Деньги, сущность и их функции

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Государственное образовательное  учреждение высшего

профессионального образования

«Пензенская государственная  технологическая академия»

(ПГТА)

Кафедра экономики и менеджмента

Контрольная работа по дисциплине Экономика

На тему «Деньги, сущность и их функции»

Выполнил: студентка группы 10ТП4зи

                                                           Моисеева Екатерина  

                                                 Владимировна

                                                   (Кочеткова Е.В.)

                 Проверил: преподаватель кафедры

                                     Самаркин С.С.

Пенза 2012г.

Оглавление.

Введение………………………………………………………..3

1. Деньги. Их основное понятие………………………….5
2. Основные виды  денег…………………………………6
3. Сущность денег………………………………………...8
4. Функции денег…………………………………………11
5. Используемая литература……………………………...19

Введение.

Деньги появились в  глубокой древности в результате обмена товарами. Поначалу обмен был  случайным. С развитием общественного  разделения труда, производства и обмена выделился один товар (как всеобщий эквивалент), который и стал играть роль денег. Следовательно, деньги имеют  товарное происхождение. В основе обмена товаров с помощью денег лежит  стоимость, то есть общественный труд, затраченный в процессе производства товара и овеществленный в нем.

      Роль всеобщего  эквивалента долгое время выполняли  благородные металлы, золото и  серебро, а со второй половины XIX в. - только золото. В ходе своей  исторической эволюции деньги  стали выступать в различных  формах - металлических, бумажных, кредитных  и, наконец, в новой современной  форме электронных денег.

      Бумажные  деньги появились в ходе длительного  процесса. Изначально их выпуск  был связан с естественным  стиранием металлических монет  и преднамеренной их порчей  государственной властью. Впоследствии  бумажные деньги в качестве  денежных знаков стали широко  использоваться государством для  покрытия своих расходов (бюджетных  дефицитов). Причина обесценивания  бумажных денег заключалась в  том, что их количество не  регулировалось и не ограничивалось  реальными потребностями товарооборота.

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с  их помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов. Потребители  покупают на рынке товары, продаваемые  производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в  обеспечении стабильности национального  производства, полной занятости и  устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой  стоимости товаров, вся экономическая  наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно  сравниваем и измеряем стоимости  различных по своей природе товаров  и услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВВП  и количественно сравнить его  заразные годы и между различными странами. Нередко говорят, что деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем функциям, которые они выполняют в экономической Системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр.

1. Деньги. Их основное понятие.

Деньги имеют много  понятий и формулировок. Они являются ведущим элементом рыночной системы  и неотъемлемой, существенной частью финансовой системы каждой страны, а также служат средством оплаты (товары и услуги), накопления (депозит, Банковские счета).

 Они играют исключительно  важную роль в рыночной экономике.  Рынок невозможен без денег,  денежного обращения.

Денежное обращение –  это движение денег, при котором  происходит оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового  рынка.

Денежная система Р.Ф. является основным устройством денежного  обращения, которое закреплено национальным законодательством. Сформировалась она  в XVI – XVII вв. Этому способствовало утверждение  капиталистического производства, а  также национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений  и капиталистического производства денежная система развивалась и  претерпевала существенные изменения.

Денежная система России функционирует и экономически развивается  в соответствии с Федеральным  законом о Центральном Банке  РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г., определившим ее правовые основы.

Официальной денежной единицей в России является рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц запрещено. Соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  Законом не установлено. Официальный  курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным  Банком России (ЦБРФ) и публикуется  в печати.

2. Основные виды денег.

Можно выделить три основных вида денег: натуральные и символические  деньги, металлические и бумажные деньги, деньги безналичного оборота (кредитные  деньги).

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность  натуральных денег состояла в  том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и  в качестве товара. Номинальная стоимость  денег данного вида соответствовала  их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические и  бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Металлические деньги - это по существу “удобные деньги” в том смысле, что они позволяют нам совершать любые виды мелких покупок. Следует заметить, что все металлические деньги являются символическими деньгами.

Деньги безналичного оборота

Свое наибольшее распространение деньги безналичного оборота получили в США поскольку хранение денег на текущих счетах и удобно и безопасно. Деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков. А чеки – это не что иное, как средство передачи собственности на вклады в банки и другие финансовые учреждения, широко используются в качестве средства обращения. К деньгам безналичного оборота также относятся кредитные карты, которые выпускаются в финансово - кредитных учреждениях, Банках и являются их собственностью. Кредитные карты также являются средством безналичной оплаты любых товаров и услуг, очень просты и удобны в применении, покрывают риск утери или кражи больших денежных сумм, к тому же имеют техническое ограничение к использованию. Например, при утере или краже кредитной карты ее пользователь (клиент Банка) может быть абсолютно спокоен за сохранность всех денежных средств, размещенных на ней, потому что в любой момент он имеет право ее заблокировать. Другими словами можно остановить ее использование, заплатив Банку все проценты за ее использование (при наличии таковых) и закрыть счет.

В Бюджетной Системе Российской Федерации функционируют:

• наличные деньги (банкноты и монеты);
• скрытые деньги (недвижимость, золото, акции и т.д.)
• безналичные деньги (т.е те средства, которые размещают на счетах в финансово-кредитных учреждениях, Банках).

Скрытые деньги - это деньги, вложенные в неупотребляемые  вещи, которые затем могут быть вновь превращены в деньги, а именно инвестиционные ценности (ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы  и камни), высоколиквидные товары длительного пользования.

Наличные деньги - это  деньги, находящиеся в кассе, на счетах и в пути. Они четко делятся  на две группы: денежные фонды и  денежные средства. Эти две группы денег резко отличаются по многим признакам, прежде всего по целям  использования, по степени самостоятельности  движения, по характеру отношений, возникающих  при их обороте.

Денежные фонды - это обособившаяся  часть денег, имеющая целевое  назначение и относительную самостоятельность  функционирования. Потеря этих денег  зачастую ведет к банкротству  хозяйствующего субъекта.

Денежные средства - это  деньги, которыми можно распоряжаться  по своему усмотрению и потеря которых  не всегда может резко ухудшить финансовое состояние хозяйствующего субъекта.

3. Сущность денег.

   Деньги являются  неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются  вместе с ним. 

  Деньги существуют  и действуют там, где хозяйственная  жизнь осуществляется посредством  движения товаров. 

  Экономическое понятие  “товар” подразумевает любой  продукт, участие которого в  хозяйственной жизни совершается  посредством купли-продажи. В  условиях господства натурального  хозяйства, когда продукты производились  в основном для собственного  потребления, они еще не являлись  товарами. Развитие разделения труда,  которое сопровождалось возникновением  регулярного обмена продуктами  труда, привело к становлению  товарного хозяйства, при котором  продукты стали производиться  специально для продажи и таким  образом становились товарами.

Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного  потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт  товаром не является.

Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. На рынке происходит обмен, совершаются  сделки купли-продажи товаров. Мерой  стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

На начальном этапе  экономики России обмен продуктами был редким, случайным явлением. По мере развития общественного разделения труда, появления новых товаров  и услуг обмен становился более  регулярным. Однако рост числа обмениваемых товаров затруднял процесс купли-продажи  или не всегда продавец и покупатель находили друг друга. В последствии  на рынке стали постепенно появляться местные товары или услуги,  которые  начали пользоваться всеобщей потребляемостью  и обмениваемостью.

При формировании национальных рынков из среды товаров-эквивалентов выделился один, так называемый всеобщий эквивалент, ставший деньгами. Повсеместно  эта роль закрепилась за золотом  и серебром, учитывая их потребительские  свойства: сохраняемость, делимость, портативность, однородность и узнаваемость. Этот процесс возникновения денег  в рамках эволюционного подхода  был наиболее полно исследован К. Марксом. Анализируя развитие форм стоимости, как выражение исторического  процесса развития обмена, он исследовал четыре формы стоимости: простую  или случайную; полную или развернутую; «всеобщую» и денежную.

Эволюция денег отражена на схеме 1.

Схема 1.

Деньги обладают абсолютной ликвидностью. Ликвидность – это способность какого-либо финансового актива обращаться в наличные деньги.

С экономической точки  зрения деньги являются особым товаром  и их можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества  стоимостей товаров. А товар – это продукт труда, предназначенный для обмена или продажи.

 Используя деньги в  качестве всеобщего эквивалента,  мы можем измерить стоимости  всех товаров, присутствующих  на рынке, и сравнить их между  собой.

4. Функции денег.

Сущность денег как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег.

Деньги выполняют следующие  шесть функций: средство обмена, мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

Средство обмена.

В американской экономике  почти во всех сделках деньги в  форме наличности или чеков являются средством обмена, т. е. используются для оплаты товаров и услуг. Использование денег в качестве средства обмена способствует повышению экономической эффективности, избавляя от необходимости тратить много времени на обмен товарами и услугами. Для того чтобы это понять, рассмотрим функционирующую без денег бартерную экономику, в которой товары и услуги непосредственно обмениваются на другие товары и услуги.

Время, потраченное на попытки  обменять товары или услуги, называется трансакционными издержками. В бартерной экономике трансакционные издержки высоки, поскольку люди вынуждены выполнять условие «двойного (обоюдного) совпадения желаний»: нужно найти кого-то, у кого есть нужный товар или услуга и кто при этом желает получить в обмен товар или услугу из тех, которые предлагают ему.

Деньги играют в экономике весьма важную роль: это своего рода смазка, которая позволяет экономике двигаться вперед мягко за счет снижения трансакционных издержек, одновременно стимулируя специализацию и разделение труда.

Потребность в деньгах  столь велика, что их изобретают практически в каждом обществе, за исключением наиболее примитивных. Для того чтобы товар мог эффективно выступать в роли денег, он должен удовлетворять нескольким критериям:

1. Он должен быть стандартизируем, чтобы можно было легко удостовериться в его ценности;

2. Его должны принимать достаточно широко;

3. Он должен быть делимым, чтобы можно было без затруднений совершать обмен;

4. Он должен быть легким, чтобы его можно было носить при себе;

5. Он не должен слишком быстро изнашиваться.

Формы, которые принимали  деньги за всю человеческую историю  ради того, чтобы удовлетворять этим критериям, были самыми разнообразными и необычными – от ожерелий из раковин  у американских индейцев до табака и виски, использовавшихся ранними  американскими колонистами, а также  сигарет, которые служили средством  обмена в лагерях военнопленных  во время второй мировой войны  и совсем недавно в России. Разнообразие форм денег, которые были придуманы  за эти годы, настолько же свидетельствует  об изобретательности человеческого  общества, насколько развитие орудий труда и языка.

Функция денег  как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряет стоимость всех товаров. Общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия  для их уравнивания. Все товары выступают  продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости  этих товаров. Причем измерение стоимости  товаров деньгами происходит идеально, т. е. у владельца товара необязательно должны быть наличные деньги.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонения цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствуют о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. – к 0,888671 г, в 1973 г. – к 0,736 г золота.

В России по реформе министра финансов С. Ю. Витте (1895-1897) золотое  содержание рубля было установлено  в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота.

Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную  цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ). В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.

Функция денег  как средства обращения.

В отличие от второй функции, где товары идеально оцениваются  в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров  должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Функция денег  как средства накопления и сбережения.

Деньги, обеспечивая их владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей возникает  стремление к их накоплению и сбережению.

По мере развития товарного  производства значение функции денег  как средства накопления и сбережения возрастала. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению  наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое  сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее  время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Функция денег  как средства платежа.

Она возникла в связи с  развитием кредитных отношений  в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана  с неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также  при выплате заработной платы  рабочим и служащим.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению  рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки.

На базе электронных денег  возникли кредитные карточки. Они  способствуют сокращению платежей наличными  деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключаются  в том, что их применение сужает сферу  использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров  и устранение кризисных явлений  в экономике.

Функции мировых  денег.

Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Все 6 функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает известное  развитие предыдущих функций.

Денежное обращение.

Деньги, сменяя форму стоимости, находятся в постоянном движение между 3-я субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной власти. Движение денег при выполнение ими своих  функций в наличной и безналичной  формах представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – кровеносное система экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

Денежное обращение осуществляется в 2-х формах: наличной и безналичной.

Налично – денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций ( средства платежа и средства обращения ). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по платежам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по выплате страховых возмещений по договорам страхования и др.

Налично – денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов ( векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек ). Эмиссию, или  выпуск, наличных денег осуществляет центральный, как правило, государственный  банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также  заменяет деньги на новые образцы  купюр и монет.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждениях привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных  карточек и других кредитных инструментов.

Товарно-денежные отношения  требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного  обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, нужное для выполнения функций денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь  прямая);

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

скорости обращения денег (связь обратная).

Все перечисленные факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Скорость обращения  денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

Денежная масса  – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный коммерческий показатель движения денег.

Денежная система  – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Денежная система России функционирует в соответствии с  Федеральным законом о Центральном  банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России, ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБР. Образцы  банкнот и монет утверждаются Банком России.

Используемая  литература.

1. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студ. вузов / М. П.
2. Деньги, кредит, банки: [учебно-практическое пособие для студ. вузов] / М. С. Суханов.—М.: ТЕИС, 2005.
3. Финансы / Под ред. Л.А. Дробозиной. – М., Финансы, 1999.
4. Экономическая теория. Учебник для вузов / Под ред. А. И. Добрынина, Л. С. Тарасевича. СПБ, 1997.
5. http://ibrain.kz - Образовательный портал