Сущность инфляции, ее первопричина, факторы и влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения

1.Сущность инфляции, ее  первопричина, факторы и влияние  инфляции на национальную экономику  и международные экономические  отношения. Основные направления  антиинфляционной политики.

1.1Сущность инфляции, ее первопричина.

Инфляция – это обесценение денег, снижение их покупательной способности. Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен — наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся прежде всего в дефиците, ухудшении качества товаров.           

 Не всякое  повышение цен служит показателем  инфляции. Цены могут повышаться  в силу улучшения качества  продукции, ухудшения условий добычи  топливно-сырьевых ресурсов, изменения  общественных потребностей. Но это  не инфляционный, а в определенной  мере логичный, оправданный рост  цен на отдельные товары.

 Существует  и несколько иной взгляд на  природу инфляции, что вполне  естественно, ибо инфляция представляет  собой чрезвычайно сложный, противоречивый, недостаточно изученный процесс. Как считают некоторые экономисты, под инфляцией следует понимать  повышение общего уровня цен  в экономике. Полемизируя с этой  точкой зрения, П. Хейне писал, что не следует забывать: изменяются цены не только товаров, но и измерителей их ценности, т.е. денег. Инфляция – это не увеличение размера предметов, а уменьшение длины линейки, которой мы пользуемся. Он обращает внимание на то, что в условиях натурального обмена (при отсутствии денег) мы никоим образом не столкнулись бы с инфляцией, одновременное повышение всех цен было бы логически невозможно.

    Бесспорно одно: падение покупательной способности денег и повышение цен теснейшим образом взаимосвязаны. Инфляция — это снижение покупательной силы денег и, можно сказать, это повышение денежных цен на блага. В буквальном переводе с латинского инфляция означает «вздутие», т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. [3, с.39]

Основные виды инфляции

  В зависимости  от характера инфляции и темпов  нарастания инфляционных процессов  различают следующие  инфляции:

  1. Ползучая  инфляция, для которой характерны  относительно невысокие темпы  роста цен, примерно до десяти  или несколько больше процентов  в год. Такого рода инфляция  присуща большинству стран с  развитой рыночной экономикой, и  она не представляется чем-то  необычным. Данные за 70-е, 80-е и  начало 90-х гг. по США, Японии и  западноевропейским странам, приведенные  выше, как раз и говорят о  наличии ползучей инфляции. Средний  уровень инфляции по странам  Европейского сообщества составил  за последние годы около 3—3,5%.

2. Галопирующая  инфляция – в отличие от  ползучей становится неуправляемой. Темп ее роста выражается, как  правило, двузначными цифрами.

 Галопирующий  рост цен проявляет себя неодинаково  и не имеет строго обозначенных  количественных параметров. Инфляционные  процессы зависят от уровня  развития страны, социально-экономической  структуры, несхожего механизма  регулирования ценовых процессов. В послевоенный период капитализм  пережил две большие волны  инфляции: при переходе от военной  экономики к экономике рыночного  типа (1945—1952 гг.) и под воздействием  «нефтяных шоков», резко перетряхнувших  всю структуру мировых и внутренних  цен (1974—1981 гг.). Но западным странам  удалось утихомирить инфляционные  процессы, используя различные методы  антиинфляционного регулирования. Для небольших стран, например Швеции, важно было избежать импортируемой инфляции, для чего использовалось повышение курса национальной валюты. Другие страны, например США, ФРГ, прибегали к методам сдерживания инфляция посредством денежно-кредитной финансовой политики.

3. Наибольшую  опасность представляет гиперинфляция. Ее условный рубеж – ежемесячный (в течение трех-четырех месяцев) рост цен свыше 50 %, а годовой  будет выражаться четырехзначными  цифрами. Особенность гиперинфляции  в том, что она оказывается  практически неуправляемой; обычные  функциональные взаимосвязи и  привычные рычаги управления  ценами не действуют. На полную  мощность работает печатный станок, развивается бешеная спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы  остановить или притормозить  гиперинфляцию, приходится прибегать  к чрезвычайным мерам.

Причины инфляции. 

           Причины инфляции многообразны. Обычно в основе инфляции лежит  несоответствие денежного спроса  и товарной массы – спрос  на товары и услуги превышают размеры товарооборота, что создает условия для того, чтобы производители и поставщики поднимали цены независимо от уровня издержек. Диспропорции между спросом и предложением, превышением доходов над потребительскими расходами могут порождаться дефицитом госбюджета (расходы государства превышают доходы); чрезмерным инвестированием (объем инвестиций превышает возможности экономики); опережающим ростом заработной платы по сравнению с ростом производства и повышением производительности труда; произвольным установлением государственных цен, вызывающим перекосы в величине и структуре спроса; другими факторами.

            Причины возникновения инфляции  могут быть как внутренние, так  и внешние. К внешним причинам  относятся, в частности сокращение  поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового  и платежного балансов. Инфляционный  процесс у нас усиливало падение  цен на мировом рынке на  топливо и цветные металлы, составляющие  важную статью нашего экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура  на зерновом рынке в условиях  значительного импорта зерновых.

Внутренние причины инфляции рассмотрим на примере России.  Во-первых, как правило, одним из истоков инфляционных процессов служит деформация народнохозяйственной структуры, выражающаяся в существенном отставании отраслей потребительского секатора при явно гипертрофированном развитии отраслей тяжелой индустрии, и особенно военного машиностроения.

 Во-вторых, неспособность преодолеть инфляцию порождается недостатками хозяйственного механизма. В условиях централизованной экономики практически отсутствовала обратная связь, не было эффективных экономических рычагов, которые были способны регулировать соотношение между денежной и товарной массой; что касается административных ограничителей, то они «работали» недостаточно эффективно. В системе финансового планирования определяющую роль играл Госплан, а не Минфин и не Госбанк, которые «работали» под него, подкрепляя плановые задания финансовыми и денежными ресурсами без каких-либо ограничений.

Ставшая традиционной политика высоких темпов экономического развития игнорировала реальные ресурсные возможности. Чтобы поддержать темпы, постоянно наращивались капиталовложения. В результате сдерживался рост потребления; эффективность капиталовложений падала, что отрицательно сказывалось на экономическом росте и текущем производстве. Средств на новую технологию не хватало, а непрерывные приросты фонда накопления не давали желаемого результата. Проблема упиралась уже не в количество капитальных вложений, а в их эффективность, структуру, перестроить которую мешал сам хозяйственный механизм.

 Противоречия  и дефициты пожирали все больше  средств, а финансовые и бюджетные  ограничители были очень слабы  или практически отсутствовали. Несбалансированность имела место  не только на потребительском  рынке. Ее основа — нарастающие  диспропорции в самом производстве, углубление материально-финансового  неравновесия, недочеты в системе  планирования, в механизме денежного  обращения, в отсутствии антиинфляционного  регулирования. [3, с.40]

1.2.Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения.

Инфляция оказывает на ход экономического развития целый комплекс сугубо отрицательных, негативных влияний. Отметим кратко лишь некоторые из них.

 Инфляция  – и это общепризнано –  сужает мотивы к трудовой деятельности, ибо она подрывает возможности  нормальной реализации ценовых  заработков (правда, слабая, ползучая  инфляция влияет на процесс  «съедания» доходов в небольшой  степени). Инфляция, особенно в условиях  существенного роста цен, усиливает  социальную дифференциацию населения, разрыв между «крайними» группами  получателей доходов.

Негативная функция инфляции состоит также в том, что она сужает возможности накопления. Сбережения в ликвидной форме сокращаются, частью принимают натуральную форму (скупку недвижимости). Соотношение между потребляемой и сберегаемой частями доходов сдвигается в сторону потребления. Выпуск ценных бумаг нередко не достигает желаемой цели, ибо оказывается не в состоянии «связать» деньги у населения.

Инфляция ослабляет позиции властных структур. Стремление государственных органов получить посредством эмиссии дополнительные средства для решения неотложных задач имеет своим следствием рост недовольства, усиление нажима со стороны различных социальных групп в целях увеличения заработков, получения дополнительных льгот и субсидий. Снижается доверие к программам и мероприятиям, намечаемым и проводимым правительством. Реакция населения на ухудшение условий на потребительском рынке, производстве принимает нередко довольно острые формы.

 К негативным  последствиям инфляционных процессов  относятся:

– снижение реальных доходов населения (при неравномерном росте номинальных доходов);

 –  обесценение сбережений населения (повышение процентов): вклады, как правило, не компенсируют падение реальных размеров сбережений);

 – потеря  у производителей заинтересованности  в создании качественных товаров (увеличивается выпуск товаров  низкого качества, сокращается производство  относительно дешевых товаров);

– ограничение продажи сельскохозяйственных продуктов в городе деревенскими производителями в силу падения заинтересованности в ожидании повышения цен на продовольствие;

 –  ухудшение условий жизни преимущественно у представителей социальных групп с твердыми доходами (пенсионеров, служащих, студентов, доходы которых формируются за счет госбюджета).

Инфляция отрицательно влияет на международные экономические отношения. Подрывается конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряется ввоз товаров из-за границы, национальные капиталы устремляются за границу, а вслед за ними начинается отлив и иностранных капиталов. В результате ухудшается платежный баланс страны. [3, с.42]

1.3. Основные направления антиинфляционной политики.

Для преодоления инфляции и стабилизации денежного обращения проводятся денежные реформы или антиинфляционная политика.

Денежная реформа представляет собой полное или частичное преобразование денежной системы с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Различают следующие виды денежных реформ:

 а) нуллификацию — объявление недействительными обесцененных бумажных денег;

 б) девальвацию — понижение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран;

 в) ревальвацию — повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам;

 г) деноминацию — укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые денежные единицы с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, заработной платы и т.д.

Антиинфляционная политика не вносит изменения в денежную систему страны и представляет собой комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

В рамках антиинфляционной политики существуют два основных направления: дефляционная политика и политика доходов.

  Дефляционная политика заключается в регулировании денежного спроса через использование денежно-кредитного и налогового механизма и предполагает снижение государственных расходов, повышение процентных ставок за кредит, усиление налогового бремени, ограничение денежной массы. Дефляционная политика приводит к замедлению темпов экономического роста.

Политика доходов подразумевает параллельный контроль над иенами и заработной платой путем полного их замораживания или установления предела их роста. Проведение политики доходов может вызвать социальные противоречия.

 Сочетание денежной реформы и антиинфляционной политики. Обмен денежных знаков по дефляционному курсу на новые с целью резкого уменьшения денежной массы в обращении в сочетании с временным или частичным замораживанием банковских вкладов населения и предприятий называется «шоковой терапией». [5, с.45]

  2. Необходимость и сущность кредита. Сопоставление сущностей денег и кредита. Функции кредита.

2.1. Необходимость и сущность кредита.

Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс:

- применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела;

- ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

 
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; государства, правительства и отдельные граждане.       
Прежде всего в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интересов.  
Кредит — основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. 

Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса  
реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.  
Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли и превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.  
Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления.  
Кредит обслуживает процесс создания, распределения и использования доходов.

 Кредит  и кредитная система, обслуживая кругооборот средств, принимают участие в распределении валового продукта. Без функционирования кредита невозможен перераспределительный процесс.  
Кредит также необходим для осуществления эмиссии денег как платежных средств.

Любая эмиссия — результат кредитной операции. Прирост эмиссии — это прирост ресурсов ссудного фонда. 

Таким образом, благодаря кредиту временно свободные денежные средства не остаются неиспользованными, а вовлекаются в полезный хозяйственный оборот, что ускоряет темпы воспроизводства и способствует наиболее рациональному расходованию всех денежных фондов.  
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Некоторые специалисты считают, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов в распоряжении субъектов хозяйства. По мнению других специалистов, кредит разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика и приводит к его банкротству.  
Кредитная система — совокупность кредитных отношений и институтов, организующих кредитные отношения. В кредитную систему промышленно развитых стран входят: 1) банки; 2) специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения — страховые компании, использующие взносы страхователей для вложений в ценные бумаги и предоставления долгосрочных ссуд; пенсионные фонды; сберегательные кассы, централизующие и превращающие в ссудный капитал сбережения различных слоев общества; ломбарды и др. [1, с 168]

Сущность кредита состоит в экономических отношениях, которые складываются между тем, кто его предоставляет (кредитором), и тем, кто его берет (заемщиком).

Эти отношения представляют собой передачу материальных ценностей в денежной или иной форме, основываясь на следующих свойствах займа:

• возвратности,
• срочности,
• платности.

Под возвратностью подразумевается, что кредит необходимо возвращать тому, кто его выдал, т. е. материальные ценности передаются на время. Под срочностью понимается то, что заранее установлен срок возврата. Как правило, это определяется в договоре между кредитором и заемщиком. За использование кредита выплачивается вознаграждение в виде процента, указанного в соглашении, что означает его платность.

Субъектами кредитных отношений выступают кредиторы и заемщики. При этом кредитор — это тот, кто предоставляет те или иные ресурсы во временное пользование. А заемщик — это субъект кредитных отношений, который получает средства и обязуется их возвратить в определенный срок.

Особое место в современных кредитных отношениях занимают специализированные кредитные организации, которые могут выступать одновременно как кредиторами, так и заемщиками. Такая деятельность по привлечению и размещению средств в большинстве случаев служит для них основным видом деятельности.

2.2. Сопоставление сущностей денег и кредита.

В своей эволюции деньги и кредит являются экономическими категориями, поэтому представления об их сущности, сопоставление их сущностей можно формировать не по сумме денег, а на основании их характеристики как экономических (стоимостных) отношений. В связи с этим отметим следующие отличия денег от кредита (рис. 1). 

Рис. 1. Отличия денег от кредита.

 
Первым отличием кредитных от денежных отношений является различие состава участников. Деньги как всеобщий эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и покупателем, между получателем денег и их плательщиком. Стоимость совершает при этом встречные движения: товар переходит от продавца к покупателю, деньги — от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют другие субъекты, а именно: кредитор и заемщик. Именно потому, что в сделке качественно изменился состав ее участников, имеющих специфические интересы, возникают новые, особые отношения — отношения по поводу возвратного движения стоимости. Стоимость при этом не совершает встречного движения: она переходит от кредитора к заемщику и по истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу.  
Второе отличие кредита от денег наблюдается при отсрочке платежа за товар. В этом случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Тем не менее если деньги проявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого платежа (именно поэтому эта функция денег и называется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделке — только элемент движения стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.  

Третье отличие кредита от денег связано с различием потребительных стоимостей. Если деньги как всеобщий эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитных отношений в кредитной сделке не это выступает существенным моментом. Кредит удовлетворяет временные потребности участников кредитной сделки.  
Четвертое отличие кредита от денег прослеживается в их движении. Кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах. Товар становится деньгами только в том случае, если он выделился из общего товарного мира и стал всеобщим эквивалентом. В кредит необязательно предоставлять товар, ставший всеобщим эквивалентом; во временное пользование может быть предоставлен обычный товар, имеющий стоимость и потребительную стоимость.  
Кредит и деньги являются самостоятельными экономическими категориями, выражающими определенные экономические отношения. В то же время эти категории тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным. В условиях товарно-денежных отношений деньги и кредит развиваются в неразрывном единстве, взаимно дополняя друг друга в обслуживании производства, распределении и перераспределении валового общественного продукта. При этом деньги и кредит используются непосредственно и одновременно, фактически нет фазы, в которой одна категория применялась бы в отрыве от другой. 

Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита (через рынок кредитных ресурсов) деньги перебрасываются из одной сферы рынка в другие сферы. В то же время рынок кредитных ресурсов пополняется за счет денег, находящихся в других его сферах. Закономерности движения денег из одних сфер рынка в другие связаны с действием в этих сферах закона спроса и предложения. При этом деньги из сфер, где предложение их превышает спрос, уходят в сферы рынка, где спрос превышает предложение. Рынок кредитных ресурсов — единственный рынок, на котором создаются новые деньги, удовлетворяющие дополнительный спрос во всех сферах рыночных отношений.    
В условиях рыночной экономики проявляется тенденция дальнейшего усиления взаимодействия денег и кредита. Этому содействует ряд факторов:

• в системе кредитных отношений преимущественное место стала занимать наиболее современная форма кредита — банковский кредит. Это позволяет наиболее мобильно перебрасывать деньги в разные сферы денежного оборота, обслуживающего различные рынки, либо создавать новые деньги, увеличивающие денежный оборот;
• возникновение и развитие следующих видов банковского кредита:
• контокоррентный кредит — выдается при использовании контокоррентного счета, открывающегося клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией,
• револьверный кредит (от англ. revolve — обращаться, периодически сменяться) — возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически — без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения,
• кредитная линия — свидетельствующая о длительном тесном сотрудничестве кредитора и заемщика;
• появление для субъектов денежных отношений новой потребительной стоимости денег —способности обеспечивать наивыс- 
  шую ликвидность денежных активов — приводит к развитию в банках новых срочных депозитных счетов, сочетающих преимущества срочных депозитов (повышенный процент) и депозитов до востребования. В американских банках такие счета называются трансакционными, или нау-счетами. Это позволяет расширять масштабы привлечения денег на рынок кредитных ресурсов;
• развитие электронных денег (платежных, кредитных, дебитных карточек, в том числе с возможностью овердрафта) способствует привлечению денег на банковские счета и превращению их в кредитные ресурсы. Использование электронных денег, с одной стороны, позволяет наращивать кредитный потенциал банков, с другой — давать дополнительные возможности заемщикам;
• расширение безналичных расчетов, появление новых систем электронных расчетов, работающих в режиме реального времени, ускоряют денежный оборот, поэтому часть денег становится ненужной для расчетов и оседает на депозитных счетах, расширяя кредитные ресурсы банковской системы. В то же время развитие взаимных (клиринговых) расчетов требует обязательного расширения кредита, предоставляемого участникам клиринга;
• с созданием современных систем денежно-кредитного регулирования кредит становится основой этих систем. Через кредит центральные банки воздействуют на эмиссионные возможности коммерческих банков, уменьшая или увеличивая выпуск денег в оборот. Так достигается эластичность денежного оборота. [ 1, с.173 ]   

2.3. Функции кредита.

Кредит как экономическая категория выполняет перераспределительную, «эмиссионную» и контрольную функции.

Перераспределительная функция. С помощью кредита осуществляется перераспределение денежных средств на условиях возвратности между предприятиями, организациями, отраслями, регионами.

Эмиссионная функция предполагает замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. На основе кредитов происходит своего рода эмиссия денежных знаков, безналичных платежных средств и различных ценных бумаг.

Контрольная функция проявляется в том, что при совершении кредитных операций на действующих предприятиях производится своеобразный контроль за их деятельностью.

Такой контроль осуществляется путем использования принципов материального обеспечения и целевой направленности кредитов. Первое характеризует финансово-экономическое состояние предприятия; второе отражает целевую направленность развития, эффективность использования кредитов. [2, с. 354]

3.Правовые основы банковской деятельности: законы, регулирующие банковскую деятельность, начало и прекращение банковской деятельности.

3.1. Правовые основы банковской деятельности: законы, регулирующие банковскую деятельность.

Образование и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. В их числе можно назвать такие, которые касаются имущественного оборота вообще (в частности, нормы Гражданского кодекса), а также тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовая основа регулирования банковской деятельности — Конституция Российской Федерации, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другие, а также нормативные акты Центрального банка РФ.

Таким образом, банковское право понимается как совокупность норм, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также их частно- правовые отношения с клиентами.

 В России  условиями возникновения и формирования  понятия «банковское право» выступили  следующие экономико-управленческие  отношения:

 • создание  новых кредитных организаций  или коммерциализация уже действующих  банков, целью которых является получение прибыли при помощи используемых на свой риск финансовых инструментов;