Возникновение, сущность, функции и роль денег. 6

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

Филиал  в г.Орле 

Кафедра «Деньги, кредит и ценные бумаги» 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»

на  тему «Возникновение, сущность, функции и роль денег»

(тема 1) 

Исполнитель:

Руководитель: 
 

Орел 2011 
 
 
 
 

Содержание 

       Введение………………………………………………………………….3

       1.Необходимость  и происхождение денег, их сущность  и свойства….4

       2.Функции  денег. Изменения в функциях  денег в связи с демонетизацией  золота………………………………………………………….12

       3.Роль  денег в рыночной экономике…………………………………...16

       Заключение………………………………………………………………17

       Список  использованной литературы…………………………………...18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Деньги  – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег  связано с 7 – 8 тыс. до н.э., когда  у первобытных племен появились  излишки каких-то продуктов, которые  можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом. Все, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги.

       Экономисты  сходятся во мнении, что деньги представляют собой весьма специфический вид  экономического блага или редкого  товара. Мы ежедневно используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги, поэтому, как правило, воспринимаем как само собой разумеющееся, что  деньги обладают стоимостью.

       В первом вопросе данной темы рассматриваются  предпосылки возникновения денег, их эволюция, показываются какие проблемы бартерного обмена были разрешены благодаря  появлению денег. Сопоставляются различные  концепции по вопросу происхождения  денег. Рассматриваются основные свойства денег.

       Во  втором вопросе рассматриваются  основные функции денег, объясняется  для чего используются деньги в каждой из них.

       В третьем вопросе раскрывается роль денег в рыночной экономике.

1.Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства 

       Деньги  – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. [3; 103]

       По  вопросу о происхождении денег  существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

       Рационалистическая  концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель.

       Субъективно-психологический  подход к вопросу происхождения денег характерен и для взглядов некоторых видных современных экономистов. Например, американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность. А Дж. К. Гэлбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми».

       Эволюционная  концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной — денежной формы».

       И действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих  форм стоимости:

• простой, или случайной - обмен одного товара на другой в случайном соотношении. В качестве основы для сопоставления товаров авторы концепции выделяли временные затраты труда на производство этого товара;
• полной, или развернутой - один товар обменивается на несколько других в определенных пропорциях;
• всеобщей - характеризуется наличием одного товара нужного всем и который принимается в обмен на все другие товары;
• денежной - характеризуется утратой денежным товаром потребительной стоимости, сохраняя лишь всеобщую форму ценности. [2; 9-10]

       В истории человечества существовали экономические системы, функционирование которых предполагало использование  денег, и экономике, в которой  деньги отсутствовали. Имеется два  основных вида экономических систем: бартерная экономика и экономика  с денежным обращением.

       Бартер  – это прямой обмен товаров и услуг на другие товары и услуги. При системе чистого бартера человек, которому нужен товар или услуга, должен найти другого, который готов предоставить такой товар в обмен на товар, предлагаемый первым. Таким образом, должно существовать двойное совпадение потребностей. Все это представляет собой сложный, отнимающий много времени процесс.

       Неудобство  чистого бартера вынудило людей  искать специальные способы обмена товарами и услугами, облегчающими этот процесс. Вводится система организованного  бартера, т.е. люди по прежнему продают  товары и услуги непосредственно  за другие товары и услуги. Однако они  организуют торговлю таким образом, чтобы исключить проблемы, порожденные необходимостью двойного совпадения потребностей. При этом обычно отводились специальные места торговли – обменные пункты, на которых представлялись конкретные товары и услуги, предлагаемые к обмену.

       Несмотря  на то, что учреждение обменных пунктов  снижало остроту проблемы двойного совпадения потребностей, оно не снимало  ее полностью.  Люди знали, что именно они найдут в обменном пункте, но не знали, что у них потребуют  в обмен. 

       Путь  к решению проблемы состоял в  том, чтобы члены общества установили один товар, который бы широко принимался во всех обменных пунктах. Этот товар  должен был являться средством обращения, т.е. товарными деньгами. В системе  организованного бартера сравнительно трудно было сделать этот шаг, однако как только он был сделан, экономика  перешла от бартера к денежному  обращению. [4; 46-47]

       Деньги  должны обладать следующими свойствами:

1. Портативность - должны быть удобными для ношения при себе и для передачи от одного лица другому;
2. Долговечность - не имеющие свойства физической долговечности, будут терять свою стоимость;
3. Делимость - мы должны иметь возможность без труда делить денежную массу на части, чтобы выплачивать меньшие суммы;
4. Стандартизованность - любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой единице того же достоинства; они должны быть неотличимы друг от друга. Только при условии  стандартизованности  денег индивид точно знает, что он получает в процессе обмена;
5. Узнаваемость - если люди не могут с легкостью распознать деньги, то они не могут отличить их от менее ценных активов (подделок).

       Исторически деньги существовали в различных  формах и прошли ряд этапов.

       На  первом этапе существовало хождение слитков, брусков или монет, отлитых  из золота или серебра (металлические  деньги). Со временем стали появляться представители полновесной монеты в обращении. В начале это были долговые расписки и векселя меняльных  контор и государства.

       Металлические деньги делятся на полноценные и  неполноценные.

       Полноценные – это деньги, номинальная стоимость  которых соответствует стоимости  содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции  денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги – это монеты отлитые из сплавов недрагоценных  металлов.

       Появление представителей денег в обращении  привело к переходу к золотослитковому стандарту, когда в обращении  драгоценный металл уже не использовался, а все расчетные инструменты, участвующие в обращении, менялись на драгоценный металл, в строго установленной пропорции. Этот обмен должен был осуществлять государственный орган и обмен производился на стандартную единицу драгоценного металла.

       Юридически  переход к золотослитковому стандарту  был оформлен на Парижской конференции  в 1867 г., когда основные страны Европы признали в качестве основы мировых  денег золото и обязались поддерживать стабильные условия обмена представителей денег в обращении на золото.   

       На  дальнейшем этапе находился золотодевизный стандарт существующий в условиях невозможности обмена национальной валюты на золото, обычно вследствие отсутствия золотого запаса у государства. В этой ситуации государство устанавливало фиксированный курс обмена своей валюты на валюту другой страны, которая поддерживала золотослитковый стандарт. Эта система впервые появилась в странах Британского содружества наций. Юридически золотодевизный стандарт был оформлен международным соглашением 1922 г. в Генуе. Основой мировых денег также являлось золото.  Странами, поддерживающими золотослитковый стандарт, были Великобритания и США, остальные страны привязывали курс своих валют к валютам этих стран. Однако еще до 1922 г. в отдельных странах мира были периоды, когда государство отказывалось официально менять национальную валюту на золото. Такая система называлась системой неразменного бумажно-денежного обращения. После конференции в Генуе по итогам Второй Мировой войны сохранить способность размена национальной валюты на золото удалось только США.

       В 1946 г. в г. Бреттон-Вудсе проходит новая валютная конференция. По ее итогам в качестве основы денег остается золото, а страной золотослиткового стандарта объявлены США. Другие страны-участники конференции приняли  на себя обязательства о фиксации курсов национальных валют к доллару  США. Был создан Международный валютный фонд (МВФ), основной задачей которого стало поддержание торгового  баланса стран-участников и организация  займов этим странам для покрытия оттоков капиталов. Займы предоставлялись  в золоте, а расчетной единицей для определения доли страны в  фонде и объемов получаемой помощи стала специальная расчетная  единица МВФ – СДР.

       Современная форма стоимости характеризуется  утратой деньгами какой-либо внутренней стоимости и привязки к какому-либо натурально-вещественному активу. Юридически закрепление необеспеченной денежной эмиссии было произведено Ямайским соглашением 1976-1978 гг., когда после  произведенных трех девальваций  доллара США американское правительство  больше не имело возможности менять национальную валюту на золото. Система золотого стандарта исчезла, а национальные валюты стали соотносить друг с другом на основе биржевых торгов. [2; 20]

       Во  внутреннем обороте и на мировом  рынке золото было вытеснено бумажными  и кредитными деньгами.

       Бумажные  деньги являются знаками или представителями  полноценных денег. Исторически  бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились  в обороте как заместители  серебряных или золотых монет. Этот процесс охватывает следующие этапы:

       1 этап – стирание монеты, в результате  чего полноценная монета превращается  в знак стоимости;

       2 этап – сознательная порча  металлических монет государственной  властью, т.е. специальное снижение  металлического содержания монет  с целью получения дополнительного  дохода в казну;

       3 этап – выпуск казначейством  бумажных денег с принудительным  курсом в целях получения дополнительного  дохода в казну.

       Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной  стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

       Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный  банк. В первом случае государство  прямо использует печатный станок для  покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет  кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных денег  и стоимостью их выпуска (расходы  на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. [2; 13]

       Бумажные  деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может  уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его  каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе  бумажных денег им присуща неустойчивость.

       Неустойчивость  и обесценение бумажных денег  могут быть вызваны следующими причинами:

       1)избыточный  выпуск в обращение;

       2)упадок  доверия к правительству, выпустившему  деньги;

       3)неблагоприятный  платежный баланс.

       Наиболее  типичным является инфляционное обесценение  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти и утратой доверия населения  к бумажным деньгам.

       Расширение  коммерческого и банковского  кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели  всеобъемлющий характер, привело  к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат  к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

       Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, пластиковые карточки.

       Вексель – это письменное обязательство  должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок кредитору  или третьему лицу. Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. [3; 42]

       Банкнота  — это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. [3; 32]

       Чек — требование об оплате определенной суммы по истечению определенного срока, предъявляемое к банку. Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных денег  в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

       Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов денежных средств – ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). [2; 18-19]

       Пластиковые карты выпускаются банками участниками расчетной системы, подключенными к процессору расчетной системы для учета средств на карте. Для проведения расчетов требуется механизм считывания или посттерминал, который установлен в торговой организации, обслуживаемый в банке, также подключенный к процессору расчетной системы. [4; 6-7]

2.Функции  денег. Изменения  в функциях денег  в связи с демонетизацией  золота 

       Деньги  выполняют пять функций:

       1)Функция денег как меры стоимости – используется для выражения стоимости товаров путем установления их цен. Особенность функции: ее выполняют мысленно представляемые, т.е. идеальные или счетные деньги.

       Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда.

       На  стадии формирования товарных отношений  деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала — золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

       При обращении неразменных кредитных  денег механизм действия функции  меры стоимости изменяется. Поскольку  «кредитные деньги — это форма  проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства». А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке;

       2)Функция денег как средства обращения - товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т — Д — Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар заключается в том, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения.

       Однако  если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.

       Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту  функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и  кредитные деньги.

       Формула Т — Д — Т соответствует  простому товарному производству, когда  обращение товаров реализуется  на основе денег как покупательного средства.

       Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д — Т — Д¹, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

       Главное различие между бумажными и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала;

       3)Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений - поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т — Д — Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.

       Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных  банках.

       С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения  средством накопления и сбережений населения становятся кредитные  деньги. Они по своей природе, как  и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем.

       Следовательно, особенность кредитных денег  как средства накопления состоит  в том, что они накапливаются  в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное, кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала;

       4)Функция денег как средства платежа - данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

       • продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

       • выплате заработной платы рабочим и служащим. 
Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

       Т — Д — Т — функция денег  как средства обращения,

        Т -  О

                      — функция денег как средства платежа.

       О - Д

       Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

       Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег;

       5)Функция мировых денег - эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. Сущность ее заключается в том, что деньгами обслуживается товарооборот в мировой торговле, но при условии отсутствия валютных ограничений в стране – эмитенте данных денег.

       Мировые деньги используются как платежное  и резервное средство. Функцию  мировых денег в настоящее  время выполняют резервные национальные валюты, такие как доллар США и  международные денежные единицы  – СДР и евро.

3.Роль  денег в рыночной  экономике 

       Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем:

       1)Участвуют  в процессах создания, распределения  ВВП - с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию;

       2)Используются  для регулирования экономики  - деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

       Денежно-кредитное  регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП;

       3)Играют  важную роль в сфере внешнеэкономических  отношений – в XXI веке широко развились межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежная единица) той страны, которая имеет высокий удельный вес в международной торговле и предоставляет значительные кредиты другим странам, получает преимущество. Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте, занимающей главенствующее положение в мировом платежном обороте.

       Общественная  роль денег, их функция в экономической  системе состоит в том, что  они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.