Условия лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации. 2

Тема 9. Условия лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации  

Содержание  

1. Необходимость лицензирования страховой деятельности. Орган, осуществляющий выдачу лицензии.
2. Порядок выдачи лицензии (условия, пакет необходимых документов).
3. Условия ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности.

1. Необходимость лицензирования страховой  деятельности. Орган, осуществляющий выдачу лицензии

   Под страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций  и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием  специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

   Лицензирование  страховой деятельности на территории Российской Федерации является обязательным.

   Деятельность, связанная с оценкой страховых  рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует  получения лицензии.

Лицензия  на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных  при выдаче лицензии.

     Лицензия  может быть выдана для осуществления  страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

     Страховщик  имеет право заключать договоры страхования только при наличии  у него государственной лицензии на осуществление страховой деятельности.

     Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ. «Страховое дело», №9, 2000.

     Лицензирование  заключается: во-первых, в проверке соответствия организационных, финансово-экономических  расчетов объемов и условий страхования, представленных в соответствующих документах страховщика, законодательству РБ, требованиям платежеспособности и в выдаче лицензии страховой организации.

     Во-вторых, лицензирование включает надзор лицензирующим  органом за соблюдением страховщиками  лицензионных требований и условий  при осуществлении страховой  деятельности и приостановление, аннулирование лицензий в случае их невыполнения.

     Лицензия  имеет единую форму и содержит следующие реквизиты:

1. наименование (полное и сокращенное) страховщика;

2. юридический адрес страховой организации;

3. наименования отраслей страхования (личное страхование, имущественное страхование) с включаемыми в них видами страховой деятельности и представленным в приложении к лицензии перечнем видов страхования, на проведение которых в Добровольной или обязательной форме имеет право страховщик;

4. номер и дату выдачи лицензии;

5. подпись, руководителя лицензирующего органа или его заместителя;

6. регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру.

     Лицензия  не имеет ограничения по сроку  действия, если это не предусмотрено  при ее выдаче. Временная лицензия (срок ее действия указывается в  реквизитах) может быть выдана страховщику, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховые риски.

     Лицензирование  страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

     Лицензия  на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

     Лицензии  на осуществление страховой деятельности выдаются страховщикам (отдельно выделяется категория страховщиков, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование) для осуществления страховой деятельности только на определенной территории, заявленной страховщиком.

     Поскольку в соответствии со ст. 30 Закона о  страховании надзор за страховой  деятельностью на территории РФ осуществляется федеральными органами по надзору за страховой деятельностью и их территориальными органами, то к компетенции этих органов относятся:

- дача  предписаний,

- ограничение  действия лицензии,

- приостановление  действия лицензии

- и отзыв  лицензии на осуществление страховой  деятельности.

     Лицензия  выдается отдельно на добровольное и обязательное страхование, По каждой из этих форм страхования может быть выдана, в зависимости от готовности страховщика, как одна лицензия, дающая право и на личное, и на имущественное страхование (с соответствующим перечнем видов страхования), так и разные лицензии по отраслям страхования.

     Лицензия  на Обязательное медицинское страхование выдается только специализированным страховым медицинским организациям. Эти страховые медицинские организации вправе проводить операции и по добровольному медицинскому страхованию при наличии соответствующей лицензии, и по данной форме медицинского страхования.

     Если  страховая организация планирует заниматься исключительно перестрахованием, она должна получить лицензию на осуществление этой деятельности. 

2. Порядок выдачи лицензии (условия, пакет необходимых  документов)

   Для получения лицензии на осуществление  страховой деятельности юридическими лицами в Департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов Российской Федерации представляются следующие документы:

1. Заявление установленной формы.
2. Учредительные документы:

а) устав, разработанный в соответствии с  действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания, решение о  создании или учредительный договор;

в) документ, подтверждающий государственную регистрацию  юридического лица.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы).
4. Экономическое обоснование страховой деятельности:

а) бизнес-план на первый год деятельности;

б) расчет соотношения активов и обязательств;

в) положение  о порядке формирования и использования  страховых резервов;

г) план по перестрахованию (в произвольной форме);

д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;

е) план размещения средств страховых резервов.

5. Правила по видам страхования, которые должны содержать:
• определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
• определение объектов страхования;
• определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
• страховые тарифы;
• определение сроков страхования;
• порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;
• взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
• порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены  образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.

6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах.
7. Сведения о руководителе и его заместителях. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, кроме указанных в п. 4, 5, 6.

Лицензии  выдаются в соответствии с классификацией видов страхования, приведенной  в табл. 1. При этом лимитируется так же размер собственных средств, необходимых при лицензировании. 
 
 
 
 
 

Таблица 1

ВИДЫ  СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И РАЗМЕР СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ,  
НЕОБХОДИМЫХ ПРИ ЕЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ

     Федеральный орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных п. 1 настоящей статьи.

     Основанием  для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой  деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации. Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

     Об  изменениях, внесенных в учредительные  документы, страховщик обязан сообщить федеральному органу исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

     Должностные лица федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью  не вправе использовать в корыстных  целях и разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

     Страховщики, получившее лицензии в Департаменте по надзору за страховой деятельностью Министерства Финансов Российской Федерации (далее Департамент), при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности, представляют документы, кроме указанных в п. 2, 3, 4в), е), 7.

     Особые  условия лицензирования отдельных  видов страхования устанавливаются специальными правилами Департамента. 
 

3. Условия ограничения, приостановления  и отзыва лицензии на осуществление  страховой деятельности

     Органы  страхового надзора наделяются государством соответствующими полномочиями по принятию мер к недобросовестным страховщикам, нарушающим законодательство, представляющим угрозу интересам страхователей. При  выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора  дается предписание об устранении нарушения. Предписание — это письменное распоряжение федерального органа по надзору, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.

     Основания для выдачи предписания:

• осуществление субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;
• несоблюдение страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;
• несоблюдение страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;
• нарушение субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган соответствующей, отчетности;
• непредставление субъектом страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора;
• установление факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган неполной и (или) недостоверной информации и др.

    В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный  срок, а также в случае уклонения  субъекта страхового дела от получения  предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном Законом РФ «Об  организации страхового дела в Российской Федерации».

    Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

    Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

    Решение органа страхового надзора об ограничении  или о приостановлении действия лицензии подлежит опубликованию в  печатном органе, определенном органом  страхового надзора, в течение 10 рабочих  дней со дня принятия такого решения, и вступает в силу со дня его  опубликования. Решение органа страхового надзора направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение  пяти рабочих дней со дня вступления решения в силу с указанием  причин ограничения или приостановления  действия лицензии.

    Возобновление действия лицензии после его ограничения или приостановления означает восстановление права субъекта страхового дела на осуществление деятельности в полном объеме. Решение о возобновлении действия лицензии вступает в силу со дня его принятия и доводится до сведения субъекта страхового дела и иных заинтересованных лиц в течение 15 дней со дня принятия. Решение о возобновлении действия лицензии опубликовывается в печатном органе, определенном органом страхового надзора.

    Основанием  для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела служит решение  суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том  числе принимаемое по заявлению  субъекта страхового дела.

Отзыв лицензии означает запрет па осуществление страховой деятельности.

     Основания для отзыва лицензии:

• если субъект страхового дела в установленный срок не устранил нарушения страхового законодательства, явившиеся основанием для ограничения или приостановления действия лицензии;
• если субъект страхового дела в течение 12 месяцев со дня получения лицензии не приступил к осуществлению предусмотренной лицензией деятельности или не осуществляет ее в течение одного финансового года;
• по инициативе субъекта страхового дела — на основании его заявления в письменной форме об отказе от осуществления предусмотренной лицензией деятельности.

   Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в  печатном органе, определенном органом  страхового надзора, в течение 10 рабочих  дней со дня принятия и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено Законом  РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Решение  органа страхового надзора направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих  дней со дня вступления в силу с  указанием причин отзыва лицензии.

   Со  дня вступления в силу решения  органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие  договоры.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1. Александров А. А. Страхование. – М.: ПРИОР, 1998.
2. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика. 1998.
3. Гинзбург А. И. Страхование: Учеб. пособие. СПб.: Питер, 2002.
4. Петров Д. А. Страховое право: Учеб. пособие. СПб.: Знание, СПб ИВЭСЭП, 2000.
5. Костяева Е.В., Щербаков В.А. Страхование: Учеб. пособие.: КноРус, 2007.
6. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ. «Страховое дело», №9, 2000.