Центральный банк РФ. 7

МИНИСТЕРСТВО  ЗДРАВООХРАНЕНИЯ И СОЦИАЛЬНОГО  РАЗВИТИЯ РФ

СЕВЕРНЫЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  МЕДИЦИНСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ МЕНЕДЖМЕНТА  И ИНФОРМАТИКИ 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине  «Банковское законодательство»

Тема: «Центральный банк РФ» 
 
 
 

                Выполнил  студент: Лодягина

                Елена Петровна

                Шифр: ФЗС - 070614

                Специальность: «Финансы и кредит»

                Курс: 5

                Форма обучения: заочная

                Преподаватель: Стасив Я. П.


 

Архангельск, 2011 

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 2

Основные   положения федерального закона «О Центральном Банке РФ» 3

Статус, цели Центрального Банка РФ 5

Уставной капитал Центрального Банка РФ 7

Функции Центрального Банка РФ 9

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 14 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

     Банки давно вошли в нашу жизнь. Центральный  Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром  в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач  огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной  политики.

     Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, находившейся в центре системы. Затем такие  банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали  их. В большинстве случаев капитал  центрального банка полностью принадлежит  государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут  быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.

     В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Первый  закон «О Центральном банке» в  современной России был принят в 1990г. В 1995г. Центральный банк стал называться Центральным банком Российской Федерации.

     На  сегодняшний  день нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России следующие:

  • Статья 75 Конституции России
  • Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1
  • Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ
  • Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ.

     В этой   контрольной работе мы  рассмотрим  основные   положения  федерального закона «О Центральном Банке РФ». Статус, цели, уставной капитал и функции Центрального Банка РФ.

Основные   положения федерального закона «О Центральном Банке РФ»

 

     Глава  1   объединяет  8  статей  и  называется  «Общие  положения». 1 Часть 1   статьи  1  посвящена законодательным источникам  правового регулирования организации и деятельности «главного банка России. Их  перечисление  начинается  с Конституции.  В части 1  статьи 75  закрепляется, что денежная  эмиссия   осуществляется  исключительно Центральным банком РФ, а в части   2  определена  основная   функция ЦБ РФ -  защита  и обеспечение   устойчивости рубля. Согласно статье  83 Президент РФ представляет Государственной  Думе кандидатуру  для   назначения   на   должность Председателя  ЦБ РФ. Назначение  и  смещение  его  с  должности  входит  в компетенцию  нижней   палаты  парламента. В  ФЗ «О  центральном  банке РФ» раскрываются  статус, задачи, функции Банка  России.

     В  соответствии   с   частью   2    статьи   1  местонахождением  центральных  органов Банка России считается  город  Москва.  Здесь   содержится   норма, устанавливающая, что ЦБ  является юридическим  лицом. ЦБ  осуществляет полномочия  по  владению, пользованию  и распоряжению   имуществом (находящимся  в  федеральной  собственности), обладая   в  отношении  этого  имущества  ограниченным  вещным  правом, правом  хозяйственного   ведения. 

     По  общему  правилу, закрепленному   в  последней пятой  части  данной   статьи,   государство  не отвечает  по  обязательствам   Банка  России,  а  Банк  России  -  по  обязательствам   государства.

     Также, поскольку  Банк  России   не  регистрируется   в налоговых  органах, он  не   является  субъектом  налогообложения  по  российскому  налоговому  законодательству.

     В  статье  3  перечислены основные   цели  деятельности  Банка  России.  В   четвертой  -   функции  ЦБ РФ. Информацию  о  них  мы  раскроем   подробнее.

     Согласно  статье 5 -  Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

     Банк  России, исходя   из статьи 7,  по вопросам, отнесенным к его компетенции  настоящим Федеральным законом  и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений  и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной  власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

     Статья 8  говорит о  том, что  Банк России не вправе участвовать в капиталах  кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

     И, наконец, согласно статьи 9,  Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Это  все  основные   положения, рассматриваемого  ФЗ,  далее  мы   подробнее  остановимся   на   статусе, функциях, целях  ЦБ РФ,  предусмотренных   данным   законом.

Статус, цели Центрального Банка РФ

     Цели  деятельности Банка России:

     * защита и обеспечение устойчивости  рубля;

     * развитие и укрепление банковской  системы России;

     * обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы.

     Правовой  статус Банка России (Центрального банка РФ):

     Центральный Банк России - юридическое лицо, имеет  печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и  со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва2.

       Функционирует на основе принципа  независимости, не входит в  структуру федеральных органов  государственной власти, но сотрудничает  с ними.

     Центральный банк РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии  и организации денежного обращения.

       Банк России обладает финансовой  независимостью, т.е. осуществляет  свои расходы за счет собственных  доходов. Налоги и сборы уплачивает  в соответствии с Налоговым  кодексом РФ, должен перечислять  в федеральный бюджет 50% фактически  полученной прибыли (ст. 26 ФЗ «О  Центральном банке Российской  Федерации»).

       Государство не отвечает по  обязательствам Банка России, а  Банк России - по обязательствам  государства, если они не приняли  на себя таких обязательств.

     Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания РФ.

     Банк  России не может участвовать в  капитале других кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным  законом (ст.8), кроме Сбербанка РФ, где доля Банка России превышает 50%. Банк России может участвовать  в капитале международных финансовых организаций и капиталах кредитных  организаций за рубежом, которые  занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах (в соответствии с Законом ст.9).

     Согласно  ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. В компетенцию  Государственной Думы входит:

     1) назначение на должность и  освобождение от должности Председателя  и членов Совета директоров  Банка России;

     2) направление и отзыв представителей  Государственной Думы в Национальном  банковском совете в рамках  своей квоты;

     3) рассмотрение основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики и годового отчёта  Банка России и принятие решений  по ним;

     4) принятие решений о проверке  Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его  структурных подразделений и  учреждений;

     5) проведение парламентских слушаний  о деятельности Банка России  с участием его представителей;

     6) заслушивание докладов Представителя  Банка России о деятельности  Банка России.

     В целом, необходимо отметить, что подобно  центральным банкам других стран  Банк России одновременно является банком и государственным органом.

Уставной капитал Центрального Банка РФ

 

     Финансовой  основой деятельности Банка России является уставный капитал и иное имущество Банка России. Статья 2 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации» предусматривает, что уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Эти полномочия он осуществляет в соответствии с целями и в порядке, установленном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации». Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд рублей. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

     Впервые понятие «золотовалютные резервы Банка России» закрепляется в ФЗ «О Центральном Банке РФ»; теперь законодательство разделяет понятия золотовалютные резервы РФ и Банка России, поскольку отдельно предусматривает обслуживание ЦБ золотовалютных резервов РФ. Банк России имеет свои золотовалютные резервы, состав которых он определяет самостоятельно. Золотовалютные резервы — это активы Банка России. Он их наращивает в ходе проведения своей курсовой политики (продажи рублей в обмен на иностранную валюту). И наоборот, в случае необходимости он может продавать его в обмен на рубли, для того чтобы поддержать курс рубля. Федеральным законом «О Центральном Банке РФ» не устанавливается, где Банк России обязан размещать свои активы, и в частности золотовалютные резервы. Он не запрещает Банку России размещать их на депозитах за рубежом.

     Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» закрепляет положение о  том, что получение прибыли не является целью деятельности Банка  России. Но поскольку ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации» предусматривает, что Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, то появляется прибыль. Она распределяется в порядке, предусмотренном ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации».

     Прибыль Банка России определяется как разница  между суммой доходов от предусмотренных  ст. 46 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных ст. 4 вышеназванным ФЗ (ст. 11 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»).

Функции Центрального Банка РФ

     Деятельность  Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой  задачи: обеспечение стабильности покупательной  способности и валютного курса  национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной  системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение  прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Для достижения  функций он выполняет  следующие функции:

     1) разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  поли тику, участвует в заседаниях  Правительства, а Министерство  финансов - в заседаниях Совета  Директоров Банка России (с совещательным  голосом);

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение.  Банкноты и монеты являются  безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми  его активами (ст. 30);

     3) управляет золотовалютными резервами  Банка России;

     4) является кредитором последней  инстанции для всех кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

     5) устанавливает правила осуществления  расчётов в РФ (наличные и безналичные);

     6) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     7) осуществляет государственную регистрацию,  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

     8) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     9) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  своих основных задач;

     10) осуществляет надзор за деятельностью  всех банков;

     11) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     12) определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     13) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     14) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

     15) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений;

     16) публикует соответствующие материалы  и статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии  с федеральными законами.

     17) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по отношению к рублю.

     Самой главной функцией Центрального банка  РФ является разработка и осуществление  единой государственной денежно-кредитной  политики, проект основных направлений  которой Банк России должен представить  к рассмотрению Государственной  Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной  политики предстоящего года.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

     1) процентные ставки по операциям  Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

     3) операции на открытом рынке;

     4) рефинансирование кредитных организаций;

     5) валютные интервенции;

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения;

     8) эмиссия облигаций от своего  имени.

     Для осуществления своих функций ЦБ РФ в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право:  
запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации; устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной отчетности; запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц - для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации. Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. ЦБ РФ публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

     Банк  России:

     -  регистрирует коммерческие банки  в Книге государственной регистрации  кредитных организаций;

     -  выдает банкам лицензии на  осуществление банковских операций  и отзывает их;

     -  предъявляет квалифицированные  требования к руководителям исполнительных  органов, а также к главным  бухгалтерам коммерческих банков;

     -  запрашивает информацию о финансовом  положении и деловой репутации  участников (акционеров) банка в  случае приобретения ими более  20% долей (акций) кредитной организации;

     -  имеет право отказать в согласии  на совершение сделки купли-продажи  более 20% долей (акций) банка  при установлении неудовлетворительного  финансового положения приобретателей  долей (акций).

     Наряду  с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо  оговоренных случаев:

     - осуществлять банковские операции  с юридическими лицами, не имеющими  лицензии на проведение банковских  операций, и физическими лицами;

     - приобретать доли (акции) кредитных  организаций;

     - осуществлять операции с недвижимостью,  за исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности  Банка России, его предприятий,  учреждений и организаций;

     - заниматься торговой и производственной  деятельностью;

     - пролонгировать предоставленные  кредиты.

     Регулирующие  и надзорные функции ЦБ РФ осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения ЦБ РФ, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     В данной работе были рассмотрены правовые основы ЦБ РФ, его функции и организационную  структуру. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы.

     Центральный банк Российской Федерации (официальное название Банк России, также называется Центробанк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

     Банк  России контролирует деятельность кредитных  организаций, выдаёт и отзывает у  них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

     Согласно  ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

     В банковской системе России ЦБ РФ определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны.

     Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет  счета государства, предоставляет  ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства  государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и  т.д. Правда, государство, как правило, вольно брать ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

     Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления. 
 
 

Список использованной литературы

1. Федеральный закон  РФ «О Центральном Банке Российской  Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ.

2. Федеральный закон  РФ «О внесении изменений и  дополнений в Закон РСФСР «О  банках и банковской деятельности  в РСФСР» от 03.03.1996 №17-ФЗ.

3. Костерина Т.М.  Банковское дело. Учебник для  студентов вузов. - М.: «МаркетДС», 2003.

4. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. Наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002.

5. Банковское дело: Учебник для вузов/Под ред.  д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000.

6. Банки и банковское  дело/Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2002

7. Мартыненко В. В. Неизвестная политика Банка России. — М.: ИСПИ РАН, 2004. — 351 с.;

8. Баренбойм П.  Д., Лафитский В. И. (ред.), Голубев  С. А.(сост.) Банк России в 21 веке: Сборник статей. М.: Юстицинформ, 2003. 

9. Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инстанции. Монография, Н.Новгород, 2009 г.;

10. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации

11. Федеральный Закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)"

12. Конституция РФ