САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ  И ФИНАНСОВ

З А  О Ч Н Ы Й  Ф А К У  Л Ь Т Е Т

                                         Кафедра  страхования

Контрольная   работа 

по  курсу «Страхование» 

Тема  № 8 «Условия лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации» 
 

               Студента 4 курса 4-х годичного

                                                                                              обучения по специальности ФК

                                                                                             Шостак Надежды Геннадьевны

                                                                                              г.Санкт-Петербург

                                                                            переулок Ульяны Громовой,

                                                                                             дом 8, кв.12

                                                                                              тел.140-41-34     

Дата  регистрации работы

Зачетная книжка  № 0084167

Для Фомичевой  Натальи Михайловны 

Санкт-Петербург

2003 

     СОДЕРЖАНИЕ 

1. Список литературы………………………………………………………...3

2. Общие положения………………………………………………..……..….4

3.  Лицензия на проведение страховой деятельности………………..…..4-8

4.  Условия получения лицензии на осуществление страховой             деятельности……………………………………………………………….8-10

5. Порядок выдачи лицензии на проведение

страховой деятельности………………………………………………….10-11

6. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление    страховой деятельности……………………………………………12-13

7.  Приложения………………………………………………………….14-18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1.    Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта 2003 г.). Статья 938 

2.  Закон РФ 27 ноября 1992 г. .№4015-1 «Об организации страхового дел в Российской Федерации» (с изменеиями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.)

3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"вредакцииФедеральных законов от 31 декабря 1997 г. №157-ФЗ от 20 ноября 1999 г. №204-ФЗ (ВВС РФ, 1993. №2 Ст.56; СЗ РФ.1998. №1. Ст.4; 1999. №47. Ст.5622).

4.   Федеральный закон от 28 марта  1998 г.№52-ФЗ «Об обязательном государственном  страховании жизни и здоровья  военнослужащих, граждан, призванных  на военные сборы, лиц рядового  и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (с изменениями от 21 июля 1998 г., 25 июля 2002 г., 30 июня, 7 июля 2003 г.)

5. Постановление Правительства РФ от 29 марта 1994 г. №251 «Об утверждении Правил лицензирования деятельности страховых медицинских организаций , осуществляющих обязательное медицинское страхование» (с изменениями от 19 июня 1998 г., 3 октября 2002 г.)

6.    Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. №02-02/08 «Об утверждении редакции «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федеоации»

5. Приказ Минфина РФ от 14 июня 2002 г. №55н «О порядке опубликования приказов Министерства финансов Российской Федерации об ограничении, приостановлении, возобновлении и отзыве лицензий страховщиков».

8.     Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации (утверждено приказом Минфина РФ от 17 июля 2001 г. №52н).

9.     Приказ Росстрахнадзора от 28 апреля 1993 г. №02-02/14 Об утверждении Методики расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков к Инструкции о порядке ее применения.

10.   Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. редак. профессор  Т.А.Федорова.- М.: Издательство   БЕК, 1999 г.              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общие положения

         Лицензирование регламентируется  Условиями лицензирования  страховой  деятельности на территории Российской  Федерации, утвержденным приказом  Федеральной службы России по  надзору за страховой деятельностью  от 19.05.1994 г. №02-02/08 (в дальнейшем Условиями) и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.1994 г. №251.

      Лицензирование страховой деятельности осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзором).

      Под страховой деятельностью,  порядок лицензирования которой  определяют  Условия, понимается  деятельность страховых организаций  и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

      Деятельность, связанная с оценкой  страховых рисков, определением  размера ущерба, размера страховых  выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования не требует получения лицензии. 

    II. Лицензия на проведение страховой деятельности 

    Лицензия  на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии (приложение1).

    Лицензия  может быть выдана для осуществления  страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

    Лицензия  выдается по установленной форме  и содержит следующие реквизиты:

    - наименование страховщика, владеющего  лицензией, его юридический адрес;

    - наименование отрасли, формы проведения  и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик;

    - территория, на которой он имеет  право проведения этого вида (видов);

    - номер лицензии и дата ее  выдачи;

    - подпись руководителя (или заместителя  руководителя) и гербовая печать Росстрахнадзора;

    - регистрационный номер по государственному  реестру страховщиков.

    Лицензия  на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку  действия, если это специально не предусмотрено  при выдаче.

    В случае, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная лицензия, в которой, помимо реквизитов указывается срок, на который она выдана.

      Лицензии выдаются на проведение  добровольного и обязательного:

    - личного страхования

    - имущественного страхования

    - страхования ответственности

       - перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности; 

    личное  страхование, включающее:

1. страхование жизни

    Страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в случаях:

    - дожития  до окончания срока  страхования или определенного  договором страхования возраста:

    - смерти застрахованного;

    а также по выплате пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных  договором страхования (окончание  действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.),

    при этом формирование резерва взносов  и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств резервов по страхованию жизни.

    Договоры  страхования жизни заключаются  на срок не менее 1 года.

2. страхование от несчастных случаев и болезней

    Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат).

    В объем ответственности страховщика  по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности  произвести обусловленную договором  страхования или законом страховую  выплату при наступлении следующих случаев:

    - нанесение вреда здоровью застрахованного  вследствие несчастного случая  или болезни;

    - смерть застрахованного в результате  несчастного случая или болезни;

    - утрата (постоянная или временная)  трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

    (3) медицинское страхование

    Медицинское страхование представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванного обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. 

    имущественное страхование, включающее: 

(4) страхование средств наземного транспорта

    Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом, объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства.

(5)страхование средств воздушного транспорта

    Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др.

    (6) страхование средств водного  транспорта

    Страхование средств водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной  компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др.

    (7) страхование грузов

    Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

    (8) страхование других видов имущества,  кроме перечисленных (4), (5), (6), (7)

    Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной или  частичной компенсации ущерба, нанесенного  объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели перечисленное в п.п.4-7,9.

    (9) страхование финансовых рисков

    Страхование финансовых рисков представляет собой  совокупность видов страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной или  частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванных следующими событиями:

    а) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных  событий;

    б) потеря работы (для физических лиц);

    в) банкротство;

    г) непредвиденные расходы;

    д) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося  кредитором по сделке;

    е) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

    ж) иные события. 

    страхование ответственности, включающее:

    (10) страхование гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств

    Страхование гражданской ответственности перевозчика  представляет собой страхование, предусматривающее  обязанности страховщика по страховым  выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

    (11) страхование гражданской ответственности  перевозчика

    Страхование гражданской ответственности перевозчика представляет собой страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с использованием застрахованным, выступающим в качестве перевозчика, средства транспорта.

    (12) страхование гражданской ответственности  предприятий - источников повышенной  опасности

    Страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный окружающей природной среде и третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным деятельности, представляющей опасность для окружающих.

    (13) страхование профессиональной ответственности

    Страхование профессиональной ответственности  представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы физического  лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:

    а) нотариальная деятельность;

    б) врачебная деятельность;

    в) иные виды профессиональной деятельности.

    (14) страхование ответственности за  неисполнение обязательств

    Страхование ответственности за неисполнение обязательств представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), являющегося должником, связанные  с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, по возмещению убытков, уплате неустойки кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) застрахованным обязательства, в том числе договорного обязательства.

    (15) страхование иных видов гражданской ответственности, кроме перечисленных (10), (11), (12), (13), (14)

    Страхование иных видов ответственности, чем  предусмотрено п.п. 10-14, представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.

    При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном  гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных в п.п.10-14.

     (16) перестрахование. 

    Виды  страхования, относятся к видам  страховой деятельности в соответствии с классификацией по объектам страхования и видам страховых рисков.

    Лицензирование  обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации.

    Ш. Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности

    Лицензия  на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями.

      Для получения лицензии на  право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом. В соответствии с со статьей 25 Закона РФ от 27 ноября 1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.):

    Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного  уставного капитала и страховых  резервов, а также система перестрахования.

    Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении исключительно перестрахования.

    Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств на день подачи документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховой организацией, являющейся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору (основной организации) либо имеющей долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, должен составлять не менее 250 тысяч минимальных размеров оплаты труда, а при проведении исключительно перестрахования - не менее 300 тысяч минимальных размеров оплаты труда.

    При обращении страховой организации  впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой  организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой  деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):

    а) по виду страховой деятельности: страхование  жизни - 15%, но не менее 150 млн. рублей;

    б) по видам страховой деятельности: страхование от несчастных случаев  и болезней, медицинское страхование, страхование средств наземного  транспорта, страхование грузов, страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - 15%;

    в) по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств  водного транспорта, страхование  других видов имущества, страхование  профессиональной ответственности, страхование  ответственности за неисполнение обязательств - 25%;

    г) по видам страховой деятельности: страхование финансовых рисков, страхование  гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование  иных видов гражданской ответственности - 30%;

    но  не менее 250 млн. рублей по видам страховой деятельности: страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование финансовых рисков, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование ответственности за неисполнение обязательств.

    Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с "Методикой расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков", утвержденной приказом Росстрахнадзора от 28 апреля 1993 г. №02-02/14.