Текущее положение банковской системы РФ в мировой экономике

Тема: Текущее положение банковской системы РФ в мировой экономике

Содержание

Введение

Современное состояние международной банковской системы оценивается мировым экономическим сообществом как нестабильное.

Крупнейшие банковские структуры и финансовые институты стремятся подстроиться под меняющуюся ситуацию в международной экономике, однако большинство из них постепенно теряют устойчивость и претерпевают кризис ликвидности своих активов.

Нарастающие дисбалансы во всем мире обусловливают совместную борьбу с волатильными процессами в глобальной банковской системе не только отдельными финансовыми группами, но и целыми странами, а также экономико-политическими группировками.

Все эти процессе оказывают непосредственное влияние на российскую банковскую систему, выводя её из состояние равновесия, вынуждая подстраиваться под общемировые тенденции.

Целью контрольной работы является рассмотрение текущего положения банковской системы РФ в мировой банковской системе.

1. Современное состояние банковской системы России

В период 2010-2012 гг. деятельность Центрального Банка РФ в области регулирования и надзора была направлена на обеспечение надёжности и стабильности банковской системы России, а также на защиту интересов своих вкладчиков и кредиторов.

В период 2010-2012 гг. ЦБРФ осуществлял деятельность по таким направлениям как: [3; 127]

-  упрощение и экономичность  процедур реорганизации, включая  присоединение кредитных учреждений;

- развитие сетей банковского  обслуживания юридических и физических  лиц;

- увеличение прозрачности  деятельности кредитных учреждений;

За 2010-2012 года центральными задачами ЦБРФ в области инспекционной деятельности стало осуществление проверок учреждений финансово-кредитной сферы.

Восстановление показателей роста в банковской сфере не привело к решению основных проблем структурного характера, а напротив усугубило их. Показатели кредитования и корпоративного и  розничного сектора неуклонно снижаются, что привело к увеличению дисбаланса  кредитов и депозитов, который составил в денежном выражении около восьмидесяти млрд. руб.

Динамика собственных средств и привлечённых банками за 2010 год показала увеличение заёмных средств в размере 4,2%, по сравнению с2009 годом, когда этот показатель составил около 1,1%. При этом собственные средства банковского сектора составляли 31%, за аналогичный период.

Был заметен быстрый темпам роста бюджетных счетов и депозитов, которые обеспечивали примерно 18% ежемесячного прироста активов банковской системы.

Основными получателями государственных денег по прежнему остаются:  «Сбербанк»,  «Газпромбанк», ЗАО «ВТБ- 24».

У данных банков не было существенных проблем с уровнем ликвидности, они смогли увеличить вложения в иностранные активы.

Операции рефинансирования банков Центробанком РФ в августе 2010 г. привели к дополнительному увеличению ресурсной базы на сумму 104 млрд. руб., то есть примерно на 13%  от совокупных банковских активов.

Операции рефинансирования при этом были наименее сконцентрированы на крупных и государственных банках, чем размещение средств бюджета.

В августе 2010 года произошло увеличение иностранных активов банков на 9,9 млрд. долларов США.

По оценкам платёжного баланса России увеличение иностранных активов банковского сектора в сентябре 2010 года составило 18 млрд. долл. США.

По оценкам Министерства финансов РФ за 3-й квартал 2010 года через банки произошёл существенный вывоз капитала за рубеж. Так, по оценкам Банка России, отток капитала из негосударственного сектора в третьем квартале достиг 16,7 млрд. долл.аров США.

Произошёл рост иностранных активов банков за 3 мес. Примерно на 25,9 млрд. долларов, в том числе за август-сентябрь - на 26, 7 млрд. долл.

При этом объём бюджетных средств, предоставленных банкам из федерального бюджета РФ, за август-сентябрь 2010 года составил около 25 млрд. долл.

Существенного снижения задолженности по зарубежным займам в банковском секторе в 2010 – 2011 гг., не произошло: сокращение иностранных пассивов банков за два месяца составило примерно 1,5 млрд. долл.

Таким образом, средства, полученные банковскими учреждениями из средств федерального бюджета, были использованы не для компенсации снижения внешних заёмных источников, а для стимулирования увеличения иностранных активов.

В 2010 г., несмотря на изменение механизмов формирования резервных фондов, существовавший ранее механизм формирования денежного предложения не  стал эффективным, что соответственно не привело к росту денежной массы.

За январь-август 2010 г. счёт текущих операций платёжного баланса России достиг своего максимума и составил 86 млрд. долларов против 79 за весь 2010 год, но увеличение бюджетных остатков в ЦентроБанке 2,8 трлн. рублей превысил объём эмиссии. Это произошло за счёт увеличения международных резервных активов на 2,8 трлн. рублей.

Прирост валюты по капитальным вложениям 24 млрд. долл. за первые восемь месяцев года и расширение операций по рефинансированию банков на сумму 123 млрд. рублей не создали серьёзного увеличения объёма денежного предложения: объём денежной массы уменьшился на 3,1%.

С сентября 2011 года условия формирования денежного предложения стали постепенно ухудшаться. Сокращение международных резервов ЦБРФ за сентябрь 2011 года в рублевом эквиваленте превысило 3 трлн. руб.

Денежная база в широком определении за три осенних месяца 2010 года  сильнее, чем за предыдущие восемь - на 3.0%. Ни сокращение остатков на счетах бюджета в Банке России (около 500 млрд. руб.), ни беспрецедентное наращивание кредита банкам (на2.0 трлн. руб.) не смогли обеспечить положительной динамики денежного предложения Центральным банком Российской Федерации.

Таким образом, главным направлением финансовой политики Российской Федерации в банковской сфере должно стать обеспечение стабильного уровня ликвидности, необходимого для стабильной структуры современной банковской системы.

В мировой практике существующие банковские системы разделены на два типа.

Основной признак, определяющий конкретный тип банковской системы вытекает из того, какую роль коммерческие банки играют в национальной банковской системе. Рассмотрим существующие типы международных банковских систем.

К первому типу относится банковско-ориентированная финансовая система, распространенная в континентальной Европе и Японии. Характерными признаками данной системы являются:

а) невысокий уровень развития финансовых рынков;

б) сбережения аккумулируются, в основном, в форме краткосрочных и долгосрочных кредитов, через сеть коммерческих банков и прочих финансовых учреждений;

в) существенная доля всех финансовых контрактов размещена в самих банках, кредитная политика которых направлена в основном на финансирование промышленных корпораций;

г) у коммерческих банков нет жёстких рамок и ограничений в выборе политики вложений.

Государство оказывает всестороннюю поддержку коммерческих банков, даже применяя возможности прямой интервенции.

Второй тип финансовой системы - рыночно ориентированная система, характерная для Великобритании и Америки. Для неё характерны такие особенности как:

а) высокий уровень развития рынка капитала; большую часть своих сбережений население вкладывает в производство через систему небанковских финансовых посредников либо непосредственно;

б) коммерческие банки имеют жёсткие ограничения в формировании портфеля вложений и возможностях контроля корпораций. Государство никогда не вмешивается в деятельность банков. Оно лишь контролирует состояние денежной массы, то есть проводит монетарную политику.

Прежде чем отнести банковскую систему Российской Федерации к тому или иному виду мировых систем, проанализируем ее внутреннее устройство.

В соответствии со статьёй 2, Закона «О банках…» банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Существующая в настоящее время банковская система РФ была создана на основе государственной кредитной системы существовавшей при плановой экономике России. Банковская система РФ функционирует на основании Федерального закона от 07.07.1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от03.03.08 № 20-ФЗ). 

В данном законе представлено определение кредитных организаций и банков, перечислены основные виды банковских операций,  прописан порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности различных учреждений кредитной сферы. [6; 177]

Банковская система РФ основана на определённых принципах, а именно:

- двухуровневая структура банковской системы;

- осуществление центральным банком контроля и надзора за деятельностью всех кредитных учреждений;

- коммерциализированная направленность основной деятельности банковской системы.

Рассмотрим вышеизложенные принципы банковской системы подробнее.

Исходя из принципа существования двухуровневой структуры банковской системы, функции Центробанка РФ и всех остальных банков и финансово-кредитных учреждений строго разграничены.

2. Современное состояние мировой банковской системы

Главнейшей особенностью современной мировой банковской системы является высокая степень ее концентрации. На сегодняшний момент времени в мировой экономике доминирует небольшое число крупнейших транснациональных банков, осуществляющих свою деятельность практически во всех странах. Несмотря на достаточно серьезный глобальный экономический кризис, ведущие банки мира смогли сохранить свои позиции на международном финансовом рынке. Банки, успешно осуществляющие свою деятельность на финансовом рынке, как правило, имеют прочные позиции в стране происхождения. В таких развитых государствах, как Соединенные Штаты Америки, Германия и Япония наблюдается наименьший уровень концентрации. В Китае же отмечается наибольший уровень концентрации, который превышает 70%.

Современная мировая банковская система претерпевает достаточно серьезные изменения и стремительно развивается. Происходит активное расширение международной банковской деятельности. Осуществляется интенсивное объединение банков, как в международном масштабе, так и в пределах одного государства.

Можно выделить несколько основных тенденций развития мировой банковской системы. В наше время ведется активная работа в сфере стандартизации и унификации национальных законов о деятельности банков, осуществляемая в полном соответствии с утвержденными мировыми стандартами в банковской деятельности. На международном уровне разрабатываются единые стандарты и критерии в оценке и анализе финансово-экономического состояния коммерческих банков органами банковского надзора, соответствующих принятым Базельским соглашениям. Ведется активная деятельность, направленная на образование единой структуры регулирования и управления банковской деятельности в виде единого «Мирового Банка», необходимость которого признается ведущими экспертами мира. Прообразом «Мирового Банка» в сегодняшнее время является Европейский центральный банк (European Central Bank), образованный 1 июня 1998 года, и головной офис которого находится во Франкфурте-на-Майне. Образование банка было обусловлено активно ведущимся в Европе процессом интеграции.

Вышеперечисленные тенденции в развитии глобальной банковской системы были сформированы в основном в последние десятилетия XX века и продолжают действовать и в наше время. Для того чтобы сделать правильную оценку перспектив развития современной глобальной банковской системы чрезвычайно важно принимать во внимание не только лишь сформированные тенденции, но и вновь образующиеся. Многие ведущие эксперты из разных стран признают, что экономика XXI века – это «новая реальность», основными критериями которой являются инновационные преобразования в сфере информационных технологий и систем коммуникаций, а также прогрессивные разработки в финансовой деятельности.

Одной из важнейших тенденций в развитии мировой банковской системы является миниатюризация банков. В результате значительных поглощений и слияний, произошедших в 2000-2010-ые годы, в структуре мировой банковской системы произошли серьезные изменения. Современный банк, успешно осуществляющий свою деятельность на финансовом рынке – это крупнейший игрок в международном масштабе. Это банк, имеющий развитую сеть своих филиалов как внутри страны, так и по всему миру. Это банк, оказывающий чрезвычайно широкий спектр услуг, обслуживающий как частных лиц, так и активно ведущий инвестиционную деятельность. По прогнозам аналитиков процесс слияния банков будет активно продолжаться в течение ближайших десятилетий.

3. Положение банковской системы РФ в мировой банковской системе

Для современного состояния международной банковской системы в настоящее время характерны волнения и постоянная нестабильность. Глобальный финансовый кризис породил разбалансированность валютно-кредитного сектора практически во всех ведущих экономиках.

В США, например, это выразилось в национализации страхового гиганта AIG, ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, а также в банкротстве крупнейших системообразующих банков Bear Stears и Lahman Brothers.

В европейских странах, входящих в зону евро, наблюдается преддефолтное состояние. Если долговой кризис ЕС усугубится и распространится за пределы Греции, Ирландии, Исландии, Испании, Италии и Португалии, то последствия для мировой экономики могут стать непредсказуемыми.

Современные валютно-банковские дисбалансы носят системный характер, и

распространяются во все экономики мира. Поэтому состояние американских и европейских банковских структур в настоящее время оценивается ведущими экономическими аналитиками как кризисное.

В целом азиатская банковская система в последнее десятилетие неуклонно усиливает свои позиции на мировом валютно-кредитном рынке.

Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими и китайскими банковскими структурами осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, Западную Европу, Австралию, Африку. Это достаточно серьезный задел для проведения экспансионистской валютно-финансовой политики во всем мире.

Мировые кризисные события стали для российского банковского сектора поворотной точкой, обозначившей необходимость корректировки существующей модели развития. Сложившейся механизм финансирования кредитной эмиссии, в основе которого лежал приток внешних заимствований показал свое несоответствие характеру задач, стоящих в насто

ящее время перед российской экономикой [1]. Если оценить российский

банковский сектор за последние 12 лет, следует признать, что факторы,

ограничивающие его возможности в области финансирования инвестиционных потребностей экономики, во многом остались теми же. Также как и вначале 2000-х гг. проблемными областями российских банков остаются низкая обеспеченность капиталом, неустойчивость ресурсной базы и невысокое качество корпоративного управления.

Преодоление существующих барьеров роста невозможно без стимулирования структурных сдвигов в банковском секторе, а также формирования при государственной поддержке национальных финансовых институтов, способных конкурировать на международном уровне.

В качестве важного направления модернизации российского банковского сектора принято рассматривать укрупнение кредитных организаций.

На практике поддержка консолидационных процессов и создание благоприятных условий для инвестиций в капиталы российских банков (в т.ч. и иностранных) оставались в числе приоритетных задач для регулирующих органов в течение последних 5 лет. Также важным направлением государственной политики в банковской сфере стало установление минимальной величины собственных средств кредитных организаций.

Начиная с 2010 г., соответствующий порог был определен на уровне 90 млн. руб., а к концу 2012 г. он должен составить 180 млн. руб. К тому же обсуждается вопрос о необходимости доведения в среднесрочной перспективе минимальной границы до 1 млрд. руб. Повышение минимальной планки собственных средств до 180 млн. руб. во многом согласуется с мировой практикой.

Лидерами в валютно-финансовом секторе остаются Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк, которые достаточно эффективно проникают на международные рынки и открывают свои представительства и филиалы.

ОАО «Сбербанк России», являясь крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, рассматривает международное направление как важнейшую составляющую стратегию своего развития. Он расширяет свое присутствие на мировом рынке, диверсифицируя источники роста бизнеса.

Экспансия банка на зарубежный рынок зачалась в 2006 г., когда был приобретен банк в Казахстане. Затем банк открыл свои представительства на Украине (2007 г.) и в Белоруссии (2009 г.) Следующим этапом стало открытие представительства в ФРГ (Франкфурт-на-Майне), филиала в Индии

(Нью-Дели) и представительства  в Китае (Пекин). Учитывая особенности 

зарубежных рынков, ОАО «Сбербанк России» в среднесрочной перспективе намерен как приобретать там новые активы, так и создавать филиалы и

представительства, а также небанковские финансовые компании. Планируется, что к 2014 году банк увеличит долю чистой прибыли, полученной от международной деятельности до 5%. На сегодняшний день Сбербанк является безусловным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена немалая работа, которая обеспечила окончательное формирование пяти основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

– значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;

– масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);

– бренд и репутация Банка, в первую очередь, связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;

– коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.

– операции на международных рынках: поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран СНГ и Восточной Европы, постепенное увеличение присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.

Что касается ВТБ, то он предоставляет услуги в Европе, Азии, Северной Америке и Африке, а также способствует развитию сотрудничества, содействуя процессу экспансии российских предприятий и компаний из стран СНГ на мировые рынки. Международные операции позволяют группе диверсифицировать бизнес и увеличивать его рентабельность за счет работы на высокомаржинальных рынках. Двенадцать дочерних банковских структур ВТБ ведут бизнес за пределами России. В СНГ группа представлена в Армении, Украине, Беларуси, Казахстане, Азербайджане, а также в Грузии. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции осуществляют свою деятельность в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия) [6]. Кроме того, Группа имеет дочерние банки на Кипре и в Анголе, а также по одному филиалу в Китае и Индии. Помимо этого во Вьетнаме ведет деятельность банк ВРБ, созданный ВТБ совместно с вьетнамской кредитной организацией. В настоящее время ВТБ последовательно реализует стратегию эффективного роста и улучшения структуры бизнеса.

Следует отметить, что иностранная конкуренция в банковском секторе уже достаточно давно существует на российском рынке. Зарубежные банки и финансовые группы, как Raiffeisen bank, Deutsche bank, UniCredit и другие, успешно открывают свои дочерние банки в России. Ведущие международные банковские структуры накопили за десятилетия своей работы огромную финансовую мощь. Так, американские Citigroup и JP Morgan Chase или английский HSBC Holdings каждый имеют величину основного капитала, превышающую капитализацию всей банковской системы России. Быстро преодолеть подобный отрыв от мировых лидеров практически невозможно. Для повышения конкурентоспособности российского банковского сектора требуется достаточно много времени, и для этого, в первую очередь, необходимо существенно повысить капитализацию российских банков. Национальные банки уже давно конкурируют за обслуживание самых привлекательных российских клиентов с крупными международными банковскими структурами, а не только с их подразделениями, находящимися в России. Тем более что в последние годы наблюдаются высокие темпы их роста и развития. В краткосрочном периоде, по оценкам специалистов, рост активов банковской системы будет продолжаться. Основным источником доходов банков будут процентные платежи по кредитам.

Недавним событием в банковском секторе России было вхождение во Всемирную торговую организацию (ВТО). В ходе переговоров с РФ представители ВТО сняли свои требования об ослаблении регулирующей роли государства в сфере финансов. За ЦБ РФ сохранилось право на владение акциями коммерческих банков, а за Правительством РФ - право определять величину участия иностранного капитала в банковском секторе. Иностранные инвестиции в валютно-кредитный сектор не будут превышать 50% от общего объема.

В то же время в отношении банковских учреждений, получающих иностранные инвестиции, российские регулирующие организации будут не вправе применять меры, препятствующие увеличению капитала или развитию бизнеса, в том числе расширению филиальной сети. В том случае, если иностранные инвестиции в российский банковский сектор превысят оговоренный коэффициент в 50%, ЦБ РФ будет вправе ввести ряд ограничений:

1. Прекратить выдачу разрешения  на новые зарубежные инвестиции.

2. Ввести временный запрет  на увеличение уставного капитала действующих банков за счет иностранных инвестиций.

3. Ввести временный запрет  на продажу акций банков нерезидентам.

В свою очередь, РФ пообещала снять дискриминационные требования по уставному капиталу кредитных организаций. Увеличение уставного капитала российских банков, получающих иностранные инвестиции за счет прибыли, полученной в России, или прибыли, возвращенной из-за рубежа, будет считаться внутренними инвестициями.

Результаты среднесрочных послаблений иностранным банкам для работы в России оцениваются по-разному. Одни считают, что на рынке появится достаточно много новых игроков и растущая конкуренция станет причиной консолидации рынка. Другим массовая иностранная экспансия в банковской сфере видится маловероятной, поскольку крупнейшие международные игроки и глобальные финансовые институты слишком заняты проблемой выживания. Открытым остается вопрос, поможет ли вступление России в ВТО отечественным банкам повысить активность на зарубежных рынках.

Таким образом, можно сделать вывод, что пока российский финансовый сектор находится в достаточно стабильных условиях, и правительство сделало все возможное, чтобы на переговорах о вступлении в ВТО добиться наилучших условий для российского финансового рынка, беспокоиться не о чем. Однако в результате присоединения к ВТО активизируется приток иностранного капитала в российский банковский сектор. Позитивные ожидания от экспансии иностранных банковских структур связываются с повышением качества финансовых услуг, совершенствованием банковских продуктов и технологий, притоком долгосрочных и дешевых ресурсов, позволяющих банкам более активно кредитовать экономику, повышением доступности банковских кредитов для предприятий и населения. Поэтому российской банковской системе необходимо будет не только подстраиваться под международные стандарты, но и соответствовать им.

Заключение

В результате рассмотрения текущего положения банковской системы РФ в мировой банковской системе можно сделать следующие выводы:

Структура банковской системы Российской Федерации представлена всеми кредитными учреждениями (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой.

Центральный банк Российской Федерации в банковской системе РФ является основополагающим элементом. Он осуществляет контроль и регулирование деятельности остальных элементов банковской системы. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Неблагоприятных факторов, оказывающих прямое или косвенное влияние на функционирование банковской системы России больше позитивных, что обусловлено замедлением темпов мировой экономики, колебаниями российских и мировых индексов фондовых рынков, уменьшением доли иностранного капитала в экономике России и понижением цен на нефть на мировой арене.

Важнейшими направлениями развития банковской системы в России стали развитие и количественное увеличение филиалов, расширение сети по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада.

Список использованных источников и литературы

1. Балобанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник. СПб.: Питер, 2009. 422 с. 

2. Банковский портфель: Книга менеджера по кредитам. М.: Интел-Синтез, 2010. 409 с.
3. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело: учебное пособие. М.: Банки и биржи, 2008. 392 с.

4. Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. М.: Академический проект, 2008. 288 с.

5. Гольцберг М.А. Кредитование: монография. Киев: Торгово-издательское бюро ВHV, 2009. 286 с.