Управления региональными подразделениями страховых компаний

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования заключается в том, что в любой организационной структуре выделяются такие элементы, как: звенья (подразделения, отделы, бюро и т.д.), уровни управления и связи между ее элементами. А структура управления – это упорядоченная совокупность устойчиво взаимосвязанных элементов, обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого.

Организационная структура страховой  организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами  для разделения труда и распределения  должностных обязанностей среди  работников, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации. Организационная структура важна потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Задача организации страховой  деятельности состоит в том, чтобы  посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, управлений, департаментов, филиалов, представительств и т. д.) содействовать реализации целей функционирования страховой компании. С другой стороны, задача организации страховой деятельности заключается в том, чтобы наладить работу организационных структур страховой компании в соответствии с поставленными целями и координировать эту работу. Поэтому важными становятся также организация информационного обеспечения, разработка правил и процедур осуществления конкретных видов страховой деятельности. Таким образом, организация страховой деятельности преследует цель обеспечить эффективную работу страховой компании посредством создания рациональной организационной структуры и налаживания ее скоординированной работы.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение проблем управления региональными подразделениями страховых организаций как необходимого элемента эффективности деятельности компании.

Задачи:

1. изучить организацию подразделений страховой компании;
2. определить место и роль подразделений в деятельности страховой организации;
3. рассмотреть специфику управления подразделениями страховой компании;
4. проанализировать работу подразделений в страховой компании СК «Согласие»;
5. выявить положительные и отрицательные стороны в управлении подразделениями;
6. рассмотреть процесс проектирования подразделений страховой компании;
7. провести расчет страховой суммы, стоимости, премии, нормативов для региональных подразделений страховой компании;
8. изучить особенности управления страховой компанией в США и Японии;
9. провести сравнительный анализ российского и зарубежного опыта страхования жизни с использованием цифровых таблиц и графиков.

Объектом  исследования  является  ООО «Страховая Компания «Согласие».

В качестве предмета исследования выступает  совокупность теоретических, методологических и практических проблем, связанных  с  управлением региональными подразделениями страховой компании.

В курсовой работе применялись следующие методы: наблюдение, анализ, синтез,  а также комплексный и системный подходы. 

Теоретическую базу исследования составили  труды отечественных и зарубежных авторов, рассматривающих вопросы  общей теории организации и менеджмента.

Глава 1. теоретические аспекты управления региональными подразделениями страховых компаний

1.1. Организация подразделений страховой компании

Стратегия любой компании опирается  на ее организацию. В то время как  стратегическое планирование страховой компании определяет, что именно компания будет делать, каковы ее цели, задачи, организационная структура определяет, каким образом распределяются задачи и ресурсы компании.

Организационная структура страховой  организации – это формальные правила, разработанные ее менеджерами для разделения труда и распределения должностных обязанностей между работниками, определения нормы управления и линий соподчинения, а также для координации задач организации.¹

Организационная структура важна  потому, что позволяет работникам осознать свое место в организации, благодаря чему они могут работать вместе для достижения целей компании и получать удовлетворение от своего вклада в ее деятельность.

Кроме того, структура – это  единственный способ перейти от стратегических планов к действию. Без структуры невозможна координация действий сотрудников и самые лучшие планы никогда не смогут быть выполнены.

Общие принципы формирования организационной  системы (структуры) управления страховой  организацией предусматривают создание центров управления по двум основным признакам – иерархическому и функциональному.²

Иерархическое построение центров  управления страховой организацией (вертикальная структура) предусматривает  выделение различных уровней  управления. В настоящее время  наиболее распространены двух- или трехуровневые структуры управления, где первый уровень представлен аппаратом управления страховой организацией в целом, а последующие – службами управления отдельными ее структурными единицами и подразделениями.

Функциональное построение центров управления страховой компанией (горизонтальная структура) основано на разделении их по функциям управления или видам деятельности. В рамках этой системы носитель функций, т.е. сотрудник, получает указания не от одного, а от ряда вышестоящих сотрудников, одновременно о своей деятельности он информирует не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же области. Но в рамках дисциплинарной ответственности он подчиняется лишь одному начальнику.³

Каждая вертикальная структура имеет определенные каналы реализации властных полномочий и обмена информацией. Распределяя задания, полномочия и обязанности, вертикальная структура формирует систему соподчиненности – направления, по которым распределяются властные полномочия между различными уровнями организационной структуры.

Наиболее простая и распространенная система соподчиненности называется линейной организационной структурой. В ней четко определены направления  реализации полномочий от высшего уровня управления к низшим. Здесь право давать указания предоставляется по отношению ко всем нижестоящим сотрудникам и применительно ко всем функциям, которые они осуществляют.

Более сложная система, известная  под названием линейно-штабной  организационной структуры, возникла в силу необходимости сочетать специализацию с управленческим контролем. В организации этой формы четко выражена соподчиненность сверху донизу, но она также включает в себя функциональные группы работников (штабные органы), находящихся под началом административного аппарата. Они дополняют линейную организационную структуру, предоставляя консультации и специализированные услуги, но не входят в структуру соподчиненности линейной организации. Иначе говоря, они не могут давать указания другим подразделениям организации.⁴

Организационная структура предполагает наличие специализированных по видам  страхования подразделений и  сбытовых сетей (рис. 1. Приложение А).

1.2. Место и роль подразделений  в деятельности страховой организации

Создание отделов (подразделений) путем группирования аналогичных производственных функций и служащих позволяет добиться более эффективного управления, необходимой гибкости руководства компанией в период расширения ее хозяйственной деятельности.

Методы распределения обязанностей по отделам зависят от положенных в основу признаков.

Во-первых, по принципу деления на равные по размеру группы. Этот метод  применяется, когда профессиональные работники одинаковы, а для достижения какой-либо цели необходимо определенное число людей.

Во-вторых, по функциональному признаку. Это наиболее распространенный способ создания отделов по производству, маркетингу, кадрам, финансовым вопросам и т. д. Их число зависит от потребностей самой организации.

В-третьих, по территориальному признаку. Этот способ наиболее распространен в случаях, когда предприятие осуществляет свою деятельность на территории разных районов. Все виды операций компании на данной территории могут быть поручены региональному управляющему по сбыту.⁵

В-четвертых, на основе выпускаемой  продукции. Этот способ в настоящее время получает все большее распространение на крупных предприятиях, расширяющих ассортимент производимой продукции, где другой метод привел бы лишь к усложнению структуры организации.

В-пятых, на основе интересов  потребителя. В тех отраслях, где покупатель является ключевым фактором, его интересы оказывают решающее влияние на структуру организации. Это особенно характерно для службы сервиса.

В крупных по масштабам  деятельности компаниях используются все или некоторые из вышеприведенных способов.

Первичная форма организации  – когда осуществляется прием сотрудников – представлена на рис.2. в Приложении Б.

В данном случае функция сбыта  осуществляется по географическому  признаку, но может быть организована и по признаку выпускаемой продукции или в соответствии с запросами потребителей. Это зависит от того, какому фактору отдается предпочтение.

При формировании структур управления во внимание принимаются следующие  вопросы:

• стратификация, то есть, сколько может потребоваться уровней управления;
• формализация, то есть насколько формальным должно быть взаимодействие. Чем более бюрократичен стиль, тем более формальной и системной должна быть внутренняя структура;
• централизация, то есть иерархия доведения принятых решений, все ли вопросы должно решать высшее руководство;
• сложность организационной структуры, то есть насколько сложным должно быть управление с организационной точки зрения. ⁶

Простая иерархия с четким распределением прав и обязанностей легка для  понимания, в отличие от матричного типа построения структуры управления.

Таким образом, организационная структура аппарата управления - форма разделения труда по управлению производством. Каждое подразделение и должность создаются для выполнения определенного набора функций управления или работ. Схема организационной структуры управления отражает статическое положение подразделений и должностей и характер связи между ними.

Создание подразделений позволяет  добиться более эффективного управления, необходимой гибкости руководства  компанией в период расширения ее хозяйственной деятельности.

1.3. Специфика управления подразделениями страховой компании

В страховой компании устанавливаются  такие взаимодействия составляющих ее функциональных элементов,  которые  позволят организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные направления своей деятельности.

Выделяют следующие основные принципы организации и управления  страховой  компанией:

1. Организационно-правовой,  в соответствии  с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика:  открытое  (закрытое)  акционерное общество,  общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т.д. 

2.  Территориально-административный,  который определяет формы территориальной  (региональной,  национальной,  мировой)  организации страховой деятельности⁷ (рис.1 Приложение Б).

В настоящее время широкое распространение  получают нетрадиционные пути продвижения  страховых продуктов такие, как  Интернет - центры, электронная почта, т.е. без организации территориальной сети компании.

3.  Функциональный.  Организационную  структуру страховщиков определяют  отраслевая и видовая структуры  страховых операций. Именно от  потребностей обеспечения страховых  операций зависят структура привлекаемых  специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников,  использование страхового фонда в коммерческой деятельности.  ⁸

Все принципы совмещаются в одной  линейно-функциональной структуре.

Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании является управление персоналом и маркетинговой политикой.

Персонал страховой компании. В  силу особенностей организации страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие нескольких групп  работников:

• штатных работников компании –  руководителей,  специалистов, служащих,  осуществляющих управленческую,  экономическую,  консультативную, ликвидационную и т.п. деятельность;

• страховых агентов, выполняющих  функции по заключению договоров  и обеспечению своевременного поступления  платежей по действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы полученных (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов. Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие, характеристика и функции которых рассматриваются в глоссарии.⁹

Страховой маркетинг –  система  организации деятельности страховой компании,  основанная на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов. ¹⁰

Выделяют следующие функции  страхового маркетинга:

1) комплексное изучение страхового  рынка

• изучение потенциальных страхователей: анализ структуры потребительских  предпочтений, вкусов, привычек и реакции  людей на те или иные виды страховых услуг; 

• изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования: анализ мотивов поведения  страхователей, обычаев, наклонностей поведения, стереотипов мышления и  др.;

• анализ рынка страховой компании: по видам страхования,  определение потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги;  

• разработка страхового продукта: условий  страхования, ориентирования рекламы, сервисного обслуживания;

• анализ форм и каналов продвижения  страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особенностей деятельности посредников страховщика,  характера сложившихся взаимоотношений со страхователями,  разработка новых форм и каналов продвижения страховых продуктов;

• изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, выявление их сильных и слабых сторон; сбор и  систематизация  информации о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовом положении,  страховых тарифах на конкретном рынке,  об особенностях управления страховым делом. ¹¹

2) организация и разработка рекламной  деятельности 

Страховая реклама –  краткая  информация,  где в яркой и  образной форме раскрываются основные условия тех или иных видов  страхования.

Цели страховой  рекламы:

• пропаганда и разъяснение страховой  деятельности;

• представление страховой компании;

• продвижение страховых продуктов  на рынке;

• поддержание престижа.

3) разработка мероприятий по  развитию страховых компаний

• организация сети продвижения  страховых полисов;

• разработка новых каналов продаж страховых продуктов; 

• контроль за жизненным циклом страховой  услуги. 

4)  разработка цен и условий  страхования –  определение    страховых тарифов, льгот, надбавок  или скидок, а также дополнительных условий страхового сервиса.   ¹²

Регулирование деятельности страховых  брокеров в России осуществляется на основании Положения о страховых  брокерах.

Страховые посредники осуществляют аквизиционную  работу, т.е. работу по привлечению новых договоров добровольного страхования. Аквизиция  (от лат. ocquico – приобретаю, достигаю) – заключение новых договоров страхования или деятельность,  связанная с разработкой и привлечением преимущественно новых для страховщика страховых продуктов.

Страховые посредники  (в основном страховые агенты и брокеры)  составляют внешнюю аквизиционную службу страховой  компании и выполняют непосредственное страховое обслуживание клиентов.

К внутреннему обслуживанию аквизиции  относятся:

- разработка страховых продуктов, условий и сервиса страхования;

- разработка проектов нормативных  актов и внутренних правил,  относящихся к страховому посредничеству;

- определение форм и методов  аквизиции; 

- разработка планов развития  продаж страховых продуктов, а  также контроль за ходом их реализации.¹³

В практике работы зарубежных и отечественных страховых компаний существует целый ряд каналов  сбыта страховых продуктов.  В  настоящее время наиболее распространенными  являются следующие основные каналы сбыта страховых продуктов (продажи страховых услуг):

- страховые агенты;

- страховые брокеры; 

- прямое распространение; 

- организации,  чья деятельность  связана с обслуживанием большого  числа граждан и организаций,  потенциально требующих страховой  защиты: банки,  биржи,  почтовые отделения,  аптеки, фирмы по продаже автомобилей, транспортные, торговые, туристические организации и т.д.;

- нетрадиционные каналы  сбыта (Интернет, телефон, почта). ¹⁴

В связи с упрощением стандартных  страховых продуктов, а также  повышением качества предоставляемых на рынке услуг традиционные каналы сбыта постепенно сокращают свою рыночную долю в противоположность развитию новых направлений продажи страховых услуг.

Глава 2. анализ Проблем управления региональными подразделениями страховых компаний (на примере ООО «СК «Согласие»)

2.1. Краткая характеристика ООО «СК «Согласие»

ООО «Страховая Компания «Согласие» успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 19 лет. Внутренняя политика Компании позволяет  нам уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей. В соответствии с Лицензиями ФССН С № 1307 77 и П № 1307 77 Компания успешно осуществляет более 90 видов добровольного и обязательного страхования.

Оплаченный уставный капитал  Компании составляет 4,3 млрд. рублей. 

По итогам I полугодия 2012 года Страховая компания «Согласие» сохранила  высокие  темпы роста по основным показателям деятельности. Совокупный объем страховых премий по договорам обязательного и добровольного страхования составил 16,4 млрд рублей, превысив показатель сбора премий за аналогичный период 2011 г. на 33,1 %. Общая сумма страховых выплат насчитывает 8,3  млрд рублей.

В национальном рейтинге страховых  компаний России, проводимом рейтинговым  агентством «Эксперт РА»,  в 2002 году Страховой Компании «Согласие» был присвоен, а в июне 2012 года  повышен рейтинг надежности СК «Согласие» до уровня А++ «Исключительно высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный».

СК «Согласие» является одним  из крупнейших участников Российского рынка перестрахования, что подтверждается долгосрочным сотрудничеством с крупными российскими и западными страховыми и перестраховочными компаниями и брокерами. Партнерами Компании по перестрахованию являются Hannover Re, Munich Re, Swiss Re, SCOR и другие высоконадежные перестраховщики. В 2012 году перестраховочные емкости Компании были увеличены до 3 825 000 000 рублей, что позволяет оставлять на собственном удержании крупные риски клиентов. Неукоснительное выполнение своих обязательств перед партнерами и клиентами обеспечило СК «Согласие» безупречную репутацию на российском и мировом перестраховочном рынке. 

Наличие разветвленной сети продаж, насчитывающей более 700 подразделений: 88 офисов в Москве, 75 филиалов, 231 агентство, 171 удаленное рабочее место и 136 дополнительных офисов в регионах России, позволяет Компании осуществлять страховую защиту имущественных интересов клиентов практически на всей территории страны.

ООО «Страховая Компания «Согласие» играет большую роль в российском страховом сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование нормативной базы российского страхования. СК «Согласие» является членом ведущих отраслевых объединений и пулов.

За все годы деятельности СК «Согласие» не имела претензий со стороны  Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями. 

2.2. Анализ работы подразделений в страховой компании СК «Согласие»

Организационная структура управления в сфере страхования, также как в любой другой организации, включает звенья (отделы), уровни (ступени) управления и связи между ними — горизонтальные и вертикальные.

Звенья управления в страховой компании определяются ее масштабами. В небольших страховых компаниях с малочисленным штатом управленческие звенья представлены отдельными специалистами. Крупные страховые компании разделяются на структурные подразделения, ориентированные на выполнение соответствующих функций управления. Связи между структурными подразделениями носят горизонтальный характер.

Уровни управления представляют собой  совокупность звеньев управления, отражают иерархическое построение организации и отношения руководства и подчинения между уровнями разного уровня.

Управленческие задачи менеджеров в сфере страхования зависят от должности и специализации.

Вертикальная зависимость и  соподчинение ступеней управления позволяют  распределить ответственность за принятие и реализацию управленческих решений между работниками организации.¹⁵

На высшем уровне управления —  генеральным директором СК «Согласие» и его заместителями разрабатываются решения стратегического характера, затрагивающие политику организации в сфере развития страховой деятельности. Помимо этого, руководители осуществляют координирование деятельности своих заместителей — руководителей отделов и других подчиненных.

Специфика единоначального или  коллегиального управления определяет два подуровня управления — полномочное управление и общее руководство.

Средний уровень управления обеспечивает реализацию политики функционирования организации, разработанной руководством высшего уровня, и делегирует определенный объем задач подразделениям и  отделам низшего уровня. Специалисты среднего уровня отвечают за подбор работников для выполнения поставленной задачи и обеспечение его необходимыми ресурсами и информацией, осуществляют контрольные функции, так как они отвечают за своевременное выполнение поставленных задач, и проводят мониторинг результатов с целью выявления отклонений от запланированных показателей. Например, руководитель отдела продаж планирует деятельность менеджеров по продажам, устанавливает для них график работы, показатели будущих продаж, оценивает результаты их предыдущей работы, осуществляет текущий и конечный контроль, проводит обучение и информационную поддержку.

Специалистам среднего уровня необходимо знать всю специфику страховой деятельности, быть хорошими организаторами, обладать навыками работы с персоналом.

На низшем уровне управления СК «Согласие» менеджеры выполняют не только управленческие, но и исполнительские функции. Они заняты реализацией еженедельных и ежедневных задач, работают непосредственно с исполнительским персоналом организации и отвечают за доведение конкретных заданий до непосредственных исполнителей.

Многоуровневая структура управления в страховой компании целесообразна при: разветвленной сети обслуживания и большом географическом охвате, большом числе работников.

Организационная структура страховой  компании СК «Согласие» представлена на рис.2.1.

Рис.2.1. Организационная структура СК «Согласие»

Организационная структура управления является линейно-функциональной. Она представляет собой синтез линейной и функциональной организационных структур. В ее основу положены вертикаль управления и специализация управленческого труда по функциональным службам организации (маркетинг, работа с клиентами, планирование, финансы, реклама и др.). При такой организационной структуре сохраняется движение по инстанциям, но функции, относящиеся ко всей организации, например кадровая политика, подготовка производства, планирование сроков и контроль их выполнения и т.д., выделяются в функциональные отделы, которым предоставляются полномочия для дачи распоряжения. Руководители линейного и функционального отделов имеют право на совместное принятие решений для соответствующего отдела организации. Например, право на подбор персонала для отдела по работе с клиентами принадлежит совместно руководителю кадровой службы и руководителю отдела по работе с клиентами; если они не приходят к соглашению, то должна вмешаться вышестоящая инстанция.¹⁶

За конечный результат организации  в целом отвечает ее руководитель, задача которого состоит в том, чтобы все функциональные службы вносили свой вклад в его достижение. Поэтому он много усилий тратит на координацию и принятие решений по продукции и рынкам. Большие затраты на эту структуру могут компенсироваться за счет повышения экономических результатов.

К достоинствам данной системы управления относятся:

• высокая эффективность при небольшом разнообразии продукции и рынков;
• централизованный контроль, обеспечивающий единство в решении задач организации;
• функциональная специализация и опыт;
• высокий уровень использования потенциала специалиста по функциям;
• экономичность, достигаемая за счет однородности работ и рынков.

Однако для такой системы  характерны:

• возникновение проблем межфункциональной координации;
• ответственность за общие результаты работы только на высшем уровне;
• недостаточная реакция на изменение рынка;
• ограниченные масштабы предпринимательства и инноваций;
• увеличение времени принятия решений из-за необходимости согласований.

При реализации стратегии расширения рынка страхования линейно-функциональная структура изменяется в направлении уменьшения централизации. Для этого в ее составе выделяются наиболее важные подразделения, которыми непосредственно управляет высший менеджмент с помощью своего аппарата управления. Руководители подразделений имеют свой управленческий аппарат, задачи которого связаны с этим уровнем менеджмента.

2.3. Выявление положительных и  отрицательных сторон в управлении  подразделениями

В управления подразделениями СК «Согласие» существуют следующее положительные аргументы:

Каждый продукт имеет  относительно индивидуализированный  круг клиентов с определенным подходом для каждого клиента.

Клиент нуждается в интегральном подходе, что приводит к назначению персонала, отвечающего за сбыт специализированных продуктов. Это особенно необходимо для изделий с особыми характеристиками.

Выход на клиентов международного уровня является и возможным, и желательным. В таком подходе редко учитывается  критерий географического месторасположения.

Маркетинг нуждается в сильной  технической поддержке. Техническая поддержка, следовательно, должна быть ближе к маркетингу или сбыту. Возможно и обратное. Производство сильно зависит от маркетинга, например в ситуациях, когда производство опирается на индивидуальные запросы потребителей.¹⁷

Когда каждый продукт производится на отдельной фабрике, то производство можно легко включить в подразделение.

Если разработка продукта не прогрессирует в техническом  отношении, не требуется интенсивная  работа по ноу-хау и/или ноу-хау  приобретается на стороне, тогда  наблюдается слабая производственная синергия, и производство возможно лучше включить в подразделение.

В ситуациях, когда НИОКР  главным образом направлены на разработку продукта и, конечно, когда отдел  постоянно работает над фундаментальными крупными достижениями, тогда связь НИОКР и маркетинга крайне важна. Помимо этого, если наблюдается слабая синергия между разработками различных продуктовых групп, то лучше поместить НИОКР внутри подразделений. Также это уместно сделать, если ноу-хау продукта довольно специфично для каждого продукта или продуктовой группы.