Министерство  образования и  науки Российской Федерации

     Всероссийский заочный финансово-экономический институт

     Кафедра денег, кредита и ценных бумаг

     Контрольная работа

     по  дисциплине «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

     Тема  №7

       «Сущность инфляции, ее причины и методы регулирования» 

     Выполнила студентка 4 курса:

     Гусарова З.Н.

     Группа  №221423

     Студенческий  билет №07ФФД12587

     Проверил  профессор, д.э.н.:

     Жуков Е.Ф. 

     Москва 2011

СОДЕРЖАНИЕ

     ВВЕДЕНИЕ

    На  протяжении XXв. инфляция стала нормой, обязательным атрибутом функционирования любой рыночной экономики. В отдельные периоды в разных странах наблюдались существенные различия в скорости роста цен. Но само наличие роста превратилось во всеобщий, повсеместный и постоянный фактор. Инфляцию следует считать серьезнейшей социальной проблемой.

    Инфляция  создает значительные трудности  для населения различных государств. В 70–е гг., когда в США наблюдались сравнительно высокие темпы инфляции, результаты опросов общественного мнения регулярно ставили ее в число самых острых национальных проблем. Став постоянным фактором экономической жизни, инфляция значительно усложнила и общую систему экономических отношений. Она требует постоянного внимания к себе и специальных мер по удержанию её на нормальном, безопасном уровне. [11, 92]

    Способность государства поддерживать инфляцию на приемлемом уровне свидетельствует об эффективности экономической политики, в том числе денежно–кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, об устойчивости и динамизме всей экономической системы. Большинство развитых стран добились ее существенного снижения. Проблема инфляции в российской экономике остается нерешенной. Инфляция является тормозом развития российской экономики, так как стремление снизить денежное предложение из опасения усилить инфляцию не стимулирует экономический рост. Поэтому на сегодняшний день актуальным является рассмотрение существующих проблем российской инфляции и антиинфляционных мер, принимаемых государственными органами для снижения ее темпов. Целью данной контрольной работы является изучение сущности инфляции, методов ее регулирования и особенностей инфляции в российской экономике.

1. СУЩНОСТЬ  ИНФЛЯЦИИ И ЕЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

1.1. Сущность инфляции

    Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Понятие инфляция неотделимо от понятия деньги. Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а соответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества – состояние динамического макроэкономического равновесия.

    ИНФЛЯЦИЯ  – переполнение сферы обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, что вызывает обесценивание денежной единицы. Инфляция проявляется в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

    Инфляция  может вызываться разными факторами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц (необоснованная эмиссия), и отставание производства товаров от роста платежеспособного спроса, и поступление на рынок в массовом порядке товаров, не пользующихся спросом. Особенно характерно это было для России и СССР, поскольку производители привыкли работать в условиях монополии, порожденной сначала индустриальной отсталостью, а затем и централизованным планированием.

    Подстегивать  рост цен могут разнообразные  экономические обстоятельства: энергетический кризис, изменения в динамике производительности труда, структурные сдвиги в системе воспроизводства, циклические и сезонные колебания, монополизация рынка, введение новых ставок налогов и многое другое. Однако следует понимать, что не всякое повышение цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно–сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары. Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

    Инфляция  – это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы экономической жизни и начинает разрушать экономику страны. От нее страдает государство, производство, кредитно–финансовые рынки, но больше всего страдают непосредственно люди. [7, 39]

    1.2. Виды и формы проявления инфляции

Рис. 1. Формы проявления инфляции

[9, 48]

     Инфляция  классифицируется на виды по различным  основаниям:

1. В зависимости от темпа роста цен она может быть:

•     нормальной — цены возрастают не более чем на 3-3,5% в год, стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах (на Западе ее считают нормального развития экономики, который не вызывает особого беспокойства);

•     умеренной (ползучей) - темпы роста цен достигают 10% в год, но не выше 50%;

• галопирующей - рост цен до 100% в год; это уже серьезное напряжение для экономики, хотя большинство сделок и контрактов учитывает такой темп роста цен;

•   гиперинфляцией — астрономический рост количества денег в обращении и уровня товарных цен; обычно гиперинфляцией считают состояние, когда годовой прирост цен измеряется четырехзначными величинами, а некоторые полагают, что она начинается там, где рост цен за месяц превышает 50%.

2. В зависимости от характера развития различают инфляцию открытую и закрытую.

     Открытая  инфляция проявляется в условиях, когда цены не регулируются «сверху», а формируются под влиянием рыночных факторов. Регулятором цен служит соотношение спроса и предложения на основных рынках — рынке товаров, рынке денег, рынке рабочей силы. Открытую инфляцию характеризует постоянное повышение цен, при этом причины их роста могут быть различными.

     Скрытой (или подавленной) инфляция бывает, когда государство искусственно сдерживает рост цен, а также когда допускается снижение качества продукции без уменьшения цен на нее, искусственно завышаются цены на «новые» изделия.

     Подавленная инфляция отличается тем, что она  возникает в условиях жесткого регулирования цен и доходов. Она проявляется не в росте цен, а в обострении товарного дефицита.

3. С учетом ее распространения выделяют инфляцию:

•     локальную — в границах одной страны;

•     мировую — охватывает группу стран или регионы.

4. С точки зрения макроэкономического анализа инфляция бывает:

• сбалансированная — т.е. рост цен умеренный и одновременный на большинство товаров и услуг;

•  несбалансированная — различные темпы роста цен на различные товары;

•  непредвиденная — уровень  инфляции, оказавшийся  выше ожидаемого за определенный период;

• нарастающая - переход из одного состоянии в другое (по темпу роста цен).

5. С точки зрения критерия ожидаемости различают инфляцию;

•  ожидаемую — ее можно прогнозировать на какой-либо период, или она «планируется» правительством страны.

•  неожидаемую — характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения.

6. В  зависимости от механизма международного  воздействия инфляцию подразделяют  на:

•  экспортируемую — переносится из одних стран в другие через механизм международных экономических отношений, воздействующих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены;

• импортируемую — обусловливается воздействием факторов внешнеэкономической природы — избыточным притоком в страну иностранной валюты, повышением цен на импортные товары.

7. С учетом экономических факторов инфляция бывает индуцированной. Она обусловлена воздействием факторов экономической природы, внешних факторов, не связанными с денежной массой в обращении. Низкий спрос не ведет к снижению цен, а, напротив, способствует низкому уровню производства и росту издержек, т.е. индуцирует инфляцию. Другим примером индуцированной инфляции является импортируемая инфляция.

8.  С учетом социальных критериев инфляцию называют социальной, т.е. рост цен обусловлен новыми требованиями к качеству продукции, охране окружающей среды.

9. С учетом механизма формирования цен инфляцию подразделяют на:

•     административную — в централизованной экономике порождаемая «административно» управляемыми ценами;

•        рыночную — связана со свободным ценообразованием. [5, 177-181]

1.3. Измерение инфляции

    Инфляция, в соответствии с монетаристской теорией денег, должна измеряться излишком денежной массы в обращении. Однако на практике это сделать сложно. Поэтому измерение инфляции сводится к теории роста цен, а именно, к  определению основных видов индексов цен. [2, 426]

    Наиболее  распространенными являются:

1. Индекс потребительских цен (индекс стоимости жизни);
2. Индекс оптовых цен;
3. Дефлятор ВНП.

     Все они выражают относительное изменение  среднего уровня цен за определенный промежуток времени. Обычно цены базового года принимают за 100%, а цены других лет оценивают по отношению к этим 100%.

     Индекс  стоимости жизни — статистический показатель, оценивающий динамику материального благосостояния населения под влиянием изменения цен. Он выражает отношение «потребительской корзины» материальных благ и услуг, принятой в базисном периоде, оцененной в текущих ценах, к «потребительской корзине» благ и услуг базисного периода, оцененной в ценах базисного периода, т.е.

     Этот  индекс исчисляется государственными органами статистики ежемесячно на основе рыночной цены потребительской корзины, потребляемой типичным потребителем (или типичным представителем той или иной социальной группы).

     Потребительскую корзину составляют продукты питания, одежда, обувь, расходы на медицинское обслуживание, образование, транспорт и т.д. В России в нее входят 70 основных продовольственных товаров, 20 непродовольственных товаров, набор платных услуг.

     Наиболее  распространенным индексом для расчета  инфляции остается индекс потребительских цен (ИПЦ), предоставляемый Госкомстатом России.

Таблица 1

 Индексы потребительских цен 

       [10, 34]

     Этот  индекс является по сути своей макроэкономическим и используется, как правило, для расчета макроэкономических показателей.

     В отличие от индекса потребительских  цен, где происходит строгая фиксация набора продукции базисного периода, построение индекса стоимости жизни связано с предпосылками изменения базисного набора товаров «потребительской корзины» в пределах множества эквивалентных наборов, т.е. возможностью потребителей варьировать приобретения товаров и услуг без ущерба дня жизненного уровня.

     Поэтому применение индекса стоимости жизни требует построения моделей потребительских предпочтений, не поддающихся прямому наблюдению. Индекс стоимости жизни по данной причине весьма условно отражает изменение уровня жизни населения. Официальная статистика большинства стран по этой причине использует показатель индекса потребительских цен как показатель, более точно отражающий изменение уровня жизни населения.

     Индекс  розничных цен принято рассматривать в качестве показателя стоимости жизни. Этот индекс показывает, как меняются цены на набор потребительских товаров в расчете на среднюю семью. Выбор и расчет соответствующих показателей (индексов) при этом несколько усложнится. В этом случае нужно:

•       определить, каков будет состав набора;

•   рассчитать средние цены на эти товары, ибо с изменением структуры реализуемых товаров их доли (удельные веса) в наборе изменятся;

•    определить наиболее приемлемый метод подсчета ценовых индексов: от избранного метода зависят показатели динамики цен.

     Веса  потребительских товаров определяются на основе обследований семейных бюджетов (расходов семей), в соответствии со структурой потребления.

     При исчислении индекса оптовых цен (индекса цен товаров производственного назначения) рассматривается изменение цен определенного количества промежуточных товаров, используемых в производстве. Изменение оптовых цен отражает динамику цен на сырье, полуфабрикаты, материалы, конечные виды продукции на оптовом рынке.

     Два названных индекса тесно взаимосвязаны, так как рост промышленных товаров и услуг в конечном итоге ведет к росту розничных цен.

     Дефлятор ВНП — индекс цен, используемый для того, чтобы определять динамику валового национального продукта, которая складывается в результате движения цен и изменения физического объема производства. Дефлятор призван устранить ценовые колебания при измерении динамики ВНП для выявления реального объема   ВНП  и соответствующей  корректировки  экономической политики.

     Корзина дефлятора ВНП включает в себя все конечные товары и услуги, произведенные в обществе, т.е. он более полно отражает изменение цен в обществе, охватывает не только отдельные группы товаров и услуг:

где номинальный  ВНП — расходы в нынешнем году по текущим ценам; реальный ВНП —  расходы в нынешнем году по ценам базового года.

Реальный ВНП  показывает, насколько возрос валовой  национальный продукт исключительно за счет роста цен. [4, 174-177] 

1.4. Социально–экономические последствия инфляции выражаются в:

• перераспределение доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением; между дебиторами и кредиторами;
• обесценении денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета,
• постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями фиксированных денежных доходов;
• неравномерном росте цен, что увеличивает неравенство норм прибылей в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства;
• искажении структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс;

• закреплении  стагнации, снижении экономической  активности, росте безработицы;                           

•    сокращении инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска;

•   обесценении амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

•    возрастании спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

•    активном развитии теневой экономики, в ее «уходе» от налогообложения;

•    снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реального курса по отношению к другим валютам;

социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных противоречий. [6, 118] 

    2. ПРИЧИНЫ ИНФЛЯЦИИ И ОСОБЕННОСТИ ИНФЛЯЦИИ В РОССИИ

    2.1. Причины инфляции спроса и инфляции издержек

      Все факторы-причины, которые вызывают инфляцию, можно подразделить на две  группы: денежные и неденежные. Денежные факторы вызывают превышение денежного  спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения. Неденежные факторы ведут к первоначальному росту издержек и цен товаров. В зависимости от преобладания факторов той или иной группы различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек.

     Инфляция  на основе роста спроса. Этот вид инфляции возникает при избыточном по отношению к предложению спросе. Он проявляется в экономической ситуации, когда совокупные денежные доходы населения и предприятий растут быстрее, чем реальный объем товаров и услуг. Возникающий избыток спроса приводит к завышению цен на производимую продукцию.

     Основные  причины инфляции спроса:

• дефицит государственного бюджета – это превышение расходов бюджета над его доходами. На современном этапе для покрытия дефицита правительство выпускает государственные ценные бумаги, получает ссуду в Центральном Банке, либо происходит эмиссия денег и т.д.;
• избыточное кредитование – расширение масштабов кредитования сверх потребностей экономики;
• импортируемая инфляция – это эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке Центральным Банком иностранной валюты в целях регулирования курса иностранной валюты или объема официальных валютных резервов.

     Вторым, альтернативным механизмом открытой инфляции является инфляция издержек производства. Причины возникновения инфляции издержек в различных странах зависят в значительной степени от фазы экономического развития, места, занимаемого страной на мировом рынке, и условий производства в конкретной стране. В целом инфляцию издержек можно охарактеризовать следующим образом: совокупный спрос не является избыточным, но совокупное предложение сокращается в результате роста издержек производства.

     Основные  причины инфляции издержек:

• структурные диспропорции в общественном воспроизводстве;
• увеличение издержек производства на единицу продукции в результате роста заработной платы, темпами опережающими темпы роста производительности труда в основных отраслях хозяйства;
• рост затрат на сырье, энергосистемы, транспорт, коммунальные услуги и т.д.;
• рост косвенных налогов входящих в цену товара.

    На  практике нелегко отличить один существующий тип инфляции от другого. Они тесно  взаимодействуют, поэтому рост заработной платы, например, может выглядеть и как инфляция издержек. [8, 14] 

     Во все годы в развитии инфляционного механизма в нашей стране важную роль играл дефицит продовольственных товаров. Это – результат почти разорившегося нашего сельского хозяйства. Во время переходного кризиса падение производства в сельском хозяйстве оказалось гораздо более сильным, чем в промышленности. Образовался огромный разрыв между спросом и предложением. Более того, по некоторым видам продовольствия он продолжает увеличиваться.

     Этот  разрыв восполняет импорт, имеющий, к  сожалению, тенденцию  
к увеличению. Значение импорта противоречиво. С одной стороны,  
он возмещает недостающее продовольствие, но, с другой – вытесняет  
с рынка отечественного производителя. Зачастую это происходит потому, что импортная продукция дешевле отечественной. В то же время мы оказываемся в плену ценовых подвижек, которые происходят на мировых рынках.

     В основе роста цен на аграрную продукцию лежит: уменьшение запасов зерновых и масличных культур во многих странах мира, особенно в развивающихся; из-за ухудшения погодных условий – засух, наводнений и т.п.; сокращение государственных запасов в основных странах – экспортерах продовольствия.

      Многие  полагают, что в советские времена, вплоть до начала реформ 90-х годов роста цен (они на все товары были фиксированы), а значит, и инфляции в России не существовало вообще. На самом деле инфляционный процесс развивался – тихо и скрытно. «...Инфляция носила подавленный характер. По некоторым данным, ежегодный темп роста цен в 80-е годы составлял 1,5%. Вскоре на прилавках магазинов продукты питания почти исчезли. Люди старшего поколения помнят «колбасные экскурсии» в Москву. Во многих городах появилась своеобразная карточная система – талоны, продуктовые заказы. Деньги мало что значили, на них почти нечего было купить...» [8, 16]

     Переход в 90-е годы к экономическим реформам сделал инфляцию открытой. В России на протяжении всех 90-х годов ХХ века и в новом столетии темпы роста денежной массы систематически превышали показатели, планировавшиеся Центральным банком. Диапазон этих превышений – от 20% до 50%. Инфляция приобрела катастрофические масштабы. Только за 1992 год цены выросли в 26 раз, а в следующем – еще в 10.

      Но  к 2000 году инфляция начала ослабевать. В 2006 году удалось достичь инфляции на уровне 9%. Но темп инфляции в 2007 год уже вырос  
и составил 12%. По некоторым расчетам в течение 2007 года товары подорожали на 15%. 

Рис. 1.Инфляция в России (в процентах к предыдущему  году)

      2008 год стал тяжелым для России, так как показатели инфляции стремительно росли. «...Инфляция 2008 года – причина экономического кризиса 2008 года, событие, которое вызвало безработицу и массовые сокращения на предприятиях. На конец декабря уровень инфляции составил примерно 14%. Инфляция 2008 года – глобальная инфляция, коснувшаяся практически всех стран мира...»  [12, 2]

     В 2009г. и 2010г. инфляция составила 8,8%. По прогнозам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования стагфляция конечно не обязательна, но угроза значима и реальна. Официальный прогноз Правительства предполагает инфляцию в России по итогам 2011 года на уровне 6,5%, по итогам 2012г. - около 6%, а 2013 года – “всего” 5,5%. [13] 

    3. МЕТОДЫ СТАБИЛИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

     Основными формами стабилизации денежного  обращения, зависящими от состояния  инфляционных процессов, являются денежные реформы  
и антиинфляционная политика.

     Денежная  реформа. Под денежной реформой понимается изменение денежной системы, направленное на упорядочение и стабилизацию денежного обращения в стране. В широком смысле слова это переход  
от одной денежной системы к другой, то есть введение в оборот новой денежной единицы, а в узком – частичные изменения денежной системы.

     Денежные  реформы проводились в условиях металлического денежного обращения – при серебряном или золотом стандарте, в том числе после Второй мировой войны.

     После окончания войн и революций стабилизация денежного обращения как один из важнейших способов восстановления экономики проводилась при помощи следующих методов: нуллификации, реставрации (ревальвации), девальвации и деноминации.

     Нуллификация означает объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введении новой валюты. [3, 126]