суммы (а иногда и все 15%). Франшиза, естественно, удешевляет полис. 

Нужно понимать, что возмещаются  только фактические расходы. То есть если сорвалась еще не оплаченная поездка, ни о каких выплатах не может быть и речи.

Выплата компенсации  по страховому случаю будет произведена  только при наличии всех необходимых  документов. Например, в случае болезни  потребуют справки из медучреждения  и документы, подтверждающие госпитализацию. При этом, как было отмечено выше, приниматься во внимание будет лишь внезапная болезнь. Если же поездка не может состояться по причине отказа консульства в визе, следует предоставить копию паспорта со штампом об отказе. Судебное разбирательство или вызов в военкомат удостоверяются соответствующими повестками. Необходимо также предъявить все документы, подтверждающие оплату путевки, договор с турагентством и т.п.4

Что касается выплат, то здесь возможны варианты: одни страховые  компании возместят вам всю сумму, а потом взыщут неиспользованную часть денег, которые вы внесли за путевки, с турагента. Другие страховщики компенсируют застрахованному часть расходов, уже произведенных турфирмой и документально подтвержденных, а неиспользованный остаток выплатит непосредственно турфирма. Например, вы отдали туроператору 1000 евро за путевку и одновременно заключили договор страхования, в котором предусмотрена 10-процентная франшиза. К моменту наступления страхового случая документально подтвержденные расходы туроператора по вашей путевке составили 400 евро. Итого: 360 евро (40 евро - франшиза) вам вернет страховщик, а 600 - турфирма. 

 

 

  1. Правовая сторона страховки от невыезда

 

Обязана ли турфирма оформлять страховку  от невыезда?

Закон "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" не устанавливает обязанности турфирмы предлагать туристу такой вид страхования, как страхование от невыезда. Приобретение этой страховки - дело добровольное. Однако очень часто в претензиях туристов можно встретить указание на то, что их не уведомили о возможности ее получения. Таким образом, можно говорить о том, что именно данный вид страхования позволяет турфирме полностью исполнить возложенную на нее законом обязанность о предоставлении полной и достоверной информации о туристском продукте.

Какая страховка обязательна?

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах  туристской деятельности в Российской Федерации", если законодательство иностранного государства требует, чтобы лицам, которые временно находятся на его территории, была предоставлена гарантия оплаты медицинской помощи, туроператор (или турагент) обязан предоставить такие гарантии. Основной формой предоставления таких гарантий является страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев. Дополнительными, так называемыми добровольными, видами страхования могут быть: страхование расходов вследствие отмены поездки за границу (страхование от невыезда), страхование гражданской ответственности лиц, занимающихся активными видами спорта, страхование персональной гражданской ответственности выезжающих за рубеж и т.п.

Так, многие туроператоры, специализирующиеся на отправке туристов в страны с  визовым въездом, включили приобретение такой страховки в одно из условий покупки тура. Это связано с тем, что туроператоры предпочитают заранее страховать риск, например в связи с отказом в выдаче визы, тем самым предвосхищая предъявление претензий по этому поводу. 
В понятие "страхование от невыезда" входит также и такой страховой риск, как, например, внезапная болезнь туриста или его близкого родственника, а также их смерть. Также страховым случаем может являться вызов в суд в качестве любого участника процесса (переводчика, свидетеля, стороны в процессе), призыв на военную службу или военные сборы, повреждение или гибель имущества туриста по причине пожара.

Таким образом, данный вид страхования  актуален не только для туристов, выезжающих в страны с визовым режимом, но и для тех, у кого имеются престарелые родственники, маленькие дети или у кого есть проблемы со здоровьем.

Определить, к какой группе риска  относится турист, - задача менеджера, оформляющего тур. Именно он должен выяснить у туриста, намерен ли он приобрести дополнительную страховку или нет, а также разъяснить ему правила и условия страхования.

Как документально оформить страхование  или отказ от него.

Чтобы не допустить разногласий  между туристами и турфирмой  о том, какая информация о страховании  была предоставлена и предоставлена  ли вообще, турфирме лучше включить в условия договора пункт о том, что турист предупрежден о возможности приобретения дополнительной страховки, а также об условиях и правилах ее использования. 
Если же турист отказывается от страховки от невыезда, необходимо оформить расписку об этом или указать в договоре, что турист отказался от возможности приобретения дополнительного страхования. 5

 

Заключение

 

Страхование от невыезда, как видно из этого "говорящего названия", - это страхование туриста  от несостоявшегося выезда в туристическую поездку из-за ряда возникших обстоятельств, упомянутых в заключенном договоре страхования. Это может быть и отказ в выдаче въездной визы, или другие причины, так или иначе не позволяющие туристу выехать (расстройство здоровья, смерть близких родственников и др.). Также этот вид страхования позволит Вам вернуть часть затрат, если турпоездка была прервана в силу обстоятельств, указанных в договоре.

Если говорить о страховании  туриста в целом, нельзя умалчивать о том, что подавляющее большинство страхующихся туристов не обращают особого внимания на подробности возникновения страхового случая, то есть возникшей ситуации, когда по договору страхователь обязуется выплатить им страховую сумму.

Поэтому настоятельный  совет тем, кто желает заключить договор страхования от невыезда, обязательно прочесть его до конца, внимательно вникая в суть каждого пункта. Ибо страховой случай наступает лишь при обязательном соблюдении указанных в пунктах договора совокупности факторов и обстоятельств.

 

Список использованной литературы

1. Виктория Гончарук. Отправляясь за рубеж // Власть денег. - № 15, 2006. – с. 26 – 34. 

2. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники для вузов и колледжей». Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999.

3. Сушко В.А. Страхование. Словарь - справочник. М.: Книжный мир, 1999

4. Статья: Туристско-рекреационные особые экономические зоны (Курбангалеева О.А.) ('Главбух'. Приложение 'Учет в туристической деятельности', 2006, n 3)  »

5. [Электронный ресурс] http://www.bestot.ru/tours.php?cat_id=1435 сайт турфирмы «Отличный отдых»

1  Сушко В.А. Страхование. Словарь - справочник. М.: Книжный мир, 1999.

2 Виктория Гончарук. Отправляясь за рубеж // Власть денег. - № 15, 2006. – с. 26 – 34. 

3 Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники для вузов и колледжей». Составитель М.И.Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999.

4 [Электронный ресурс] http://www.bestot.ru/tours.php?cat_id=1435 сайт турфирмы «Отличный отдых»

5 Статья: Туристско-рекреационные особые экономические зоны (Курбангалеева О.А.) ('Главбух'. Приложение 'Учет в туристической деятельности', 2006, n 3)  »



Страховка от невыезда