Экономическая информация, ее асимметричность и особенности в принятии экономических решений в российской экономике

Курсовая работа

Дисциплина «Микроэкономика»

Тема: «Экономическая информация, ее асимметричность и особенности в принятии экономических решений в российской экономике».

   Красноярск 2013

 Содержание

Введение

     По мере своего создания экономика информационного общества начинает использовать не два, а четыре основных ресурса: труд, капитал, индивидуальную, групповую и региональную свободу, а также релевантную информацию (постоянно обновляемые теоретические знания и различного рода сведения, в том числе практические навыки людей). Первые два из них служат факторами производства, последние два – необходимыми условиями их эффективного использования. В такой экономике имеет место систематическое увеличение потенциального выпуска, за счет постоянного обновления технологической базы производства, прежде всего путем применения новых информационно-коммуникативных технологий.

Совокупный спрос сдвигается в  сторону информационных потребностей, которые все более и более  индивидуализируются.

Совокупное предложение сдвигается в сторону увеличения производства информационных товаров и услуг. Появляются новые продукты и новые услуги, новые отрасли, новые специальности и новые рабочие места. В результате создание, распространение, обновление и применение информации происходит опережающими темпами (по сравнению с использованием любых других ресурсов).

В результате усложнения общественного  поведения увеличиваются информационные потребности людей. Информация превращается в массовый продукт. Растущую потребность  в информации начинают испытывать не только руководители, но и миллионы граждан. Это связано с децентрализацией (повышением степени свободы индивидуумов, социальных групп и регионов) современного общества, когда важнейшие решения о своем поведении индивидуумы и организации принимают самостоятельно, независимо от центральной власти.

Информация становится не просто сообщением, имеющим конкретное содержание, а  экономической категорией. Она получает рыночную оценку и перестает быть бесплатным товаром. На ее основе функционирует  и труд, и капитал. Возникает информационный рынок, где информация продается и покупается, а операции с информацией приносят прибыли и убытки. Расширяются инвестиции в информацию с целью получения новой информации, создания различного рода инноваций для извлечения дополнительной прибыли, а также для воздействия на поведение людей.

Сегодня знаменитое выражение Френсиса Бэкона “знание - сила”, как никогда  прежде, приобретает конкретный смысл. Информация становится в современном  обществе важнейшим фактором экономического роста.

Поведение агентов рынка в основных фундаментальных микроэкономических исследованиях анализируется исходя из предположения о том, что они  обладают полной информацией, необходимой  для принятия ими решений. Примером полной и симметричной информации служит рынок совершенной конкуренции, где определяемые через взаимодействие спроса и предложения рыночные цены дают агентам рынка исчерпывающую информацию об имеющихся альтернативах, что и позволяет принимать оптимальные решения. Хотя в действительности же условия, в которых принимаются экономические решения, чрезвычайно редко соответствуют допущению о полноте и симметричности распределения информации. Но, напротив, общим правилом является недостаток и недоступность рыночной информации, что препятствует принятию оптимальных решений.

Существует и другая проблема –  неравномерное распределение имеющейся  информации среди участников рынка, в результате чего возможны серьезные  деформации в поведении продавцов  и покупателей. В этой связи возникает  необходимость анализа влияния неполноты и асимметрии информации на принятие решений и функционирование рынка¹.

И несмотря на длительную историю  изучения проблем функционирования рынков и достигнутые успехи, многие проблемы, связанные с возникновением искажений, порожденных асимметрией и неполнотой информации, все еще не решены.

Еще в XIX веке проблема неопределенности экономических процессов в товарном производстве привлекала внимание ученых. Отдельные аспекты асимметрии информации (без употребления самого термина) нашли отражение в работах К. Маркса, Ф. Энгельса и В.И. Ленина, но не получили глубокого анализа и последующего развития. В дальнейшем проблема неопределенности и риска была поставлена и развита в работах В. Викри, Р. Говарда, П. Хаммонда, Г. Шекла, Ф. Найта² и др. В отечественной экономической литературе этой проблеме были посвящены работы В.И. Авдийского, Д. С. Диева, В. М. Гранатурова, В. Гейзенберга, В.Ф. Капустина, А. В. Клочковой³, К. Маладиева, Л. Миротина, А.А. Сергеева, Г.Н. Солнцевой, Ю.В. Солнышкова, И.Р. Трухаева и др.

Понятие асимметрии информации первоначально  возникло в теории неопределенности и риска в работах У. Викри. В дальнейшем проблема асимметрии информации в рыночной экономике рассматривалась  в работах зарубежных экономистов  Дж. Акерлофа⁴, С. Гроссмана, М. Спенса, Дж. Стиглица, Дж. Стиглера⁵, К. Дж. Эрроу и др. В отечественной экономической литературе этой проблеме посвящены работы С.Б. Авдашевой, О.Н. Антипиной⁶, Н.И. Ведерниковой, Р. М. Нуреева, Ю.М. Таранухи, А.Е. Шаститко, Д.В. Федорищева, А.А. Яковлева и др.

Объектом исследования являются процессы асимметрии информации, присущие российской экономике.

Предметом исследования являются особенности возникновения асимметрии информации в российской экономике.

Целью курсовой работы является изучение особенностей асимметрии информации в принятии решений в российской экономике.

Раскрытие данной цели предполагается через решение ряда задач:

• уточнить сущность, асимметрии информации и роль в современной рыночной экономике;
• выявить причины, вызывающие асимметрию информации;
• охарактеризовать причины, обуславливающие асимметрию информации на российском рынке;
• показать способы снижения информационной асимметрии (или влияние асимметрии информации на функционирование российской экономики).

Структура работы соответствует поставленным задачам и состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Для написания курсовой работы использовались специальная, учебно-методическая литература и периодика.

I. Асимметрия информации как экономическая категория

I.1. Сущность асимметрии информации

Информационной экономикой называют такое хозяйство, в котором производство, обработка, распределение и потребление информации являются доминирующими процессами по сравнению с производством материальных благ. Создание и использование информации в этой экономике направлено на повышение эффективности производства⁷. Информация рассматривается как главный экономический ресурс, решающий фактор производства и потенциальный источник богатства.

Асимметрия  информации, тем самым, это разная степень обладания информацией об изучаемом предмете, явлении или процессе, причинно-следственных связях, закономерностях и формах их развития. Асимметрия информации может наблюдаться в отношениях между индивидами, а также между социальными группами, классами. В рыночной экономике асимметрия информации проявляется как асимметрия информации между агентами рынка, или хозяйствующими субъектами.

Понятие «асимметрия информации»  появилось как противоположность  понятию «симметрия информации», под которой понимается наличие полной информации у индивида об изучаемом предмете или явлении. Асимметрию информации обычно трактуют как положение, при котором одна часть участников рыночной сделки обладает достоверной информацией, а другая нет, или располагает в меньшей степени⁸.

Асимметричность свойственна и  развитию экономической системы, что  проявляется в несбалансированности, нарушении равновесия, несоответствии между элементами системы⁹.

Асимметрия информации является широко распространенным и неотъемлемым признаком рыночной экономики (а не провалом рынка), существует во всех ее звеньях, там, где есть неопределенность исхода развития явления вследствие воздействия непознанных причин, внешних факторов.

В существующей экономике асимметричная  информация имеет место, когда одна сторона сделки обладает большей информацией, чем другая (английский термин -  «asymmetric(al) information», в русской литературе также называется «несовершенная информация», «неполная информация»). Обычно продавец знает больше о продукте, чем покупатель, однако возможно и обратное, когда покупатель знает больше, чем продавец.

Большое множество примеров, когда  продавец обладает большей информацией, чем покупатель, - это продавцы подержанных  машин, агенты недвижимости, биржевые брокеры, страховые агенты, разработчики компьютерного программного обеспечения и игр. Поэтому из-за несовершенства информации нечестные продавцы могут предложить менее качественный (более дешёвый в изготовлении) товар, обманывая покупателя. И в результате многие покупатели, зная о низком среднем качестве, будут избегать покупок или соглашаться покупать только за меньшую цену. Производители качественных товаров в ответ, чтобы отделиться в глазах потребителя от среднестатистического продавца и сохранить за собой рынок, могут заводить торговые марки, сертификацию товаров. Важная роль торговых марок в развитой рыночной экономике — служить признаком стабильного качества.

Оценивая качество продуктов, потребители  составляют репутацию рынков и продавцов. Появление интернета существенно облегчило процесс обмена информацией среди потребителей. Позволяя узнать непосредственно характеристики товара либо его репутацию, интернет снижает асимметричность информации.

Вся значимость информации для принятия решений не нуждается в каком-то особом обосновании. Достаточным доказательством является то, что предположение о полноте информации принималось в качестве обязательного при анализе всех основных микроэкономических моделей рынка.

Таким образом, информационное обеспечение  – весьма сложная проблема.          Во-первых, по большей части представляет сложность доступ к информации. По крайней мере, получение практически любой информации связано с затратами. Так что стремление к ее получению предполагает соизмерение затрат, связанных с получением информации, и дополнительных выгод от ее получения.

Учитывая ее изменчивость и устаревание, надежность информации – еще одна существенная проблема. Даже поступающая информация не может быть полностью усвоена, и какая-то ее часть будет неизбежно отсечена.

И наконец, существуют когнитивные  ограничения в восприятии информации, в ее правильном понимании и оценке, что связано с особенностями  человеческого мышления.

Все отмеченное дает достаточно оснований  для вывода о неполноте информации как объективно существующей данности.Неполнота информации – одна из непосредственных причин рыночной неопределенности.

Определение «рыночная неопределенность»  есть условие принятия экономических  решений. Содержательная сторона рыночной неопределенности заключается в  том, что экономические субъекты вынуждены принимать решения в условиях, изменение которых трудно предугадать, а вероятность нельзя оценить. Поскольку неполнота информации существует всегда, то рыночная неопределенность в принципе неустранима. Ее можно уменьшить, но отнюдь не исключить.

Наличие рыночной неопределенности имеет  несколько последствий. Во-первых, она  препятствует принятию оптимальных  решений. Во-вторых, она порождает  дополнительные трансакционные издержки. В-третьих, из-за рыночной неопределенности экономические субъекты оказываются в неравных условиях при принятии решений. В-четвертых, она влияет на характер поведения фирм: чем выше рыночная неопределенность, тем больше склонность фирм к кооперативным стратегиям поведения.

Неполнота информации порождающая рыночную неопределенность – лишь часть проблемы, с которой сталкиваются участники рыночных операций. Другая часть этой проблемы заключается в том, что доступная информация неравномерно распределена среди участников рыночной сделки. Продавец более осведомлен о продукте, чем покупатель. Но покупатель знает, какую максимальную цену он готов заплатить за благо, а продавцу это неведомо. Продавец знает, по какой минимальной цене он готов продать продукт, а это неизвестно покупателю. Разная степень осведомленности агентов рынка называется асимметрией информации.

Поэтому, асимметрия информации есть неравномерное распределение между участниками рынка информации об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга.

Сама асимметрия информации является внутренне присущим рынку признаком. Вопрос лишь в степени асимметрии информации, так как от этого будет зависеть ее воздействие на функционирование рынка и экономику в целом. Влияние асимметрии информации на рынок многогранно. Она модифицирует поведение потребителей и стратегию фирм, сказывается на конкуренции и на эффективности функционирования рынка.

Асимметрия информации является также  источником ценовой дискриминации. Часто покупатель не способен определить качественные характеристики блага. Это дает возможность продавцу дифференцировать продукт исходя не из реального изменения его параметров, а посредством их имитации, которую называют фантомной дифференциацией. Один и тот же коньяк может продаваться в разных бутылках по разным ценам под названиями «Южный» и «Королевский». Это типичный пример ценовой дискриминации, опирающейся на асимметрию информации.

От асимметрии информации страдает не только потребитель. Скрытые характеристики покупателей часто становятся причиной недополучения прибыли даже для  фирм, располагающих значительной рыночной властью. Например, авиаперевозчик-монополист может получить максимальную прибыль, если обеспечит установление цены в соответствии с предпочтениями потребителей. Готовность платить у предпринимателей выше, чем у туристов. Проблема однако в том, что категория, к которой относится каждый конкретный пассажир, является для перевозчика скрытой характеристикой, что и служит причиной неэффективности. Установление цены билета на «предпринимательском» уровне даст высокий доход с одного билета, но сократит совокупную выручку из-за снижения загрузки самолета. Установление цены билета на «туристическом» уровне обеспечит полную загрузку самолета, но приведет к снижению дохода с одного билета.

Скрытые характеристики представляют серьезную проблему для работодателей при найме рабочей силы. Если работодатель окажется не способным определять профессиональные качества работников, это может стать причиной не только сокращения его прибыли, но и снижения эффективности функционирования рынка труда.

Поэтому асимметрия информации оказывает  существенное влияние как на поведение  участников рынка, так и на механизм его функционирования. В зависимости  от степени асимметрии информации обусловленные  ею негативные последствия могут  проявиться как в неоптимальном распределении ресурсов, так и в невозможности установления рыночного равновесия.

 В условиях информационной  экономики «цена» асимметрии  информации и, соответственно, нерационального  рыночного решения возрастает  кратно, что повышает экономическое значение информационного обеспечения хозяйственной деятельности.

Исходя из философских категорий  «явления» и «сущности», Я.Л. Шкалаберда предлагает следующую классификацию асимметрии информации¹⁰:

Асимметрия первого порядка  – асимметрия информации, возникающая вследствие неполноты информации об изучаемом явлении, предмете, объекте или субъекте, а также относительно существующего знания.

Асимметрия второго порядка  – асимметрия информации, обусловленная  неполным познанием причинно-следственных связей, тенденций и закономерностей развития явления, элементов системы и всей системы в целом, изменяющихся с развитием материального мира. 

Асимметрия третьего порядка –  асимметрия информации, появляющаяся вследствие изменения экономических  интересов субъектов.

Асимметрия четвертого порядка – асимметрия информации, базирующаяся на ложных сигналах о явлении, объекте и субъекте.

Асимметрия 3-го и 4-го порядка вытекают из асимметрии 2-го порядка.

Асимметричная информация присутствует на рынках товаров, труда, кредитов, страхования, сбережений. Эти аспекты теории информации представлены в экономической литературе. В связи с предложенной классификацией, Я.Л. Шкалаберда констатирует, что асимметрия информации не может не существовать и в механизме функционирования рынка.

В конце ХХ века о неопределенности изменения спроса, предложения, цен и недостоверности прогнозов о параметрах рынка вследствие их изменения говорит К. Дж. Эрроу¹¹. Для экономической науки представляет несомненный интерес классификация экономики Ф. Махлупом, который выделял два противоположных типа экономики: экономику неопределенности и экономику информации¹². Экономика неопределенности, по мнению автора, есть товарное производство.

Е. Майминас также отмечает, что  экономика информации коренным образом  отличается от «смитианских представлений» об экономике, как о совокупности автомизированных производителей и потребителей¹³.

Современная информационная рыночная экономика развитых стран характеризуется значительно меньшей степенью неопределенности и обособленности производителей в системе общественного разделения труда: в частности, развивается программированное частное производство продуктов труда на относительно известный, изученный рынок; вместе с тем сохраняется товарная форма организации общественного производства.

Таким образом, асимметричная информация характерна для многих ситуаций в  бизнесе. Как правило, продавец продукта знает о его качестве больше, чем  покупатель. Рабочие знают о своих  навыках и способностях лучше  предпринимателей. И управляющие  знают свои возможности лучше, чем собственники предприятий¹⁴.

Асимметричная информация объясняет  многие институциональные правила  в нашем обществе. Это понятие  позволяет понять, почему автомобильные  компании предлагают гарантии и услуги для новых моделей; почему фирмы и работники заключают контракты, предусматривающие стимулы и премии; почему держателям акций корпораций нужно наблюдать за поведением управляющих.

I.2. Причины, вызывающие асимметрию информации

Основополагающей причиной асимметрии информации является асимметрия развития товарного производства, приводящая к нарушению рыночного равновесия. Равновесие между спросом и предложением в длительном периоде достигается посредством конкуренции. Конкуренция осуществляет взаимосвязь общественного производства и общественной потребности посредством распределения и перераспределения общественного труда и капитала между разными сферами производства.

Конкуренция оказывает неоднозначное  влияние на асимметрию развития товарного  производства и асимметрию информации. С одной стороны, она приводила на ранних этапах развития товарного производства к относительному сглаживанию его асимметрии в долгосрочном периоде, восстанавливала рыночное равновесие, «правильную пропорциональность», но полностью ее не устраняла. С другой стороны, – конкуренция в условиях индустриального развития постоянно приводила к асимметричному развитию и усиливала асимметрию информации, что проявлялось в асимметрии спроса и предложения.

Закон конкуренции, как отмечал  Ф. Энгельс, выражается в том, что  в условиях асимметрии информации спрос и предложение варьируют вокруг точки равновесия, никогда не совпадая, и приводит к постоянным колебаниям рыночных цен.

Асимметрию между спросом и  предложением также исследовали  Л. Вальрас и Дж. Р. Хикс¹⁵.

Непосредственная связь асимметрии информации и конкуренции прослеживается у Ф.А. фон Хайека, который отмечал неопределенность обстоятельств, действий субъектов рынка, фиктивное понятие кривой ценообразования, непредсказуемость конкуренции, приводящие к ошибкам¹⁶.

В условиях господства монополий снижается асимметрия развития крупного товарного хозяйства и асимметрия информации. Однако полной симметрии общественного производства и общественных потребностей монополии обеспечить не могут.

В условиях насыщенного рынка крупные предприятия осуществляют производство продукции на достаточно изученный рынок. Сбор и анализ информации о параметрах рынка осуществляют отделы маркетинга, конкурентной разведки, либо информация может приобретаться у специализированных организаций по изучению рыночной конъюнктуры.

В условиях постоянно изменяющихся параметров экономической системы  неизбежно появляется неопределенность исхода будущих процессов в экономике, что приводит к различным видам рисков, различному экономическому положению, не взаимовыгодным рыночным сделкам, неэффективному размещению ресурсов и функционированию рынков, нерациональным решениям и поведению субъектов рынка. Это препятствует принятию рационального решения.

Неопределенность и риск обусловлены  вариацией внешних и внутренних факторов, влияющих на хозяйственную деятельность, к динамике которых ей необходимо приспосабливаться.

К внешним факторам относятся сдвиги в общественных потребностях и потребительском  спросе, появление новых технологий, изменения политической и демографической обстановки, изменения законодательства, экономической конъюнктуры, денежной массы и уровня цен, ставки процента и налогов, курса валют, таможенных пошлин, сдвиги в природных и погодных условиях, потеря рынков сбыта и др.

Предприниматели не могут предвидеть и устранить влияние внешних факторов на хозяйственную деятельность вследствие неопределенности тенденций их развития. Из этого вытекает вывод о том, что любая экономическая модель, учитывающая воздействие существующих внешних факторов, перестает описывать траекторию развития фирмы в будущем.

К внутренним факторам относятся многообразие использования факторов производства, технологий производства, стратегий  развития, выбора структуры выпуска  продукции, несбалансированная схема  движения товарных потоков, нерациональное использование материалов и рабочего времени, степень брака, форс-мажорные обстоятельства в производстве и др.

В процессе принятия решений предприниматели  оптимизируют влияние внутренних факторов на производственную функцию и устраняют неопределенность исхода развития процесса.

В экономической литературе четко  не проводится разграничение неопределенности исхода развития явления, обусловленной  действием объективных закономерностей, и неопределённостью информации об этих закономерностях.

Для определения неопределенности и риска используются априорная (теоретическая) вероятность, статистическая вероятность и оценка. Для принятия рационального решения после  определения априорной или статистической вероятности наступления события  осуществляется оценка оценки вероятностного исхода, где экспертами рассматривается необходимое и случайное в развитии явления или процесса. При отсутствии информации экспертами определяется субъективная вероятность исхода.

В экономической литературе выделяют измеримую и неизмеримую неопределенности наступления события. Измеримая, с помощью вероятностной оценки, неопределенность характеризует степень риска. При неизмеримой (истинной) неопределенности вероятности наступления событий предполагаются равными, исходя из постулата Байеса.

Риск неблагоприятного исхода не исчезает как при измеримой, так и при неизмеримой неопределенности. Он может быть снижен посредством  устранения причин, его порождающих. В условиях измеримой неопределенности риск может быть снижен c помощью выбора варианта с большей вероятностью наступления положительного события. Он исчезает при вероятности достоверного события (p = 1).

Таким образом, риск – это  действие рыночного субъекта в условиях выбора при неопределенности (измеримой  и неизмеримой) конечных результатов, когда событие недостоверно (р 1)¹⁷.

II. Особенности функционирования экономики России в условиях асимметрии информации

II.1. Характеристика причин, обуславливающих асимметрию информации на российском рынке

    Большинство теорий производства и распределения основывается на концепциях производственной функции и предельного продукта. Совокупный продукт является интегральным результатом воздействия всех факторов производства. Отдельно взятый фактор самостоятельно ничего произвести не может. Постоянная изменчивость внутренних и внешних факторов производства приводит к неопределенности величин конечного результата, издержек производства (TC) и предельного продукта (МР), производственным рискам.

Для определения величины МР, создаваемого i-ым фактором производства, предполагается i-ый фактор переменным, а другие факторы – постоянными (или хотя бы один фактор является постоянным, а другие – переменными) в краткосрочном периоде.

Поскольку в долгосрочном периоде изменяются все факторы производства, появляются проблемы с определением величины МР, создаваемого i-ым фактором производства. В этих условиях определение МР некорректно. Применяемый метод дифференцирования функции совокупного продукта точен при . При больших величинах затрат факторов производства этот метод не точен, что порождает асимметрию информации о величине МР.

В производственной функции возможны сокращения какого-то i-ого фактора. Тогда для поддержания объема производства (Y) в неизменном масштабе необходимы увеличения затрат других факторов производства.

В данном случае появляется неопределенность динамики издержек производства в связи с необходимостью исполнения контракта. Если определен объем  производства, то непредсказуема величина издержек производства, а если определены издержки производства, то может быть неопределённым объем производства.

Множество комбинаций затрат факторов производства задает плоскость или  гиперплоскость этих затрат при том  же объеме совокупного продукта, что порождает проблематичность определения МР. Каждая точка на данной плоскости определяет конкретный набор затрат факторов производства. Для определения величины МР требуется n-1 число уравнений, связывающих выпуск продукции с затратами конкретных внутренних факторов производства и, учитывающих влияние внешних факторов.