Контрольная работа

по дисциплине

«Банковский менеджмент и маркетинг»

 «Сущность и содержание банковского менеджмента» 
 
 
 

    Содержание 

    Введение……………………………………………………………………...2

    1.   Понятие и принципы банковского менеджмента……………………..3

    2.    Банковская деятельность и банковский механизм……………………7

    3.    Основные звенья банковского менеджмента………………………….9

    Заключение…………………………………………………………………18

    Список  используемой литературы………………………………………...19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение 

    Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим  планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением  финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это —  управление отношениями, касающимися  формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимосвязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

    Банковский  менеджмент — это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением  процессами осуществления коммерческим банком своих функций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    1. Понятие и принципы  банковского менеджмента 

      Банковский  менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

      Банковский  менеджмент — управление банком в  условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка на спрос  и потребность рынка, на запросы  клиентов и организацию таких  банковских продуктов и услуг, которые  пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

      • постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и  получения оптимальных результатов;

      • корректировка целей, задач и  программ банка в зависимости  от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

      • обязательное использование современной  информационной базы (компьютерных сетей  и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми  институтами) с целью принятия оптимальных  решений;

      • рациональный подбор персонала и  его эффективное использование.

      Менеджмент  банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.

      Содержание  банковского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

      Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

      Назначение  этих документов состоит в том, чтобы  обеспечить коллективу банка понимание  общих задач, стратегии и тактики  их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.

      Планирование  определяет рамки, границы, в которых  предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

      Планирование  представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения  банка и определяющий локальные  и общие перспективы развития банка.

      Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а  также оперативных планов по отдельным  направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и  др. политика).

      Анализ  направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

      Материалы анализа позволяют выявить положительные  и отрицательные тенденции в  развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

      Основу  сводной аналитической работы банка  составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями  анализа являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная  оценка проводится в сопоставлении  с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в  системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической  работы могут быть полезны для  выработки стратегии развития конкретного  банка.

      Оценка  ресурсной базы: объема, структуры  и основных тенденций развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации  отдельных статей ресурсов банка, расчета  структурных показателей, сравнения  их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для  разработки депозитной политики банка.

      Оценка  состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций  развития составных частей активов  банка (кредитов, инвестиций, депозитов). Анализ осуществляется на основе классификации  активов банка, расчета структурных  показателей; сравнения их в динамике и с другими банками. Результаты проведенного анализа являются основой  для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

      Оценка  ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

      Материалы анализа позволяют определить стратегию  и тактику банка в области  управления ликвидностью.

      Оценка  доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и  отчета о прибылях и убытках. В  процессе анализа рассчитывается система  количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

      Наряду  с этими направлениями сводной  аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические  разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи  и др.

      Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области

      управления  банковскими рисками применительно  к сферам деятельности банка.

      Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.

      Контроль  в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской Федерации и внешние аудиторы.  
 
 
 
 
 
 
 

    2. Банковская деятельность  и банковский механизм. 

      Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация технологической  цепочки банковского цикла (пассивные  и активные операции, финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.

      Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:  
это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли; 
она может осуществляться только специальными субъектами: 1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии) и 2)самим ЦБ РФ; 
основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок. Таким образом, под банковской деятельностью следует понимать направленную на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

      Банковская  деятельность включает разработку и  совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов  расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое  снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание  стабильности ликвидности.

      При этом от банка требуется такой  стиль работы, который должен предусматривать  постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать средства для решения поставленных задач  из различных источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных  затратах.

      Конкретные  цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу Управление банком путем определения целей (management by objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках общих целей.

      Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает  достижение целей путем минимизации  затрат и максимальной эффективности  деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

      Под "банковским механизмом" следует  понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3. Основные звенья  банковского менеджмента. 

      Рассмотрим  основные звенья банковского механизма (как ранее уже сказано, составляющими звеньями являются:  внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом).

Таблица 1

Функциональное  звено внутрибанковского управления

      Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах. Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих

      Принципы:

      • Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении и Совете директоров.

      • Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и  элементы политики разрабатываются  на уровне отделов или департаментов  банков.

      • Принцип сочетания централизации  и децентрализации содержит в  себе разграничение полномочий между  высшим и средним звеньями во внутрибанковском управлении.

      • Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на несколько лет вперед.

      • Демократизация управления представляет собой участие персонала банка  в высшем звене управления путем  подготовки рекомендаций в выработке  целей и стратегии их достижения.

      Функции внутрибанковского управления:

      • Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

      • Функция планирования и прогнозирования  включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее  и перспективное будущее.

      • Функция организации означает разработку таких структуры банка и его  механизма, которые отвечали бы требованиям  поставленных целей и стратегии  банка.

      • Функция контроля и учета предусматривает  постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

      Банковские  методы:

      • Пассивные и активные операции —  это основные операции банка, которые  являются стержнем всех банковских методов  в рамках внутрибанковского управления.

      • Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами.

      • Процентная политика — важный элемент  банковских методов, так как от размера  процентов, взимаемых по пассивным  и активным операциям, а также  финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение  их доходности.

      • Банковская стратегия и политика — это система разработки различных  целей, стратегия их выполнения и  конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии  выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.

      • Разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию  научного поиска с целью изобретения  новых банковских продуктов и  услуг, снижения издержек, повышения  конкуренции.

      • Разработка и внедрение новых  банковских продуктов и услуг  представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и  внедрение (реализацию) их на рынке  среди различных категорий физических и юридических лиц.

      • Организация научно-технической  деятельности включает в себя организацию  специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией  и технической базой для проведения исследовательских работ.

Таблица 2.

Функциональное  звено управления банковской деятельностью

      Обеспечение развития банковской деятельности

      • Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как  расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.

      • Развитие банковских технологий —  это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций.

      • Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение  зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

      • Повышение качества и конкурентоспособности  предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг  и расширение рынка.

      • Повышение производительности труда - это уменьшение затрат на единицу  банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических  средств.

      Обеспечение реализации банковских продуктов

      • Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов — какие продукты, какие рынки, кто реализует и т.д.).

      • Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как, каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов — через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации.

      • Организация реализации — это  система и механизм реализации банковских продуктов.

      Организационная структура управления банком

      • Функциональная структура управления означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики.

      • Линейно-функциональная — работает в обычном режиме, но с определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например, стремится повысить свою конкурентоспособность.

      • Проблемно-целевое управление означает, что перед банком стоит определенная проблема, и он разрабатывает цель для её разрешения.

      • Программно-целевое управление предусматривает, что банк разрабатывает одну или несколько целей своей деятельности и создает программы для достижения этих целей.

Таблица 3

Функциональное  звено управления персоналом

      Разработка  и проведение кадровой политики

      • Принцип подбора и расстановки  персонала предусматривает разработку конкретных требований к персоналу  банка исходя из масштабов его  деятельности,

      конкурентоспособности его на рынке, традиций, а также  схему рационального размещения персонала между подразделениями, отделами и филиалами банка.

      • Условия найма и увольнения определяются конкретными правилами, по которым  банк набирает и увольняет персонал. Эти правила содержат определенные требования к персоналу при найме: профессиональная подготовка (включая  уровень образования), возраст, рекомендации с прошлых мест работы, размер предлагаемой заработной платы. При этом условия найма соответственно дифференцированы для молодых кадров, уровень которых определяется в основном по степени полученного образования, и кадров старших возрастов, где в основном учитываются профессиональная подготовка и опыт работы в банковской сфере. В условиях увольнения в основном учитываются такие факторы, как нарушение банковской этики и дисциплины, безынициативность, отсутствие стремления повышать квалификацию, выдача банковских тайн и др.

      • Обучение и повышение квалификации предусматривают постоянное обучение персонала банка на всех уровнях  либо в рамках самого банка, либо в  специальных учебных центрах  при высших учебных заведениях (университетах, институтах, колледжах). Необходимость  обучения в целях повышения квалификации обусловлена в основном требованиями и конъюнктурой банковского рынка, растущей конкуренцией и высоким  уровнем научно-технического прогресса  в банковских технологиях.

      • Оценка персонала и его деятельности предусматривает анализ работы банковского  персонала в течение определенного  периода (1-2 года) на всех уровнях с  целью повышения эффективности  деятельности персонала. После анализа  и оценки работы персонала руководством банка принимаются определенные решения в области кадровой политики, которая может заключаться в  перемещениях част работников, увольнении, направлении на учебу, и поощрении или санкциях

      Оплата  и стимулирование труда

      • Формы оплаты труда предусматривают разработку руководством банка определенных тарифов в соответствии с квалификацией и ответственностью персонала. Оплата труда может проводится по скользящим тарифным ставкам по усмотрению руководства банка.