Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...2

  1. Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования……………………………….………………..2
    1. Сущность инфляции…………………………………………………..2
    2. Виды инфляции………………………………………………………..3
    3. Причины инфляции…………………………………………………...5
    4. Форма проявления инфляции………………………………………...6
    5. Методы регулирования инфляции…………………………………...7
  2. Тестовые задания……………………………………………………….8
  3. Задача……………………………………………………………………9

Заключение……………………………………………………………………….10

Список литературы………………………………………………………………11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

На протяжении XX в. инфляция стала нормой, обязательным атрибутом функционирования любой рыночной экономики. В отдельные периоды в разных странах наблюдались существенные различия в скорости роста цен. Но само наличие роста превратилось во всеобщий, повсеместный и постоянный фактор. Инфляцию следует считать серьезнейшей социальной проблемой.

Способность государства поддерживать инфляцию на приемлемом уровне свидетельствует  об эффективности экономической  политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции, об устойчивости и динамизме всей экономической системы. Большинство развитых стран добились ее существенного снижения. Проблема инфляции в российской экономике остается нерешенной. Инфляция является тормозом развития российской экономики, так как стремление снизить денежное предложение из опасения усилить инфляцию не стимулирует экономический рост. Поэтому на сегодняшний день актуальным является рассмотрение существующих проблем российской инфляции и антиинфляционных мер, принимаемых государственными органами для снижения ее темпов.

1. Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования

1.1 Сущность инфляции

Как экономическое явление  инфляция существует уже длительное время. Понятие инфляция неотделимо от понятия деньги. Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а соответствие между денежными и товарными  мирами является одной из характеристик  благополучия общества - состояние  динамического макроэкономического  равновесия. Так же как и сами деньги, процесс их обесценения известны человечеству с незапамятных времен.

Современный термин «инфляция» (от латинского слова inflatio - вздутие, разбухание, разводнение) был позаимствован из медицины. Применительно к денежному обращению это слово стали употреблять лишь в XIX веке в период гражданской войны в США 1864-1865 гг. В то время для покрытия дефицита бюджета были выпущены в громадном количестве неразменные на золотые монеты банкноты и казначейские билеты, которые называли «гринбеки». Эти казначейские обязательства США в 1864 г. обесценились сразу на 60%. Приоритет введения в научный оборот термина «инфляция» приписывают А. Дельмару, издавшему в 1864 г. в Нью-Йорке пропагандистский памфлет «Предупреждение народу: Бумажный пузырь».

Инфляция - переполнение сферы обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, что вызывает обесценивание денежной единицы. Инфляция проявляется в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Инфляция может вызываться разными факторами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц (необоснованная эмиссия), и отставание производства товаров от роста платежеспособного  спроса, и поступление на рынок  в массовом порядке товаров, не пользующихся спросом. Особенно характерно это было для России и СССР, поскольку производители  привыкли работать в условиях монополии, порожденной сначала индустриальной отсталостью, а затем и централизованным планированием.

Подстегивать рост цен  могут разнообразные экономические  обстоятельства: энергетический кризис, изменения в динамике производительности труда, структурные сдвиги в системе  воспроизводства, циклические и  сезонные колебания, монополизация  рынка, введение новых ставок налогов  и многое другое. Однако следует  понимать, что не всякое повышение  цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения  качества продукции, ухудшения условий  добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения  общественных потребностей. Но это  будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные  товары. Инфляция - это повышение  общего уровня цен в стране, которое  возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Инфляция - это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы  экономической жизни и начинает разрушать экономику страны. От нее  страдает государство, производство, кредитно-финансовые рынки, но больше всего страдают непосредственно люди.

1.2 Виды инфляции

Современной  инфляции  присущ  ряд  отличительных  особенностей:  если раньше  инфляция  носила  локальный  характер,  то  сейчас  -  повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший и меньший период, т.е. имела периодический характер, то сейчас - хронический, современная инфляция находится под воздействием не только денежных, но и  не  денежных  факторов.

Денежные  факторы  вызывают  превышение  денежного  спроса   над   товарными предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения. Не денежные факторы ведут к первоначальному росту издержек и цен товаров, поддерживаемому последующим  подтягиванием  денежной массы к их возросшему  уровню.   Обе группы факторов переплетаются и взаимодействуют друг с другом, вызывая рост цен  на  товары  и  услуги,  или инфляцию.

В зависимости от преобладания факторов той или иной  группы  различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек.

Инфляция спроса вызывается следующими денежными факторами:

    1. Милитаризация экономики и рост военных  расходов. 
    2. Дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга.
    3. Кредитная экспансия банков.
    4. Импортируемая  инфляция. 
    5. Чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность.

     

Инфляций издержек характеризуется  воздействие  следующих  не  денежных факторов на процессы ценообразования.

    1. Лидерство в ценах
    2. Снижение роста  производительности  труда  и  падение  производства.
    3. Возросшее  значение  сферы  услуг. 
    4. Ускорение прироста издержек и особенно заработной платы на  единицу продукции.
    5. Энергетический кризис.

 

В международной практике в зависимости от величины роста  цен  принято деление инфляции на три вида:

    1. ползучую - если среднегодовой темп  прироста  цен не  выше  5-10%.
    2. Галопирующую - при среднегодовом темпе прироста цен от 10 до  50%  (иногда до  100%) 
    3. Гиперинфляцию  -  когда  рост  цен  превышает  100% 

Для  промышленно развитых стран  характерной  является  ползучая  инфляция,  т.е.  небольшое, умеренное обесценение из года в год.  В  развивающихся  странах  преобладает галопирующая  и  гиперинфляция.  Причем,   факторы,   формы   и   социально-экономические  последствия  инфляции, а также подходы к выработке и осуществлению  антиинфляционных мер в разных  странах обусловливаются особенностями их экономического развития.

Инфляция считается опасной  болезнью рыночной экономики не  только потому, что она быстро распространяет поле своей разрушительной деятельности и само углубляется. Ее очень трудно устранить, даже если исчезают вызвавшие ее причины. Это связано с инертностью  психологического настроя, который сформировался ранее. Пережившие  инфляцию покупатели еще долго совершают покупки "на всякий случай".   Адаптивные инфляционные ожидания сдерживают выход страны из инфляционных тисков, так как они вызывают ажиотажный спрос, а он поднимает планку товарных цен.

1.3 Причины инфляции

Рост цен может  быть связан с превышением спроса над  предложением товаров, однако такая диспропорция между спросом и  предложением  во многих случаях не является инфляцией.

Независимо от состояния  денежной сферы товарные цены могут  изменяться вследствие роста производительности труда, циклических и   сезонных колебаний, структурных сдвигов в системе воспроизводства,  монополизации рынка, государственного регулирования экономики,  введения новых ставок налогов, девальвации и ревальвации денежной  единицы, изменения конъюнктуры рынка, воздействия внешнеэкономических связей, стихийных бедствий,  и  т.п.

Очевидно, что не всякий рост цен - инфляция, поэтому  особенно  важно выделить действительно инфляционные.

Так, рост цен, связанный  с циклическими колебаниями  конъюнктуры, нельзя считать инфляционным. По мере прохождения фаз цикла, особенно при иногда имеющей место их “нестандартной”  растянутости, заметно будет меняться и динамика цен. Цены будут повышаться в фазах бума и падать в фазах кризиса, а затем снова возрастать  в последующих фазах выхода из кризиса.

Повышение производительности труда при прочих равных условиях приводит к снижению цен. Однако возможны случаи, когда повышение производительности труда приводит к повышению заработной платы. В этом случае повышение заработной платы в какой-то отрасли   сопровождается повышением общего уровня цен.

Стихийные бедствия нельзя считать  причиной инфляции. Например, в результате стихийного бедствия на  какой-то территории разрушены дома.

Очевидно, что возрастает спрос на стройматериалы, услуги строителей, транспорт и т.д. Большой спрос на услуги и промышленную продукцию будет стимулировать производителей к увеличению объемов производства и  по мере насыщения рынка цены будут опускаться.

Итак, к важнейшим  инфляционным причинам роста цен  можно  отнести следующие:

    1. Диспропорциональность - несбалансированность   государственных расходов и доходов, так называемый дефицит государственного  бюджета
    2. Инфляционно опасные инвестиции - преимущественно  милитаризация экономики.  
    3. Отсутствие чистого свободного рынка и совершенной  конкуренции как его части. 
    4. “Импортируемая” инфляция,  роль  которой  возрастает с ростом

открытости экономики  и вовлечения ее в мирохозяйственные  связи той или  иной страны.

    1. Инфляционные   ожидания    -    возникновения    у    инфляции

самоподдерживающегося  характера.  

1.4 Формы проявления инфляции

Инфляцию следует рассматривать  как болезнь всего хозяйственного механизма, которая отражается на всех социальных и экономических параметрах. Она, прежде всего, влияет на рост цен. Но инфляция есть причина, а рост цен — следствие, хотя инфляционный рост цен связан с формами обесценения денег, которые можно подразделить на открытые и скрытые.

Об открытой форме инфляции можно говорить тогда, когда имеет  место и статистически установлен факт повышения уровня цен. К открытой форме инфляции относятся:

  1. рост цен на продукцию I подразделения общественного производства;
  2. рост цен на продукцию II подразделения общественного производства.

 

Однако через динамику цен можно  лишь наиболее просто и приблизительно определить темпы и масштабы открытой инфляции. Большее значение имеет  динамика издержек производства и рентабельности по отраслям народного хозяйства. В  данном случае динамика издержек производства более объективно характеризует  масштаб обесценения денег.

Скрытая форма инфляции представляет собой такое обесценение денег, когда за их прежнее количество (сумму) потребитель приобретает меньше продукта и худшего качества. Скрытая  форма инфляции связана с завуалированным, ростом цен, к которому можно отнести:

    1. рост цен на новые товары, который не сопровождается таким же ростом их потребительских свойств;
    2. так называемое "вымывание" дешевого ассортимента, ведущее к вынужденному приобретению продукции по более высоким ценам, что в итоге повышает средние розничные цены, снижает покупательную способность денег и ведет к инфляции;
    3. наличие постоянного дефицита различных товаров, порождающего избыточный спрос на них;
    4. продажу товаров равного качества по ценам, которые выше государственных.

1.5 Методы регулирования инфляции

Учет форм инфляции при  ее регулировании означает необходимость  системности и комплексности  в использовании разных видов макроэкономической политики. Конкретными, специально разработанными методами регулирования инфляции являются: политика доходов; политика «дорогих денег»; политика налогового стимулирования производства; политика замедления скорости обращения денег.

Политика доходов предполагает «замораживание» доходов, прежде всего заработной платы, или определение пределов их роста. Такая фиксация заработной платы ограничивает спрос на потребительские товары. Однако данная политика неэффективна- с отменой фиксации цены вновь растут. Фиксация заработной платы - лишь иллюзорное устранение проявлений инфляции, но не преодоление ее причин.

Политика «дорогих денег» - это ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы. Такая политика достаточно действенна в том смысле, что происходит структурная перестройка экономики. При действенности этого метода регулирования инфляции он вызывает экономический спад, увеличение безработицы, падение жизненного уровня. Данный метод регулирования инфляции порождает противоречие между результатом и его «ценой». Нормализация денежного обращения достигается за счет ухудшения положения дел в экономической и социальной сферах.

Политика налогового стимулирования производства включает меры как по прямому стимулированию бизнеса путем значительного снижения налогов, налагаемых на предприятия, так и по косвенному стимулированию сбережений физических лиц. Методологическая основа данного способа регулирования инфляции – неоклассическая теория «экономики предложения»

Политика замедления скорости обращения денег. Рост денежной массы не ведет к инфляции, если он сочетается с замедлением скорости оборота денег, которое, в свою очередь, происходит при инвестициях в реальный сектор экономики. В России проблема заключается не в том, чтобы не допустить кредитной эмиссии, а в использовании остро необходимых кредитных средств для увеличения капитальных вложений в подъем экономики, а также для кредитования оборотных средств.        

2. Тестовое задание 

А. К активным операциям коммерческого банка  относят:

1. Покупку акций.

2. Продажу акций.

3. Продажу золота.

4. Продажу облигаций.

Активные операции коммерческих банков - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности организации; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности  организаций; предоставление ссуд другим банкам 

Ответ: 1

 

Б. Деньги в качестве средства платежа используют:

1. Для оплаты товара  наличными.

2. Для уплаты налогов.

3. Для выдачи заработной  платы.

Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных  расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществление кредитных операций и др.

Ответ: 2, 3

 

 

 

 

 

3. Задача

Приведены данные баланса  банка, тыс. руб.

№ п/п

Показатели

Сумма

1

Обязательства банка до востребования

1 700 000

2

Обязательства сроком до 30 дней

4 500 000

3

Высоколиквидные активы

150 000

4

Ликвидные активы

2 500 000


 

Требуется:

А) рассчитать коэффициент  мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

Б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

 

Решение:

А) Мгновенная ликвидность (Н2) – определяется как отношение суммы высоко ликвидных активов (Лам) банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования (Овм):

Н2= Лам/Овм * 100%

Н2= 150000/1700000*100%= 8,8%

Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере 20%. Следовательно, означает, что банк выполнить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени не способен.

 

Б) Текущая ликвидность (Н3) – определяется как отношение суммы ликвидных активов (Лат) к сумме обязательств банка по счетам до востребования и на срок до 30 дней (Овт):

Н3= Лат/Овт * 100%

Н3= 2500000/4500000 * 100%= 55,5%

Минимально допустимое значение устанавливается в размере 70%. Данный норматив показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов баланса банка может быть использована для единовременного погашения обязательств до востребования, по которым вкладчики могут потребовать возврата средств практически в любой момент. Так как, Н3=55,5% , то можно сделать вывод, что банк является неликвидным и не в состоянии единовременно погасить обязательства. 

 

 

 

Заключение

В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и  опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую  систему в целом. Инфляция означает не только снижение покупательной способности  денег, она подрывает возможности  хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных  преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. В итоге процесс инфляции в различных его проявлениях  носит не случайный характер, а  весьма устойчивый. К негативным последствиям инфляционных процессов относятся  снижение реальных доходов населения, обесценение сбережений населения, потеря у производителей заинтересованности в создании качественных товаров, в  ожидании повышения цен на продовольствие, ухудшение условий жизни преимущественно  у представителей социальных групп  с фиксированными доходами.  
 В странах с развитой рыночной экономикой инфляция может рассматриваться в качестве неотъемлемого элемента хозяйственного механизма. Однако она не представляет серьезной угрозы, поскольку отработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов. Управление инфляцией представляет важнейшую проблему денежно-кредитной и в целом экономической политики. Необходимо учитывать при этом многосложный, многофакторный характер инфляции. В ее основе лежат не только монетарные, но и другие факторы. При всей значимости сокращения государственных расходов, постепенного сжатия денежной эмиссии требуется проведение широкого комплекса антиинфляционных мероприятий. Среди них стабилизация и стимулирование производства, совершенствование налоговой системы, создание рыночной инфраструктуры, повышение ответственности предприятий за результаты хозяйственной деятельности, изменение обменного курса рубля, проведение определенных мер по регулированию цен и доходов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

  1. «Библиотека кредитов» [Электронный ресурс] // http://o-kreditah1.ru/konspekt-lekczij-po-kreditam/205-metody-regulirovaniya-inflyacii.html
  2. Деньги, Кредит, Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
  3. Корявцев П. М. Инфляция и кризис экономики России. Роль коррупции госаппарата в росте темпов инфляции. СПб. Электронная версия: http://antisys.narod.ru/infl.html.
  4. Самуэльсон. П. Экономика: Учеб. для начинающих - в 2 т., перевод. Электронная версия: http://www.bibliotekar.ru/biznes-64/index.htm.
  5. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. Мн.: 000 "Мисанта", 1998. 344 с.
  6. «Центр управления финансами» [Электронный ресурс] // http://www.center-yf.ru/data/economy/Likvidnost.php

 


Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования